В связи с чем может быть наложен мораторий?

Мораторий в банке: что это такое, когда вводится мораторий на кредит

В связи с чем может быть наложен мораторий?

Мораторий на удовлетворение требований кредиторов по отношению к банку применяют в том случае, когда он допускает просрочки и не исполняет обязанности перед ними. Организовывать мораторий в банке может только Центробанк РФ.

На это время банком управляет внешняя администрация, которая фокусируется только на решении проблемы и улучшении состояния компании.

Бробанк выяснил, что такое мораторий в банке, и как вести себя клиентам в ситуации, когда обслуживающий банк попадает в такой процесс.

Суть моратория в банке

Мораторий — это процесс, при котором финансовая организация получает отсрочку на исполнение своих обязанностей перед кредиторами. Такая процедура может занимать от 1 недели до 3 месяцев. ЦБ РФ вводит мораторий на удовлетворение требований кредиторов только тогда, когда ситуация с исполнением обязательств плохая, но еще неизвестно, насколько критичная.

Чтобы не доводить до возможных должностных преступных действий в кредитном учреждении, ЦБ отстраняет управляющих от работы и назначает на их место других сотрудников.

При этом счета замораживают в тот день, когда принято решение о введении моратория.

Во время приостановки деятельности администрация проверяет состояние банковской организации, и после этого выносит заключение о дальнейших действиях. Возможны такие варианты:

  1. Отзыв лицензии.
  2. Санация организации в другое финансовое учреждение с поддержкой ЦБ РФ.
  3. Отправка здоровых активов и пассивов в другой банк и уничтожение остальных.

Отозвать лицензию у такого банка могут в любой момент.

Установление моратория

Установить мораторий может только Центральный Банк Российской Федерации на основании плохого исполнения обязательств банковским учреждением. Но кредитор вправе подать в суд на финансовую организацию, которая плохо рассчитывается по своим долгам. По решению суда банк может получить запрет на осуществление деятельности.

По закону максимальная длительность моратория — 3 месяца. Но управляющая администрация может запросить пролонгацию, если ситуация слишком сложная и требует более продолжительного срока для разбирательства. Но с учетом пролонгаций общая продолжительность моратория не может превышать 18 месяцев.

Что могут сделать физические лица

Для физлиц и ИП назначение моратория — страховой случай, как и ликвидация учреждения. При этом все застрахованные вклады на сумму до 1,4 млн. рублей РФ или эквивалентные этой сумме деньги в иностранной валюте возвратят владельцам. Если сумма на счете превышает застрахованную, то разницу не компенсируют.

При отправлении банка на санацию другой финансовой организации деньги вернут вкладчику позже. Возможно, даже в виде оформленного депозита уже в другом банке. Но если у обслуживающего банка забирают лицензию, деньги могут вернуться не скоро и не в полном объеме. Поэтому при наступлении моратория важно быстро принять решение насчет всех средств, размещенных на счетах.

Путаница возникает у валютных вкладчиков. Клиенты считают, что принятие моратория — это первый страховой случай, а ликвидация банка — второй, и поэтому деньги им должны выплачивать по курсу на момент отзыва лицензии. В России уже были случаи с мораторием банков. Самый известный — с ВПБ.

Обманутые вкладчики Внешпромбанка восприняли отзыв лицензии как вторую страховую ситуацию. Так как в период моратория курс в банке возрос, вкладчики подавали жалобы за то, что их обманули. На самом деле все не так. Второго страхового случая не может быть, поэтому деньги вернут по курсу, который действовал на момент наступления моратория.

Снять средства с карты

Получить средства, которые остаются на кредитке, невозможно. С предоплаченных карт без счета также нельзя получить деньги. В этих ситуациях придется ждать окончания срока моратория и принятия решения Центробанком.

По дебетовым зарплатным картам существует шанс получить средства. Для этого потребуется подать заявление на возврат денег. Оно должно быть оформлено в банке. Можно составить документ в двух экземплярах. В этом случае на втором бланке следует попросить поставить отметку банка о приеме заявления.

Решение проблем со счетами юрлиц

Счета юрлиц замораживают в полном объеме: снять или перевести деньги контрагентам или на счета в другие банки невозможно. Единственный вариант, который доступен компаниям, — ждать решения ЦБ РФ.

При этом предприятия обязаны выплачивать зарплаты, рассчитываться с поставщиками.

Но утрату доступа к счетам в этом случае считают проблемой компании, ведь риски существуют всегда и нужно уметь срочно решать подобные вопросы.

Если Центробанк принимает решение не отзывать лицензию, а направить усилия на восстановление деятельности финансового учреждения, то доступ к счетам предприятия получат спустя несколько дней.

Но существует проблемы и другого рода — зависшие платежи. Они случаются тогда, когда клиенту одобрили перевод средств, но он не был завершен. Деньги ушли со счета отправителя, но не пришли на счет получателя. Второй вариант, средства вернулись из-за ошибки в реквизитах или в назначении платежа. В таких случаях временные управляющие должны разобраться в ситуации.

Выплачивать ли заем

Мораторий — это временный запрет на осуществление кредитных обязательств. Но обязательства заемщиков должны исполняться вовремя. Если в банке был получен кредит, то как и раньше выплачивайте его. При этом читайте новости финансового учреждения.

Если учреждение ликвидируют, то реквизиты для перевода средств по погашению займа изменятся. Поменяют реквизиты и в случае, если кредиты переведут в другое учреждение. Следить за информацией можно на сайте банковской организации, Центробанка или системы страхования.

Получение процентов со вкладов

При действии моратория проценты продолжают начислять на вклады, но не по той процентной ставке, которая указана в договоре, а по ставке рефинансирования. Это мораторные проценты.

Если Центральный Банк РФ принимает решение о ликвидации финансового учреждения, то доход по вкладу выплатят, но только после исполнения обязательств перед кредиторами. Если после этого банк оказывается на нуле, то проценты не выплатят. При санации компании вкладчики гарантированно получат мораторные проценты.

Особенности моратория

С момента наступления моратория банка действуют другие правила:

  1. На задолженности заемщиков во время моратория не начисляют штрафы, пени и другие санкции.
  2. Инфляционный индекс не применяют.
  3. Доход по депозитам начисляют не по договорной ставке, а по условиям рефинансирования.
  4. Временный управляющий банком может договориться с кредиторами о снижении процентной ставки либо изменить другие условия по возврату долгов.
  5. Во время моратория приостанавливают сроки исковой давности

Такие правила помогают временной администрации бросить все силы на разбор ситуации и улучшение положения финансового учреждения.

Кому все же выдают деньги

Выдавать деньги в мораторный период банк все-таки может, но только некоторым категориям клиентов:

  1. Лицам, которым банк обязан выплатить деньги за нанесение вреда здоровью и жизни, если распоряжение вступило в силу до организации моратория.
  2. Сотрудникам организации, которым обязаны выплатить зарплаты и пособия, а также лицам, которые по трудовому договору получают выплаты от банковского учреждения за интеллектуальный вклад.
  3. Получателям денег за организационно-хозяйственные расходы учреждения.
  4. Лицам с исполнительным приказом, который выдали до введения моратория. Документ обязывает банк выплатить долги по договору с физическим лицом о банковском вкладе.

Только эти категории лиц могут получить выплаты, несмотря на действующий в период моратория запрет.

Обращение за страховкой

Принятие моратория на кредит в банке дает право вкладчикам обратиться в страховую компанию, чтобы получить возмещение. АСВ возвращает средства до 1,4 млн. рублей. В эту сумму входит как основная часть вклада, так и полученный с него доход. Если была вложена более крупная сумма, то оставшиеся деньги пропадают.

Если на счетах хранятся большие суммы денег, а банковская организация достаточно крупная, имеет смысл дождаться решения Центробанка. В таких условиях ликвидировать организацию вряд ли будут. Главный Банк России примет решение о санации, и тогда владельцы счетов смогут получить всю сумму целиком вместе с процентами, только уже со вклада в другой финансовой организации.

Источник: https://brobank.ru/moratorij-v-banke/

Мораторий на банкротство: все, что нужно знать

В связи с чем может быть наложен мораторий?
Ведущий юрист направления «Налоги и право» Группы компаний SRG Василий Гавриленко подготовил для «Русбанкрота» подробный материал о моратории на банкротство.

В каких случаях он вводится, какие имеет последствия и есть ли в документе спорные моменты?

31 марта Государственной думой был принят законопроект № 931192-7, содержащий целый ряд изменений в отдельных законодательных актах Российской Федерации по вопросам предупреждения и ликвидации чрезвычайных ситуаций. Отдельное место в нем занимают нормы, касающиеся «моратория на подачу заявлений о банкротстве». 

Чтобы понять, как эти изменения отразятся на бизнесе, рассмотрим основные нововведения в законодательстве о банкротстве, установленные вышеупомянутым законопроектом.  

Когда вводится мораторий

Правительство РФ имеет право ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям кредиторов, подаваемым для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях. К исключительным случаям относятся:

  • чрезвычайные ситуации природного и техногенного характера;
  • существенное изменение курса рубля;
  • иные подобные обстоятельства.

Перечень исключительных случаев является открытым. Срок моратория также устанавливается Правительством РФ и может быть неоднократно продлен.

Правительство РФ самостоятельно устанавливает отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате исключительных обстоятельств.

Последствия введения моратория

После введения моратория кредиторы не смогут подавать заявления о банкротстве должников. Все заявления, поданные после вступления документа в силу, а также поданные до этого, но не принятые арбитражным судом, подлежат возвращению. Приостанавливается обязанность руководителя должника по обращению с заявлением о банкротстве. 

В данном случае необходимо учитывать, что право должника на подачу заявления о банкротстве сохраняется. На срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется:

  • не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке;
  • приостанавливается исполнительное производство по имущественным взысканиям по требованиям, возникшим до введения моратория  (при этом не снимаются аресты на имущество должника и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника, наложенные в ходе исполнительного производства);
  • не начисляется неустойка и иные финансовые санкции за просрочку исполнения денежных обязательств и просрочку уплаты обязательных платежей;
  • не допускается сделки по зачету, если они могут привести к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов.

Отдельно стоит обратить внимание на последствия совершения сделок в случае возбуждения дела о банкротстве в течение 3 месяцев после окончания моратория. Так, сделки, совершенные в период действия моратория, будут признаваться ничтожными, за исключением тех, которые относятся к обычной хозяйственной деятельности и сделок, цена которых не превышает 1% от балансовой стоимости активов должника.

Законопроект наделяет правом кредиторов оспаривать сделки по основаниям статей 61.2 и 61.3 ФЗ «О банкротстве», в соответствующий период до введения моратория, период моратория, а также в течение одного года с момента прекращения действия моратория, но не позднее даты возбуждения дела о банкротстве.

Основной посыл законодателя в данном случае – защита бизнеса от роста числа банкротств из-за кризисной ситуации, защита работников от сокращений и увольнений. 

В целом рассматриваемые новеллы носят позитивный характер, они должны сдержать волну банкротств, которая может подняться в ближайшее время. Кроме того, законопроект защищает права кредиторов, предлагая новые возможности для оспаривания сделок.

Спорные моменты моратория

  • Только Правительство РФ будет определять отдельные категории и перечень лиц, на которых будут распространяться мораторий. Следовательно, не во всех сферах бизнес будет защищен рассматриваемыми антикризисными нормами.
  • Искусственное снижение числа банкротств на время введения моратория может повлечь неконтролируемый рост таких случаев несостоятельности после его отмены.
  • Введение ограничения на взыскание задолженности с должников могут привести к банкротству самих кредиторов.

На работниках данные нововведения отразятся положительно, так как позволят не допустить резкого сокращения рабочих мест в связи с возросшим риском банкротства работодателей. Следовательно, большинство сотрудников смогут сохранить рабочие места на время введения моратория.

Для работодателя же в данной ситуации важно воспользоваться предоставленным шансом и сохранить бизнес. Кроме того, бизнесу необходимо с повышенным вниманием выбирать контрагентов и заключать сделки, чтобы минимизировать риск признания таких сделок недействительными с учетом новых положений законодательства о банкротстве.

03.04.2020

Источник: https://rusbankrot.ru/people/moratoriy-na-bankrotstvo-vse-chto-nuzhno-znat/

Мораторий на банкротство

В связи с чем может быть наложен мораторий?

В Федеральный закон №127-ФЗ от 26 октября 2002 года «О несостоятельности (банкротстве)» внесены изменения о возможности введении моратория на возбуждение дел о банкротстве в отношении отдельных категорий предприятий и (или) конкретных компаний.

31 марта 2020 года изменения приняты Государственной Думой и Советом Федерации. В ближайшие дни ожидается подписание законопроекта Президентом Российской Федерации и его вступление в законную силу.

Причинами внесения таких изменений явилась всемирная пандемия коронавируcа COVID-19 и предотвращение массового банкротства компаний на фоне сложной экономической ситуации. При этом, поправки определяют баланс интересов кредиторов и должников, которые оказались в сложной экономической ситуации.

Основные изменения:

  1. Правительство РФ вправе издать акт о введении моратория и определить конкретные отрасли или компании, которые будут обладать иммунитетом от банкротства согласного которого:
  • кредиторы не смогут подавать заявления о банкротстве должников (согласно определенного Правительством перечня): заявления, поданные после введения моратория, будут возвращаться;
  • приостанавливается обязанность должника (руководителя должника) по обращению с заявлением о признании должника банкротом, при этом, у должника остается право инициировать процедуру банкротства.
  1. Основания для введения моратория конкретно не определены и является открытым. Одном из основания для введения – существенное изменение курса рубля, а также введение черезвычайной ситуации.
  2. Срок действия моратория также будет определяться в акте Правительства РФ и может продлеваться.
  3. При введении моратория в отношении должников наступают следующие последствия:
  • не начисляется неустойка и финансовые санкции за просрочку исполнения денежных обязательств,
  • приостанавливаются исполнительное производство по имущественным взысканиям. При этом, аресты и иные ограничения в части распоряжения имуществом должника не снимаются,
  • вводится запрет на обращение взыскания на заложенное имущество должника,
  • не допускается зачет обязательств, если он приводит к нарушению очередности удовлетворения требований кредиторов.
  1. Предусмотрены основания для исключения ситуаций вывода активов со стороны недобросовестных должников:
    1) в случае возбуждения дела о банкротстве в течение 3 месяцев после окончания моратория:а) сделки, совершенные в период действия моратория, признаются ничтожными, за исключением сделок, которые относятся к обычной хозяйственной деятельности и цена которых не превышает 1% от балансовой стоимости активов,b) кредиторы смогут оспорить по специальным банкротным основаниям сделки, совершенные за 1 месяц / 6 месяцев / 1 год / 3 года до введения моратория, в период моратория и в течение 1 года после его отмены

    c) в период моратория не допускается выход участника из общества-должника и выплата ему действительной стоимости доли, вводится запрет на выплату дивидендов и распределение прибыли.

  2. Предусматривается упрощенный порядок заключения мирового соглашения при возбуждении дела о банкротстве в течение трех месяцев после окончания моратория:
  • достаточно большинства от кредиторов, которые присутствуют на собрании, а не от общего числа всех кредиторов;
  • решение считается принятым, если за него проали все залоговые кредиторы, которые опять же присутствуют на собрании кредиторов.
  1. В период действия моратория арбитражный управляющий любого должника, даже если на него не распространяется мораторий, может принять решение о проведении собраний кредиторов и комитета кредиторов в заочной форме.

Какие риски может иметь введение моратория?

  1. Восстановление платежеспособности в период моратория может быть затруднено из-за опасений контрагентов должника, что заключаемая сделка будет признана ничтожной. Это может привести к отказу некоторых кредиторов от заключения сделок, в том числе затруднить получение финансирования для реструктуризации задолженности. Также может увеличит сроки проверок контрагентов.
  2. Мораторий не всегда позволит восстановить платежеспособность должника и исключить банкротство после отмены моратория без иных мер поддержки бизнеса. Вполне вероятен сценарий резкого кратного увеличения количества банкротств после отмены моратория.

Какие компании могут попасть под мораторий?

Судя по перечню отраслей экономики, которым будет предоставлена первоочередная поддержка (утверждены и определены ФНС 30 марта 2020г), то и мораторий, скорее будет предоставлен:

  • авто- и авиаперевозчики
  • аэропорты
  • организации культуры, досуга и развлечений, спорта
  • турагентства
  • гостиницы
  • организации дополнительного образования и негосударственные образовательные учреждения
  • организаторов конференций и выставок
  • ремонтные мастерские
  • прачечные
  • химчистки
  • парикмахерские и салоны красоты

Какие рекомендации?

  1. Отслеживать нормативные акты, принимаемые Правительством РФ о введении моратория на банкротство и проверять, распространяется ли мораторий на вашу компанию либо компанию ваших контрагентов.
  2. Отслеживать окончание срока моратория, чтобы своевременно подать в суд заявление о «собственном» банкротстве (при наличии для этого оснований), исключив риск привлечения контролирующих лиц к субсидиарной ответственности за несвоевременную подачу такого заявления или подачи заявления о признании несостоятельным (банкротом) контрагента-должника.
  3. При заключении каждой сделки проверять, не введен ли мораторий на банкротство в отношении контрагента, относится ли сделка к обычной хозяйственной деятельности и не превышает ли сумма сделки 1% от стоимости активов контрагента.
  4. Если в отношении должника действует мораторий, но, очевидно, что он не позволяет восстановить его платежеспособность, необходимо рассмотреть следующие варианты:
  • заранее разработать предложения для кредиторов по рассрочке или реструктуризации задолженности,
  • начать процесс переговоров с кредиторами и получить письменные согласия на заключение мирового соглашения в процедуре банкротства, возбужденной после отмены моратория.

Подпишитесь на инстаграм Адвокат Дениса Шашкина и будьте в курсе самой интересной и оперативной информации о праве.

Адвокат Денис Шашкин с 2003 года специализируется на разрешении арбитражных споров и банкротстве компаний и физических лиц как на стороне кредитора, так и на стороне должника. Обратитесь за консультацией и узнайте процедуру начала банкротства, либо защиты бизнеса и активов от претензий контрагентов.

info@advokatshashkin.ru

Саратов: 8 (8452) 46-93-20   Москва: 8 (495) 407-74-27 Первичный анализ документов (договор, накладные, акты, иск и т.п.) Прогноз развития ситуации, необходимые действия, оценка шансов Заключение договора Полное ведение дела под ключ до желаемого результата

За 16 лет работы – ни одной жалобы от клиентов Посмотреть

Только положительные отзывы и рекомендации реальных клиентов Читать

Источник: https://AdvokatShashkin.ru/moratorij-na-bankrotstvo/

Мораторий на банкротство – что это, рекомендации кредиторам и должникам

В связи с чем может быть наложен мораторий?
2020-03-31 Белобрагина Людмила Владимировна Рубрика: Статьи Тэги:

В связи с пандемией коронавируса и кризисной ситуацией в стране, Правительство РФ внесло в ГД РФ законопроект о моратории на банкротство.

Мораторий на банкротство предусматривает ограничение в подаче заявлений о признании должника банкротом. Согласно законопроекту введение моратория будет возможно по решению Правительства РФ, закрепленному в нормативно-правовом акте.

В каких же случаях будет возможно введение моратория на банкротство?

Правительство вправе вводить мораторий на возбуждение дел о банкротстве организаций при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, а также существенном изменении курса рубля. Все случаи, при которых Правительство РФ вправе вводить мораторий будут отражены в ФЗ «О несостоятельности».

Согласно официальным источникам и пояснениям к законопроекту: «В акте правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория». 

Таким образом, при введении моратория, Правительство РФ должно будет указать конкретный круг должников, на которых распространяется такое ограничение.

Срок действия моратория будут также определены Правительством РФ. Об установлении предельных сроков в законопроекте не сказано. При этом даже если заявление было уже подано и суд принял такое заявление к рассмотрению, дело должно быть приостановлено до окончания срока действия моратория.

Какие последствия для кредиторов повлечет мораторий?

Затягивание сроков для получения дебиторской задолженности. 

Время. Самый ценный ресурс. Мораторий фактически затягивает срок для взыскания дебиторской задолженности. В особенности данный фактор актуален в кризис. Одной из первых мер, к которой обратится каждый владелец бизнеса, – это взыскание дебиторской задолженности. Представьте, проведя аудит и фин. анализ, Вы приходите к выводу, что ресурсов надолго не хватит.

Однако у Вас имеется дебиторская задолженности, которая Вам очень помогла бы для поддержания функционирования компании. Но что происходит…. Вы решаете подать заявление о признании вашего дебитора банкротом, но вдруг вводится мораторий. Вывод очевиден: деньги нужны сейчас, сейчас взыскать Вы их не можете.

В случае отсутствия и исчерпания иных ресурсов, через некоторое время и сами можете оказаться на пороге банкротства.

К примеру, кредитор предпринял все меры для истребования задолженности во внесудебном порядке, «просудил» в суде, попытался истребовать задолженность в исполнительном производстве и крайней мерой остается только подача заявления о банкротстве. В случае с введением моратория, кредитор на неопределенный срок теряет свое право на получение денежных средств с должника. 

Аналогичная ситуация сложится также в том случае, если Вы не предпринимали мер по взысканию задолженности (кроме претензионного порядка) и рассчитывали исключительно на процедуру банкротства, поскольку должник отвечает критериям, предусмотренным ФЗ «О банкротстве». Вы также потеряете право обратиться с заявление о банкротстве на неопределенное время, следовательно и дебиторскую задолженность в этот период не взыщите.

Однако если Ваш контрагент все-таки добросовестный и не намерен просто так сдаваться, то за период моратория у него есть все шансы восстановить свою платежеспособность и расплатиться со всеми кредиторами. В данном случае мораторий будет являться некой «оздоровительной» мерой, которая пойдет на пользу и должнику, и кредитору.

Но возможно и другое развитие событий. Если Ваш контрагент намеренно не расплачивается с кредиторами, то мораторий может лишь усугубить ваше положение. Взыскать свою дебиторскую задолженность вы все-таки сможете, но когда?

При этом стоит помнить, что мораторий на банкротство ограничивает в действиях не только кредитора, но и должника.

А именно, во время моратория должник не имеет права совершать какие-либо сделки, за исключением хозяйственных.

То есть если Ваш дебитор решит вывести имущество, назначить руководителем номинальное лицо или же совершить иные недобросовестные действия, в последствии такие сделки и решения будут признаны ничтожными.

Безусловно, такая мера, как мораторий предпринимается в интересах должника, а не в интересах кредитора. 

В связи с этим, мы подготовили рекомендации кредиторам о том, как не пострадать от моратория.

1. Проведите финансовый анализ и аудит с целью выявления дебиторской задолженности Вашей организации.

2. С учетом анализа ситуации на рынке в конкретный период, а также с помощью аудиторов и юристов, выделите те категории должников, которые в ближайшее время могут попасть под мораторий.

К примеру, в настоящее время к таким должникам будут относиться турагенства, авиакомпании, компании перевозчиков.

Всё, что Вам нужно – это определить с какой категории должников в настоящее время не удастся взыскать задолженность, а с какой можно попробовать, если поторопиться.

Список отдельных сфер деятельности, наиболее пострадавших в условиях ухудшения ситуации в связи с распространением новой коронавирусной инфекции, для оказания первоочередной адресной поддержки:  https://www.nalog.ru/rn77/business-support-2020/9704514/

3. Чем раньше, тем лучше начните предпринимать меры по взысканию дебиторской задолженности! Если задолженность уже просужена, то запрашивайте в налоговой информацию об открытых счетах и направляйте исполнительный лист не только приставам, но и в каждый банк, в котором у Вашего дебитора есть счета. Конечно же, все копии исполнительного листа и решения должны быть нотариально заверены.

Если задолженность не просужена, то обращайтесь к кредитору: претензии, переговоры, медиация. Должник не идет Вам на встречу? Судебный порядок. А уже после успешного завершения дела и вынесения решения по существу см. пункт про исполнительные листы. Главное, не затягивать со сроками.

Прочитали данную статью, провели аудит, выявили должников и начинайте действовать.

Необходима помощь и сопровождение специалистов? Юристы DIVIUS Law&Consulting всегда готовы протянуть руку помощи своим клиентам и полностью провести процедуру взыскания дебиторской задолженности: от выявления до сопровождения в исполнительно производстве.

Последствия введения моратория и рекомендации для должников.

Фактически мораторий на банкротство является антикризисной мерой для той категории должников, которая «пострадала» от кризисной ситуации на мировом или отечественном рынке.

задача должника на период моратория – это постараться восстановить платежеспособность предприятия, расплатиться с кредиторами и продолжать функционировать.

задача должника – предпринять все возможные меры, чтобы по окончании срока моратория Вы «не свалились» в банкротство.

Также, не стоить рассчитывать на мораторий и цепляться за эту возможность, как за спасательный круг. Мораторий только отсрочит взыскание задолженности, а не избавит от нее.

В связи с этим, если Вы действительно намерены сохранить свой бизнес и желаете продолжать деятельность, находите механизмы урегулирования проблемных вопросов с кредиторами! Договоритесь с кредитором об отсрочке или рассрочке и не забывайте про восстановление платежеспособности Вашего предприятия.

Иван Гусев, управляющий партнер Divius Law&Consulting.

В краткосрочной перспективе мораторий на банкротство отразится на бизнесе в положительную сторону. Однако если смотреть не на ближайшее будущее, а на далекую перспективу, то мораторий может негативно повлиять как на бизнес, так и на рынок в общем.

Само собой, будет большое количество банкротств, судя по той кризисной ситуации, которая происходит на фоне коронавируса. Мораторий на взыскание задолженности также сыграет свою роль.

По итогу мы получим образовавшийся снежный ком, который судам придется очень активно «разгребать».

Статьи и публикации, которые могут быть вам интересны:

Аренда при карантине. Советы арендатору.

Новый закон о банкротстве. Что в нём будет?

Рекомендации работодателям на время эпидемии коронавируса в России

Зарплата во время карантина. Компенсируют ли работодателю расходы со стороны государства?

Источник: https://divius.ru/blog/moratoriy-na-bankrotstvo-chto-eto-rekomendatsii-kreditoram-i-dolzhnikam/

Планируется введение моратория на банкротство. Что это значит? Банкротство запретят?

В связи с чем может быть наложен мораторий?

Выберите Ваш регион из списка

Регион Москва Московская область Санкт-Петербург Ленинградская область Адыгея Республика Алтай Республика Алтайский край Амурская область Архангельская область Астраханская область Башкортостан Республика Белгородская область Брянская область Бурятия Республика Владимирская область Волгоградская область Вологодская область Воронежская область Дагестан Республика Еврейская автономная область Забайкальский край Ивановская область Ингушетия Республика Иркутская область Кабардино-Балкарская Республика Калининградская область Калмыкия Республика Калужская область Камчатский край Карачаево-Черкесская Республика Карелия Республика Кемеровская область Кировская область Коми Республика Костромская область Краснодарский край Красноярский край Крым Республика Курганская область Курская область Липецкая область Магаданская область Марий Эл Республика Мордовия Республика Мурманская область Ненецкий автономный округ Нижегородская область Новгородская область Новосибирская область Омская область Оренбургская область Орловская область Пензенская область Пермский край Приморский край Псковская область Ростовская область Рязанская область Самарская область Саратовская область Саха (Якутия) Республика Сахалинская область Свердловская область Севастополь Северная Осетия-Алания Республика Смоленская область Ставропольский край Тамбовская область Татарстан Республика Тверская область Томская область Тульская область Тыва Республика Тюменская область Удмуртская Республика Ульяновская область Хабаровский край Хакасия Республика Ханты-Мансийский автономный округ Югра Челябинская область Чеченская Республика Чувашская Республика Чукотский автономный округ Ямало-Ненецкий автономный округ Ярославская область

19.03.2020

На самом деле, нет поводов для паники. Предлагаемые Председателем правительства РФ экстренные поправки в ряд законов, вызваны тем, что большое количество компаний (особенно в сфере туризма и авиаперевозок) терпят убытки из-за распространения коронавирусной инфекции 2019-nCoV:

  • в авиакомпаниях отменяются рейсы;
  • люди отказываются от туристических поездок;
  • все больше сотрудников компаний переходят на дистанционную работу или вовсе не могут исполнять свои должностные обязанности из-за карантина.

Вполне вероятно, что часть компаний в связи с этим не смогут своевременно исполнять свои обязательства (платить налоги, кредиты и т.д.), а ряд компаний вовсе могут стать банкротами. Для того, чтобы минимизировать количество банкротств юридических лиц, вызванных пандемией 2020 Премьер министр РФ поручил:

  1. Предоставить отсрочку (налоговые каникулы) до 1 мая 2020 года юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, осуществляющих деятельность в сфере туризма и авиаперевозок.
  2. Внести поправки в закон «о банкротстве», которые позволят накладывать временный мораторий (запрет) на банкротство. В данный момент этот запрет будет скорее всего направлен на недопущение инициирования кредиторами процедур банкротства юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, которые испытывают финансовые трудности из-за действующего сейчас «карантина».
  3. Уполномоченному органу (ФНС) не обращаться в арбитражный суд с заявлениями о признании банкротами до 1 мая 2020 года.

Кроме того, ожидая ухудшение финансового положения не только юридических, но и физических лиц, Премьер поручил ускорить разработку и принятие законопроектов:

  • о введении процедуры реструктуризации долгов для юридических лиц;
  • о внесудебном (упрощенном) банкротстве физических лиц.

О возможном появлении внесудебного (упрощенного) банкротства для граждан мы уже писали ранее.

Напомним, что законопроект о внесудебном банкротстве физических лиц был принят в первом чтении (впереди еще 2 чтения) в Государственной Думе 13 февраля 2020 года и должен был быть доработан ко второму чтению к 13 марта.

Однако, на данный момент никакой новой информации относительно данного законопроекта нет. Очень надеемся, что поручение Председателя правительства РФ, ускорит появление внесудебного банкротства для граждан.

Как коронавирус еще повлияет на банкротство физических лиц?

К сожалению, паника и меры, связанные с недопущением распространения коронавируса, уже «ударили по карманам» граждан. Люди, работающие в сфере туризма, авиаперевозок, культурно-массовых мероприятий, остаются без премий и бонусов из-за резкого падения продаж в этих сферах.

У многих из них есть кредиты, которые они не смогут оплачивать из-за падения доходов и повышения цен в магазинах, вызванных ростом курса валют по отношению к рублю и дефицитом товаров «на полках» магазинов.

Если Вы оказались в такой ситуации, то рекомендуем Вам ознакомиться с нашей инструкцией «Что делать, если нечем платить кредит?».

Процедуры банкротства граждан могут затянуться из-за коронавируса

Коронавирус также «затронул» людей, проходящих в настоящее время процедуру банкротства: c 19 марта по 10 апреля 2020 года в судах будут рассматриваться лишь дела, которые отнесены к категории безотлагательных (дела о банкротстве к этой категории не относятся).

Поэтому все судебные заседания, назначенные на этот период, будут отложены. Данные ограничения наложены Постановлением Президиума Верховного Суда Российской Федерации, Президиума Совета Судей Российской Федерации от 18.03.2020 №808.

Из-за вынужденных корректировок в графике заседаний судей, скорее всего увеличатся сроки рассмотрения дел.

Если ранее, судебные заседания по рассмотрению заявлений о банкротстве физических лиц назначались в среднем через 1,5-2 месяца для столичных регионов (Москва, Московская область, Санкт-Петербург) и через 1-1,5 месяца для иных регионов, то сейчас, скорее всего, эти сроки увеличатся до 2-3 месяцев.

Поэтому, если Вы задумываетесь о процедуре банкротства, и хотите в Новый 2021 год войти без долгов (освободившись от них через процедуру банкротства), у Вас есть не так много времени для раздумья: сама процедура банкротства (реализация имущества), приводящая к списанию долгов, обычно занимает 6 месяцев (если нет имущества, подлежащего продаже); плюс 2-3 месяца от момента подачи заявления до первого судебного заседания. Шансы освободиться от долгов в 2020 году есть, если обратиться с заявлением о банкротстве в марте-апреле.

Источник: https://dolgam.net/news/4695/

Мораторий на банкротство. Коснется ли он физлиц? Обзор законопроекта №02/04/03-20/00100548

В связи с чем может быть наложен мораторий?

Новость о введении моратория на банкротство широко прокатилась по полям федеральных СМИ. Развенчиваем мифы и недопонимания.

Во-первых, мораторий на банкротство это не состоявшийся факт, а только законопроект, который только что направлен на рассмотрение Государственной Думе.

Во-вторых, сам мораторий будет вводится отдельным Постановлением Правительства РФ (после того, как станет Законом).

Однако, текст Законопроекта следует разобрать уже сейчас, чтобы понимать ближайшую перспективу (с учетом сегодняшнего выступления господина Президента, уверен, что прохождение Законопроекта через все стадии его принятия предельно ускорится).

Обновление от 27.03.2020 – в связи с тем, что после размещения первоначального текста моей  заметки Законопроект претерпел существенные изменения, я обновил текст и учел все произошедшие изменения.

Зачеркнутый текст означает, что эти положения выкинули из Законопроекта. Текст курсивом означает, что эти положения добавили в законопроект.

Мораторий на банкротство физических лиц

На самый животрепещущий вопрос о банкротстве граждан отвечу сразу же. Из законопроекта нельзя однозначно понять может ли он затронуть банкротство физ лиц. С одной стороны, Законопроект говорит о лицах (коими могут быть как граждане, так и организации).

С другой стороны в законопроекте говориться, что при введении моратория приостанавливается срок в который гражданин обязан обратиться с заявлением о собственном банкротстве (предусмотрен ч. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве).

Таким образом, из текста Законопроекта следует, что мораторий все-таки может быть введен и в отношении банкротства физ лиц. Будем надеяться, что указанное разночтение уберут при принятии поправок в окончательном чтении.

Общие условия введения моратория

Предлагается дополнить Закон о банкротстве статьей 9.1. Мораторий на возбуждение дел о банкротстве. Мораторий может вводиться на срок до 6 месяцев, устанавливаемый Правительством (иными словами, предельный срок моратория не будет ограничен законом, как предлагалось до этого). При этом срок действия моратория может продлеваться.

Мораторий вводится в исключительных случаях (в статье нет исчерпывающего перечня случаев), например, при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля.

При это мораторий должен распространяться не на всех должников, а только в отношении отдельных категорий лиц (в акте Правительства может быть указан ОКВЭД) или в отношении перечня лиц, пострадавших от обстоятельств, в связи с которыми введен мораторий. Понятие «лица» может подразумевать как граждан, так и организации.

Судьба заявлений о банкротстве

Все подаваемые заявления о банкротстве в отношении таких организаций будут возвращаться судом.

Рассмотрение уже поданных в суд заявлений будет приостанавливаться на время действия моратория, если на дату принятия моратория судом не была введена первая процедура в деле о банкротстве.

При этом в случае подаче заявления о банкротстве самим должником, приостановленное дело прекращается и возбуждается новое, а заявление кредитора по первому (прекращенному делу) рассматривается как обычное заявление о включении в реестр кредиторов.

Уведомление кредитора о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом утрачивает силу со дня начала действия моратория. Таким образом, после окончания моратория надо будет заново размещать такое уведомление.

После окончания моратория право уполномоченного органа на подачу заявления о банкротстве, возникшее ранее на основании п. 2 ст. 7 Закона о банкротстве, может быть реализовано не ранее чем через 15 календарных дней после истечения моратория.

Введение моратория также приостанавливает (на срок его действия):

– сроки действия публикации уведомления о намерении обратиться с заявлением о признании должника банкротом (то есть после окончания моратория повторная публикация не нужна);

– обязанность организации обратиться с заявлением о собственном банкротстве;

– обязанность гражданина обратиться с заявлением о собственном банкротстве;

– возможность обращения взыскания на заложенное имущество (в том числе во внесудебном порядке);

– исполнительное производство и меры принудительного исполнения.

Также, после введения моратория в отношении должников в отношении должников, на которых он распространяется наступают некоторые последствия, аналогичные процедуре наблюдения:

  • не допускаются удовлетворение требований учредителя (участника) должника о выделе доли (пая) в имуществе должника в связи с выходом из состава его учредителей (участников), выкуп либо приобретение должником размещенных акций или выплата действительной стоимости доли (пая);
  • не допускается прекращение денежных обязательств должника путем зачета встречного однородного требования, если при этом нарушается установленная пунктом 4 статьи 134 настоящего Федерального закона очередность удовлетворения требований кредиторов;
  • не допускается изъятие собственником имущества должника – унитарного предприятия принадлежащего должнику имущества;
  • не допускается выплата дивидендов, доходов по долям (паям), а также распределение прибыли между учредителями (участниками) должника;
  • не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Особые правила в делах о банкротстве, возбужденных в трёхмесячный срок после окончания моратория

Период подозрительности сделок должника для целей их оспаривания, предусмотренный статьями 61.2, 61.3 Закона о банкротстве исчисляется с даты введения моратория, включает в себя период моратория, а также три месяца после окончания моратория.

Также, все сделки по передаче имущества и принятию обязательств, совершенные в период моратория, признаются ничтожными (за исключением сделок, совершаемых в обычной хозяйственной деятельности, при условии, что цена передаваемого имущества не превышает 1 процент стоимости активов должника).

Состав и размер денежных обязательства Должника, выплат, связанных с трудовыми отношениями, а также состав и размер обязательных платежей (налоги, пошлины, сборы и иные обязательные взносы, уплачиваемые в бюджеты всех уровней, административные и уголовные штрафы) определяются на дату введения моратория.

Более того, если эти обязательства возникли до введения моратория и их размер выражался в иностранной валюте, то он определяется в рублях по курсу, установленному Центральным банком Российской Федерации на дату введения моратория.

Собрания кредиторов

Устанавливается, что в течение срока действия моратория собрания проводятся по решению арбитражного управляющего в форме заочного ания. Очевидно, что именно эта возможность предусмотрена на случай эпидемий и пандемий.

Отдельный большой блок законопроекта посвящен особенностям заключения мирового соглашения и требует самостоятельного разбора, поэтому не рассматривается в этой заметке.

Полный текст законопроекта.

В целом сейчас больше вопросов, чем ответов. Хотя последствия возможного введения моратория можно оценить уже сейчас. Будьте здоровы и подавайте заявление о банкротстве ваших должников заранее!

Раскрываю повседневную жизнь банкротчика на телеграм-канале “Банкротный волк” – подписывайтесь!

Источник: https://zakon.ru/blog/2020/03/25/moratorij_na_bankrotstvo_kosnetsya_li_on_fiz_lic_obzor_zakonoproekta_020403-2000100548

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий