Как в данном случае поступить с испорченной кредитной историей?

Как портится кредитная история заемщика: 8 основных факторов

Как в данном случае поступить с испорченной кредитной историей?

Немногие заемщики знают, что кредитную историю может испортить не только просроченный платеж, но и многие другие факторы. В статье о том, что негативно влияет кредитную историю, как можно исправить и улучшить свое досье для получения крупных ссуд по кредитам, таких как ипотека или автокредит.

Дорогой читатель! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону.

Это быстро и бесплатно!

Из-за чего портится кредитная история заемщика?

Некоторые факторы могут испортить кредитную историю, хотя они совсем неочевидны заемщику. Вот все причины, влияющие на рейтинг:

  1. Просроченные платежи.
  2. Дефолт.
  3. Срочное погашение.
  4. Поручительство.
  5. Обман.
  6. Высокая финансовая нагрузка.
  7. Судебные тяжбы.

Сюда же относятся ошибки в КИ не по вине заемщика. В следующих разделах детальный разбор, почему эти причины могут испортить кредитную историю.

Просрочки по ежемесячным платежам

Под просрочкой понимают деньги, не выплаченные в срок финансовой организации согласно дате, установленной в договоре между компанией и клиентом. За любую просрочку предусмотрены штрафы и пени.

Различают несколько видов просрочек:

  • ситуационные;
  • проблемные;
  • долгосрочные;
  • безнадежные.

В зависимости от типа просрочки банк может дать займ на определенных условиях либо 100% отказать. Ситуационные возникают, когда клиент все решает сделать в последний момент. Он отправляет платеж, но операция обрабатывается системой до трех суток либо случается сбой. На счет банка деньги поступают позже, в БКИ отправляется отчет о несвоевременном платеже.

Часто люди начинают жаловаться, что отправили деньги в срок, а им вменили просрочку. В данной ситуации виноват заемщик, поскольку должен учитывать, что средства поступят не сразу. Но при технических поломках банкоматов или операционных сбоях можно доказать, что вины второй стороны нет. Потребуется написать заявление в бюро кредитных историй.

Проблемными считаются просрочки, когда клиент не может найти средств оплатить кредит более чем 30 дней. Долг могут уже передать коллекторам, присвоить штрафы. Выходом может стать реструктуризация либо кредитные каникулы, если банк пойдет навстречу.

При долгосрочных и безнадежных просрочках шансы получить средства в долг нулевые. Нужно выбираться из долговой ямы и искать пути, как закрыть обязательства.

Финансовая невозможность оплатить задолженность

Значительно испортить кредитную историю может дефолт. Банк постарается вернуть затраты, продав залог. Признать должника банкротом можно в случае кредита на сумму более чем 0.5 млн рублей. У него не должно быть имущества в собственности либо оно оценено в сумму, меньшую, чем был оформлен кредит.

Если у человека остается какое-либо имущество, то его продадут и возместят убытки, даже если средства с продажи не полностью закроют долг.

Получив банкротство, заемщик не сможет выезжать за границу, пользоваться кредитными картами, покупать и продавать недвижимость.

Кроме финансовых проблем будет сильно испорчена кредитная история. Ни один банк не станет в ближайшем будущем связываться с проблемным клиентом.

Досрочное погашение кредитов до истечения сроков

Многие считают, что досрочное погашение может испортить кредитную историю. Это предположение ошибочно, вот почему:

  1. В кредитной истории не отражается информация о досрочном погашении. Стоит лишь пометка о закрытии обязательства, дата закрытия.
  2. Досрочное погашение скорее плюс, так как говорит о благополучном финансовом состоянии клиента.

Но банки не очень любят, когда клиенты срочно закрывают обязательства, поскольку теряют проценты. Вместе с этим сейчас большинство компаний не применяют моратории штрафы при ДП.

Заемщики могут не боятся гасить долги срочно. Во многих банках нет ограничений по сумме для срочного платежа. Но нужно написать заявление с просьбой зачислить средства и предупредить организацию.

Поручительство

В информационном блоке кредитной истории содержится информация о поручительстве. Участвовал ли заявитель в сделках, выступая поручителем, есть ли обязательства сейчас.

При желании получить кредит поручительство может испортить кредитную историю и значительно снизить шансы на одобрение заявки. Почему: поручитель несет солидарную ответственность с титульным заемщиком по кредиту.

Если человек решил помочь знакомым или родственникам получить займ, подписал договор о поручительстве, то обязательства в полной мере переходят на него.

Даже если он подписал договор только ради помощи близким, и была договоренность, что он не будет вносить платежи.

Если титульный заемщик не сможет какое-то время совершать платежи или вовсе станет банкротом, то поручитель обязан погасить долг. Поэтому в зависимости от суммы, сроков погашения, в кредитной истории отразится нагрузка на заемщика.

Система автоматически просчитает соответствие дохода и финансовой нагрузки и выдаст ответ. Если нагрузка превысит 40-50% от дохода, скорее всего, в ссуде откажут.

Обман

Если человек предоставит заведомо ложные сведения, то это грозит испортить его кредитную историю. Чаще всего люди прибавляют зарплату.

Просят приписать бухгалтера на работе большую сумму, чем получают по факту или вовсе покупают липовую справку 2-НДФЛ, иногда при нехватке опыта работы предоставляют справки с большим опытом, чем на самом деле либо также покупают справки о трудоустройстве в переходе.

Все это грозит попасть в черный список банков. Одна организация занесет данные заявителя в блек-лист, а другие имеют доступ к ним и тоже перестанут давать ссуды.

При подаче заявления на ссуду сотрудники проверяют справки о доходе и другие документы на подлинность. При обнаружении подозрительного документа они либо откажут в займе, что тоже повлияет на кредитную историю либо проверят бумагу более тщательно, и обман вскроется.

Закредитованность

Как портится кредитная история при закредитованности:

  • заемщик имеет множество долговых обязательств – потребительских кредитов, микрозаймов, крупных ссуд (ипотеки или автокредита), кредитных карт;
  • при подаче заявки система просчитывает все обязательства и делает вывод, что клиент не потянет очередной займ;
  • кроме финансовой нагрузки сотрудник банка сделает вывод по выписке БКИ со всеми кредитами, что человек не может грамотно распределять доходы, если нуждается в постоянных займах, что тоже повлечет отказ.

В результате большое количество долгов понижают кредитный рейтинг гражданина. До тех пор, пока у него не будут успешно закрыты большинство долгов, лучше не подавать заявление повторно. Отказы тоже отражаются в кредитной истории, и это тоже может служить поводом для банков не выдавать ссуды.

Плохая кредитная история по ошибке

В начале статьи приводился пример, когда должник вовремя отправляет платеж, но по техническим причинам он поступает на счет банка с запозданием. Это приводит к ошибке в кредитной истории, но есть и другие важные факторы, которые могут испортить портфолио, даже без ведома гражданина.

Вот некоторые из них:

  1. Действия мошенников.
  2. Спам-рассылка заявок в МФО от менеджеров магазинов.
  3. Перепутали данные с однофамильцем или полной теской.
  4. Банк отправил неверные сведения в БКИ.

Теперь стоит подробнее разобрать, как портится кредитная история в этих ситуациях. Мошенники ежегодно воруют данные граждан: паспорта, кредитные и банковские карты, ИНН и Страховые номера ИЛС. Все это дает им возможность оформлять небольшие микрозаймы прямо в сети на имя других людей.

Человек может даже не подозревать, что его конфиденциальные сведения утекли в руки преступников. Поэтому рекомендуется проверять кредитную историю в БКИ и сторонних компаниях.

На заметку! Два раза в год заказать КИ можно бесплатно, но только один раз в бумажном виде.

При оформлении кредита в магазине, когда предлагается приобрести товары для дома, бытовую технику или электронику, часто можно оформить займ через сотрудника магазина. Он мог отправить несколько заявок в МФО, что портит кредитную историю заемщика. В отчете будет слишком большое количество заявок, что негативно скажется на скоринговом балле.

Иногда сведения с просрочками или запросами на кредит поступают не на то имя. Такое случается редко, но, если при проверке обнаружится ложная информация, стоит написать заявление в БКИ и разобраться в ситуации. Недостоверные сведения очистят, и история будет исправлена.

Случается, что и банк отправляет сведения на заемщика по ошибке. Это может быть несвоевременная оплата кредита, либо человек уже закрыл долг, а компания до сих пор не передала сведения в бюро. В кредитной истории займ останется активным, что может помешать заемщику впоследствии получить деньги вновь.

Дела судебные

В зависимости от тяжести судимости может быть испорчена КИ. При уголовных и экономических расследованиях можно не надеется на одобрение ссуды. Служба безопасности проверяет заявителей по базам судимости. При обнаружении проблем она оповещает банк.

Если проблемы с законом небольшие, как мелкие административные нарушения, то рассчитывать на займ можно. Но лучше повысить скоринговый балл по возможности.

Некоторые граждане судятся с банками по различным причинам – не хотят, чтобы компания изъяла единственное жилье в счет уплаты долга, желают получить материальные компенсации за разные виды ущерба. Все эти сведения поступают в бюро кредитных историй. При обнаружении судебных расследований банк не захочет связываться со скандальной личностью, опасаясь за свою репутацию.

Другие факторы

Вот еще несколько факторов, как можно испортить кредитную историю:

  • штрафы в ГАИ;
  • долги по коммунальным платежам;
  • неуплата алиментов;
  • частая смена данных гражданина;
  • обнаружение «кредитной пирамиды».

Если со штрафами и другими долгами все понятно – банки обращают внимание на надежность заявителя, то последние два фактора требуют пояснения. При частой смене личных номеров, рабочих телефонов, места регистрации, информация может рассматриваться как негативный параметр. У сотрудников возникнет вопрос – зачем заемщику частая смена места жительства и работы?

Кредитная пирамида – это последовательность из нескольких кредитов, когда каждый последующий больше размером предыдущего. Сначала все кажется в порядке.

Человек получает положительные ответы банка, вовремя закрывает долги. Но сотрудники банка понимают, что новый кредит нужен клиенту для того, чтобы погасить старый.

Скоро средств станет не хватать для погашения, если банк откажет в заявке. Поэтому такими кредитами можно испортить статистику.

Сначала у заемщика образуется небольшая задолженность, затем она перейдет в категорию долгосрочных, а после и безнадежных платежей. Компании ситуация невыгодна, и она отказывается от выдачи ссуды.

Что делать заемщику, если кредитная история испорчена?

Нужно найти причину, что могло испортить портфолио. Сначала выяснить свой код субъекта, сделать запрос в ЦККИ для получения списка БКИ, где хранится история, и после можно заказать выписку из БКИ или сторонних компаний и наконец узнать, что могло испортить историю.

Зная причину, можно выработать план действий, подобрать подходящие способы. Вот наиболее распространенные рекомендации для заемщиков:

  1. Исправить ошибки.
  2. Закрыть долги.
  3. Взять небольшой потребительский кредит.
  4. Взять микрозайм.
  5. Обратиться за реструктуризацией долгов либо рефинансированием.
  6. Оформить кредитную карту.
  7. Взять товары в рассрочку.
  8. Использовать программу «Кредитный доктор».

Кредитка и рассрочка наиболее эффективна при нулевой истории либо при наличии небольших огрехов. Если гражданин смог сильно испортить досье, то применяются программы по восстановлению КИ, как продукт от Совкомбанка «Кредитный доктор».

Суть программы в выдаче клиенту маленьких сумм в долг – 5 или 10 тысяч рублей на 3 или 6 месяцев.Первая ссуда идет на оплату комиссий, выпуск карты. Поэтому погасить долг человеку придется из собственных средств.

Далее после закрытия клиенту предлагают еще два аналогичных шага по вручению ссуд, но на большую сумму.

Источник: https://corphero.ru/kreditnyj-rejting/kak-isportit-kreditnuyu-istoriyu.html

Что делать если кредитная история испорчена: как «реабилитировать» заемщика

Как в данном случае поступить с испорченной кредитной историей?

Наличие просрочек или непогашенных долговых обязательств в момент подачи заявки на кредит, как правило, становится поводом для отказа. Но всегда остается выход: ряд компаний и частных лиц выдает деньги даже тем заемщикам, которые оценены как «неблагонадежные».

Это отличный способ исправить предыдущие ошибки, улучшить историю и получить больше кредитных возможностей в дальнейшем.

Разберемся со всеми тонкостями и ответим на вопросы: как портится кредитная история, где взять деньги, если за спиной штрафы и просрочки, как улучшить положение и выбраться из «безнадежных долгов» по кредитам.

Как может быть испорчена кредитная история

В статье мы рассмотрим не только самые очевидные, но и весьма неожиданные факторы, которые влияют на качество кредитной истории пользователя. Отметим сразу, что речь пойдет не о тех заемщиках, которые систематически нарушают условия договора.

Мы говорим о среднестатистическом пользователе займов и кредитов, который пытается понять, что делать, если испорчена кредитная история. Оказывается, что даже ответственный гражданин может обнаружить, что данные, хранящиеся о нем в бюро кредитных историй – далеки от идеала.

Так в чем же может быть дело и от чего портится мнение о кредитной благонадежности человека?

Основные негативные факторы таковы:

Просрочки

В бюро кредитных историй фиксируются любые просрочки пользователя: и те, которые набегают после завершения кредитного срока (если займ не погашен вовремя), и те, которые отмечаются при выплате долговых обязательств частями (ежемесячно или раз в две недели). При этом наибольшее значение играет суммарное количество дней просрочки по каждому отдельному кредиту.

Так, если клиент взял большую сумму – график выплат расписан на несколько лет. Если в течение этого срока он задержал два платежа на тридцать дней, его история будет лучше, чем у заемщика, который в тех же условиях задерживал выплаты десять раз по пять дней.

Отметим, что «критическим» показателем просрочки считается 90 дней. Заемщик, не погасивший задолженность в этот срок, считается безнадежным – и это огромный минус в кредитную историю. Банки предпочитают не обслуживать таких клиентов.  

Баланс на кредитной карте

Кредитная карта в некотором смысле – лакмусовая бумажка для проверки платежеспособности. Если баланс на ней достигает нуля, и задерживается на этой отметке в течение длительного времени, клиент считается не слишком благонадежным.

Пользователям кредитных карт рекомендуется сохранять на балансе не менее 20-30% от предоставляемой по условиям кредита суммы.

Большое количество кредитов

Если у клиента несколько кредитов, которые действуют одновременно, а не успешно погашены в прошлом, банки относятся к заемщику с недоверием.

Такой подход сигнализирует о безответственности: если человек легко и часто берет взаймы, он, скорее всего, недостаточно дисциплинирован в финансовых вопросах.

Кроме того, наличие нескольких одолженных в банках и МФО сумм может указывать на то, что человек находится в долговой яме, и берет деньги, чтобы закрыть кредиты, подходящие к завершению.

Несколько заявок на кредит или займы, отправленных одновременно/в короткий промежуток времени

В БКИ фиксируются данные не только о выданных, погашенных и просроченных займах, но и о заявках, отправленных человеком.

Так, когда клиент обращается в банк с просьбой о кредите, учреждение посылает запрос в бюро, чтобы получить кредитную историю гражданина. Каждый такой запрос фиксируется в досье.

Чем больше таких отметок наблюдается в кредитной истории, тем ниже доверие финансовых учреждений к заемщику.

Поручительский статус

Если человек выступает чьим-либо поручителем при оформлении кредита, это негативно сказывается на его собственной КИ: статус поручителя делает клиента в глазах банка менее платежеспособным, поскольку он уже несет долговые обязательства наряду с тем, за кого поручился.

Досрочное погашение займов

Многие считают, что досрочное погашение – признак ответственности и дисциплинированности. С точки зрения самого заемщика – это действительно так. А вот для банков и МФО такой ответственный клиент далеко не самый желанный.

Когда человек погашает свои долговые обязательства раньше времени, кредитор или займодавец теряет деньги, которые мог бы получить с процентами за полный срок использования средств.

«Неудовольствие» банка отражается минусом в кредитном досье.

Ошибки в кредитной истории

Иногда случается так, что заемщик уверен в том, что кредит погашен. Но остается неуплаченной какая-то мелкая комиссия. В связи с этим кредитные обязательства не закрываются, и процент продолжает капать.

Бывают и такие случаи, когда информация от банка к БКИ приходит с задержкой (по закону банк должен подать информацию в течение 10 дней), и в таком случае клиенту может быть записана несуществующая просрочка.

Потому важно время от времени проверять свою КИ, отправляя запрос в бюро, и решать спорные ситуации, пока сумма ошибочного долга не испортила вашу историю

Кредитная история испорчена – что делать и где взять взаймы

Если кредитор отказал в предоставлении средств, ссылаясь на отрицательную кредитную историю, не стоит паниковать. Остается несколько способов довольно оперативно получить необходимые деньги.

  1. Оформить кредитную карту. В этом случае банки, как правило, требуют от клиента минимум информации и не запрашивают справку о доходах.
  2. Обратиться в МФО за займом. Некоторые сервисы акцентируют внимание пользователя на том, что принимают заявки о лиц с плохой кредитной историей.
  3. Занять деньги у частного лица. В сети довольно много сайтов, выполняющих роль посредника: одни пользователи готовы одолжить средства, другие – занять. Выбирая этот способ получения денег в долг, важно принять все меры предосторожности: написать расписку и заверить ее у нотариуса в присутствии сторон.
  4. Взять кредит, оставив залог. Например, популярный вариант – ломбарды. Здесь важно ознакомиться с условиями и изучить договор, обратить внимание на проценты и срок действия займа.

Отметим, что возможность получить необходимые средства нисколько не улучшает кредитную историю, если задолженность не будет погашена в срок.

Что делать если кредитная история испорчена: советы профессионалов

Если кредитная история испорчена, очень важно заняться ее «реабилитацией», а не пускать все на самотек. Просрочки и задолженности по кредитам и займом могут не только помешать оформить новый кредит, но также обернуться потерей денег при уплате крупных штрафов и даже судебными разбирательствами.

Мы расскажем, как восстановить свою кредитную историю и избежать долговой ямы.

  1. Найти корень проблемы. Для этого нужно:
    • Узнать, в каком БКИ хранится ваше досье, обратившись на сайт Банка России;
    • Запросить свою историю в бюро.
    • Изучить досье на предмет корректности данных.
    • Пройти процедуру исправления КИ.

Если в инциденте, повлиявшем на ваш кредитный статус, виноват банк, то именно это учреждение обязано предоставить новые сведения, согласно с которыми бюро исправит историю.

  1. Вести диалог с кредитором/займодавцем. Если вы задерживаете выплату в результате независящих от вас обстоятельств (расформирование отдела и потеря работы, госпитализация и т.д.), следует предоставить документальные подтверждения в банки или МФО и согласовать условия реструктуризации выплат. Таким образом вы сможете выплачивать деньги по удобному графику и реабилитировать собственный статус в качестве заемщика.
  2. Ответственно подходить к условиям текущего кредита или займа. Важно правильно распорядиться своими средствами и вовремя вносить периодические платежи (или единый платеж в конце срока). Успешное погашение долговых обязательств улучшает кредитную историю.

Некоторые МФО предлагают услуги по улучшению плохой кредитной истории: пользователь может оформить минимальный заем и погасить его вовремя по условиям договора. Несколько таких манипуляций – и досье в БИК выглядит значительно лучше.

Тем не менее, профессионалы не советуют брать кредиты на погашение кредитов, это только усугубит ситуацию. Лучше уточнить возможности клиента в ходе работы с кредитором/займодавцем.

Например, многие микрофинансовые сервисы позволяют продлить срок использования заемных средств, что не сказывается на истории. Лучше оплатить несколько дополнительных дней, чем брать дополнительные средства на погашение в другой организации.

Как мы и говорили ранее, частая подача заявок портит досье в БКИ.

Вывод

Проблемы с кредитной историей могут возникнуть у любого, даже самого ответственного заемщика по причине ошибок банков или других факторов. Но это не приговор. Даже с испорченным досье можно получить деньги взаймы, а свою репутацию – исправить. Главное – не затягивать и не пытаться погасить задолженности за счет новых взятых в долг средств, чтобы не усугублять ситуацию.

Источник: https://investbag.com/chto-delat-esli-kreditnaya-istoriya-isporchena-kak-reabilitirovat-zaemschika.html

10 главных причин, от которых портится кредитная история

Как в данном случае поступить с испорченной кредитной историей?

Реклама

Верный признак испорченной кредитной истории — отказ в выдаче займа в банке или МФО. Плохая репутация подтверждает низкую платежеспособность и слабую финансовую дисциплину клиента.

Чтобы избежать рисков невозврата, банки предпочитают отказаться от сотрудничества с таким заемщиком.

Микрофинансовые организации в последнее время также ужесточают требования, и плохое досье может стать преградой для получения займа.

Какие факторы влияют на КИ, и как сохранить хорошую репутацию? Поговорим об этом в статье.

В каких банках можно взять кредит даже с испорченной КИ ⇒

1. Просрочки

Все начинается с нарушения графика платежей. Несвоевременное внесение ежемесячного вноса в 80% случаев портит имидж добросовестного заемщика.

Выделим несколько ступеней «испорченности» КИ, влияющих на решение кредитора:

Срок задержкиОсобенности
До 5-7 днейИз-за такой просрочки не стоит волноваться. Во-первых, банки не отправляют данные на столь коротком сроке. Во-вторых, оперативно погасив задолженность и оплатив штрафы, вы легко поправите свою ситуацию без ущерба для КИ.
До 30 днейКИ при таких нарушениях считается удовлетворительной, но еще не критичной. Повышается риск отказа, но еще остается шанс кредитования на невыгодных условиях (маленький лимит и высокая ставка). Банк может потребовать обеспечение в виде залога или поручительства.
От 30 днейС такими просрочками шансы получить новую ссуду — минимальные. Если какая-то кредитная компания и одобрит займ, то только под максимальный процент. Чтобы оправдаться в глазах кредиторов, понадобится 1-2 года при условии, что все последующие кредиты будут погашены своевременно.

Многие банки готовы «закрыть глаза» на разовые огрехи и одобрить небольшой кредит под максимальный процент. Но если клиент систематически допускает просрочки, доступ к новым банковским продуктам для него закрыт.

Где можно взять кредит под самый низкий процент ⇒

2. Судебные разбирательства

Временная неспособность по своим долгам — еще не самое страшное. Гораздо хуже, если задолженность уже находится на стадии судебного взыскания через службу судебных приставов.

С таким прошлым кредитная история считается безвозвратно испорченной, и кредит в банке получить невозможно. Есть два выхода.

Кредитоваться в МФО под огромные проценты или ждать 10 лет, пока кредитное досье полностью не обновится.

ТОП лучших МФО для тех, кому отказали банки ⇒

То же самое касается и заемщиков, признавших себя банкротами. Если в обозримом будущем вы еще планируете брать кредиты, постарайтесь избежать этих процедур, например, попросите банк о реструктуризации долга или сделайте рефинансирование кредита.

3. Навязчивость

Большое количество отклоненных заявок в разные банки снижает кредитный рейтинг заемщика. Рассматривая заявку, кредитная организация в любом случае обратит внимание на частоту запросов и причины отказов. Собираясь оформить кредит, ограничьтесь 3-4 организациями.

В какие банки можно подать онлайн-заявку на кредит ⇒

Если вам уже отказали 2 банка, значит есть весомая причина. Не нужно в отчаянии отправлять новые заявки в другие компании — это еще больше усугубит ситуацию. Подайте запрос в БКИ и проанализируйте все пункты своего досье, возможно не все данные отображены корректно.

Где бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

4. Закредитованность

Слишком много открытых кредитов свидетельствует о неспособности заемщика контролировать свои доходы и расходы и снижает его шансы на получение новой ссуды. Наличие более 5-6 кредитных карт или более — признак того, что человек привык жить в долг и у него практически нет свободных средств.

Реклама

Полное отсутствие карточных счетов тоже работает не в пользу заемщика. Поэтому если у клиента есть кредитка и долг по ней полностью погашен, специалисты рекомендуют не спешить с закрытием карточного счета и продолжать платить за обслуживание.

ТОП самых лучших кредитных карт ⇒

5. Неразборчивость в выборе банка

Надежность банка важна не только при размещении вклада, но и при оформлении кредита. Небольшие коммерческие банки склонны к нестабильности. Бывают случаи, когда перед объявлением себя банкротом организация принимает очередной платеж, но не проводит его в счет оплаты долга.

Оплата «зависает в воздухе», начисляется неустойка за просрочку, портится кредитная репутация. Новая администрация, например агентство по страхованию вкладов, требует от заемщика повторного платежа, и доказать ничего нельзя.

Кроме плановой оплаты клиент вынужден выплачивать набежавшие за это время штрафы и пени.

Один из последних примеров—банкротство «Межпромбанк плюс». Заемщики проиграли дело, суд встал на сторону временной администрации.

6. Сутяжничество

Факт обращения с исковым заявлением на банк надолго закрывает для вас доступ к кредитным продуктам. Финансовые организации не сотрудничают с такими гражданами, опасаясь за собственную репутацию. Россияне все чаще стали судиться с банками с целью получить материальные компенсации за ранее выплаченные штрафы и комиссии. Данные о судебных тяжбах сразу попадают в кредитную историю.

В каких банках можно взять кредит без проверок кредитного рейтинга ⇒

7. Поручительство

Не соглашайтесь быть поручителем, если сами планируете взять кредит. Поручительство — обязанность выплачивать долг, если основной заемщик не справляется. Поручаясь за другого человека, вы рискуете не только потерять свои деньги, но и испортить кредитную репутацию.

Банки, выдающие деньги без справок и поручителей ⇒

В кредитном договоре устанавливается солидарная ответственность для заемщика и поручителя. При отказе от погашения банк вправе предъявить требования о взыскании поручителю, а не заемщику, потому что посчитает его более платежеспособным.

Если клиент допустит просрочку, кредитная история портится не только у него, но и поручителя.

8. Досрочное погашение

От досрочного возврата кредитный балл никак не изменится. Но банк в любом случае учтет этот факт. Преждевременно погашенные ссуды не выгодны для финансовых организаций — они лишаются части прибыли от процентов. В следующий раз такому заявителю могут отклонить заявку.

Несколько способов сэкономить на кредите и отдать банку меньше ⇒

9. Небанковские долги

Длительные просрочки по коммунальным платежам, алиментам и налогам свидетельствуют о неблагонадежности заявителя и снижают его рейтинг. Статистика показывает, что категории коммунальных и кредитных неплательщиков часто пересекаются. Банки предпочитают не кредитовать таких граждан, а если и одобряют им кредит, то на минимальную сумму и под высокий процент.

Кто выдаст большую сумму без отказа под выгодный процент ⇒

10. Ошибки кредитора

В редких случаях кредитная история портится не из-за проблем клиента, а по вине банка, если его сотрудники допустили ошибку при передаче данных, отправили отчет с задержкой или вовсе не передали информацию в БКИ.

Не исключена вероятность кражи личных данных, при которой клиент становится жертвой мошенников, оформивших кредит на его имя.

Если вы сомневаетесь в своей кредитной истории, можно бесплатно узнать ее перед тем, как обращаться за кредитом. Это же стоит сделать, если вы уже не в первый раз получаете от банка отказ. Плохой рейтинг? Сначала нужно улучшить его простыми и доступными способами, а потом уже обращаться за большими суммами или претендовать на низкие процентные ставки.

Реклама

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/portitsya-kreditnaya-istoriya

Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов

Как в данном случае поступить с испорченной кредитной историей?

Операция улучшения кредитной истории требует времени и некоторых финансовых затрат, поэтому нужно стараться выплачивать платежи по оформленным ссудам своевременно. Если гражданин всё-таки испортил себе кредитную историю, он должен обратиться к законным способам её восстановления до статуса «хорошая».

  1. Причины испорченной кредитной истории
  2. Как исправить ошибку в КИ?
  3. Как можно улучшить свою кредитную историю, если она испорчена?
  4. Где взять кредит с плохой кредитной историей?

Различные компании (как правило, фирмы-однодневки) предлагают населению услуги улучшения кредитной истории за небольшую плату, якобы у них есть доступ к базам данных бюро кредитных историй (БКИ) – эти организации являются мошенническими, после сбора денежных средств с клиентов они пропадают и не исправляют кредитную историю обратившихся, потому что, конечно же, не имеют доступа к базам данных.

Информация, которую хранят БКИ о гражданах – надежно защищена и никто, даже сотрудники этих организаций – не могут удалить кредитную историю граждан.

Удаление негативных сведений из кредитной истории возможно только в случае, если банк передал в БКИ неверную информацию о своем клиенте, либо произошла ошибка из-за сбоя в системе хранения данных (такое случается очень редко).

Также гражданин может стать жертвой мошенников, которые по его паспорту оформили один или несколько кредитов. Если факт мошенничества официально установлен, БКИ восстановят кредитную историю гражданина.

Основная причина ухудшения кредитной истории – нарушение условий кредитного договора заемщиком.

Даже если гражданин много раз брал кредиты и без просрочек их выплачивал, а при погашении одной из 3-4 последних ссуд допускал хотя бы одну несвоевременную ежемесячную выплату – его кредитная история будет не идеальной.

Банки и МФО отправляют в БКИ все сведения, как о безупречном исполнении условий кредитного договора, так и информацию о фактах наличия просрочек выплат. Выплаченный кредит без единой просрочки – улучшает кредитную историю, хотя бы одна просрочка при погашении долга – ухудшает её.

Ошибки банка бывают двух видов:

  • человеческий фактор – сотрудник финансовой компании, передающий информацию о клиенте в БКИ отправил неверные данные.
  • технический сбой – произошли неполадки в системе передачи данных, ввиду чего в БКИ поступила неправильная информация об отдельных клиентах.

Также к ошибкам банка можно отнести такие случаи как ликвидация финансовой организации, либо БКИ (или прекращение сотрудничества банка с конкретным бюро кредитных историй) – во всех этих случаях информация прекращает поступать в базу данных БКИ, из-за чего в кредитной истории отражается следующее: клиент до какого-то момента исправно выплачивал платежи, а затем перестал это делать.

Все описанные проблемы решаются путем обращения в банк или БКИ, либо к представителям ликвидированной организации. Обычно проблем с исправлением кредитной истории, которая испортилась по вине банка или бюро кредитных историй – не возникает, заявки от «жертв» обстоятельств рассматриваются быстро, кредитная история восстанавливается в срок от 1-2 недель до 1 месяца.

Мошенники

Мошенники могут испортить кредитную историю следующим образом: заполучить паспорт (оригинал документа или его электронный скан) гражданина и оформить по нему в МФО микрозайм в режиме «Онлайн».

Обычно подобное происходит при потере гражданином паспорта.

Поэтому необходимо в кратчайшие сроки обращаться в полицию в случае утраты паспорта, чтобы иметь документальное подтверждение того, что по утерянному документу оформили кредит третьи лица, а не его владелец.

В отдельных случаях граждане, которые теряли паспорт – могут даже не знать, что на них оформлены кредиты, а узнают об этом только тогда, когда сами обращаются за денежной ссудой в банк или МФО и получают отказ по причине плохой кредитной истории. Доказать, что оформили и, разумеется, не вернули ссуду мошенники – можно только с помощью МВД, которое подтвердит факт утраты документа в период, когда на него была оформлена ссуда. 

Исправить ошибочные сведения в БКИ не сложно, для этого нужно иметь доказательства того, что гражданин не причастен к ухудшению КИ, т.е. все кредиты он исправно выплачивал. Узнать, что в базе данных бюро кредитной истории находятся ошибочные сведения – обычно получается при очередном обращении в банк для подачи заявки на получение кредита. Исправление ошибки осуществляется в 3 этапа.

  1. Убедиться, что имеет место ошибка.
  2. Получить официальное доказательство наличия ошибки в КИ.
  3. Получить в ЦБ РФ список БКИ, в которых хранится кредитная история.
  4. Подать заявления на исправление КИ в БКИ, где хранятся неверные данные.

К заявке на исправление ошибки в кредитной истории нужно прикладывать доказательство, им может быть решение суда – в случае, если имело место мошеннических махинаций, либо справка из банка о том, что кредит погашен без просрочек.

Если гражданин точно знает, какой банк совершил ошибку при отправке информации о клиенте в БКИ, он может обратиться туда. Обращение в БКИ, где содержится неверная информация о гражданине – вариант скорейшего исправления ошибки (по закону организации отводится до 30 дней, чтобы исправить неверную информацию).

Если виноват в плохой кредитной истории сам гражданин, который будучи заемщиком нарушал условия выплат долга финансовой организации, а не третьи лица, у него есть только один способ улучшить кредитную историю: начать приобретать новые кредитные продукты и демонстрировать качества безупречного клиента – своевременно вносить платежи по ссуде. Ниже для граждан, задающихся вопросом «как повысить кредитную историю?» приводятся все возможные способы решения их проблемы.

Погашение задолженностей

Закрыть все имеющиеся кредиты – это первое, что нужно сделать заемщику, который хочет исправить кредитную историю. Сначала выплачиваются имеющиеся долги, затем оформляются новые договора и строго соблюдаются условия кредитования – только такой план действий позволит улучшить КИ.

Кредитная карта

Финансовые организации Тинькофф Банк, Альфа-банк, Газпромбанк и другие – выдают кредитки гражданам без проверки кредитной истории. Для получения карты нужно подать заявление, в котором указать личные данные и место работы.

Лимит по кредитке будет зависеть от уровня зарплаты её владельца.

Активное использование пластика без просрочек обязательных платежей позволит увеличить кредитный лимит, а также исправить кредитную историю (пользоваться картой нужно в течение 2-3 месяцев, затем данные в БКИ обновятся).

Микрозайм в МФО

Почти все микрофинансовые компании выдают займы гражданам с плохой кредитной историей. Заключение договоров в МФО и их своевременное погашение – отличный способ улучшить кредитную историю.

Для новых клиентов многие фирмы предлагают беспроцентные краткосрочные займы, поэтому восстановить репутацию в глазах банков граждане смогут без финансовых потерь.

Кредитование в МФО – лучший ответ на вопрос: как быстро улучшить кредитную историю?

Товары в рассрочку

Большинство магазинов бытовой техники и электроники позволяют приобретать товары в рассрочку. Граждане с плохой кредитной историей без проблем смогут купить товар на сумму 5-10 тысяч рублей.

При покупке в рассрочку гражданин заключает договор с банком, одобрившим ссуду.

Таким образом сведения о нем как о заемщике поступают в БКИ, вследствие чего кредитная история улучшается (при условии, что гражданин своевременно выплачивает долг).

Рефинансирование или реструктуризация кредита

Рефинансирование или реструктуризация – это подписание договора с банком, который выкупает долг у другой организации, а затем предлагает клиенту новые условия – обычно снижается размер ежемесячного платежа и увеличивается срок погашения займа.

Такое действие помогает клиенту не допустить просрочек и сохранить кредитную историю хорошей. Многие российские банки готовы помочь выплатить долг гражданам, даже если они делали просрочки по кредиту и уже имеют плохую историю.

Подписание договора на рефинансирование или реструктуризацию кредита и своевременное его погашение улучшает кредитную историю.

Потребительские кредит

Отдельные банки готовы выдать потребительский кредит гражданину без проверки кредитной истории, но процентная ставка при этом будет увеличенной.

Хороший вариант – обратиться за получением ссуды в банк, на карту которого гражданин получает зарплату.

Финансовые компании делают поблажки для зарплатных клиентов, потому что могут отслеживать поступление средств на счет гражданина от работодателя и тем самым анализировать его платежеспособность.

Кредит под залог

Оформление ссуды под залог автомобиля или недвижимости – один из возможных вариантов кредитования, который поспособствует улучшению кредитной истории. Заложить имущество можно в банках (почти все организации выдают кредиты под залог) или отдельных МФО.

Специальные программы

Некоторые банки имеют программы, направленные на то, чтобы клиенты могли доказать свою платежеспособность и улучшить кредитную историю. Их суть в следующем: гражданину выдается небольшой заём – 5-10 тысяч рублей на срок до 12 месяцев, который он должен погасить без просрочек.

Информация о стабильном погашении долга отправляется в БКИ, кредитная история клиента улучшается.

К тому же у гражданина появляется хорошая возможность получить крупный кредит в банке, где он получал помощь в улучшении кредитной истории, потому что продемонстрировал компании свою надежность.

Банковский депозит

Банковский депозит – это очень хороший способ увеличить доверие со стороны финансовых организаций.

Даже если гражданин сделал депозит в одном банке, а кредит хочет получить в другом, он может в качестве подтверждения платежеспособности предоставить документ об открытом депозите.

Кредитная история при открытии депозита не улучшается (т.к. это не кредитный продукт), но доверие к гражданину со стороны финансовых организаций возрастает.

Обращение в суд

Обратиться в суд гражданин может на финансовую организацию в случае, если она отказывается предоставлять подтверждение того, что он закрыл имеющиеся ранее кредиты.

Также в суд нужно обращаться в случае, если по паспорту гражданину оформили кредит мошенники, а весомых доказательства, которые бы принял банк – нет (например, справка из МВД о том, что гражданин утратил паспорт и известил об этом полицию, потому оформление кредита, произведенное как раз в тот период, когда документ был утерян – осуществлял не он).

Большинство МФО выдают микрозаймы гражданам с плохой кредитной историей.

Погасив хотя бы одну такую ссуду можно рассчитывать получить кредит в банке, который является зарплатным для гражданина, либо оформить ссуду под залог имущества.

Чтобы иметь возможность взять кредит в любом банке, необходимо сначала оформить и в установленный срок закрыть несколько кредитных договоров, то есть исправить КИ.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/kak-uluchshit-kreditnuju-istoriju/

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий