Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

Что делать, если звонят коллекторы с нарушением законодательства

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

Граждане, которые не могут уплачивать средства по кредитам, часто сталкиваются с тем, что банки продают долг коллекторам, для чего составляется соответствующий договор цессии. Также могут просто использоваться банками услуги таких агентств, которые являются посредническими.

Они пользуются разными мерами воздействия на должников. Наиболее часто приходится гражданам сталкиваться с постоянными звонками, которые могут осуществляться даже в ночное время. Нередко специалисты раскрывают конфиденциальные сведения работодателям или родственникам должников.

Поэтому надо знать, как правильно поступать, если звонят коллекторы с нарушением законодательства.

Чем занимаются коллекторы

Они могут быть посредниками или непосредственными кредиторами, причем в первом случае они составляют посреднический контракт с банком, поэтому занимаются взысканием средств вместо работников учреждения.

Если банк осознает сложность возврата своих средств, он может продать долг, для чего составляется договор цессии. Коллекторами могут быть частные специалисты или полноценные фирмы. Нередко вовсе действуют как эти специалисты работники службы безопасности банковского учреждения.

Сколько могут звонить коллекторы?

Основной обязанностью данных специалистов выступает использование разных способов для получения средств от должников. Наиболее часто для этого используются телефонные звонки, а при этом они обычно являются постоянными и раздражающими.

Звонки от коллекторов могут быть обусловлены разными причинами. Разные действия против таких звонков могут применяться только при наличии соответствующего основания, поэтому если специалисты не нарушают законодательство, то невозможно повлиять на них.

Звонят коллекторы не только непосредственным заемщикам, но и другим лицам, которые могут вернуть средства за них. Если заемщик не справляется сам с платежами по кредиту, то банк и коллекторы могут обращаться к поручителям или созаемщикам.

При возникновении такой ситуации человек, являющийся поручителем, должен выполнить действия:

  • первоначально надо связаться с непосредственным заемщиком, чтобы выяснить, почему он не уплачивает средства по кредиту, а также узнать, когда он будет погашать займ;
  • нередко именно поручители выступают посредниками между должниками и банком, поэтому они настаивают на оформлении отсрочки или на реструктуризации долга;
  • если не получится повлиять на должника, поэтому он не будет уплачивать средства, то именно поручителю придется погашать долги, после чего он сможет через суд взыскать средства с должника.

Звонки поручителям при отсутствии средств от должника являются законными, поэтому жаловаться на них нецелесообразно.

Звонят по поводу родственников

Нередко люди узнают о том, что их родственники оформили кредит, а в качестве контактного лица оставили их номер. В этом случае коллекторы могут позвонить родным, если звонки или другие меры воздействия на самого должника не приносят нужного результата.

Специалисты должны получить средства с должника любыми способами, поэтому нередко начинают постоянно названивать родственникам. Основной целью такого поведения выступает то, что они надеются, что именно родные смогут повлиять на человека, а также могут сами решить возникшую проблему за свои средства.

Кредит оформил сосед

Нередко коллекторы вовсе для воздействия на должника начинают приходить или звонить соседям. Они рассчитывают на то, что если на неплательщика будут наседать со всех сторон родственники, знакомые и друзья, то он постарается быстро справиться с долгами.

Как быть должнику, если коллекторы достают звонками, расскажет это видео:

Соседи не имеют обычно никакого отношения к должнику, поэтому коллекторы не имеют право обращаться к ним или названивать им по телефону.

Поэтому граждане должны сообщить об этом специалистам, а также указать на то, чтобы им больше не звонили. Если это требование не удовлетворяется, то можно написать заявление на эту фирму в полицию.

Звонки по чужому долгу

Встречается даже ситуация, когда коллекторы звонят по долгу человека, с которым гражданин вовсе не знаком. Например, телефон ранее принадлежал другому лицу или просто был указан в анкете человеком случайно или намеренно.

В таком случае возникнут сложности с тем, чтобы избавиться от надоедливых звонков, поэтому придется отправить запрос в банк, чтобы убедиться в отсутствии долга, а также рассказать об ошибке коллекторам. Если настойчиво звонят коллекторы по чужому долгу, то надо выполнить действия:

  • узнать, кто звонит;
  • выяснить название коллекторского агентства;
  • записать сведения о должнике;
  • написать заявление в правоохранительные органы или обратиться в суд.

Если никакие сведения звонящий человек не сообщает, то можно сразу заканчивать разговор.

Коллекторы регулярно беспокоят родственникам

Звонки по чужим долгам являются неприятной ситуацией для любого заемщика. Поэтому нередко начинают тревожить они старых родителей или даже дальних родственников. В такой ситуации надо выполнить действия:

  • первоначально надо убедить родных, что скоро долги будут погашены;
  • далее надо сказать, что можно сообщать специалистам при звонках, а также желательно вовсе не рассказывать им какую-либо информацию;
  • не допускается разглашение личных данных.

Что делать, если приходят письма «счастья»

Кроме звонков могут отправлять разные письма родным или друзьям должника. Также такие письма получают сами неплательщики. В них указывается размер долга, а также наименование организации, куда должны возвращаться средства. Обычно количество таких писем постоянно увеличивается, поэтому можно просто выбрасывать их.

Как правильно говорить с коллекторами? mir24.tv

Звонки на работу

Нередко коллекторы звонят на работу, но за распространение конфиденциальных данных на них можно написать заявление в полицию или Роскомнадзор.

Важно! Практика показывает, что именно общение с руководителем должника на работе приводит к возвращению долга, поэтому часто коллекторы пользуются этим способом воздействия.

Что делать при угрозах

Если коллекторы начинают угрожать, то желательно записать разговор, после чего написать заявление в полицию. Также следует сохранять письма с угрозами.

Куда жаловаться

Жаловаться можно в полицию при наличии угроз, в банк, если отсутствует официальный договор между двумя фирмами, в Роскомнадзор при распространении конфиденциальной информации, а также в прокуратуру. Первоначально надо поинтересоваться в банке о наличии договора с конкретным агентством.

Законны ли такие действия

Если не разглашаются личные сведения, а также звонят коллекторы в положенное время, то они не нарушают закон. Если имеются угрозы и звонки ночью, то можно обращаться в полицию.

Как вести разговор с коллектором по телефону, смотрите видео:

Как предотвратить звонки от коллекторов

Справиться с такими нарушениями можно разными способами:

  1. первоначально меняется номер телефона;
  2. составляется заявление, которое указывает на отзыв персональных данных, которое отправляется агентству;
  3. после 4 месяцев с момента образования долга надо написать отказ от сотрудничества с кредитором;
  4. если продолжают поступать звонки, то пишется жалоба на банк в ЦБ, где оформлен кредит, а на коллекторов подается заявление в прокуратуру.

Все разговоры должны записываться. Регулируется деятельность коллекторов ФЗ №230.

Заключение

Таким образом, если коллекторы звонят с нарушением законодательства, то это является основанием для должника пользоваться разными мерами для прекращения этих звонков. Для этого можно подавать заявления в разные инстанции, но самым оптимальным считается своевременное погашение своих долгов.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему – позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 450-27-46 (Москва)

+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)

Это быстро и бесплатно!

Источник: https://PravoZa.ru/kommercheskoe-pravo/kreditovanie/zvonyat-kollektory.html

Передача коллекторам долга:законно ли это и нужно ли уведомлять должника об этом

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

Кредитор в конечном итоге приходит к одному из двух логичных вариантов — начало взыскания задолженности путём вынесения судебного решения или передачи коллекторам долга. Первый вариант зачастую более выгоден, но требует большего внимания и времени, поэтому многие кредиторы просто продают свои долги, не желая продолжать дальнейшую работу.

Передача долга коллекторам. Законность процедуры

Любой кредитор имеет законное право на продажу имеющейся у него задолженности. Однако, для этого необходимо соблюдение некоторых моментов:

  • Наличие в договоре пункта о возможности передачи долга третьему лицу без получения отдельного согласия должника;
  • Наличие письменного согласия должника на передачу долга (в случае отсутствия в договоре условия о такой передаче);
  • Уведомление должника о заключении договора цессии.

Большая часть договоров займа и кредитных договоров содержат условия о возможности продажи и иной передачи долга третьим лицам.

Должник должен понимать, что, в соответствии с законодательством, адресом его фактического проживания будет считаться адрес его регистрации по месту жительства, постоянного или временного.

То есть, если фактически он проживает по иному адресу, но при этом он не уведомлял об этом кредитора, направления почты по адресу, известному кредитору, будет достаточно.

Должник должен сам следить за своей корреспонденцией.

Правила поведения коллекторов.

Таким образом, передача долга коллекторам без уведомления должника будет незаконной. Однако, продажа долга не единственный вариант. Существует также вероятность привлечения коллекторского агентства в качестве посредника при взыскании долга.

Последствия передачи долга коллекторам

Как правило, современные кредитные договора сразу содержат условия о согласии должника на передачу долга, поэтому ситуации, когда банк передал долг коллекторам без согласия, практически не встречаются на практике.

Последствия продажи долга:

  • Замена кредитора. После продажи все права и обязанности кредитора ложатся на новое лицо;
  • Передача новому кредитору персональных данных должника;
  • Все условия договора сохраняют свою силу и не могут быть изменены новым кредитором в одностороннем порядке.

Участие посредников при взыскании задолженности по кредиту

Очень часто банки и иные организации используют коллекторские агентства в качестве посредников по взысканию задолженности. В таком случае долг фактически не передаётся третьему лицу, то есть цессия не заключается. Заключается договор на оказание услуг, в соответствии с которым и действует коллекторское агентство, представляя интересы займодавца.

Как правило, агентству поручается ряд действий, к которым относится:

  • налаживание контакта с должником посредством телефона, почта и личных встреч;
  • подготовка и вручение претензии;
  • иные способы воздействия на должника и ведение переговоров.

Заключение агентского договора с коллекторской организацией выгодно кредитору ещё и потому, что банк не будет нести никакой ответственности за любые противоправные действия коллекторов. По сути, коллекторская организация связана с кредитором лишь гражданско-правовыми отношениями, поэтому за свои действия будет отвечать самостоятельно.

Действия должника после смены кредитора и было ли уведомление об этом

Дальнейшие действия должника зависят от некоторых факторов, в том числе от того, является ли коллекторское агентство посредником, либо приобрело долг по цессии и уведомлялся ли должник о передаче права требования?

Если банк передал долг коллекторам без уведомления должника, то есть фактическая возможность затянуть процесс, если это необходимо. В некоторых случаях это позволяет выиграть время, чтобы в последствии расплатиться с долгами. Затягивание процесса происходит путём обжалования договора цессии в судебном порядке.

Так, если коллекторское агентство начинает с должником по кредиту работу по взысканию задолженности, при этом утверждая, что является новым кредитором, последующее обжалование возможно. После этого, скорее всего, должник будет надлежащим образом уведомлен, поэтому надеяться, что после попытки такого обжалования действия коллекторов прекратятся, не стоит. Это лишь способ потянуть время.

Должник должен понимать, что после передачи долга все его действия, направленные на затягивание времени, носят лишь временный характер. В любом случае, долг никуда не исчезает, обязанность по его оплате остаётся.

Как бороться с коллекторами?

Действия должника после передачи банком долга коллекторам:

  • Выяснить, на каком основании действуют коллекторы, являются ли лишь представителем или дол был передан по договору цессии;
  • Узнать объём требований коллекторов;
  • Обратиться к первоначальному кредитору для выяснения, действительно ли передавался долг;
  • Обозначить коллекторам, что отказываетесь производить какие-либо переговоры, что единственный вариант решения конфликта — обращение в суд.

В действительности же мало кто и коллекторов реально переходит рамки закона.

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?
3. Решение суда об оплате долга по кредитной карте ПАО Сбербанк исполнено вычитали из зарплаты 2 года 50%,но опять начались звонки коллекторов от имени банка об оплате этого же долга, что делать в данной ситуации.

3.1. Действовать надо в соответствии с законодательством рф.

3.2. Так как долг выплачен и кредитные обязательства исполнены, возьмите в Банке справку об отсутствии задолженности и напишите в Банк заявление о преследовании Вас со стороны коллекторского агенства от имени Банка.

Если звонки продолжатся обратитесь в полицию, при этом приложите копию заявления поданного в Банк о преследовании Вас коллекторским агентством и справки об отсутствии задолженности перед Банком.

С уважением, адвокат Лугачева Е.Н.

4. У нас такая ситуация, звонок от коллекторов Кредит капитал, говорят что в 2014 году сообщали что купили долг по кредиту с банка. И что уведомляли это в письме. Писем не получали, были только звонки, на просьбу их прислать документы подтверждающие покупку кредита, они не отреагировали. Сейчас 2020 год они снова объявились с угрозами. Подскажите что в такой ситуации делать.

4.1. Ув. Наталья, если поступают угрозы – обращайтесь в полицию. Если же просто требуют оплатить долг – ничего не платите (т.к. восстановите срок исковой давности) и порекомендуйте им обратиться в суд с иском.

4.2. Вы можете игнорировать их требования тем более срок исковой давности 3 года уже истёк (статья 196 ГК РФ).Рекомендуйте им обращаться сразу в суд.

Будут угрожать обращайтесь в полицию по факту угроз (записывайте все разговоры).

4.3. Жалобу на неправомерные действия коллекторов необходимо направлять в ФССП.

5. 08.01.2020 брала займ в МФО на сумму 9000, деньги не смогли заплатить во время и они передали дело коллекторам, а там понеслось, звонки, угрозы родным, якобы приедут по адресу регистрации и начнут принудительное взыскание долга, как нам быть в такой ситуации.

5.1. Нужно писать жалобы в соответствующие органы.

6. Люди добрые, подскажите пожалуйста, что делать! Ситуация такая в 2012 году брала в магазине товар в кредит через отп банк! На 150000 т. Платить не смогла, в течении полугода были звонки от банка, потом пошли звонки от коллекторов, продолжалось это примерно до 2014 года! Потом пару раз мне прислали письмо от коллекторов и все замолчали! Последний раз письмо пришло в 2014 году! По сей день молчат! В фссп меня нет! Через границу езжу. Значит ли это, что долг списали? Или все же нет?

6.1. На сайте ФССП посмотрите.

7. У меня очень много долгов по кредитам, потеряла работу. В собственности ничего нет, живу с мамой и детьми, пособия не получаю. Звонки из банков и коллекторы одолели, звонят даже знакомым с которыми давно не общаюсь. Что мне делать? Что со мной будет?

7.1. Самым разумным в данном случае выходом из подобной ситуации будет – это объявить себя банкротом, но тут масса нюансов и тонкостей при проведении процедуры.

Что касается коллекторов и банков, если при получении кредитов Вы предоставляли всегда достоверные данные, например: о месте работы, размере заработка, то опасаться поступающих угроз не стоит, деятельность их строго регламентирована законом О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях” от 03.07.2016 N 230-ФЗ.

Если Вам помог совет, буду благодарен за положительный отзыв на моей странице.

7.2. Наталья, тут есть разные варианты.Можно заняться банкротством.

Можно просто ничего не платить, но каждый раз реагировать на судебные вызовы и уменьшать пени, штрафы и т.д.

8. У меня имеется долг за электроэнергию в размере 17 т.р. + 6 т.р. пеня. Стали поступать звонки и смс на мобильный телефон из коллекторского агентства с требованием погасить задолженность. В смс написано погасить задолженность в ближайшее время во избежании принудительного взыскания долга и выезда коллектора.

Законно ли это? Разве коллекторам не запретили требовать долги по ЖКХ? Спасибо.

8.1. уважаемая Наталья!Это не коллекторы, а “вышибалы долгов”, которые воздействуют на наивных граждан чисто психологически во такими наглыми способами.

Все официальные Компании коллекторские зарегистрированы на сайте Федеральной службы судебных приставов, их там любой гражданин, имеющий выход в интернет, может посмотреть. Как с наглыми “коллекторами” бороться, смотрите на моей странице в разделе “Мои Публикации” в юридической статье “Как коллекторы взыскивают долги с заемщиков“.

Источник: https://www.9111.ru/%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D1%8B/%D0%B7%D0%B2%D0%BE%D0%BD%D0%BA%D0%B8_%D0%BA%D0%BE%D0%BB%D0%BB%D0%B5%D0%BA%D1%82%D0%BE%D1%80%D0%BE%D0%B2_%D0%BF%D0%BE_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0%D0%BC/

Стоит ли платить коллекторам? Советы юриста

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

 У вас случилось так, что вы продолжительное время не возвращаете кредит. И тут вас начинают доставать третьи лица, настоятельно требующие вернуть деньги. Вы прекрасно знаете кто они такие из интернета и ТВ.

Но стоит ли платить коллекторам за просроченный кредит? Или надо нести деньги в банк? А может вообще, вас обманывают? Стоит сразу сказать, что платить коллекторам стоит. Но только если их требования законные.

Когда они таковыми являются, мы рассмотрим ниже. 

Когда стоит платить коллекторам? 

Долг этим людям продается, когда заемщик от 2-3 месяцев вообще его не выплачивает. При этом коллекторы могут просто требовать вернуть долг в банк, работая “вышибалами” или же просить деньги в свою пользу, если ими была полностью выкуплена сделка. 

Когда долг все еще остался в банке, то все понятно. Но вот если вы теперь должны именно коллекторской компании, то все необходимо проверить. Иначе, велик риск мошенничества. 

В ст. 358 ГК РФ сказано, что должник имеет право не платить долг, если ему не были предоставлены документальные основания для его погашения. 

Коллекторы должны направить вам письменное уведомление и показать сопутствующую документацию. Также они должны предоставить расчет процентов и штрафов. Если все это есть, то с точки зрения закона, они могут требовать средства. 

Платить коллекторам или ждать решения суда? 

Если вы отказываетесь выплачивать займ, то коллекторы подадут на вас в суд. Происходит это не часто. Ведь суд может снять часть задолженности. А это не выгодно данным посредникам.

Причем, вы также можете подать в суд, если ваши права, по вашему мнению, ущемляются. 

На этом можно неплохо сыграть. Попросите коллекторов снизить долг, а иначе вы будете ждать решения суда. Вам могут пойти на уступки. 

Только помните, что если дело попадёт в суд, то вас точно заставят платить. Если нет денег, то приставы будут конфисковывать имущество. Перечень того, что не могут забрать приставы указан здесь. Остальное у вас могут спокойно изъять.

Но на время судебных тяжб начисление процентов останавливается. Это определенно плюс. В остальном же, взвешивайте ситуацию и решайте сами. 

Стоит ли платить коллекторам после решения суда? 

Если был суд и требования коллекторов признали законными, то платить им определенно стоит. Потому что это уже не прихоть, а приказ власти, за исполнением которого следят судебные приставы. И тут вы просто обязаны повиноваться. 

У вас должны быть судебные документы, так сказать, приговор. Там должна быть указана сумма задолженности. Если с вас просят больше, то платить остальное не стоит. Сколько суд сказал, столько и отдавайте. За остальным пусть снова идут в судебные органы. 

И еще, не слушайте коллекторов, Даже если вы им проиграли по закону, это не значит, что вы должны им подчиняться. Выполняйте решение суда и не более того. 

Платить ли коллекторам по договору цессии?

Договор цессии – это продажа долга третьим лицам. То есть, когда кредитор не может вернуть свой долг, то он заключает с некой компанией договор цессии. По этому договору, новый хозяин кредита может требовать деньги в свою пользу. Он имеете право взять больше, чем надо, чтобы разница стала его прибылью.

Начнем  с того, что вероятность продажи долга коллекторам должна заранее быть прописана в кредитном договоре. И она прописана. Правда, мало кто из заемщиков может это понять. Ведь договора составляются опытными экспертами. 

Если коллекторы действительно имеют такой договор, то лучше уточнить все в банке. При положительном ответе, вы можете выплачивать коллекторам долг по договору цессии. Но опять же, здесь важно не ошибиться, не попасть на мошенников.

Если истек срок исковой давности и прошло много лет? 

Многие пытаются понять, стоит ли платить коллекторам, если истек срок исковой давности, и прошло 9-10 лет? В данной ситуации однозначный ответ – нет. 

Срок давности по кредитам всего 3 года. После этого момента, банки (и коллекторы) не имеют право требовать деньги назад. Правда, при этом вы должны вообще не выходить с ними на связь и как бы потеряться. 

Причем на такой срок не влияет дата договора между банком и коллекторами. Даже если вашу задолженность продали только вчера, а она уже имеет “пятилетний стаж”, то вы можете смело ее не платить.

Важно отметить, что раньше (сейчас уже редко) коллекторы покупали в банках самые разные долги, в том числе и давно просроченные. Удавалось с помощью угроз заставить должников платить деньги. Но сегодня делать это сложно. И такая тенденция постепенно падает. 

Стоит напомнить, что срок исковой давности может продлить суд. Но тогда коллекторам надо туда обратиться, обосновать свою позицию и убедить судью в своей правде. Случается такое редко. Так что с большей долей вероятности платить законно вас не заставят.

Есть, конечно, сторона совести. Но  корректно ли прибегать к совести в такой ситуации… Решайте сами. 

Как не платить коллекторам? 

Вообще, если требования данных лиц реально (!) законные, то лучше вернуть долг. Так будет проще для всех сторон. Чтобы избежать такой участи, можно попытаться:

  1. Сменить место жительства;
  2. Поменять номера телефонов и профили в соц. сетях;
  3. Разорвать связи с родственниками и друзьями;
  4. Подождать пока не выйдет исковая давность (3 года);
  5. Искать неточности в договоре и строить линию защиты.

Но помните, что все это может быть опасно для вашей свободы. Если кредиторам удастся доказать, что вы “пропали” не случайно, то вас могут признать мошенником. И тогда, можно получить реальный тюремный срок. Так что лучше не подаваться в бега. 

Как работают мошенники? 

Очень просто. На фоне скандалов с коллекторами, многие люди находят должников и требуют их вернуть долг, которого часто не существует. 

Причем, суммы долга приписывают минимальные, чтобы вы быстрее пошли на уступки. А когда вы переводите средства на неизвестные карты, то оказывается, что банк понятия не имеет, куда и что вы отправили. 

Кроме того, бывает так, что вас страстно достают коллекторы. И тут на вас выходят люди, которые за небольшие деньги предлагают свою помощь в борьбе с вымогателями. Вы платите им. Вымогатели исчезают. Но все это лишь один сплошной спектакль. 

Аналогичных схем может быть очень много. Помните, что напуганный заемщик – это всегда лакомый кусок. Не поддавайтесь панике. Тогда вам никто ничего не сделает. 

Очень полезные советы

Если у вас возникла проблема, связанная с тем, стоит ли платить коллекторам, то необходимо:

  • Узнать, является ли коллекторское агентство официальным. Все “неофициальные лица” – это просто вымогатели. Им точно ничего платить не стоит;
  • Посмотреть все документы по вашему кредиту: договор цессии, новый график платежей и проч.;
  • Послать официальный запрос в банк и в письменной форме получить ответ, продавался ли долг или нет;
  • Если все хорошо, то оплатите часть долга и потребуйте документ об этом. Все должно быть только документально! 

В случае, когда требования неадекватные, выстройте линию защиты. Обратитесь в суд сами или путь это сделают кредиторы. В суде можно легко понизить сумму долга, если она неправомерная. 

При правильности действий коллекторов не стоит от них бегать. Иначе, вас могут признать мошенником. Когда закон на их стороне, то в проигрыше вы… 

И еще, не допускайте никаких нарушений ваших прав. Любые угрозы, домогательства, посягательства, оскорбления должны фиксироваться. О них стоит сообщать в правоохранительные органы.

В дополнение темы: 

Могут ли коллеторы избить должника? 

Звонят коллекторы по чужому кредиту?

Как бороться с коллекторами? 

Задать вопрос о кредитах нашим специалистам!

Источник: https://jcredit-online.ru/info/stoit_li_platit_kollektoram_soveti_urista

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года № 230

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов.

Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января 2019 года оставляет указанные проблемы в прошлом.

Он налагает ряд запретов на действия собирателей, и досконально прописывает права должников.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2019 года: официальный текст

На протяжении полутора десятилетий, с самого момента своего появления, сотрудники коллекторских агентств действовали безнаказанно, угрожая должникам расправой, звоня родственникам и друзьям, а также нанося визиты в любое время дня и ночь. Причиной этому было отсутствие законодательного регламентирования их деятельности.

Ситуация начала меняться пару лет назад, после выхода закона, ограничивающего действия коллекторов определёнными рамками. В документе чётко оговаривались методы воздействия на должников и ряд нюансов, касающихся телефонного и личного общения.

Сегодня взыскателям запрещено посылать SMS-сообщения или совершать телефонные звонки с закрытых номеров. Помимо всего прочего, должники получили возможность защищать свои права и даже отказываться от чрезмерно настойчивых «собирателей».

Права коллекторов по новому закону

Когда закон вступил в силу, коллекторские агентства были вынуждены умерить пыл и начать взыскивать задолженности исключительно легитимными методами.

Бесконечные звонки, ночные визиты, угрозы и прочие «эффективные» способы остались в прошлом.

Разумеется, коллекторам официально дозволено осуществлять деятельность по взысканию долга, однако делать это можно в строгом соответствии с буквой закона.

Говоря иными словами, права коллекторов по новому закону № 230 ограничиваются конкретным перечнем. Категорически запрещается угрожать должнику, наносить вред его имуществу или отпускать оскорбления в адрес неплательщика.

Ещё одним немаловажным нюансом, который просто нельзя оставить без внимания, является тот факт, что участие коллекторского агентства во взыскании долга разрешается лишь в том случае, если в договоре между банком и клиентом есть пункт, позволяющий кредитору обратиться в другую компанию для взыскания задолженности. Помимо всего прочего, учреждение, выдавшее заём, обязано сообщить должнику о передаче соответствующих прав коллекторам.

Начиная общение с должником, взыскатель обязан представиться и сообщить наименование организации, от имени которой он действует. Некорректное общение, звонок в неположенное время и множество других действий теперь стали вне закона, а значит, могут быть обжалованы должником.

Сколько раз могут звонить коллекторы по закону

Главной проблемой, с которой сталкивались многие должники, были бесконечные телефонные звонки. Коллекторы не обращали внимания на день недели или время. Предполагалось, что ночное общение с проблемным клиентом гораздо эффективнее, нежели дневное. Закон о коллекторах с 1 января 2019 года решил эту проблему, установив строгие временные рамки для совершения подобных звонков.

В обычные дни, взыскателям разрешается звонить должнику с 8:00 до 22:00. Что касается праздников и выходных дней, то время для звонков начинается в 9:00 и завершается в 20:00. Общение должно производиться с самим должником или его официальным представителем (при наличии). Звонки родственникам или друзьям находятся под строжайшим запретом.

Говоря о количестве звонков, которые коллектор может совершить в течение 24 часов, следует отметить, что в законе нет конкретной информации по этому вопросу. Однако можно призвать к ответу взыскателей, выполняющих более двух десятков звонков ежесуточно. Подобное поведение квалифицируется как частное вмешательство и позволяет должнику обратиться в судебные инстанции.

Что касается количества встреч с неплательщиком, то по закону визит должнику должен наноситься максимум 1 раз в день. Помимо всего прочего, число встреч в неделю не должно превышать 2. В течение месяца коллектор может нанести клиенту только 8 визитов.

Когда и кому могут звонить коллекторы по новому закону.

Подают ли коллекторы в суд

Как показывает практика, работники коллекторских агентств нередко угрожают должникам долгими судебными разбирательствами, предполагая, что человек испугается и сразу найдёт деньги для выплаты долга.

На самом деле, коллекторское агентство имеет право инициировать судебный процесс, однако единственным наказанием, которое могут присудить ответчику, является принудительный возврат долга. Составляется новый график выплат, и гражданин должен будет ежемесячно оплачивать указанную сумму.

Важно понимать, что обратиться в суд могут только взыскатели, прошедшие аккредитацию и подписавшие договор с кредитной компанией. Помимо всего прочего, при подаче искового заявления должнику не придётся держать ответ перед взыскателями, так как собственником долга является организация, выдавшая кредит.

Что касается уплаты непомерных процентов, которой требуют коллекторы, то на этот счёт можно не беспокоиться. После истечения срока давности, составляющего 36 месяцев, обращение в суд становится невозможным.

Права должников по новому закону

Как уже упоминалось ранее, новый закон не только регламентирует деятельность коллекторских агентств, но и наделяет должников определёнными правами.

Мало кто знает, но максимальная продолжительность общения гражданина с коллекторами ограничивается четырьмя месяцами, начиная с даты возникновения просрочки.

Если указанный срок истёк, должник имеет законное право отказаться от общения с взыскателями, отправив заявление в кредитную организацию.

В том случае, если представитель агентства нарушает закон о коллекторах с 1 января 2019 года, отказывается назвать своё имя или название фирмы, угрожает должнику или совершает другие неправомерные действия, это является основанием для подачи жалобы. Важно понимать, что для рассмотрения обращения заявитель должен будет представить доказательства нарушения (запись разговора, фотоснимки, показания свидетелей).

Что делать, если звонят коллекторы

Мало кто из должников знает о том, что за нежелание общаться с взыскателями не предусмотрен штраф или иное наказание. Говоря иными словами, человек может просто не отвечать на телефонный звонок.

Помимо всего прочего, права должников позволяют вообще исключить необходимость телефонного общения, подав заявление в кредитную организацию о том, что единственным способом связи является электронная почта, так как телефон не работает.

При желании можно добавить телефоны коллекторского агентства в «чёрный список», либо вообще приобрести новую SIM-карту. Во втором случае, регистрировать номер следует на друга или родственника, потому что в противном случае, взыскатели узнают о нём в течение очень короткого времени. Законом также предусмотрен ряд случаев, когда коллекторы вообще не могут звонить должникам:

  • Женщина находится в положении;
  • У должницы есть малыш, которому ещё не исполнилось 1,5 года;
  • Должник инвалид I гр.

Решив пообщаться с взыскателем, помните, разговаривать следует предельно вежливо, избегая грубостей и резкостей, так как в случае судебного разбирательства это может сыграть на руку истцу.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2019 году

Разумеется, далеко не все коллекторские агентства готовы соблюдать закон, и должники сталкиваются с неправомерными действиями со стороны взыскателей. В подобной ситуации гражданин может защитить свои права и интересы в суде, при условии представления соответствующих доказательств.

Самым простым способом, позволяющим доказать наличие нарушения, является запись телефонной беседы или разговора при личной встрече. Достаточно зафиксировать угрозы или оскорбления на диктофон, и приложить запись к заявлению. Текстовые сообщения с угрозами сохраните в памяти мобильного устройства. Если Вы не планируете обращаться в суд, то просто не обращайте внимания на слова коллекторов.

Перечень запретов для коллекторов.

Куда жаловаться, если звонят коллекторы по чужому кредиту

Современная практика насчитывает множество случаев, когда «жертвами» коллекторских агентств становятся не только заёмщики, но и совершенно посторонние люди. Говоря иными словами, взыскатели пытаются убедить собеседника погасить чужой кредит. Чаще всего, причиной этих звонков является:

  • Номер указан в кредитном договоре в качестве контакта должника;
  • Номер используется недавно, а раньше был зарегистрирован на человека, взявшего кредит;
  • Владелец номера выступил в роли поручителя.

Если изучить текст закона о коллекторах с 1 января 2019 года, то можно заметить, что коллекторы имеют право общаться только с должником или его официальным представителем. Иные действия считаются нарушением. В подобной ситуации Вы можете сразу подать жалобу и приготовиться к долгим и затратным разбирательствам, однако рекомендуется действовать несколько иначе.

Прежде всего, поинтересуйтесь у взыскателя имя человека, взявшего кредит, а также источник, из которого коллекторы узнали Ваш номер. В случае, когда Вы знаете человека, являющегося должником, или выступили в роли поручителя по договору, созвонитесь с неплательщиком, и выясните все нюансы.

Ваше право вообще отказаться от разговора с коллектором, независимо от факта знакомства с должником. Если взыскатели не желают оставлять Вас в покое, начинают угрожать или регулярно звонить, запишите разговор на диктофон и подайте заявление в полицию.

Что касается рекомендаций экспертов, то они сводятся к следующему: нанесите визит в банковскую организацию, возьмите справку, что не имеете долга и отдайте её в коллекторское агентство. После этих действий любая попытка общения со стороны взыскателей будет считаться незаконной.

Как должнику подать в суд на коллекторов

Важно понимать, что угрозы, исходящие от коллекторов, оскорбления и ночные звонки, не говоря уже о преследовании, являются незаконными, и позволяют должнику подать иск в судебные инстанции. Основанием для начала разбирательства станет запись разговора, фотографии или показания соседей, приложенные к заявлению.

При урегулировании конфликта не стоит сразу обращаться в суд. На первом этапе, напишите заявление в полицию или прокуратуру, подробно описав ситуацию, и приложите к нему имеющиеся доказательства. Если этот шаг не принесёт желаемого результата, то можно переходить к более кардинальным действиям.

Перед обращением в суд, закажите экспертизу договора с банком и подайте жалобу в Центробанк. Иск можно подать самостоятельно или доверить это квалифицированному специалисту, знающему все нюансы действующего законодательства и способного максимально эффективно защитить интересы своего клиента.

Коллекторы в России с 1 января начинают работать по новым правилам

Источник: https://MFC-online.info/zakon-o-kollektorax/

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года № 230

Законно ли звонят коллекторы по поводу долга за 2014 год?

Закон о коллекторах с 1 января 2020 года регулирует права взыскателей долгов и тех, кому пришлось с ними столкнуться.

В частности, оговариваются юридические основания деятельности коллекторских агентств и то, что им делать запрещено.

Фз № 230 о коллекторах с 1 января 2020 года: официальный текст

Консультация юриста бесплатно
В России коллекторские агентства появились почти 15 лет назад, однако в течение долгого времени их деятельность не была подкреплена законодательными актами.

Взыскатели задолженностей часто действовали отнюдь не в рамках правового поля. Должникам пришлось столкнуться с хамством, угрозами и порчей имущества.

В 2016 г. вопрос, законны ли коллекторы, был закрыт. Представители власти установили для них границы. Был принят 230 Федеральный закон, в котором по пунктам расписали, при помощи каких методов агентства могут взыскивать долги.

Взаимодействие с неплательщиками ограничили звонками в установленный период времени, ведением переписки и личными встречами (с некоторыми оговорками).

В 2020 году кредиторы не имеют права звонить со скрытых номеров или писать СМС. У должника же появилась возможность отказаться от слишком назойливых коллекторов.

Что делать, если коллекторы угрожают в 2020 году

В случае если вашей жизни, здоровью или имуществу угрожают, нужно собрать доказательства для обращения в судебные инстанции.

Если угрозы поступают по телефону или в личной беседе, используете диктофон. Запись в дальнейшем предоставляется в полицию вместе с заявлением о поступивших угрозах.

Если вас пытаются запугать по смс, сохраняйте сообщения в памяти телефона. В дальнейшем они также будут использоваться в суде как доказательство. Можете просто игнорировать угрозы, если не планируете начинать тяжбу.

Перечень запретов для коллекторов.

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий