Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

2.1. Реструктуризация кредита – это изменение условий действующего кредитного договора (увеличение срока кредита, отсрочка уплаты долга, уменьшение процентов по кредиту) для облегчения выплаты долга заемщикам, попавшим в трудную жизненную ситуацию.

3.1. Павел!
С заявлением о реструктуризации долга Вам следует обратиться в банк, а не в суд. Реструктуризацию можно провести по соглашению сторон..

3.2. Могу ли я сам обратится в суд. С заявлением о реструктуризации долга по кредиту.

Здравствуйте Павел, суд вам в этом не поможет, это нужно обращаться в банк, ну и также ждать пока банк не обратиться в суд.

3.3. Павел.К сожалению, Вы не можете обратиться в суд с данным заявлением.

Вы можете обратиться в банк по данному вопросу, и если банк пойдет Вам навстречу, то Вы сможете договориться о реструктуризации долга.

4.1. Это все слухи. Вопрос решается только с банком кредитором.

4.2. Помочь может только юрист.

5.1. В организацию предоставивщую кредит.

7.1. В банк нужно обращаться. Это значит, что пересмотрят вам график и суммы платежей. Обычно после этого должны банку вы станете еще больше.

8.1. Невозможно, так как это его воля.
Возможно Вам имеет смысл не платить совсем, понудив банк подать иск о взыскании. В суде Вы, сможете, ссылаясь на ст.333 Гражданского кодекса РФ, существенно уменьшить взыскиваемые банком неустойки (пеня, штраф) и, ходатайствуя по ст.203 ГПК РФ получить длительную рассрочку или отсрочку исполнения решения суда.

9.1. Нужно писать соответствующее заявление, но его одобрение – только на усмотрение банка.

Возможно Вам имеет смысл не платить совсем, понудив банк подать иск о взыскании. В суде Вы, сможете, ссылаясь на ст.333 Гражданского кодекса РФ, существенно уменьшить взыскиваемые банком неустойки (пеня, штраф) и, ходатайствуя по ст.203 ГПК РФ получить длительную рассрочку или отсрочку исполнения решения суда.

9.2. Зачем вам реструктуризация? Просто в настоящий момент не платите. Когда банк обратиться в суд и только после решения суда начинайте его выплачивать. При этом приставу могут удерживать не более 50% от дохода, а также сумма долга будет меньше чем при реструктаризации

10.1. Абсолютно ничем не грозит, это только на пользу клиенту.

11.1. Вам нужно обратиться с заявлением в банк.

12.1. Нет пишите в банк заявление и они решат, да или нет.

13. В сбербанке брал ипотечный кредит в 2014 г, всегда долг платил во время. В данный момент остался без работы, на иждевении 2 детей и жена не работает. Отправил в банк заявку на реструктуризацию по потери работы, пришёл отрицательный ответ. Что делать? Денег нет, не чем платить. Это не моя вина что сложилась такая ситуация в стране. Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. какие документы нужны для обращения в Сбербанк по реструктуризации долга по кредиту. На основании сегодняшних указаний В.В.Путина о том, что реструктуризации и каникулам подлежат те граждане, доход которых сократился более, чем на 30% из-за короновируса. У мужа урезали зарплату на 50%. При чем получает он зарплату через тот же Сбербанк по зарплатному проекту, так что все прозрачно.

14.1. Вам необходимо обратиться в отделение Сбербанка за уточнениями.

15. Надо ли мне заключать договор с ПКБюро о реструктуризации долга по кредиту, если срок давности истек почти 6 лет назад. Говорят, что по суду мне платить 280 тыс., а им по 1200 каждый месяц. Договор заключать, подписи и печати все как надо. Но срок давности истек, настаиваю на суде, а они не хотят в суд. Что делать. Спасибо.

15.1. Нина Кузьминична!
Если Вы заключите договор и начнете платить, то сроки исковой давности будут прерваны. Соответственно, Вам лучше вообще ничего не платить.

16. Есть долг по кредиту. Хотела бы сделать реструктуризацию долга, но банк направил иск в суд. Можно ли на данном этапе урегулировать сложившуюся ситуацию. Спасибо большое за ответ.

16.1. Приветствую Вас. Так называемая реструктуризация кредита есть право банка, а не его обязанность. Поэтому принудить банк в этом вопросе невозможно. Необходимо готовиться к суду.

Скорее всего банком подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании долга по кредиту. Судебный приказ можно отменить.

16.2. Наталья.
Возможно подписание Мирового соглашения на любой стадии судебного разбирательства, НО банки крайне редко идут на данную процедуру – готовьте мотивированные Возражения на заявленные Исковые требования.

17. Я – пенсионер, в 2013 году брала кредит. По причине увольнения с работы не смогла его выплачивать. Подавала на реструктуризацию – банк отказал. Сейчас банк передал мой долг другому банку, который подал на меня в суд. У меня уже имеется списание долга с пенсионной карты по ЖКХ и по кредиту другому банку в размере половины пенсии, но почему-то списывают почти всю пенсию. Как мне быть в данной ситуации?

17.1. Вам следует подать заявление приставу исполнителю о том, что списания производятся со счета. На который поступает пенсия. Просите уменьшить взыскание до размере не более 50 процентов пенсии.

18. В 2012 году брал кредит в сборе, какое то время платил исправно, потом увольнение платить было не чем, и все как то замялось, сегодня мне позвонили с первого коллекторского бюро, сказали что бы я пришёл в их отделение что бы сделать реструктуризацию долга по кредиту который я брал в сборе! Вопрос, прошло уже 6 лет, могут ли они подать на меня в суд если я не приду к ним.

18.1. В суд подать могут.

Нужно смотреть документы по кредиту и считать сроки исковой давности, когда были платежи последние точно, был ли подписанный график, было ли требование о возврате долга в полном объеме.

Смотря какие есть документы считать сроки давности, если истекли, в суде об этом нужно обязательно заявить, суд либо полностью, либо частично откажет. Без документов сложно что-то точно сказать.

18.2. Срок исковой давности 3 года. Коллекторское бюро вправе обратиться в суд, если у них на руках имеется договор цессии. Однако в случае предъявления иска в судебном порядке, Вы имеете право обратиться в суд с заявлением о применении срока исковой давности в любой стадии судебного процесса.
Телефонные звонки о вызове вас для переговоров юридической силы не имеют.

19. Ситуация: после реструктуризации платеж по кредиту 22000 руб. в месяц. Сумма основного долга 400 тысяч руб. Возможно ли перекредитование существующего кредита по более выгодным условиям, которые сейчас имеют место во всех банках при имеющейся просрочке платежа?

19.1. Возможен, если Вы не попали в “черный список” БКИ, узнать это можете через сайт госуслуг.

20. Банк подал в суд по автокредиту (авто в залоге) что будет если «спрятать» авто после решения суда от приставов и выплачивать остаток долга? Банк к сожалению на реструктуризацию не идёт, а за кредит выплачено больше половины.

20.1. Подадут в розыск, по идее банк уже сейчас может просить об обеспечительных мерах и его могут забрать. Вас могут привлечь к уголовной ответственности, если докажут, что вы умышленно прячете машину.

21. Вопрос такой. Взяла кредит в банке, после некоторого времени, не смогла платить. Написала заявление на реструктуризацию. Одновременно, банк, оказывается, подал в суд и по судебному приказу стали удерживать с зарплаты. Ну, я подумала, что так надо. Недавно полностью долг был погашен. Теперь мне снова приходит на работу в бухгалтерию судебный приказ, с реструктуризированным договором. Что мне делать? Мне по новой будут удерживать с зарплаты?

21.1. Необходимо подготовить мотивированное заявление в суд и отменить судебное постановление, больше беспокоить не будут.
У вас на руках судебный приказ?

21.2. Банк повторно обратился в суд так как изначально просил в исковом заявлении взыскать текущую задолженность, а не расторгнуть кредитный договор с взысканием задолженности. Подготовьте заявление в суд, приложите все документы о полной оплате задолженность, просите суд расторгнуть кредитный договор в связи с полным исполнением долговых обязательств по судебному приказу.

22. В 2009 году был взят кредит, я его платила, потом потеряла работу, сделали реструктуризацию. Потом я его опять платила. Далее родился ребенок, пособие было всего 3 тыс., как могла платила, набежали проценты. В общем остаток долга сейчас составляет 47 тыс., брала 210 тыс.. С процентами уже выплачено около 400 тыс.. Сейчас нахожусь со вторым ребенком по уходу до полутора лет. Можно ли как то объявить себя банкротом?

22.1. Банкротом гражданин может себя объявить, если сумма всех его долгов превышает 500 тысяч рублей.

23. Помогите пожалуйста. Квартира приобретена в браке. Собственник по документом я один. Моя супруга взяла кредит в Восточном банке. Сейчас не работает ухаживает за мама перенесла инсульт. С банка звонят мне. и угрожают что будут все выносить из квартиры. Банк имеет право предъявлять иск на квартиру. Я 1,2 месяца на больничном как договориться мне с банком о предоставления каникул рассрочки и реструктуризации долга.

23.1. Угрозы-это бред, без решения суда никто ничего не сможет забрать, тем более у вас не выделены доли, а взыскание должно быть обращено на имущество жены. Пусть подают в суд, а там попросите отсрочку.

23.2. Договариваться с банком должна ваша супруга, а не вы, т.к. она является должником. Банк не имеет права выносить ваше имущество из квартиры.

23.3. Банс не может выставить иск на квартиру, банк может подать иск о расторжении кредитного договора и взыскании денежных средств. Если квартира является единственным жильем, то ее никто продавать не будет, но арест и запрет на регистрационные действия суд или приставы могут наложить.

24. Есть кредитный долг. Двое не совершенно летних детей. Связи с уходом в декрет и рождением второго ребёнка финансовая ситуация в семье ухудшилась. Муж без работный финансово не помогает. Оформила реструктуризацию по кредиту до трёх лет ребёнка. вышла на работу. Но заработная плата не позволяет по скрывать всех расходов и обеспечивать детей и себя.

Могла я себя официально признать не платежа способной. Без ущерба и конфликтов с коллекторами?

24.1. Можете см. Закона о банкротстве физических лиц. Определенные условия банкротства.

24.2. Алименты взыскивайте на детей и на себя. До достижения ребёнком 3-х лет. Алименты все в ТДС (ст.83 СК РФ).Вы можете признать себя банкротом, но за это платить тоже необходимо и довольно приличные суммы.

Реструктизацией вы сожгли срок исковой давности 3 года.

25. Мне банк закрыл мой долг по кредитной карте, дав кредит (дезинформировав меня я думала, что это реструктуризация, как банк и обещал…, а на самом деле оформили, как простой потребительский кредит. Если для меня разница? И в чем она?

25.1. При оформлении нового кредита Вас скорее всего навязали еще и страховку, смотрели документы?

26. Вправе ли банк насчитывать сумму долга со 100000 рублей по кредитной карте спустя 2 года в 600000. Перед этим делал реструктуризацию, аннулируя карту заменяя кредитом. Договор не прошел. Теперь спустя 2,5 года осталась карта теперь уже с долгом в 600000.

26.1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Нужно ознакомится с договором ст.420,819 ГК РФ и расчетами. Вы какие действия предпринимали?

26.2. Наталья.

Наймите юриста и подайте на банк в суд. При просмотре договора и ссылаясь на ваше материальное состояние (еще посмотрит историю), он уменьшит ваши пени и штрафы (но не сумму взятых вами средств). Пожалуйста.

26.3. Считает незаконным действия банка, то нанимаем юриста и работаем с ним по снижению размера %, пеней и штрафов, но основной долг останется.

Источник: https://www.9111.ru/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%B0/%D1%80%D0%B5%D1%81%D1%82%D1%80%D1%83%D0%BA%D1%82%D1%83%D1%80%D0%B8%D0%B7%D0%B0%D1%86%D0%B8%D1%8F_%D0%B4%D0%BE%D0%BB%D0%B3%D0%B0_%D0%BF%D0%BE_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D1%83/

Судебное разбирательство по вопросу реструктуризации кредита в банке

Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

Одним из распространенных сегодня способов решения проблем с кредитами является реструктуризация. Но не все банки спешат предлагать своим клиентам такую услугу. Многие банковские учреждения не желают пересматривать график оплаты, а вместо этого угрожают заемщику обратиться в суд в случае несвоевременной выплаты по кредиту.

Угрозы банка часто остаются только угрозами. Обратиться в суд имеет право и заемщик, если у него возникли некоторые финансовые сложности и банк при этом отказал провести реструктуризацию ссуды. Интересно, что через суд заемщикам часто удается не только добиться нового графика платежей, но и существенно сократить сумму задолженности, избавившись от необходимости оплаты штрафов и пени.

Проведение реструктуризации кредитных средств в судебном порядке 

Если банк угрожает заемщику обратиться в суд по причине несвоевременного погашения долга с его стороны, паниковать не нужно. Чаще всего этот вариант для заемщика оказывается даже более выгодным, чем для банка. Соответственно, большинство банков ситуацию прекрасно понимают и используют подобный ход только в качестве угроз для клиентов. Дальше угроз дело заходит редко.

Выиграть суд заемщику не сложно. Правда, чтобы получить выгоду клиент банка в свою очередь должен будет доказать в суде тот факт, что с его стороны были предприняты попытки договориться с кредитором об отсрочке или реструктуризации кредита. Это доказывает добросовестность клиента и его желание отдать долг. Иначе суд примет решение в пользу банка.

Чтобы доказать свою правоту и выиграть судебное разбирательство, клиенты банка должны грамотно подходить к вопросу подачи прошения о реструктуризации.

Заявление должно быть зафиксировано в банке как входящая документация. На руки важно получить копию документа с указанием номера и даты входящей документации с подписью сотрудника и печатью банка.

Это будет доказательством того, что заемщик начинал вести переговоры с кредитором.

Кроме того, если банк отказывает заемщику в его прошении, необходимо потребовать письменный отказ. Его должны предоставить также на фирменном бланке с печатью учреждения. Эти документы будут доказательствами действий заемщика в суде.

На основании таких документов суд может отклонить требования кредитора полностью или частично.

И клиенты в таком случае получают возможность несколько отсрочить выплаты по кредиту и уменьшить сумму долга, увеличенную за счет начисления штрафов и пени.

Рекомендуется также до суда вносить по кредиту хотя бы незначительные платежи. Пусть они не покрывают всю сумму задолженности за период, но это будет служить доказательством того, что клиент предпринимает попытки рассчитаться с кредитором, несмотря на финансовые сложности.

В соответствии с решением суда банк проводит реструктуризацию. Но тут также нужно быть очень внимательными, ведь часто банки проводят реструктуризацию долга, который включает все начисления штрафов и пени.

В таком случае у клиента появляется новый кредит, который значительно больше прежнего и имеет несколько иную схему погашения. Более того, условия кредитования становятся хуже. А так быть не должно.

Это не имеет ничего общего с реструктуризацией, так как данная процедура подразумевает изменение условий договора кредитования. Для её проведения нужно составить дополнительное соглашение.

Пример проведения реструктуризации через суд

Грамотная реструктуризация – это процесс пересмотра условий кредита для облегчения финансовой ноши для заемщика.

Конечно, сегодня можно встретить немало недобросовестных кредиторов, которые либо отказываются проводить реструктуризацию, либо рассчитывают её с учетом всех штрафов и при этом предлагают заемщикам менее приятные условия, чем были до этого по кредитному договору.

Но так поступают не все. Крупные банковские учреждения стараются лояльно подходить к своим клиентам и при своевременной подаче заявления на проведение реструктуризации идут навстречу.

Но все же, случаи проведения реструктуризации через суд на сегодняшний день не редкость. Если этот процесс осуществляется только по решению суда, проводится пересмотр кредитного договора следующим образом:

  1. Суд изучает фактические доходы ответчика и в соответствии с суммами ежемесячного дохода пересматривает размер кредитных обязательств, которые заемщик должен выплатить банку ежемесячно.
  2. Составляется новая схема, которая утверждается банком.
  3. Схема позволяет прописать принцип погашения долга и размер ежемесячного платежа на 2-3 года.

Схемы и сроки выплат кредитов, как и суммы ежемесячных платежей напрямую зависит от размера ссуды, уровня доходов клиента, срока погашения кредита и некоторых других нюансов. Но в любом случае после пересмотра условий кредитования график предусматривает выплаты в меньшем размере, чем было оговорено при заключении первичного договора.

Основные положения выполнения реструктуризации в судебном порядке в 2019 году

При выполнении реструктуризации долга в судебном порядке отмечены некоторые особенности этой процедуры:

  1. Закрывать свои долги должники должны в соответствии с тем графиком платежей, которые оговорил суд. У банка в таком случае совершенно нет возможности предъявлять свои требования, если они не имеют под собой оснований.
  2. Начисление пени и штрафов полностью приостанавливается до конца срока выплаты по кредиту.

В результате банк теряет многие полномочия, а заемщик получает определенные льготы по оплате ссуды.

Вот почему современные банки стараются избегать передачи дела в суд, так как судебное решение при подобных разбирательствах выносится преимущественно  в пользу клиента.

А добросовестному заемщику, который просто на некоторый период оказался в тяжелом финансовом положении, не только не нужно опасаться судебных тяжб, но и инициировать их при осознании своей правоты.

Для того, чтобы получить решение в свою пользу в процессе судебной тяжбы с банком, клиенту важно следовать определенным рекомендациям:

  1. Проверить сумму задолженности банку. Иногда кредиторы могут к сумме долга добавить страховку по кредиту или иные услуги, которые не входят в сумму погашения кредита. И при внимательном рассмотрении долг клиента порой становится существенно меньше, чем банк оговаривает в суде.
  2. Приставы после вынесения решения должнику отправляют его на указанный в иске почтовый адрес. Если принято решение в пользу банковского учреждения, в письме будет содержаться требование погасить сумму задолженности в установленные сроки. Но если клиент не имеет возможности погасить задолженность, он может попросить отсрочку, подав заявление в мировой суд.
  3. Игнорировать письма и повестки, которые присылает суд, не рекомендуется. Ведь при постоянной неявке клиента его действия будут трактоваться не в его пользу. А при серьезной сумме задолженности это может стать причиной того, что суд предпримет крайние меры, такие как арест имущества и конфискацию его. Вместо того чтобы скрываться и прятаться, лучше обратиться в суд с просьбой о пересмотре дела. Или можно сразу написать заявление на удержание из заработной платы определенной суммы для погашения кредита. Даже если эта сумма не позволит полностью погашать ежемесячную задолженность, такие действия помогут показать, что у клиента есть намерения выплатить долг, но пока нет возможности. И при подаче нового иска со стороны банка суд будет благосклонным к должнику.

Проводить реструктуризацию через суд – не лучшее решение. Всегда удобней, если удается договориться с банком о реструктуризации самостоятельно. И крупные банки сегодня охотно идут на уступки своим клиентам. Поэтому судебные иски встречаются все реже.

Но если по каким-то причинам избежать судебного разбирательства не удается, важно изучить все нюансы этого вопроса и тщательно подготовиться к слушанию. При грамотном подходе заемщику с легкостью удается доказать свою правоту и склонить суд на свою сторону.

Это отлично понимают и банковские учреждения, которые стараются подобрать вариант решения вопроса, который бы удовлетворил обе стороны – как кредитора, так и заемщика. 

Источник: https://moneyzzz.ru/blog/sudebnoe-razbiratelstvo-po-voprosu-restrukturizatcii/

Кредит, погашенный через судебных приставов

Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

Если банк перестает получать деньги от клиента, то инициирует проведение судебного процесса в отношении должника. По итогам обращения финансовой организации выдается исполнительный лист на погашение долга по кредиту. Для скорейшего выполнения обязательств банк передает документ приставам. Они и занимаются взысканием задолженности. 

Когда кредитор подает иск в судебный орган, многие заемщики испытывают страх. На самом деле, это отличная возможность отстоять свои права:

  • обратиться для отмены начислений штрафов, неустоек, пени;
  • получить отсрочку по платежам; 
  • освободиться от части начисленных процентов по займу. 

Особенности выплаты проблемного кредита после решения суда

Срок возбуждения исполнительного производства с момента судебного заседания – не более 3 лет. Обычно банк направляет запрос в ФССП сразу после вынесения решения. Оплата кредита по исполнительному листу имеет ряд нюансов:

  1. 5 дней на добровольное погашение. После возбуждения производства у должника есть 5 рабочих дней для полной оплаты долга. Если сумма не будет внесена в оговоренный период, то к ней добавится исполнительный сбор.
  2. Удержания с заработной платы. Исполнительный лист по кредиту направляется работодателю. По закону в пользу кредитора удерживается 50% или менее от дохода, в зависимости от наличия других производств. Перечисление денег приставам осуществляется до полного гашения задолженности. 
  3. Ограничения. Если меры по взысканию кредита безрезультатны, то на заемщика накладываются санкции. Среди них запрет на использование водительского удостоверения, выезд за границу.

Отказ от исполнения обязательств

Если заемщик не имеет постоянного дохода, то проводится опись имущества приставами. Затем вещи реализуются на торгах, а вырученные средства идут кредитору. Зачастую человек, который перестал выплачивать кредит, стремится скрыться от взыскания. Смена места жительства – не лучший вариант.

Недобросовестного плательщика объявят в розыск, а лист о взыскании с него задолженности по кредитным платежам будет временно заморожен. После того как заемщик будет найден, результат судебного решения вновь вступит в силу.

Не нужно пытаться договориться с приставом – к долгам добавится заявление о попытке подкупа должностного лица. 

Кредит был погашен через судебных приставов

По закону «Об исполнительном производстве» лист считается погашенным после выполнения всех условий, определенных по решению суда.

Задолженность по каждому кредиту, переданному в ФССП, можно отследить на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов России.

Если после внесения платежей у человека отображается неисполненное долговое обязательство, то необходимо обратиться к приставам с документацией, подтверждающей оплату. 

Проблемы после погашения долга через судебных приставов

Иногда возникает новая неприятность – банк требует проценты после погашения долга через приставов. В действительности прекращение производства не означает закрытый кредит.

Если в ходе судебного заседания должник не заявил о расторжении кредитного соглашения, то финансовая организация продолжит начислять проценты.

Кроме того, текущий суд с банком по кредиту не освобождает от обязательств по оплате платежей, если иное не предусмотрено в договоре. Следовательно, есть два пути:

  1. Заранее заявить о расторжении договора с банком во время суда.
  2. Выплатить запрошенные проценты финансовой организации.

В случае отказа от оплаты исход един – придется выплачивать проценты по новому листу на основании судебного приказа. 

Отсрочки и рассрочки задолженности

На основании Постановления №50 от 17.11.2015г. должник может обратиться в суд для получения рассрочки или отсрочки. Заявление рассматривается мировым судьей в индивидуальном порядке. Решение о рассрочке распространяется только на обратившегося заемщика и не влияет на обязательства созаемщиков.

Основанием для удовлетворения заявления является тяжелое имущественное положение, временная нетрудоспособность, потеря члена семьи. Рождение ребенка, наличие несовершеннолетних иждивенцев также принимаются судом. Отсрочка не освобождает от требований пристава-исполнителя.

Это возможность получить дополнительное время на решение финансовых проблем. 

Как лучше погасить судебную задолженность по кредиту

При добровольном погашении кредитной задолженности в полном размере в течение 5 дней после возбуждения производства заемщик несет минимальные потери. Это идеальное, но не всегда возможное решение. Если ресурсы для гашения отсутствуют, то долг по кредитам у судебных приставов оплачивают ежемесячно в установленном размере:

  • через официальный сайт ФССП РФ, используя систему QIWI;
  • через терминалы или отделения ПАО Сбербанк;
  • на личном приеме в ФССП. 

Общение с приставом: правила

В работе судебные приставы руководствуются Федеральным законом №229-ФЗ. Рекомендуется общаться с представителями ФССП в деловом стиле, не прибегая к оскорблениям и угрозам. Должностные лица также не имеют права на унижение и агрессию в адрес заемщика. Выход за рамки правил чреват для обеих сторон обращением в суд. 

Важно знать:

  • пристав обязан уведомить о производстве, его сроках и особенностях;
  • представитель ФССП обязательно сообщает о планируемом визите по почте;
  • посещение должника допустимо в рабочие дни с 6 до 22 часов, в выходные – с 9 до 20. 

Если пришли приставы по кредиту, то их можно не пускать при одном из следующих условий: если визит угрожает жизни должностного лица; если судом установлено отсрочить выплаты; при самостоятельном выполнении требований производства. 

Как подать апелляционную жалобу

Пока делом не начали заниматься приставы, должник может подать апелляцию на судебное решение о возбуждении производства. Срок рассмотрения жалобы – 10 рабочих дней.

Это рационально, если в деле допущены фактические ошибки или заемщик категорически не согласен с условиями исполнительного листа. Заявление передается на рассмотрение старшего судебного пристава.

При оформлении необходимо указать:

  • ФИО и место проживания заемщика;
  • ФИО представителя ФССП;
  • основания для обжалования;
  • требования;
  • дату, подпись;
  • перечень прилагаемой документации. 

В рамках судебной практики вынесение судебного решения по жалобе в пользу заемщика – редкость. Преимущественно права кредитора на получение средств признаются бесспорными. 

Как сократить выплаты кредита по решению суда

Если кредитор обратится в суд, то можно законно снизить ежемесячные платежи. Вот что стоит сделать для сокращения выплат и минимизации последствий принудительного взыскания:

  1. Официально оформить алиментные обязательства. Выплаты на содержание несовершеннолетних детей и иждивенцев будут вычтены из дохода, облагаемого исполнительным листом.
  2. Переоформить имущество. При взыскании кредита есть риск ареста или изъятия собственности. Переоформление недвижимости, бизнес-активов, транспортного средства позволяют сохранить объекты.

Если заемщики не смогли платить кредит и удержание производится с заработной платы, то закон запрещает арест и списание полной суммы оклада. Когда счета по судебному решению превышают 50% от полученного дохода, заемщик имеет право обжаловать операцию. 

Исполнительный лист у приставов: что дальше

После того, как обращение банка в суд удовлетворено, а ФССП возбудили производство, представитель службы начинает следующие действия:

  • составляет письмо с требованиями об уплате и направляет по месту работы должника;  
  • направляет письмо в другие банки для выявления финансовых активов и последующего удержания;
  • при необходимости проводится наложение запретов приставом на имущество;
  • инициируется опись, оценка имущества;
  • проводится реализация объектов и гашение задолженности вырученными средствами;
  • если должник отказывается производить выплаты по кредиту, то пристав потребует ограничительных санкций на выезд из страны.

После удовлетворения искового заявления необходимо оплатить исполнительский сбор. После этого производство считается закрытым. 

Кому лучше платить: приставам или банку

Выплату кредита по листу совершают двумя путями:

  1. Переводом в банк. Факт погашения кредиторской задолженности необходимо подтвердить у приставов. Важно сохранять чеки, квитанции, платежные поручения, отображающие внесение средств по договору.
  2. Прямое перечисление приставам. Допускается оплачивать кредит по исполнительному листу сразу на счет ФССП. Приставы самостоятельно переводят средства кредитору, организовавшему судебное разбирательство.  

Чтобы избежать сложностей и траты времени, предпочтительнее остановиться на втором варианте. Так не придется обращаться и в банк, и к приставам каждый месяц.

Имеет ли право банк требовать выплату кредита, который был погашен через судебных приставов

Если долг у приставов погашен, а банк продолжает требовать гашения, то вероятно:

  1. Была взыскана лишь часть обязательств. Важно понимать, взыскивают приставы задолженность по кредиту или полную сумму долга. В первом случае банк будет настаивать на внесении непросроченной части займа после завершения производства. Это законно.
  2. Не оплачены начисленные проценты. Финансовая организация претендует на проценты, указанные в кредитном договоре. Это также в рамках законодательства.

В остальных случаях после поступления средств на счет судебных приставов и завершение листа банк не может претендовать на выплаты. 

Ограниченные полномочия пристава

Решение суда дает представителям ФССП определенные права, а закон ограничивает их действия. Для защиты собственных интересов заемщик должен знать о запретах в работе приставов.

Какое имущество нельзя изъять

Главный вопрос должника: «если я не совершаю платежи по кредиту, то какого имущества могу лишиться». Изъятию подлежат любые объекты, представляющие ценность, кроме:

  • единственного пригодного жилья;
  • земельного участка, на котором расположено подобное жилье;
  • вещей индивидуального пользования (обувь, одежда), за исключением предметов роскоши;
  • объектов-источников единственного дохода (швейная машинка, ноутбук, столярный станок), если их стоимость не более 100 МРОТ;
  • продуктов питания;
  • транспортного средства для инвалида;
  • наградных знаков.

Прочие запреты сотрудников ФССП

Передача дела приставам связана с ограничениями:

  • сотрудники ФССП не могут приходить без предварительного уведомления;
  • действия приставов без постановления суда незаконны;
  • отклонение от требований листа запрещены.

Пристав обычно следует установленным правилам. В противном случае о его действиях можно сообщать в прокуратуру. 

Как отменить исполнительный лист по кредиту

Аннулировать долги у судебных приставов можно, если:

  • суд прошел в отсутствии ответчика;
  • заемщик тяжело болел и не смог подать апелляцию в срок;
  • суд не разъяснил порядок обжалования;
  • судебная инстанция не предоставила полное решение в течение 5 дней после слушания;
  • копия решения была направлена с нарушением сроков.

Еще один способ не допустить прихода пристава – мирно урегулировать вопрос с банком до обращения в суд. Например, обратиться за рефинансированием или реструктуризацией долга. 

Одобрят ли кредит при наличии погашенного долга у приставов

Не стоит рассчитывать на новый займ, даже когда сумма долга по кредиту погашена. Любые просрочки платежей отражаются в Бюро кредитных историй. Испорченная характеристика является основанием для отказа в заявке на средства. Есть шанс:

  • взять ссуду под высокий процент на короткий срок;
  • оформить займ под залог имущества;
  • искать помощи в некредитной и небанковской организации;
  • обратиться в микрофинансовые организации.

Если долг попадет к приставам, то вероятность одобрения ипотеки или крупного автокредита сойдет на нет. 

Арест имущества по судебному решению

Выполнение судебными приставами исполнительных действий включает арест имущества. Процедура проводится с учетом правил:

  • допускается арест на весь срок исполнительного листа, включая период для добровольного гашения;
  • при сумме задолженности до 3000 рублей операция запрещена;
  • допускается ограничение пользования, запрет на распоряжение, в некоторых случаях пристав забирает имущество;
  • обязательно присутствие представителей ФССП и понятых.

Снятие задолженности в ФССП

После того, как долговые иски у судебных приставов погашены:

  • необходимо обратиться в ФССП в часы приема сотрудника;
  • предоставить квитанции, чеки, мирные соглашения.

При себе важно иметь паспорт. На основании документов пристав выносит постановление о прекращении. При его предоставлении можно снять арест с имущества. Например, если ограничения наложены на автомобиль, то нужно обратиться в ГИБДД,

Работа коллекторских служб

В досудебном порядке банк может продать кредит коллекторам. С 01.01.2017г. их деятельность находится в зоне особого внимания государства. Коллекторы могут:

  • звонить не чаще 2 раз в неделю в период с 8 до 22 часов;
  • общаться корректно – угрозы категорически запрещены.

Агентство должно хранить записи разговоров с клиентом, обязательно состоять в государственном реестре и иметь уставной капитал от 10 миллионов рублей.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/finansy/kredit-pogashennyj-cherez-sudebnyh-pristavov

Реструктуризация кредита физического лица через суд – инструкция для заемщиков, условия и причины отказов

Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

Процедура реструктуризации кредита является неотъемлемой частью процесса банкротства, добровольно начатого самим должником. Реструктуризация может быть проведена по желанию банковской организации – или по требованиям судебных органов.

Но остается множество вопросов, и самый главный из них – является ли данная процедура выгодным решением, чтобы избавить должника от проблем? Ответим на этот вопрос в нашей статье, а также обозначим все нюансы процедуры реструктуризации кредита.

статьи:

Что такое реструктуризация банковского кредита, когда необходима и в чем заключается

Процедура реструктуризации кредита, полученного в банковской организации, представляет собой изменение кредитного договора.

Данная процедура необходима для:

  1. Уменьшения величины ежемесячного платежа.
  2. Сокращения финансовой нагрузки на должника.

Если сравнивать реструктуризацию с рефинансированием, то ее возможно провести только в том банке, где гражданин получал кредит.

Кроме того, реструктуризацию могут провести при наличии долгов, процентов, пени. Чтобы провести рефинансирование, задолженности совсем не должно быть.

Процедура реструктуризации — это отличная возможность избежать финансовых проблем, возникающих у заемщиков из-за изменения жизни и появлении новых обстоятельств (например, сокращение на работе, увольнение, низкий уровень дохода и т.п.). Даже, если уровень дохода будет уменьшен, заемщик сможет выплачивать кредит, но – в меньшем размере, уже согласно другим условиям договора.

Типовое соглашение о реструктуризации долгов, задолженностей по кредиту и приложения к соглашению — как грамотно составить документы?

Изменив условия договора, банковские представители и их компании так же, как и заемщик, будут в плюсе. Кредит будет выплачиваться заемщиком, доля просроченной задолженности снизится, а также появится возможность решить вопрос без привлечения судебной инстанции.

Основные виды реструктуризации кредита

Выделяют несколько видов процедур реструктуризации кредита, которые возможны без судебного разбирательства.

Заемщик-должник может рассчитывать на решение финансовых проблем с банковской организацией такими вариантами реструктуризации:

  1. Пролонгация. По-другому — увеличение сроков действия договора. Увеличивая период, в который заемщик может выплачивать кредит, стоит знать, что измениться в меньшую сторону размер ежемесячного платежа, но повысится сумма переплаты по кредиту. Персональные расчеты по кредиту может провести банковский сотрудник.
  2. Смена валюты кредита. Данная мера возможна, например, если заемщику стало тяжело выплачивать кредит в другой валюте в связи с ростом валютного курса. Перевод другой валюты в российскую будет осуществлен по ставке, которая соответствует действующей программе кредитования.
  3. Предоставление кредитной отсрочки.

    Такой способ предоставляется банковской организацией на следующих условиях: либо заемщик выплачивает в течение 3-12 месяцев только основной долг, без каких-либо платежей, либо гражданин выплачивает в тот же временной период только проценты по кредиту. Первый вариант самый распространенный, второй же не всегда происходит, так как банк остается в проигрыше.

    Есть еще один вариант отсрочки: когда в течение полугода заемщик вообще не выплачивает кредит, однако он редкий.

  4. Перевод карточного кредита в наличный. Согласно этому способу, заемщик сможет перевести один кредит в другой по меньшей ставке. Как правило, ставка по потребительским займам ниже, нежели чем по карточным кредитам.

  5. Отмена штрафов и пени по кредиту. Такое возможно, но банки не всегда идут навстречу своим клиентам. Даже если был просрочен всего лишь один платеж за всю историю выплат, пени все равно начислят.
  6. Снижение ставки по кредиту. Редкое, но реальное явление.

    Снизить ставку могут по специальной программе рефинансирования и с условием идеальной кредитной истории.

  7. Комбинированный способ. Например, банк может предложить клиенту провести пролонгацию с изменением валюты кредита. Могут быть и другие комбинированные варианты.

Безусловно, реструктуризация принесет пользу заемщику, если он не способен исполнять обязательства по договору на прежних условиях в силу уважительных причин. Если причин для невыплаты кредита нет, то лучше не ждать, когда банк начислит штрафы и пени за просрочку.

Банк отказал в реструктуризации кредита – в какой суд обращаться?

В случае, когда вопрос реструктуризации кредита не был решен в добровольном порядке, и банк отказал в вашей просьбе, то вы вправе подготовить исковое заявление в судебные органы.

Подавать документацию и иск следует в районный суд по месту нахождения банковской организации – или по месту выплат процентной задолженности по кредиту.

Подать иск следует в течение 3 лет с момента невыплаты займа. Если данный период пройдет, банк вправе через суд взыскать долг с накопившимися процентами.

Заметьте – прежде, чем отправляться в суд, вы должны решить вопрос в банке.

Направьте в банковскую организацию письменное заявление с просьбой реструктуризации кредита. После получения письменного ответа, вы можете направится в суд.

На основании чего стоит просить реструктуризации кредита – причины, которые необходимо указать в заявлении

Клиент банковской организации, подающий заявление с просьбой реструктуризировать кредит, должен иметь весомые причины для этого.

Оснований для реструктуризации может быть много:

  1. Сокращение на работе.
  2. Увольнение.
  3. Получение травмы и течение тяжелой болезни, в результате которой гражданин не может трудиться и поддерживать свой уровень дохода.
  4. Сокращение заработной платы.
  5. Пополнение в семье.
  6. Призыв в армию.
  7. Последствия после дорожно-транспортного происшествия.
  8. Подтверждение банкротства.
  9. Получение инвалидности.
  10. Наступление отпуска по уходу за ребенком.

В любом случае, обращение в банк должно быть подкреплено документацией, подтверждающей написанные слова.

Не забывайте об этом!

Список документов в суд для реструктуризации долга по кредиту физическому лицу

Для проведения процедуры реструктуризации кредита через судебную инстанцию, гражданин должен собрать документационный пакет.

Список документов для реструктуризации долга по кредиту:
  1. Копия паспорта.
  2. Заявление в банковскую организацию.
  3. Ответ с банка.
  4. Исковое заявление в суд.
  5. Копия договора по кредиту.
  6. Копия соглашений и приложений к договору, если имеются.
  7. Справка из банка о сроках погашения кредита, если имеется просрочка.
  8. Трудовая книжка (с отметкой об увольнении, сокращении).
  9. Справка с места работы по форме 2-НДФЛ за полгода или с места бывшей работы, если гражданин был уволен.
  10. Справка с Центра занятости о постановке на учет и получении пособия.
  11. Согласие супруга на изменение условий договора, при оформленной ипотеке.
  12. Выписка из медицинской книги в случае болезни.
  13. Справка об инвалидности.
  14. Свидетельство о смерти заемщика.

Документы, свидетельствующие о неплатежеспособности заемщика и изменении его финансового благосостояния, помогут выиграть дело в суде.

Если вы запутались и у вас остались вопросы, обращайтесь к нашим юристам на сайте. Они выстроят продуманный план защиты в судебной инстанции и отстоят ваши законные права.

Гражданин, желающий реструктуризовать кредит через суд, должен придерживаться такого алгоритма действий:

  1. Обращение в банковскую, кредитную организацию с письменным заявлением.
  2. Получение отрицательного, письменного ответа от банка.
  3. Сбор документационного пакета и планирование стратегии защиты. Напомним, что если заявление будет оформлено как жалоба, без оснований и причин, то его не оставят без рассмотрения.
  4. Подготовка искового заявления в суд.
  5. Подготовка плана реструктуризации кредита. Без него иск не рассмотрят.
  6. Подача иска в судебную инстанцию.
  7. Участие в ходе судебного процесса.
  8. Получение Решения суда.

Точных сроков вынесения Решения суда нет. Истцу будут сообщать, когда будут проходить судебные заседания.

На них обязательно должен будет явиться или сам истец, или его законный представитель, адвокат.

Как показывает практика, в 90% случаев суд выносит решение в пользу истца. Однако процедура эта – не быстрая.

Дело в том, что ежедневно заемщику будут начислять проценты при возникшей просрочки. Банку это очень выгодно, поэтому он будет тянуть время и отказывать в переоформлении кредитного договора.

Отменить все штрафы можно будет только через суд.

Причины отказов в реструктуризации кредитов

Отказать в суде, конечно же, могут.

Основания для отказов в реструктуризации кредита в суде:

  1. Плохая кредитная история клиента.
  2. Частная смена работы.
  3. Наличие просрочки по платежам.
  4. Отказ от сотрудничества с банковскими работниками для урегулирования конфликтов.

Заемщик должен убедить банк пересмотреть договорные обязательства, доказать, что его финансовое положение нестабильно. Иначе его просьбы будут проигнорированы.

Итак, мы рассмотрели процесс реструктуризации кредита и возможные варианты решения проблем с выплатами.

Если у вас остались вопросы, наши высококвалифицированные юристы вам помогут. Обращайтесь!

Остались вопросы? Просто позвоните нам:

Источник: https://pravo812.ru/useful/1225-restrukturizaciya-kredita-cherez-sud-instrukciya-usloviya.html

Реструктуризация долгов в процессе исполнительного производства (взаимоотношения с судебными приставами-исполнителями)

Возможна ли реструктуризация долга по кредиту после судебного иска от приставов?

Если у хозяйства нет достаточных денежных и иных средств, но имеется один или несколько исполнительных листов, требующих немедленного погашения обязательств, то реструктуризация становится эффективным способом компромисса между должником и кредитором. При реструктуризации появляется возможность погашения денежных обязательств, не прибегая к арестам имущества, счетов, возбуждению дел о банкротстве и т.д. Важно и то, что реструктуризация способствует повышению платежной дисциплины.

Особенности процедуры реструктуризации в рамках исполнительного производства.

В случае возбуждения исполнительного производства стороны не могут провести реструктуризацию без участия суда. Поэтому соглашение о реструктуризации в данном случае является мировым соглашением сторон, подлежащим утверждению в суде (в этом разделе не рассматривается вопрос о мировом соглашении, заключаемом в рамках дела о банкротстве).

Независимо от хода работ по реструктуризации, до ее завершения служба судебных приставов-исполнителей не прекращает действий по взысканию задолженности и в любой момент вправе приступить к арестам и продаже имущества. Поэтому на данной стадии работе с судебными приставами-исполнителями следует уделять особое внимание.

В целом, эта процедура реструктуризации задолженности, как и предыдущая, состоит из трех этапов: проведение подготовительных мероприятий; заключение соглашения о реструктуризации и мирового соглашения; исполнение соглашения.

1. Подготовительный этап реструктуризации задолженности

На этом этапе стороны определяют возможность и необходимость реструктуризации, разрабатывают условия ее проведения, принимают меры по отложению или прекращению исполнительного производства судебным приставом-исполнителем на период реструктуризации. Без решения последнего вопроса все другие мероприятия не имеют смысла, так как наложение арестов приведет к продаже части или всего имущества для погашения долга.

Инициатива в проведении реструктуризации должна принадлежать руководителю и главному бухгалтеру хозяйства-должника. Предварительно бухгалтер устанавливает общую сумму реструктуризируемой задолженности на основании решений арбитражного суда и постановлений о возбуждении исполнительного производства.

Поэтому акт сверки долга, если реструктуризируется только задолженность по исполнительному листу, не составляется (ее размер уже зафиксирован в этих документах). Далее, размер долга соотносится с имеющимися у хозяйства имуществом, иной задолженностью и реальными источниками погашения обязательств. Анализируются причины задолженности и динамика ее роста.

Все эти методы могут быть использованы в целом или выборочно, на усмотрение хозяйства.

По итогам этой работы руководитель хозяйства-должника принимает решение о возможности и необходимости реструктуризации, проводит переговоры с кредиторами.

В ходе переговоров стороны определяют форму реструктуризации и порядок ее проведения. Управление сельского хозяйства района в данном случае осуществляет лишь координацию мероприятий, определенных должником и кредитором.

На этой же стадии проводится работа по приостановлению исполнительного производства. Согласно ст. 19 ФЗ “Об исполнительном производстве” от 21.07.97 г.

№ 119-ФЗ, по заявлению должника, поданному в службу судебных приставов-исполнителей, или решением судебного пристава-исполнителя по собственной инициативе исполнительное производство может быть отложено на десять дней, а по заявлению кредитора – на любой срок.

В связи с тем, что десятидневного срока для проведения реструктуризации, как правило, не хватает должнику для завершения всех процедур, целесообразно провести переговоры с кредиторами с целью инициирования ими отложения исполнительных действий.

Чаще всего такое согласие достигается после того, как должник подает заявление в арбитражный суд с просьбой рассрочить исполнение по исполнительному листу и представляет кредитору второй экземпляр этого заявления с отметкой канцелярии суда о приеме его к рассмотрению.

В ряде случаев исполнительное производство может быть прекращено путем отзыва кредитором исполнительного листа согласно ст. 26, 27 этого же закона. В этом случае нет необходимости утверждения графика погашения задолженности в суде. Возможность решения вопроса подобным образом на данной стадии устанавливается путем переговоров.

Таким образом, данный этап завершается принятием сторонами решения о реструктуризации задолженности, определением ее условий, а так же отложением исполнительных действий или прекращением исполнительного производства.

2. Заключение соглашения о реструктуризации задолженности (мирового соглашения)

Основной целью данного этапа является подписание соглашения о реструктуризации.

Условия соглашения о реструктуризации, заключаемого в рамках исполнительного производства:

– порядок и сроки погашения задолженности. К соглашению может прилагаться график погашения задолженности, если порядок и сроки ее погашения не определены самим соглашением.

В ряде случаев в одном и том же соглашении кредиторы требуют реструктуризации всей задолженности, образовавшейся перед ними у хозяйства.

В связи с этим в графике погашения долга указывается порядок исполнения обязательств, вытекающих из исполнительного листа и погашения долга, не взыскиваемого в порядке исполнительного производства;

– сумма реструктуризируемой задолженности определяется на основе постановления о возбуждении исполнительного производства;

– мировое соглашение подлежит утверждению в суде;

– утверждение соглашения судом является основанием для прекращения исполнительного производства (ст. 23 ФЗ “Об исполнительном производстве”).

Для утверждения соглашения о реструктуризации (мирового соглашения) в суде еще на подготовительной стадии должны быть поданы заявления в арбитражный суд, на территории которого находятся стороны (должник и кредитор).

О дате, времени и месте рассмотрения дела суд извещает должника и кредитора письменно, путем направления им извещений.

В судебном заседании выносится определение об утверждении или отказе в утверждении соглашения о реструктуризации (мирового соглашения), чем определяется порядок исполнения должником обязательств.

Таким образом, данный этап реструктуризации задолженности завершается утверждением соглашения в арбитражном суде, либо отзывом кредитором исполнительного листа.

3. Исполнение соглашения о реструктуризации (мирового соглашения)

Соглашение о реструктуризации (мировое соглашение) обязывает должника вовремя погасить текущие платежи и рассроченный долг.

В противном случае кредитор вновь может обратиться в арбитражный суд, утвердивший соглашение о реструктуризации (мировое соглашение), с заявлением о выдаче документа на принудительное исполнение обязательств по мировому соглашению и взыскать задолженность через службу судебных приставов-исполнителей, либо предъявить отозванный им исполнительный лист к исполнению, если срок для такого предъявления не истек. В итоге судебный пристав вправе начать осуществлять исполнительные действия вновь.

В случае исполнения должником графика погашения задолженности процедура реструктуризации считается завершенной, а соглашение прекратившим свое действие.

Реструктуризация бизнеса



Источник: https://infopedia.su/19x51a3.html

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий