Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Мошенники взяли кредит на имя москвички

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

depositphotos/sergey_causelove

Семья москвичей Ивана и Марины Лысенковых стала очередной жертвой мобильных аферистов. На номер женщины позвонил молодой человек и представился сотрудником службы безопасности Сбербанка, сообщив, что с ее карты совершаются подозрительные операции. Чтобы их остановить, Марину попросили озвучить код из СМС-сообщения.

Она назвала комбинацию, а позднее узнала, что “оформила” кредит на 150 тысяч рублей. Разбираемся, как вовремя распознать мошенников и можно ли снять с себя невольно приобретенные долговые обязательства. Кредит в один клик? Марина в этот день, по словам мужа, была дома одна с ребенком. Раздался звонок от лжесотрудников Сбербанка.

“Жене сказали, что по ее карте проходят мошеннические действия. Они же назвали ее фамилию, имя и отчество, паспортные данные. Но она была с маленьким грудным ребенком, как-то ее закрутили”, — рассказывает Иван.

Марине объяснили, что прекратить подозрительные операции можно, просто назвав код из СМС-сообщения.

После диалога с “представителем” банка она зашла в мобильное приложение и увидела, что на нее оформлен кредит на 150 тысяч рублей. При этом мошенники уже успели вывести соответствующую сумму со счета. На следующий день женщина отправилась в отделение полиции и подала заявление.

Там ответили, что ничего сделать не могут, поскольку Марина сама назвала код. Тогда она обратилась в банк.

“В Сбербанке сказали, что код из СМС является подписью. И если я его сообщила, то банк никакой ответственности за это не несет. Поэтому кредит в любом случае придется выплачивать”, — жалуется женщина.

По словам Ивана, в полиции сказали, что семье повезло, поскольку недавно на одного человека через приложение оформили кредит на шесть миллионов рублей. В свою очередь, Сбербанк прислал Марине официальный ответ, в котором объяснил причину отказа снять с нее долговые обязательства (есть в распоряжении редакции. — Прим. ред.).

“У банка нет оснований для возврата средств. Для предотвращения повторных списаний банк провел мероприятия по блокировке удаленных каналов обслуживания”, — говорится в сообщении.

В письме также уточняется, что по условиям обслуживания карт проведение любых операций совершается с использованием пароля и подтверждается персональными средствами доступа: постоянными и одноразовыми паролями, трехзначным кодом, который указан на обратной стороне карты, реквизитами карты, ПИН-кодом, логином для входа в веб-версию или мобильное приложение системы “Сбербанк онлайн”. Они же являются аналогом собственноручной подписи.

Как не попасть в руки к мошенникам? Руководитель аналитического центра Zecurion Владимир Ульянов рассказал Москве 24: главная проблема заключается в том, что мошенники изначально имеют в распоряжении персональную информацию жертвы. По словам эксперта, после получения секретного кода они спокойно могут взять кредит через личный кабинет.

“Фактически паспортные данные, номер счета и другие личные данные клиента — это ключевая информация, до 90 процентов которой нужно, чтобы реализовать мошенническую схему.

Причем в разных банках немного разные правила и разные возможности личных кабинетов: у кого-то больше возможностей в мобильном приложении, у кого-то в классическом интернет-банке”, — подчеркнул эксперт.

По мнению Ульянова, большое количество звонков от аферистов связано в том числе с тем, что сами банки все чаще связываются с клиентами по вопросам безопасности. Он поясняет: несколько лет назад почти любая операция проходила без вопросов, а теперь кредитные организации используют разные механизмы для предотвращения мошенничества.

“Но настройки этих систем не всегда корректны. Причем бывает, что абсолютно типовая операция, которую совершает клиент, системой почему-то считается подозрительной, она ее блокирует. Или сотрудник банка звонит, чтобы подтвердить операцию. Люди привыкают к этому, и когда звонит злоумышленник, который располагает той же самой информацией о своей жертве, то это очень похоже, что совершается звонок сотрудником банка”, — пояснил специалист.

Кроме того, эксперт советует подключить услугу банка по уведомлению о списании денег со счета, даже если она платная.

“Когда люди через несколько месяцев или полгода пытаются снять деньги и только тогда обнаруживают, что те куда-то пропали, то оспорить эти операции в связи с давностью максимально проблематично, фактически деньги для клиента будут потеряны”, — отметил собеседник Москвы 24.

При этом к услуге страхования счета от мошенников, когда человек вносит страховую премию за сохранение определенной суммы на счету, эксперт относится скептически. По его мнению, вопросами безопасности “должны быть озабочены” и клиент, и сам банк.

“А тут банк делегирует вопросы безопасности и ответственность за возможные проблемы на клиента, что некорректно. Даже без страховки, если клиент при спорной операции своевременно обращается в банк (в течение суток), то банк должен вернуть деньги клиенту, а затем начать расследование. И если не докажет, что клиент каким-то образом был вовлечен в эту мошенническую схему, то банк несет ответственность и в любом случае эту сумму возмещает”, — предложил Ульянов. Специалист по кибербезопасности Андрей Масалович добавил, что также не стоит скачивать сторонние приложения для хранения паролей. По его мнению, они могут быть заражены вирусом. “Причем некоторые такие программы сделаны по-мошеннически красиво. Например, называют их наподобие “приложения для единого управления всеми паролями и счетами”, чтобы у вас было побольше защиты. А приложение на самом деле является шпионским и мошенническим. Везде, где вы видите однофакторную аутентификацию, то есть для проведения операции нужно подтвердить действие один раз, знайте, что этого недостаточно. Сейчас считается, что двухфакторная аутентификация плюс голова на плечах — это почти стопроцентная защита”, — пояснил собеседник Москвы 24.

Кроме того, по его словам, в последнее время банки проводят активные эксперименты с биометрией, однако и ее нельзя считать стопроцентной защитой.

“Например, если злоумышленник сделает на 3D-принтере специальные очки, которые при распознавании лица по специальным меткам будут считываться системой, как будто вы другой человек. Они позволяют спрятаться или анонимно снять деньги и не засветить лицо перед банкоматом. Во многих банках уже функционирует биометрия, например в “Сбербанке”. Эта система новая и пока что небезопасная”, — заключил Масалович.

Также эксперты не советуют скачивать программы для смартфона по просьбе лжесотрудников банка. С помощью приложений удаленного доступа к устройству мошенники могут получить пароли к личному кабинету и перевести все деньги на свой счет. Доказать попытку взлома потом будет практически невозможно, поскольку формально клиент сам разрешил подобное подключение.

дня. Пропускной режим будут вводить в Москве со следующей недели

Источник: https://news.rambler.ru/incidents/43635430-moshenniki-vzyali-kredit-na-150-tysyach-rubley-na-imya-moskvichki/

В россии новый бум банковского мошенничества по телефону. как не попасться и в чём могут быть причины — разборы на tj

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Преступники действуют по проверенным схемам, но выглядят убедительно за счёт профессионального сленга и нескольких уловок.

Продолжение: анонимный монолог читателя TJ о работе в «чёрных» колл-центрах.

Мошенники уже давно пользуются социальной инженерией: например, выдают себя за сотрудников банков, чтобы обманом узнать у клиентов SMS-коды для переводов или номера карт. Но летом 2019 года в России, похоже, началась новая волна телефонного мошенничества, которую отличает более массовый подход с упором не только на крупнейшие банки, но и на небольшие сервисы.

Злоумышленники используют маскировку номеров под официальные номера банков, заранее узнают личные данные о «клиентах» и работают целыми командами. Редактор TJ лично столкнулся с мошенниками и рассказывает, как можно от них защититься и что предпринимают банки.

Атака на «Рокетбанк» и разговор с мошенниками

В течение недели до выхода этого текста мне трижды позвонили мошенники, представившись сотрудниками «Рокетбанка». В первом случае звонок совершили с настоящего номера банка +7 495 133 07 08, который указан на сайте сервиса и используется только для входящих обращений из-за границы.

Мне повезло: я давно не храню деньги на «Рокетбанке», поэтому когда мошенники начали говорить о несанкционированном переводе на несколько тысяч рублей, я сразу всё понял. При этом из-за профессионального сленга собеседников я даже ненадолго засомневался и на всякий случай проверил баланс в приложении.

Когда спустя три часа мне позвонили второй раз, решил прямо спросить девушку, в курсе ли она, что занимается мошенничеством. Но её, видимо, ничего не смутило.

— Здравствуйте, я представитель «Рокетбанка», у вас тут перевод на 6 тысяч рублей на Киви-кошелёк, подтверждаете?

— Здравствуйте, а вы в курсе, что занимаетесь мошенничеством?

— С чего вы взяли?

— Возможно, с того, что я не храню на карте денег и никаких переводов с неё быть не может?

— [тяжёлый вздох] *бросает трубку*

На третий раз я решил подыграть мошенникам и записать весь разговор.

Последний случай серьёзно отличался от первых двух: мошенники действовали более прямолинейно и пытались не просто узнать номер банковской карты, но ещё и SMS-код для перевода денег.

При этом злоумышленники работали как минимум в паре и якобы использовали «роботизированные системы» — это могло добавить ощущение подлинности звонка для неподготовленного человека.

Я начал записывать разговор почти сразу, но на записи отсутствует только самая первая фраза, где мошенник представляется сотрудником «Рокетбанка» и сообщает о несанкционированной операции. Запись разговора сокращена на две минуты из-за длинных пауз

На следующий день оказалось, что телефонные мошенники украли у бывшего редактора TJ Александра Фаста 10 тысяч рублей. Ему позвонили, когда он торопился, и попросили продиктовать SMS-код от интернет-банка.

Какие-то перцы притворяются сотрудниками @rocketbank и выуживают бабки с карты. Достаточно дурацким способом, но если вы как и я сегодня, в спешке и не очень обращаете внимание на содержание смс, то и у вас тоже заберут.

Такие дела.

В «Рокетбанке» рассказали TJ, что заметили всплеск мошеннических звонков ещё в конце июля. Он затронул сразу несколько банков, но сервис решил сыграть на опережение и написал клиентам в чат, а также разместил предупреждение в ленте операций.

Всем активным клиентам мы написали в чат приложения с предупреждением, чтобы в случае таких звонков, они были наготове, а в соцсетях и на сайте разместили лонгрид о всех возможных мошеннических уловках с путями их обхода.

Так нам удалось максимально сократить возможные потери: клиенты уже понимали, что это не сотрудники банка, какими бы убедительными они ни были, и писали нам о том, с каких номеров поступали звонки.

Пользуясь случаем — пожалуйста, НИКОГДА И НИКОМУ НЕ СООБЩАЙТЕ КОДЫ ИЗ СМС, даже «роботу».

Предупреждение от «Рокетбанка» было сложно не заметить: оно пришло всем клиентам, которые хоть изредка пользуются картой и высветилось в уведомлениях

В банках знают о проблеме и стараются предупреждать клиентов

TJ обратился к представителям крупных российских банков, чтобы узнать, как они предупреждают клиентов и зафиксировали ли всплеск телефонного мошенничества. В трёх из шести опрошенных компаний подтвердили рост подобных случаев в последнее время.

Представители Сбербанка сообщили об увеличении звонков от телефонных мошенников. В банке отметили, что в последние годы таким способом у клиентов крадут средства чаще всего и напомнили о странице со способами защиты от социальной инженерии. В соцсетях Сбербанк предупреждал клиентов о телефонных мошенниках только в феврале 2019 года.

В последние годы социальная инженерия стала одной из самых острых проблем для клиентов российских банков: по данным Сбербанка, её доля в общем объёме мошенничества в отношении клиентов достигла 88%.

Всем клиентам следует соблюдать простые правила: никому, в том числе сотруднику банка, нельзя называть полные реквизиты карт, ПИН-код, CVC-коды, одноразовые пароли для подтверждения операций.

В такой ситуации нужно прекратить разговор и перезвонить в банк по его официальному номеру (в Сбербанке это короткий номер 900).

ВТБ также зафиксировал рост мошенничества по телефону, но не среди своих клиентов. Представители банка пояснили, что компания отслеживает все случаи мошенничества и рассказывает клиентам о способах защиты от мошенников в том числе на официальном сайте.

Исходя из имеющейся у нас информации о регистрации преступлений по таким фактам в г.

Москве, начиная с июля 2019 года резко уменьшилось количество обращений клиентов ВТБ, с одновременным пропорциональным увеличением количества обращений клиентов других банков.

ВТБ ведет активную разъяснительную работу, для чего направляет клиентам сообщения, повышающие их финансовую грамотность. Проводится сбор сведений о телефонных номерах, используемых мошенниками, с целью их последующей блокировки

В «Райффайзенбанке» рассказали, что регулярно предупреждают клиентов, чтобы те никогда не сообщали одноразовые коды из SMS третьим лицам. Представители банка не пояснили, зафиксировали ли в организации рост случаев телефонного мошенничества, но напомнили о странице с правилами безопасности на сайте.

В «Тинькофф Банке» рассказали, что не зафиксировали всплеск мошенничества. При этом компания регулярно предупреждает клиентов в «Историях» в приложении, а также через издание «Тинькофф-журнал».

Источник: https://tjournal.ru/analysis/110591-v-rossii-novyy-bum-bankovskogo-moshennichestva-po-telefonu-kak-ne-popastsya-i-v-chem-mogut-byt-prichiny

Что делать, если тебе звонят коллекторы, а кредит ты не брал?

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Юлия Следзъ 15 ноября, 2019

основатель и руководитель консалтингового бюро “СледзЪ”

Если вам звонят коллекторы и требуют вернуть кредит, который взял совершенно незнакомый вам человек, то нужно сделать следующее.

Сначала спросите полное название организации, из которой поступил звонок, фамилию, имя и отчество звонящего вам сотрудника, его должность и номер телефона. Как правило, они звонят из колл-центра, а вам нужно знать, как можно напрямую связаться с этим сотрудником.

Затем поясните, что отношения к должнику вы не имеете, и попросите почтовый адрес организации, которую представляет звонящий.

После разговора отправьте по этому адресу письмо на имя генерального директора организации. Письмо должно быть примерно следующего содержания:

Я, Иванов Иван Иванович, получаю на номер такой-то звонки от вашей организации, от сотрудника Петрова Петра Петровича, который разыскивает такого-то должника. Уведомляю вас о том, что никаких взаимоотношений с должником не имею, лично с ним не знаком, кредитов не брал. Прошу вас исключить указанный мной номер телефона из базы.

Письмо нужно отправить по почте с уведомлением и с описью вложения, копию письма оставить у себя.

Если после получения письма коллекторы продолжат вам звонить, то можно написать заявление в полицию и приложить копию отправленного им письма.

Владимир Постанюк15 ноября, 2019

В исполнительном документе, на основании которого взыскивается долг, указан конкретный должник.

Однако если Вы таковым не являетесь, но Вас беспокоят коллекторы, то Вам необходимо им объяснить, что вы к данному долгу не имеете никакого отношения и не являетесь тем гражданином, которого они ищут.

Если Вам что-то известно о том гражданине, к которому обращаются, можете им сообщить его данные и попросить Вас больше не беспокоить.

Если это не поможет и Вас продолжат беспокоить, сообщите об этом в полицию.

На Ваше имущество никто претендовать не вправе. В счёт долга должника могут забрать только его имущество. Должник отвечает по своим обязательствам только своим имуществом.

Дмитрий Алхимов18 ноября, 2019

Теоретики! Обычно такие организации не желают себя называть, тем более сотрудники никогда не представляются. Данные на руководителя вам никто не скажет, а уж почтовый адрес и подавно никто не назовёт. Чаще всего вообще говорит робот.

Скажет заданную фразу, и всё, слушать вас он уже не будет. Так что подобные способы борьбы с телефонными вымогателями не прокатят. Конечно, можно написать заявление в полицию. Только его там у вас не примут. А если вы проявите настойчивость, то могут и принять, только потом ничего делать не будут.

У них и без вас дел хватает…

Nick Elodean18 ноября, 2019

Полезная информация, буду теперь знать на будущее.

Марина Кузнецова18 ноября, 2019

Нужно слать их на все четыре стороны. Если кредит не брали, значит, и нет никаких обязательств.

Мария Лала19 ноября, 2019

У подруги была такая ситуация. Её знакомая указала её как поручителя и ничего ей не сообщила. Ей названивали, наверное, полгода, еле отвязались.

The Greatest Bill20 ноября, 2019

Нужно всего лишь ознакомиться с Федеральным законом от 3 июля 2016 г. N 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

анна Владимировна27 ноября, 2019

У меня была ситуация: однофамилица (полностью совпадали ФИО, дата и год рождения), все долги пытались взыскивать с меня, в аресте была и машина, и квартира. Никакие письма коллекторам и банкам не помогали, только обращение в прокуратуру. Длилось это очень долго!

Екатерина Сухова28 ноября, 2019

Мне как-то пытались звонить и запугивать, хоть я ничего и не брала. Муж с ними поговорил, и звонки сразу прекратились, не знаю, что он им там сказал…

Дмитрий Алхимов правильно написал, правда, не указал, что делать в этом случае…

Один универсальный ответ на поставленный вопрос дать невозможно — всё зависит от конкретной ситуации, но для большей части таких ситуаций всё-таки можно дать совет:

  1. Внимательно прослушайте сообщение, которое вам говорят по телефону, — если говорит робот, он всё равно как-то что-то скажет про банк, где выдавался кредит; если говорит сотрудник (не надо спорить/посылать/ругаться — всё равно у него такая работа, и ваши слова он будет воспринимать как отмазки) — узнайте у него максимум информации. Причём не надо именно выяснять информацию (сотрудника это насторожит), узнавать информацию необходимо в плане: «Да вроде бы у меня всё оплачено, но хрен его знает — всё может быть! Вы скажите, пожалуйста, в каком банке был кредит, какие реквизиты договора? Какая задолженность у меня сейчас?»).
  2. После того как узнали хотя бы название банка (буду исходить из того, что говорил автомат и вам известно только это), ищите этот банк (его реквизиты, ФИО руководителя, адрес) в интернете. Найти это не должно составить труда, поэтому тут расписывать не буду.
  3. Идёте в Ростелеком или МТС/Билайн/Мегафон/Теле2 и получаете распечатку входящих вызовов на тот телефон, на который поступают звонки. В распечатке их лучше подчеркнуть маркером, а потом сделать себе копию!
  4. Пишете письмо в банк, в котором указываете свои ФИО, адрес и номер телефона. бла-бла-бла на мой номер телефона поступают звонки, и мне говорят, что я должен по кредиту, хотя они мне называют имя человека, которого я не знаю, и кредит у вас не брал. Прошу вас сообщить мне — осуществляет ли ваша служба безопасности (или отдел по взысканию) звонки по следующему номеру телефона (указываете свой номер телефона), если нет — прошу вас сообщить мне реквизиты той организации или коллекторского агентства, которому вы продали задолженность по кредиту, по которому должником был абонент с таким-то номером телефона.
  5. Идёте ножками на почту и отправляете письмо в конверте заказным и с описью вложения. Обязательно!!! Оставьте себе копию этого письма и почтовые квиточки!

После этого банк вам должен что-то ответить, если он предоставит данные коллекторского агентства — нужно писать туда письмо, в котором всё так же расписывать, и пригрозить, что начнёте жаловаться, если звонки не прекратятся.

Если же данных от банка не будет (или ответа от банка не будет), тогда можно начать долбить жалобами банк, указывая на то, что организации обязаны отвечать на письменные сообщения в течение 30 дней, а мне не ответили! Т. е. банк нарушает законодательство о персональных данных, т. к.

ФИО должника я узнал, и прошу его оштрафовать (жалоба в Роскомнадзор), ещё банк нарушает закон о банках и банковской деятельности, поэтому прошу его привлечь к ответственности вплоть до отзыва лицензии (жалоба в ЦБ РФ).

Разумеется, банк никто не накажет, но, во-первых, им (банку) придётся отписываться в эти структуры по вашим жалобам, вам и Роскомнадзор и ЦБ РФ обязательно ответят, и вы тогда узнаете данные этих коллекторов, а во-вторых, банк очень сильно вас «запомнит» и просто в ручном режиме уберёт ваш номер телефона из программы, по которой они работают, что вам, собственно, и нужно!

В общем, как-то так…

Екатерина Дьяченко29 ноября, 2019

Никогда ещё такого не было, надеюсь, и не будет…

У меня была аналогичная ситуация. Стали звонить коллекторы с разных телефонов и говорить, что какая-то гражданка ФИО взяла кредит, дав мой № телефона. Я доказывал, что не знаю такую ФИО. А коллекторы звонили мне по 20–30 раз в день с разных № телефонов. Нервы мои не выдержали, и я их стал посылать на х…й. Потом перестали звонить.

А зачем вообще что-то писать, тем более отправлять заказным письмом, тратить свои средства и время? Выслушали сообщение, занесли номер в чёрный список и забыли об этом. Если вы кредит не брали, то и взыскать с вас не могут даже в судебном порядке.

Олег Первушин02 декабря, 2019

Система узаконила бандитов (раньше их горда называли рэкетиры, теперь более «современно» — коллекторы)! Это те же бандюганы, их подельники из 90-х! Они теперь, придя во властные структуры, рэкетируют население более «щадящими» методами — вроде бы не так откровенно, как в 90-х, но, по сути, куда более масштабно! И мы хотим, чтобы они как-то боролись с исполнителями, выбивающими из нас деньги всё в их же карманы?!!! Наивно это, конечно же!

Ирина Трошкова( Синицина)02 декабря, 2019Павел Мельников05 декабря, 2019

Если ты ничего не брал, то и бояться тебе нечего. Можно ещё припугнуть их органами.

Юрий Артамонов19 декабря, 2019

Я сказал проще, без предисловий — да, я брал деньги, да — я Соломон Лихтенштуллершпиллерштиллер, да, я вас кинул на бабки. А вы, тупые коллекторы, просто лохи.

Это когда в 2012 мне в Питер позвонили коллекторы из Днепропетровска.))

Владимир Падерин19 декабря, 2019

Если знаешь закон, по которому они (коллекторы) должны работать, то на понт не возьмут. Почему запугивание, а не сразу в суд? Да потому, что им в суд не с чем идти. Через суд они и половины не получат. Не*** их бояться. Будут *** они, станут *** и их. Россия — не Европа.

Надежда ККК20 декабря, 2019

Оказалась в такой ситуации, когда купила сим-карту, причём в официальном офисе. Я же не знала, что номера, которые долго не используются, вновь пускают в обращение. Месяца через 2 на телефон пошли звонки, правда, не от коллекторов, а из банка, что некий Залимханов обязан погасить кредит в 3-дневный срок.

Я культурно ответила, что не имею к этому господину и его кредиту никакого отношения и что данный номер телефона теперь мой.

На следующий день вновь звонок с требованием срочно погасить кредит, я снова культурно пыталась объяснить, что господина с такой фамилией нет среди моих родственников и знакомых и ещё поинтересовалась у звонившего мне сотрудника, почему они не ищут должника по его домашнему адресу, или же они выдали ему кредит по номеру мобильного, и попросила меня больше не беспокоить.

К вечеру начались звонки с автоответчика, их я отправляла в ЧС, добил меня звонок в 9 утра следующего дня. Накануне у меня была тяжёлая ночь: у мамы случился гипертонический криз, врачи скорой оказали помощь и велели следить за состоянием мамы.

Только под утро, когда все более-менее нормализовалось, я уснула, и от звонка в 9 утра меня просто взорвало: я сказала звонившему, куда они могут засунуть себе этот непогашенный кредит и отправила сотрудника и его банк в пешее эротическое путешествие, мне сказали, что наш разговор записывается и я могу потом об этом пожалеть. Я сказала, что мне всё равно на их запись, и, что самое интересное, после этого звонки прекратились.

Романенко Эдуард25 декабря, 2019

Был такой случай. Один знакомый мой телефон дал. Звонят и спрашивают, знаком ли я с таким-то. А мне до этого рассказали похожую ситуацию. Сказал, что нет, и послал их. Потом ещё было пару звонков, но я не брал трубку, и всё, звонить прекратили.

Здравствуйте!

Меня зовут Владимир. Я юрист с многолетним стажем. О вашей проблеме знаю не понаслышке. Специально для людей, попавших в подобную ситуацию, я записал видеоролик на своем канале в , где рассказываю, что делать в таких случаях. Кроме того, я прилагаю к ролику шаблоны полезных документов, которые могут понадобиться на досудебной стадии и в суде.

Мой ролик размещён по этой ссылке: https://www..com/results?search_query=%D1%8E%D1%80%D0%B8%D1%81%D1%82%D1%8B+%D0%BE%D0%B1%D1%8A%D1%8F%D1%81%D0%BD%D1%8F%D1%8E%D1%82.

Успеха Вам в борьбе за Ваши права!

С уважением,

Владимир

Турбозайм — мошенники? Оформляют займы на чужие паспорта, проверки нет вообще никакой, много людей пострадало. На Банки.ру полно людей, кто пострадал. Вымогают деньги, перечисляют займы на чужие карты и подверждают с чужих номеров телефонов анкету заёмщика, ничего не указывают там, только паспортные данные с чужих паспортов.

Потом продают коллекторам, сразу продают столичной сервисной компании, не существующей по их юр. адресу. Внутренние расследования не проводят гос.

органы, на запросы не отвечают, так как берут знакомые их сотрудников Турбозайма, видимо… Прошу принять меры в отношении Столичной сервисной компании, коллекторского агентства, оно вымогает несуществующие долги, угрожает людям.

Прошу депутатов Госдумы принять закон об исключении из реестра МФО по трём доказанным судом случаям взятия займа на чужие паспорта мошенниками и исключении из реестра коллекторского агентства.

Сотрудники МФО берут займы на людей, так как у них везде написано на сайте МФО, что невозможно перечислить деньги на карту и подтвердить займы с чужого номера телефона, и селфи никто не делает с паспортом. И гос. органы говорят, что такое вобще невозможно, как это — заём просто по номеру паспорта, и следы заметает Турбозайм.

Турбозайм начинает требовать несуществующие долги просто так, что типа у них есть номер паспорта, угрожать коллекторы могут убийством, также угрожает и Турбозайм, так как надо сделать, чтоб не вышли на их сотрудников. Надо сделать займы онлайн только через Госуслуги, а то так на всю страну? Сотрудники МФО займы наберут на людей, и убийства коллекторами людей начнутся. Обращайтесь во все гос. органы, на все каналы ТВ и все сайты и форумы размещайте эту информацию.

Источник: https://www.Sravni.ru/q/chto-delat-esli-tebe-zvonjat-kollektory-a-kredit-ty-ne-bral-28309/

Как устроен бизнес мошенников, звонящих как будто из банка

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Волна мошенничества с банковскими картами оставляет тысячи людей без копейки.

Казалось бы, схема стара, как мир. Но почему она до сих пор работает?

Как работает этот вид мошенничества

Цель мошенников – завладеть вашими деньгами. Для этого достаточно получить от вас полные данные карты (номер, дата окончания срока действия и CVV/CVC-код), создать с неё перевод и подтвердить его кодом из SMS, которое придет на ваш телефон. 

Самый популярный способ сделать это – позвонить и представиться сотрудником банка. Повод может быть любой:

▪ агрессивный: ваша карта заблокирована;

▪ нейтральный: нам нужно уточнить ваши данные, подтвердите перевод с карты и т.д.;

▪ соблазняющим: вам пришел перевод на несколько тысяч, чтобы получить его, сообщите данные карты. 

Количество вариантов зависит от фантазии организаторов схемы. Им выгодно менять формат, чтобы жертвы не привыкали. 

Как мошенники узнают ваше имя и личные данные?

Мошенникам даже не надо знать номер вашей карты. Достаточно номера мобильного. 

Часто по номеру мобильного можно узнать, как вас зовут. В мобильном приложении Сбербанк покажет имя, отчество и первую букву фамилии. Тинькофф – имя и первую букву фамилии. 

Есть и другие способы узнать имя по номеру телефона. Да и в Гугле никого не банили. 

Номер карты многие тоже часто сбрасывают в личку. Такое есть везде – от родительских чатов в WhatsApp до сборов денег в социальных сетях.

Дальше – дело техники. Если вам внезапно позвонит сотрудник банка, назовет вас по имени-отчеству, продиктует номер вашей карты, разве вы не поверите ему?

Откуда мошенники берут номера телефонов для обзвона

Раньше данные банковских карт выманивали в основном одиночки. Нередко они при этом находились за решеткой. Номера мобильных меняли, как перчатки. Карты были зарегистрированы на подставных лиц.

Сами понимаете, таким людям терять особо нечего. И времени свободного много.

Сейчас в игру вступили целые колл-центры. Данные массово парсят – телефоны берут на сайтах бесплатных объявлений, в соцсетях и т.п. 

Работают и по купленным базам. Чаще всего их сливают сами сотрудники банков. Там есть ФИО, номер телефона и часть номера карты. Как минимум. 

Наконец, мошенники используют дыры в ПО. Через них похищают либо данные клиентов, либо воруют деньги. 

Есть информация, что один известный банк только недавно закрыл дыру, которая позволяла сделать перевод без согласия клиента. Не требовалось даже CVV – только номер карты, телефона и одноразовый код из SMS. 

Сколько таких уязвимостей приносит (или будет приносить!) кому-то стабильный доход, никто не знает. И не узнает. 

Как работают «чёрные» колл-центры мошенников

Набрать персонал в такой колл-центр несложно. Не нужно быть гениальным психологом, когда есть методичка и скрипты, отточенные на реальных жертвах.

Скорее всего, вы даже видели рекламу подобных вакансий. “Требуется сотрудник в новый колл-центр, работа в финансовой сфере, зарплата от $1000 + бонусы” – знакомо? В объявлении могут писать всё, что угодно. Иногда даже колл-центр не упоминают.

Работать в колл-центры идут люди, которые хотят быстрых и легких денег. Правда, текучка огромная. Неэффективных сразу увольняют. 

Кто-то не выдерживает. У кого-то не получается. Кто-то начинает тратить деньги на алкоголь и наркотики. 

Новичков сажают “открывать сделки”. Их тренируют говорить по скриптам – заранее подготовленным сценариям. 

Более опытные “закрывают сделки”. Они давят на клиентов, чтобы не ушли.

Люди из мест лишения свободы тоже порой работают на такие колл-центры. Особенно если уже имели опыт. Но их сравнительно мало. 

Как делят доходы

Люди, работавшие в подобных схемах, анонимно сообщали, что прозвонщик получает до 20% от суммы, если работает один. Если один человек сделку открывает, второй – закрывает, то оба получают по 10%.

Остальные деньги – зарплата организаторов схем, оплата “крыши”, закупка оборудования, аренда офисов. Деньги нужны на покупку данных: уникальная база обойдется в пару тысяч долларов, доступ к общей вдвое дешевле.

Деньги выводят через карты, оформленные на случайных людей. “Дропы” снимают их в банкоматах.

Но в последнее время мошенники чаще используют криптовалюту. Она не имеет правового статуса в РФ и часто не позволяет отследить транзакции (особенно если это анонимная монета вроде Monero или ZCash либо используется сервис-миксер). 

В крупном городе может быть несколько десятков фирм, которые занимаются такого рода мошенничеством. Обороты представьте себе сами. 

Почему же так сложно понять, что с вами разговаривает мошенник

Потому что это подготовленные специалисты. А любитель почти всегда проиграет профессионалу. 

Для создателей таких схем пробив клиентов банков – просто бизнес. Который не стоит на месте, а растет и развивается. 

Совершенствуются скрипты. Оттачиваются приемы психологического давления. Покупаются все более подробные базы. Работают с наиболее уязвимыми людьми. 

К тому же не все читают эти ваши интернеты

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/pochemu-slozhno-raspoznat-moshennika-kotoryy-zvonit-yakoby-iz-banka-08-22-2019

Кредит не брал, а банк звонит. Что делать?

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Всем известно, что кредиты нужно возвращать. А если заёмщик по каким-либо причинам прекращает выплачивать долг, то ему будут регулярно напоминать о непогашенных обязательствах. Сначала приходят смс-уведомления, письма на электронный и почтовый адреса. Из банка начинают настойчиво звонить. Дальше вступают в действие коллекторы. Иногда дело доходит до суда.

Это всё понятно. Но как быть, если человек не занимал у банка деньги? А ему беспрестанно звонят и требуют вернуть долг, при этом не помогают никакие объяснения. Ну не платить же за несуществующий кредит! Что делать?

Как номера телефонов попадают в базу обзвонов

Если на телефон стали звонить из банка или коллекторского агентства, значит номер попал в банковскую базу данных при заключении кем-то кредитного договора. Как это происходит?

  1. Кто-то специально или по ошибке внёс номер в анкету заёмщика при подаче заявки на кредитование.
  2. При оформлении договора необходимо вписать несколько контактов третьих лиц, с которыми при необходимости могут связаться банковские работники. Заёмщик мог без ведома владельца телефона указать его номер. Или это мог сделать кредитный мошенник, написав какой попало набор цифр.
  3. При покупке SIM-карты можно стать обладателем номера, который когда-то был у неблагополучного плательщика.
  4. Звонки на стационарный телефон. При переезде на новую квартиру, где телефон установили ещё прежние хозяева, есть опасность «получить в наследство» и долги по кредиту предыдущего владельца жилья.

Почему не действуют объяснения?

Человек кредит не брал, а банк звонит и звонит. Или коллекторы. И настойчиво просят рассчитаться. Абонент каждый раз объясняет, что не обращался за финансовой помощью и не имеет никакого отношения к какому-то там должнику. Но всё повторяется вновь и вновь. Почему не помогают объяснения?

Всё дело в принципе, по которому работают взыскатели. Номер телефона внесён в программу для регулярных звонков. Целый штат коллекторов работает как call-центр, в автоматическом режиме связываясь с абонентом. Получается, что звонит автоответчик и требует вернуть долг. Пока номер не будет удалён из списка программы, никакие аргументы не помогут, телефонные атаки будут продолжаться.

Как «отвязать» свой телефон от чужого кредита?

Когда коллекторы пытаются заставить вернуть задолженность человека, не имеющего к ней никакого отношения, объяснять свою непричастность бесполезно. При этом агенты очень даже понимают абонента, но упорно продолжают требовать возврата денег. Коллекторы заставляют постороннего человека повлиять на должника или даже заплатить за него.

Иногда взыскатели могут доходить до откровенных угроз. Они могут пугать человека, переехавшего в новую квартиру, что отнимут её, если он не сообщит контактные данные предыдущего хозяина-должника или сам не рассчитается за него. Понятно, что коллекторы не имеют права забирать жильё. Однако постоянные запугивания и давление крайне неприятны, причиняют массу беспокойств и переживаний.

В зависимости от того, какая служба «выбивает» несуществующий кредит, необходимо сделать следующее:

  1. Если из банка. Следует узнать название организации и лично посетить её офис. В отделении банка нужно составить заявление с изложением сути проблемы. Очень хорошо было бы приложить документы на покупку SIM-карты. После того как обращение будет рассмотрено, номер удалят из базы, и звонки прекратятся.
  2. Если из агентства. При очередной связи необходимо также спросить название, адрес конторы и при личном визите написать заявление. Если агентство находится далеко, можно отправить письмо с заявлением по почте, обязательно включив услугу об уведомлении о доставке.

При подаче заявления (в банке или в агентстве) следует оставлять для себя второй экземпляр с отметкой сотрудника о приёме и регистрации обращения.

Предпринятые меры, к сожалению, могут оказаться неэффективными. Что же делать гражданину, как доказать, что не брал кредит? В таких случаях придётся искать защиту в прокуратуре.

Здесь вновь нужно будет описать всю историю и предоставить, при необходимости, дополнительные документальные подтверждения.

Процесс непростой, но позволяет решить проблему – избавиться от чужого долга и претензий по его возврату.

Самый плохой вариант

Бывают случаи мошеннических действий с паспортными данными, когда оформляются займы по чужим документам. Такое возможно, например, при утере или краже паспорта. Преступники берут кредит, который не собираются выплачивать, а на владельца утраченных документов через некоторое время начинают сыпаться угрозы от взыскателей.

В подобном случае крайне сложно доказать свою непричастность к проблемному займу. Необходимо обращаться в полицию. Разбирательство длится не один месяц, а то и год. Звонки с требованиями не прекратятся до тех пор, пока задолженность не будет аннулирована.

Источник: https://financepoint.ru/kredit-ne-bral-a-bank-zvonit-chto-delat/

Что делать, если вам звонят коллекторы, а вы не брали кредит?

Звонят мошенники на телефон, а в жизни кредит не брала

Доброго времени суток.

Скажу честно, я был серьезно удивлен, когда мои посты вышли в горячее за несколько часов, а количество подписчиков увеличилось в 4 раза. Не сказать что мне не приятно, но я немного растерялся.

Собственно благодаря вам, мои подписчики, я и решил опубликовать еще один материал -” что делать, если вам звонят коллекторы,а вы не брали кредит.”

Что делать, когда вы брали кредит я уже рассказывал в других постах, однако давайте рассмотрим ситуацию, когда вы кредит не брали, а вам заявляют обратное.

Для начала давайте разберемся как может такое быть?

1) Мошенническая схема с участием сотрудников банка. Пусть и редко, но такое бывает. Такое активно практиковалось с 2005 по 2010 год, когда доставались копии паспортов и оформлялись кредиты. Вы брали машину? Или страховались? – вуаля, пара звонков и ваш паспорт есть.

Это уголовное дело, я видел приговор на 80 страницах, где было описано ~140 эпиздов ) 140 машин было оформлено.

2) Потеря паспорта. Если вас угораздило потерять паспорт в общественном транспорте или у вас его вытащили – очень высок шанс того, что скоро банки будут требовать с вас деньги.

Да, возможно вы видели, что в банках подсовывают паспорт под специальные лампы – это помогает избежать случаев, когда фотографию вырезают и приклеивают новую. Однако, не всегда сотрудники могут распознать..

или хотят, ведь у них план.

Не смотря на то, что мошенника фотографируют на камеру, идентифицировать его очень сложно, так как кроме фотографии – остальные данные все ложные.

3) Специально не верные указаны данные. Периодически бывает и так, когда к вам приходят письма или поступают звонки, с требованием вернуть долг,а там указаны вообще непонятные данные и ,кроме адреса/телефона – ничто другое не сходится.

Что же делать?

1) Для начала помните одно простое правило – Красота спасет мир, а пофигизм – нервы. Чем меньше нервничаете, тем лучше 🙂 Люди пытаются делать свою работу, так как за это платят им деньги. ДА, часто перегибают палку, но ведь вы то никому не должны. Когда вы спорите с тупым, вы опускаетесь до его уровня, где он давит вас своим опытом 🙂

Не ведитесь на провокации, закон на 100 процентов на вашей стороне.

2) Никогда не звоните с личных/домашних/телефонов друзей по номерам. Возьмите одноразовые или те номера, которые не жалко выкинуть. иначе покоя вам не дадут.

3) Вам необходимо узнать о “своей задолженности”.Узнав в каком банке был взят кредит, к сожалению, придется приехать с паспортом в службу безопасности банка и писать заявления, что не брали кредит и паспорт был утерян (доп. документы из полиции, будут очень кстати).

Как правило, установив что Вы и должник разные лица, Банки перестают требовать с вас денег. Однако помните, что банк также должен убрать информацию из БКИ, иначе кредит вам никогда больше не одобрят (вдруг вы всетаки решите им воспользоваться?).

Однако бывают особо “тугие” и, даже видя различие, начинают настаивать на погашении долга.

В этом случае необходимо обращаться в суд с иском к банку, а также пишите в ЦБ письмо о том, что ваши персональные данные банк обрабатывает без вашего согласия, ведь его то вы не давали 🙂

В суде, возможно, потребуется провести почерковедческую экспертизу, если ваши подписи похожи (бывают и такие умельцы). Помните, что все судебные расходы в т.ч. госпошлины, экспертизы, услуги на представителя – будут взысканы с проигравшей стороны (банка), так что боятся этого не надо, но неприятно – факт. Так же не забудьте заявить моральный вред 🙂

Наказать банк – сильно не получится. Они действуют по регламентам и не плохо оперируют законами. Так, например, пока кредит не признан по суду мошенническим, то он “по умолчанию” правильный.

Факт нарушения также установят, и даже могут “наказать” штрафом тысяч на 100 в пользу государства, но эти деньги Банку как слону дробина 🙂 Неприятно, но что поделать?

Старайтесь сотрудничать с банками, это намного быстрее, чем судиться с ними.

Кстати, некоторые банки, усмотрев такую ошибку, могут предложить вам в качестве своих извинений кредит, на более выгодных условиях (как для сотрудника банка), нужен он вам или нет – решать вам.

Еще один не маловажный совет. Ставьте на телефон программу, записывающую разговор. Это удобно не только при разговоре с банком или коллекторами, но и вообще, когда нет под рукой ручки. Но помните, что если звонящий не знает, что разговор записывается – это не является доказательством (!!!).

Только после фразы – “Я уведомляю о том, что данный разговор записывается” – можно использовать запись как доказательство.

Как правило после этой фразы – все угрозы прекращаются и трубка моментально кладется 🙂

Дополнительно скажу следующее, как правило, мошеннические кредиты – это кредитные карты. Автокредит и ипотеку, так просто не взять по одному лишь паспорту, да и согласование идет не один день. Даже потребительские кредиты на большие суммы, сразу не выдают – необходима проверка.

К слову скажу, когда я брал кредит, ко мне на работу приехала служба безопасности банка (!!!!) , чем озадачила как меня, так и кадровиков. Они сверили данные о работе и уехали… Кредит был одобрен, но условия были – полный ахтунг.

Спасибо всем за внимание, надеюсь вы почерпнули что-то новое и интересное для себя 🙂

Источник: https://pikabu.ru/story/chto_delat_esli_vam_zvonyat_kollektoryi_a_vyi_ne_brali_kredit_4189607

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий