Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Развитие сервисов кредитования онлайн имеет не только положительную сторону. Мошенники, используя данную услугу, нашли в этом способ обогащения. С помощью паспортных данных человека, ухитряются оформить на него займ.

Иногда, сотрудники финансовой организации, пользуясь выгодным положением, проводят кредит по копиям документов людей. В зоне риска может оказаться каждый.

В первую очередь многих интересует вопрос, что делать, если на тебя взяли кредит без твоего ведома в Украине.

В случае с подобной ситуацией, сначала стоит обратиться в банк для выяснения факта по мошеннической схеме.

Действия при незаконном оформлении кредита

Если вы не имеете причастности к займу, при этом получаете постоянные напоминания от финансовой организации – необходимо разобраться в этом. Это может быть ошибка со стороны МФО, либо вашими персональными данными кто – то воспользовался. Человек не должен расплачиваться за чужие долги.

Куда обращаться если на меня оформили кредит? Правильными действиями станут:

  1. Немедленно сообщить в правоохранительные органы, что на мои паспортные данные взяли кредит и написав заявление в полицию. Рекомендуется приложить документы, полученные из кредитной организации. Можно прибегнуть к помощи юриста, который составит грамотное обращение о необходимости проверки правоохранительными органами факта мошенничества. Как доказать в Манивео что ты не брал у них кредит – лучше не дожидаться банковского расследования, подавайте заявление сразу. Поступившее обращение будет основанием для возбуждения уголовного дела. После чего проводится расследование, затем дело будет передано в судебные инстанции.
    Если есть официально зарегистрированное заявление в полицию о мошенничестве, что не вы брали данный кредит, МФО или банк даже в случаи суда проиграет дело. В любом случае им придется погасить не ваши долги.
  2. Если на вас незаконно оформили кредит, проверьте свой мобильный телефон или компьютер на наличие вирусов.
  3. Смените пароли на всех устройствах.
  4. Проверить кредитную историю. Как узнать кто взял кредит на мое имя или посмотреть свою кредитную историю? Сделать это можно при помощи www.ubki.ua. Украинское бюро кредитных историй занимается хранением историй всех платежных операций кредитных учреждений в стране. Здесь предоставляется возможность узнать сумму задолженности по кредиту, также получить любую интересующую информацию о займах. Потребуется паспорт и ИНН. На сайте размещена подробная инструкция к действиям. Кстати, кредитную историю можно проверить бесплатно один раз в год.
  5. После выявления в каких именно кредитных организациях брали мошенники кредиты, это можно увидеть в отчете из УБКИ, сообщить в компании о том, что мошенники оформили на вас кредит и следовать указаниям организации. Как доказать, что не брал микрозайм, для этого нужно подать заявление, указав личные данные: фамилию, имя, отчество, телефон, адрес прописки. Важно подробно описать суть проблемы. 

Затем служба безопасности банка обязана заняться выяснением причин. Для изучения ситуации, уполномоченные лица могут запросить определенные бумаги:

  • фотографию клиента, выполненную во время получения кредита;
  • проведение беседы и принятие объяснений от сотрудника банковской сферы, оформлявшего займ;
  • сравнение снимка в паспорте обратившейся особы с фото в документах. Сличение подписей.

На данном этапе становится понятно, был ли на меня оформлен микрозайм в Украине нечестным путем.

Как доказать, что не брал микрозайм?

Особенности ложного оформления кредита

Во время разбирательства значение играет позиция руководства финансовой организации. В компании Манивео можно просто по телефону сообщить о том, что на вас взяли кредит. Они мгновенно исключат данные из базы УБКИ, так как дорожат репутацией и серьезно относятся к подобным сигналам. Поэтому применяют необходимые инструменты для выявления мошенничества.

В большинстве случаев, МФО оснащены специальным оборудованием с установлением компьютерных программ. Клиентов всегда информируют об ответственности, в случае предоставления недостоверных сведений.

Бывает, поступивший сигнал о том, что делать если на меня оформили займ, оказывается ложным. Могут ли оформить кредит без моего ведома? Случается такое часто, когда обращаются близкие, используя паспорт родственника. В данной ситуации человек может отозвать заявление и закрыть кредит.

▶ Недобросовестные заемщики, уклоняясь от оплат, могут подавать заявления подобного содержания: на меня оформили микрозайм онлайн в Украине, что делать. Таким образом они хотят затянуть время.

Финансовые организации не в состоянии проверить достоверность факта, изложенного в таком заявлении. В случае, когда человек настаивает на незаконности кредитного договора, решить спор возможно в судебном порядке.

Проводится экспертиза, подтверждающая или опровергнувшая правдивость документов.

Частые мошеннические схемы

Авантюристы могут использовать отработанные методы:

  • предлагают услуги по быстрому оформлению займа;
  • пользуются копией паспорта заемщика;
  • могут использовать утерянный или украденный документ, переклеив фото.

Обещая в кратчайший срок оформить кредит на выгодных условиях, такие кредиторы становятся привлекательны для человека, желающего без волокиты оформить сделку. Целью которой является получение от заемщика ксерокопий нужного пакета документов.

Бумаги, которые человек предоставит, впоследствии будут использованы без его ведома. Чтобы не оказаться в числе жертвы и не ломать голову над тем, что мошенники оформили на меня кредит что делать – лучше обратиться к проверенным сервисам с хорошей репутацией, к примеру: FoxMoney.

Не лишним будет проверить наличие государственной регистрации, разрешения на ведение брокерской деятельности.

В случае, если займ оформляется с помощью онлайн – кредитования, достаточно подачи заявки в электронном виде. Также отправляются сканированные копии документов. Большинство людей, не задумываясь, засвечивают персональные данные в интернете. Поэтому никто не застрахован от того, что делать если на тебя взяли кредит онлайн.

▶ Злоумышленники могут использовать оригинал паспорта, переклеив в нем фото. Здесь все зависит от финансового учреждения. Существуют организации, в которых сотрудники причастны к таким действиям.

В данной ситуации пострадавшему стоит написать заявлению в полицию о краже паспорта.

В любом случае, при возникшей проблеме, куда обращаться если на меня оформили кредит, незамедлительно посетить правоохранительные органы.

Практика свидетельствует, что жертвой преступной схемы могут выступать обычные граждане. Если вы решили оформить кредит, перед его подписанием внимательно ознакомьтесь с условиями. Это поможет избежать липового договора.

Если раз в год запрашивать данные из Бюро кредитных историй, это решит вопрос, как узнать кто взял кредит на мое имя.

Источник: https://foxmoney.com.ua/yesli-na-tebya-oformili-kredit/

Что делать, если мошенники оформили на вас кредит онлайн?

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Все возможные схемы обладают общими чертами:

  • кредит всегда потребительский;
  • сумма до пяти тысяч рублей. 

Сумма выше заставит отдел безопасности проверять запрос. А в заданном диапазоне хватит и ответа от программы скоринга – автоматической проверки клиента. Робот проверяет параметры, присваивает баллы, принимает решение об одобрении или отказе. В банках схема в 9 из 10 случаев не работает. А вот в МФО провернуть аферу несложно.

Основные способы обмана:

  1. Утеря или кража паспорта. Единственный документ удостоверения личности по Закону РФ. Владея им, мошенники действуют двумя методами. Ищут человека, схожего по внешним параметрам с владельцем паспорта. Или меняют фотографию на странице.
  2. Оформление по ксерокопии. Легальное оформление кредита без оригинала паспорта невозможно. Но при халатности сотрудников или преступном умысле работников МФО – проблем не составит.
  3. Онлайн-процедуры. Для упрощения процесса займа МФО предлагают удаленное оформление. Здесь работает система скоринга. Достаточно выслать скрины (электронные копии) страниц паспорта. Примечательно, что найти сведения можно массой способов:
  • взломать облачные сервисы, хранилища;
  • найти доступ к цифровым копиям паспорта клиента при регистрации в платежных сервисах; 
  • проникнуть в личные кабинеты на сайтах, подразумевающих оплату; 
  • взять данные предпринимателей, размещающих реквизиты в виртуальных магазинах, в разделах «О компании». 

Поэтому выкрасть скрины – задача посильная и для непрофессионала.

Как решить проблему с кредитом

Коллекторы звонят без остановок, грозят судами и разбирательствами. Пока афера не доказана – это пятно  на вашей кредитной истории, а также судебные разбирательства, затрачивающие время, деньги и нервы. 

Часть пострадавших просто закрывают долг из своих средств. На это и рассчитывают аферисты. И суммы выбирают несерьезные. Проще оплатить пару-тройку тысяч, чем разбираться. Но просрочки, санкции и пени так и останутся в кредитной истории. Репутация ухудшится, в будущих займах откажут.

Не платите по чужим счетам, решайте проблему и действуйте быстро.

Узнать кредитную историю онлайн

Первым этапом – выясняем масштаб проблемы, а именно, сколько кредитов оформлено и какова их общая сумма. 

Вот первые действия:

  1. Обратиться в Бюро кредитных историй (БКИ) за полным отчетом. Если точно знаете, в каком из них находятся ваши данные. Раз в год процедура доступна бесплатно. Чаще – от 300 до 550 рублей.
  2. Узнать кредитную историю бесплатно через портал ГосУслуг:
  • заведите учетную запись на сайте и подтвердите свою личность;
  • в профиле пользователя подайте заявление на получение подписи – уникальный идентификатор для всех услуг на портале;
  • после получения подписи запросите в том же разделе список БКИ, хранящих вашу историю. Посмотрите их адреса и телефоны;
  • отправьте запрос в те бюро, где содержатся ваши данные.

Это просто, и процедура не занимает много времени. Запрос на получение списка БКИ подается и через ЦККИ – Центральный каталог кредитных историй. Но процесс сложнее и длительнее.

Сообщить о краже или утере паспорта

Если уверены, что паспортукраден:

  1. Отправляйтесь в ближайшее отделение полиции и пишите заявление о краже. 
  2. Обязательно сохраните талон, выданный сотрудниками. Он понадобится в качестве доказательной базы. 

Если уверены, что паспорт потеряли:

  1. Пишите заявление в отдел УФМС (Управление федеральной миграционной службы) об утере. 
  2. Сохраните талон после принятия заявления. На его основании вам обязаны выдать временный паспорт.

Составить заявление в МФО

Сообщите в МФО о том, что случилось. Не верят или игнорируют – не беда. Письменное заявление игнорировать сложнее. Нормы составления и принятия претензий в МФО зафиксированы в ГК (Гражданском кодексе) РФ. И правила не могут противоречить им.

Ваши действия:

  1. Написать претензию в свободной форме. 
  2. Сообщить, что кредитов не брали, подозреваете мошенничество. 
  3. Настаивать на прекращении дела. 
  4. Приложить талон, если нет паспорта .

В заявлении укажите:

  • юридический адрес и название организации;
  • реквизиты компании;
  • дату;
  • подпись;
  • срок ожидаемого ответа (стандартно – 7 дней).

Обратиться в суд

Отказали в претензии – идите в суд:

  1. Составьте заявление по установленной форме. Образец дадут при приеме или скачайте его в сети заранее. 
  2. Приложите все оригиналы и копии доказательств, которые удалось собрать.
  3. Внесите госпошлину в установленном размере.

Знайте, что если вы действительно не оформляли кредит, то в 99 % исход судебного дела будет на вашей стороне. В случае судебного разбирательства стоит потребовать дополнительную сумму на возмещение расходов, за ущерб репутации и моральные неудобства.

Важно: отправляемся в суд только после отказа в претензии. В противном случае получить компенсацию невозможно. Кредит будет закрыт, но дивидендов вы не получите.

Исправить кредитную историю 

После решения суда в вашу пользу важно восстановить испорченную репутацию. Плохая кредитная история – отказы во всех финансовых организациях. Хорошая – 50 % успеха при одобрении заявки.

Для исправления кредитной истории необходимо:

  1. Отправить заявление в свободной форме в те БКИ, где она хранится.
  2. К заявлению прикладываем всю доказательную базу, то есть основание для исправления:
  • решение МФО по претензии;
  • решение суда по вашему делу.

В 9 из 10 случаев это делается автоматически. При удовлетворении претензии кредитная организация обязана исправить историю клиента. Суд обязывает МФО к таким действиям. Но лучше учесть человеческий фактор и взять дело в свои руки.

Реагируйте оперативно, не пускайте на самотек. Получили звонок – сразу разбирайтесь в ситуации. В этом случае шанс успешного исхода практически 100 %.

Источник: https://CreditHub.ru/journal/guide/chto-delat-esli-moshenniki-oformili-na-vas-kredit-onlajn

Что делать, если на вас повесили микрокредит

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Сегодня оформить микрокредит можно прямо в интернете, достаточно лишь фото паспорта. И возможно, на вас уже кто-то оформил.

То есть, приходите вы домой, а там вас могут поджидать крепкие ребята, которые требуют какие-то деньги. Вы растеряны, ничего не понимаете и не знаете, что делать. Теоретически, может быть и такая ситуация.

Чтобы разобраться с такой проблемой, смотрите как отказаться от чужих долгов и очистить кредитную историю.

Откуда берутся кредиты

Их раздают микрофинансовые организации (МФО). На II квартал 2019 года в России зарегистрировано 1960 таких контор, готовых одолжить «до зарплаты». Оформить займ можно онлайн, из документов просят лишь фото паспорта, и деньги дают кому угодно.

Внимание! Деньги в долг на карту может взять даже безработный – мы понимаем, что у людей не всегда есть официальное место работы. Даже если доход состоит из случайных подработок, человек может трудиться с утра до ночи и быть платежеспособным».

– реклама одной из МФО

Если вы засветили свой паспорт, например, при устройстве на работу, оформлении договора, покупке SIM-карты, записи в фитнес-клуб или верификации на криптобирже, то у вас есть все шансы стать жертвой мошенников.

Деньги в МФО дают небольшие — до 30 тысяч рублей. Однако ставки до 1% в день, поэтому за год неуплаты набегает кругленькая сумма.

До 2019 года максимальная процентная ставка могла достигать 841% годовых, однако после внесения правок в 554-ФЗ, снизилась до 365%. Если займы оформлены в нескольких МФО, то можно попасть на очень серьезные деньги.

О кредитах обычно узнают от сотрудников отдела по взысканию задолженностей МФО. Или от коллекторов, если МФО продала долг или просто пользуется их услугами.

Все начинается с простого и не всегда вежливого звонка. Здесь многие потерпевшие идут на конфликт — начинают грубить, угрожать. Кто-то отвечает: «Никакого кредита я не брал, это ваши проблемы». И заносит телефон в черный список.

Не надо так! Оформленный на вас кредит — это ваша проблема, а не МФО, коллекторов или еще кого-нибудь. Игнорировать ее нельзя и решать придется именно вам.

Иначе испортите свою кредитную историю, угробите кредитный рейтинг, попадете в черный список банков и уже никогда не сможете купить iPhone в кредит.

И это только цветочки — могут даже обчистить ваш банковский счет, если дело дойдет до ФССП. Об угрозах со стороны коллекторов даже не говорим, это само собой.

1. Узнайте, кому и сколько вы должны

Сначала надо пробить, сколько микрокредитов на вас оформлено и в каких МФО. Информация содержится в кредитной истории — получить ее можно в БКИ (бюро кредитных историй). Раньше, чтобы посмотреть кредитную историю, нужно было платить. Но с 31 января 2019 года дважды в год это можно сделать бесплатно.

Поскольку разные МФО могут передавать данные в разные БКИ, прежде всего надо получить список всех БКИ, где хранятся ваши данные.

Сделать это можно через портал «Госуслуги». Для этого перейдите на страницу «Налоги и финансы» — «Сведения о бюро кредитных историй». Закажите услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история».

В ответ вы получите от Центробанка список БКИ, в которых хранится ваша кредитная история. Далее отправляйтесь на сайты этих организаций и запрашивайте кредитную историю.

2. Подайте заявление в полицию

Получив в БКИ отчет о кредитной истории и убедившись, что на вас действительно оформлена дюжина кредитов, соберитесь с духом и отправляйтесь в полицию подавать заявление.

Принимать его не захотят, т.к. убытка и состава преступления нет, да и вообще «это не дело полиции». Поэтому требуйте и стойте на своем до конца.

Делается это не для того, чтобы поймали мошенников. Искать их, наверное, никто не станет. Задача — получить талон-уведомление о том, что ваше заявление принято.

Этот документ будет свидетельствовать перед МФО, что вы реально собираетесь довести дело до конца и правда ничего не брали.

3. Свяжитесь с МФО

Если в каком-то МФО на вас оформлен кредит, это не значит, что там сидят враги. Хотя все может быть. Свяжитесь с МФО по горячей линии и сообщите о мошенничестве.

Скажите, чтобы уже были в полиции, ваше заявление приняли, и узнайте, что делать дальше.

В ответ МФО попросит вас написать еще одно заявление, но уже для них самих, и приложить к нему дополнительные документы, которые бы доказали вашу невиновность.

Например, это может быть справка от оператора сотовой связи о всех открытых и закрытых номерах, которые когда-либо были зарегистрированы на ваши паспортные данные.

Дело в том, что договор займа заключается с помощью аналога собственноручной подписи (АСП) — в данном случае кода подтверждения, который приходит клиенту в СМС. Если код был отправлен на чужой номер, обосновать свою непричастность к кредиту будет легче.

Также может пригодиться справка от QIWI и аналогичных сервисов о том, вы не являетесь их клиентом. Поскольку эти кошельки анонимны и разрешены, иногда они используются для обналичивания «грязных» денег.

Поэтому важно доказать, что вы ими не пользуетесь.

Когда общаетесь с МФО, жестко требуйте отмены действующих займов и очистки кредитной истории. Если видите, что МФО тянет время и не особо хочет разбираться в ситуации, припугните заявлением в прокуратуру и напомните им, что они рискуют стать соучастниками в мошенничестве.

Если что-то пошло не так

Однако бывает, что ребята из МФО очень плохие — не идут на контакт, согласны общаться только с полицией, а то и вовсе не отвечают по телефону. Офис же находится где-то на другом конце России, и сходить туда тоже никак.

В таком случае, придется судиться.

Успешной историей судебных разбирательств с МФО делится участник форума banki.ru. Узнав из отчета по кредитной истории о шести микрозаймах, он обратился в суд с исками о нарушении прав субъекта персональных данных и потребовал признать договоры незаключенными.

Иски были удовлетворены.

Как обезопасить себя от мошенничества

Не светите паспортные данные. Если где-то можно подтвердить личность другими документами, например, водительским удостоверением или СНИЛС, лучше воспользоваться ими.

Ставьте отметку на ксерокопиях. Когда действительно нужно предоставить копию паспорта, ставьте на ней отметку: «Для предоставления туда-то». Понятно, что ее легко убрать в «Фотошопе», но есть шанс, что мошенники не захотят с этим заморачиваться.

Подпишитесь на услуги мониторинга кредитной истории. Некоторые БКИ за небольшую сумму готовы оповещать вас об изменениях в кредитной истории. Такая услуга позволит вам быстро отреагировать, если кто-то попробует оформить на вас кредит, и по горячим следам исправить положение.

поста:

(4.03 из 5, оценили: 672)

Источник: https://www.iphones.ru/iNotes/chto-delat-esli-na-vas-povesili-kredity-v-mfo-09-26-2019

Мошенники на меня оформили кредит. Что делать?

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Если вам позвонили из банка и потребовали внести платеж по кредиту, который вы не брали, возможно, вы стали жертвой мошенников. В статье расскажем, как мошенники берут кредиты на чужие паспорта и что делать, если вы стали их жертвой.

План действий

Первое правило: не платите по кредиту, которого не брали. Даже микрозайм на тысячу рублей. Даже если каждый день звонят коллекторы и требуют внести платеж. Если закроете чужой кредит, он останется в кредитной истории и будет блокировать доступ к новым кредитам.

Также не стоит игнорировать требования банка. По документам вы являетесь должником, пока не докажете обратное. Дело может дойти до суда и судебных приставов. Поэтому запаситесь терпением и следуйте нашим советам.

Если вы потеряли паспорт, напишите в полицию заявление о краже и возьмите талон-уведомление о приеме заявления. Этот талон пригодится для доказательства непричастности к кредиту.

Пример талона-уведомления из полиции

Следующий шаг — установите количество мошеннических кредитов. С этим поможет кредитная история. Она покажет, сколько на ваше имя оформлено кредитов, в каких организациях и на какие суммы.

Фрагмент титульной части кредитной истории НБКИ. Обратите внимание на столбец «Счета»: всего — общее число кредитов, негативных — просроченные кредиты, открытых — активные кредиты

Фрагмент информационной части кредитной истории НБКИ. Здесь находится информация по каждому отдельному кредиту: кто выдал кредит, в каком размере и на какой срок

В кредитной истории вы найдете все организации, в которых мошенники взяли кредит.
Если есть возможность, обратитесь в офисы этих организаций, запросите экземпляр кредитного договора, по которому якобы вам выдали кредит. Посмотрите на подпись, дату и место заключения договора. Эта информация нужна для доказательств вашей непричастности.

Если мошенники оформили займ через интернет, подписанного договора не существует. Функцию подписи в договоре выполняет СМС-код. В этом случае запросите распечатку сообщений у мобильного оператора.

Также может потребоваться история запросов и посещений с вашего домашнего (а, возможно, и рабочего ПК).

Можно инициировать поиск IP-адреса, с которого был направлен запрос в МФО, и собрать доказательства того, что в указанное время вы не имели доступа к устройству.

Следующий шаг — написать заявление в каждую организацию, где мошенники взяли кредит на ваше имя. В заявлениях вы должны объяснить вашу непричастность к кредитам.

Также приложите к копии доказательств: талон из полиции о краже паспорта, больничный лист, билеты с отпуска и т. д.

Вам нужно убедить банк, что в день выдачи кредита у вас был утерян паспорт или вы находились в другом городе, в другом районе и т. д.

Если в городе есть отделения нужных кредиторов, передайте заявления лично. Если нет, отправьте заказным письмом и сохраните талон об оплате услуги.

Пример заявления

Расшифровка заявления:

Заявление
На мое имя в вашем банке числится кредитный договор с номером паспорта (паспортные данные) К указанному кредитному договору я никакого отношения не имею, паспортные данные не мои, кроме ФИО и даты рождения. Указанный паспорт принадлежит (другому человеку).

Прошу почистить мою кредитную историю в скоринг бюро Эквифакс в связи с тем, что в ООО «Хоум кредит энд финанс банк» кредит никогда не оформлял.

Прилагаю выписку из скоринг бюро v 2.0

В лучшем случае кредитор сочтет заявление обоснованным, проведет служебное расследование и уберет из вашей кредитной истории данные о мошенническом кредите. Если кредитор отказывается признавать вашу непричастность, запросите копию кредитного договора с приложениями и обращайтесь в полицию.

В отделении полиции нужно написать заявление о совершенном мошенничестве. В тексте заявления опишите ситуацию, перечислите доказательства вашей непричастности, приложите копии документов из банка. После полиции обращайтесь в суд, потому что только суд может признать кредитный договор недействительным.

Как обезопасить себя от мошеннических кредитов

Поскольку кредиты выдаются по паспорту, основное правило — беречь паспорт и осторожно относится к его копиям. Не делайте копии у незнакомых людей. Не храните сканы в облачных хранилищах — аккаунт могут взломать и воспользоваться данными. Если нужно кому-то отдать копию паспорта, пишите прямо на копии примечание. Например, такое:

Защита копии паспорта с помощью примечания

Проверяйте кредитную историю каждый год, чтобы отслеживать актуальность данных. Чем раньше вы обнаружите мошеннический кредит, тем проще будет от него избавиться. Если кредитор не сможет с вами связаться, он обратится в суд. И тогда вместо звонка кредиторов, вы получите повестку в суд.

Как мошенники оформляют кредиты на чужие паспорта

Мы поделимся четырьмя мошенническими схемами, но их гораздо больше. Кредиторы постоянно придумывают новые способы защиты от махинаций, а мошенники придумывают новые способы обхода защиты.

Чужой документ. Возможно, вы потеряли паспорт и его нашли мошенники. Теперь у мошенников есть два способа получить кредит: найти похожего на вас человека или вклеить в паспорт другую фотографию.

Займы по ксерокопии. По закону кредитные организации не имеют права выдавать кредит по копии паспорта. Но по факту такое случается: например, на форуме banki.ru мужчина жалуется, что на копию его паспорта мошенники взяли три кредита. Если вы делали ксерокопии паспорта вне дома, то могли стать жертвой мошенников.

Онлайн-займы. Чтобы получить деньги онлайн, нужны паспортные данные, сим-карта и банковская карта, оформленные на владельца паспорта. Мошенники регистрируют все реквизиты на чужие документы и получают кредит.

Брокер-мошенник. Возможно, вы не могли получить кредит в банке и обратились за помощью к кредитному брокеру. Если брокер оказался мошенником, он мог оформить кредит на ваш паспорт.

Часто в мошеннических схемах участвуют сотрудники кредитной организации. Они выдают кредиты по ксерокопиям, игнорируют липовые документы и не проверяют заемщика.

Памятка жертве кредитного мошенничества

• Если вам звонят по чужому кредиту, возможно, вы стали жертвой мошенников. Чтобы оценить масштаб проблемы, запросите кредитную историю и проверьте, сколько в ней чужих кредитов.

• Запросите у кредиторов копии кредитных договоров, проверьте даты, место заключения и подписи. Найдите доказательства вашей непричастности к кредитам: талон из полиции о краже паспорта, командировочный лист, оригинал подписи и др.

• Напишите кредиторам заявления по факту мошенничества: объясните ситуацию и приложите доказательства. Возможно, этого будет достаточно. Кредиторы аннулируют кредиты и очистит вашу кредитную историю.

• Если кредитор не признает вашу непричастность, придется обращаться в суд и полицию.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/mikrozajm-moshenniki

Онлайн-микрозаймы облюбовали мошенники. Как защититься?

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?
коллаж Banki.ru

«Узнал от коллекторов, что на меня взяли кредит», — все чаще жалуются пользователи на форуме Банки.ру. Выдача микрозаймов без визита в офис МФО лишь усугубляет ситуацию.

18 июня жителю Подмосковья Санжару позвонили из отдела взыскания ООО «МКК Метрокредит» (бывший «Метрофинанс») и спросили, когда он планирует оплатить кредит. Звонивший напомнил Санжару, что тот 3 мая взял 12 тыс. рублей под 547% годовых. «Я удивился и подумал развод. Но когда начали называть мои персональные данные, я был в шоке.

В этом разговоре удалось выяснить, что кредит был оформлен по моему паспорту. Более того, у этой организации имеется фотография, где я держу паспорт в руке на уровне лица», — рассказывает Санжар. Написал заявление в полицию, но устно получил отказ в возбуждении дела, мол, пострадавшая сторона в этом деле — микрофинансовая организация.

Санжар попытался и сам прояснить ситуацию. Запросил «Метрокредит» предоставить документы, по которым ему якобы предоставили заем — то самое селфи с паспортом, которое требуется для оформления кредита онлайн. Но организация запросы оставила без ответа.

Поэтому остается открытым главный вопрос — кто на этой фотографии? Мошенник ли с поддельным паспортом или сам Санжар со своим настоящим документом? Теоретически мошенники могли завладеть такой фотографией.

Селфи с паспортом Санжар делал при регистрации на сервисах каршеринга: CAR4YOU, AnyTime (сервис закрылся), «Делимобиль», «Карусель», «Яндекс.Драйв». Ни одна из компаний на запрос Банки.ру не ответила.

Выяснить, была ли утечка данных из сервисов каршеринга, пока «Метрокредит» не предоставляет фотографии Санжару, не удается. Однако непричастность сотрудников каршеринговых компаний косвенно подтверждается другим случаем.

В «должниках» перед «Метрокредитом» оказались еще несколько человек, которые утверждают, что за займом в эту организацию не обращались. Еще двое пользователей форума Банки.ру в похожей ситуации написали Санжару и организовали совместный чат.

С одним из них — пользователем под ником shadow14 — корреспонденту Банки.ру также удалось связаться. Он тоже не может добиться от «Метрокредита» документов, подтверждающих, что именно ему был предоставлен заем.

При этом организация уже передала его долг коллекторскому агентству «М.Б.А. Финансы».

Так вот shadow14 выяснил, что мошенники от его имени подавали заявку на кредит не только в «Метрофинанс». В его кредитной истории на «Эквифаксе» стоит отметка об отклоненной заявке в «еКапусте». По запросу shadow14 микрокредитная организация прислала загруженное в анкету фото. На нем, утверждает пользователь, был совершенно другой человек.

В самом «Метрокредите» на запросы Банки.ру не ответили. В СРО «МиР» всплеска жалоб конкретно на эту компанию не зафиксировали. «Доля жалоб на компанию в общем количестве жалоб, поступающих в МФО, находится в среднем значении», — сообщили в саморегулируемой организации.

А пострадавший кто?

Пользователь форума Банки.ру под ником kmvbad выяснил, что мошенники подали заявки на кредит от его имени в 13 микрофинансовых организаций.

Проверить свою кредитную историю он решил после того, как ему позвонили из МФК «Мани Мен» и спросили, не он ли оставил заявку на получение кредита. Т. е.

сотрудники компании проверили данные заявителя по БКИ, телефон не совпал, поэтому перезвонили и уточнили информацию. Остальные организации с kmvbad не связывались.

Ситуации, когда мошенники берут заем онлайн на третье лицо, происходят часто. Вопрос в том, как сработает процедура проверки потенциального заемщика.

Если служба безопасности сработала не очень хорошо и кредит мошенники все-таки взяли, то пострадавшая сторона в таких случаях — сама МФО. Ведь если человек деньги от МФО не получал и может это доказать, то и платить он ничего не должен.

В таком случае именно микрофинансовая организация остается с невозвратным долгом.

Однако и человек, на имя которого заем оформлен, тоже оказывается пострадавшим. Это ему названивают коллекторы, ему необходимо самому заявлять о мошенничестве в правоохранительные органы, самому оспаривать в гражданском порядке сделки займов.

«Необходимо сразу же написать заявление в полицию о мошеннических действиях в отношении своих документов (паспорта) и персональных данных.

В микрофинансовую организацию также необходимо оперативно подать или отправить по почте запрос с требованием предоставить все необходимые документы, подтверждающие оформление займа», — рассказывает управляющий партнер «ВМ-Право и Консалтинг» Владимир Чувашов.

Как доказать, что ты не заемщик

«Пострадавшее лицо может обратиться с заявлением в Центробанк России либо прокуратуру, но это затянет процесс рассмотрения проблемы из-за сроков пересылки заявления пострадавшего, процедуры его рассмотрения и тому подобного», — отмечает генеральный директор «Честное слово» Андрей Петков.

Кроме заявления в полицию он советует подать запрос в банк — на получение справки-выписки с информацией об отсутствии у пострадавшего банковского счета либо карты, на которую был переведен микрозаем. С талоном-уведомлением из полиции и выпиской из банка следует обратиться в саму МФО.

«По результатам внутренней проверки и при наличии достаточных данных, указывающих о признаках мошенничества, требования пострадавшего могут быть удовлетворены в течение одного-двух дней», — уверяет Андрей Петков.

Если у компании возникли сомнения в доводах пострадавшего, она сама обратится в полицию с заявлением о проведении расследования по факту получения микрозайма.

Если дело дошло до суда, пострадавшему также нужно будет доказать, что не он получил деньги по договору. В качестве доказательства он может предоставить подтверждение, что номер телефона, с помощью которого был оформлен договор займа, ему не принадлежал, добавляет Владимир Чувашов.

Как защититься от кредитных мошенников

«С внедрением цифровизации мошеннические схемы в сфере микрозаймов переходят на новый уровень», — отмечает руководитель департамента контроля качества НЮС «Амулекс» Нурида Ибрагимова.

Защититься от вероятности оказаться должником по кредиту, который ты не брал, на 100% невозможно. Опасность возрастает, если человек пользовался сервисами, требующими «селфи с паспортом». Единственный выход — проверять кредитную историю в БКИ. И конечно, не пользоваться без большой необходимости сервисами, требующими фотографий с паспортом.

У самих МФО куда больше возможностей предотвращать такие мошенничества.

ЦБ рекомендует МФО проверять паспортные данные потенциального заемщика в БКИ и сервисах ГУ МВД по вопросам миграции, соотносить фамилию и имя подавшего заявку на кредит с указанными на банковской карте фамилией и именем получателя средств, задавать быстрые контрольные вопросы, связанные с личными данными потенциального заемщика, и требовать фотографии или видео человека с паспортом.

Несмотря на рекомендации ЦБ, МФО и граждане все равно становятся жертвами мошенников. «Зачастую мошенники используют украденные паспорта с переклеенными фотографиями. Поэтому обязательное требование к МФО использовать для идентификации селфи клиентов с паспортом в руке — не панацея для профилактики мошенничества», — считает Андрей Петков.

Нурида Ибрагимова, напротив, отмечает, что использование фальшивых паспортов встречается достаточно редко, поскольку обман может вскрыться при первой же проверке действительности паспортных данных с использованием открытых источников.

Поэтому мошенники стараются использовать данные настоящих паспортов.

«Мошенники могут получать такие данные не только путем переговоров и введения гражданина в заблуждение, но и незаконно скупая базы данных организаций, которые требуют фото паспорта на фоне лица человека», — добавляет глава департамента контроля качества «Амулекс».

Возможно, на ситуацию смогут повлиять законодатели. 24 июля Госдума в третьем чтении приняла закон, по которому МФО получают право делегировать идентификацию клиентов кредитным организациям или проводить самостоятельно идентификацию посредством государственных баз данных.

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Источник: https://www.banki.ru/news/daytheme/?id=10902264

Что делать, если мошенники взяли на вас кредит или заем

Как доказать мою непричастность к кредитным картам, которые оформлялись онлайн?

Реклама

Порядок оформления займов и кредитов значительно изменился, правила стали намного жестче, чем 10-20 лет назад. Сегодня мошенникам гораздо сложнее оформить кредит на другого человека без его ведома. Но даже в таких условиях есть несколько схем, которые позволяют совершать незаконные действия в кредитной сфере.

Как нужно действовать, если вам звонят кредиторы и требуют возврата долга, о которым вы слышите первый раз? Подробнее расскажем об этом в статье.

Как это произошло: Черные «кредитные брокеры»

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, а везде отказывают, люди готовы довериться любому, кто пообещает решение проблемы. Этим пользуются мошенники, которые выдают себя за кредитных брокеров.

«Черные» посредники предоставляют клиенту информацию об условиях кредитования в разных банках. Такую информацию можно получить самостоятельно — она находится в свободном доступе. Но мошенники берут деньги за эту услугу.

ТОП лучших кредитов в банках, которые вы можете оформить напрямую ⇒

Известны случаи, когда черные брокеры сотрудничают с работниками банка и совершают мошеннические схемы вместе.

Отличить нечистоплотных посредников от настоящих брокеров можно по следующим признакам:

  • реклама в бесплатных объявлениях;
  • отсутствие реальных положительных отзывов;
  • требование предоплаты за свои услуги (до 25-50% от нужной суммы кредита).

Для помощи в оформлении мошенники могут попросить у вас оригиналы документов, что ни в коем случае нельзя делать.

Следует сразу отказаться от сотрудничества, если брокер требует от вас деньги, еще не начав работу.

Есть и другие способы для мошенников взять кредит или микрозайм на ваше имя.

Кредиты на потерянный паспорт

Получение займов на чужой (потерянный) паспорт стало классикой жанра.

Задача для мошенников существенно упрощается, если помимо паспорта к ним в руки попал ваш телефон и банковская карта. С этим комплектом можно без труда набрать несколько займов через интернет.

ТОП лучших займов 2018 года ⇒

Также злоумышленник может «замаскироваться» под владельца паспорта, а невнимательный сотрудник кредитной организации просто не заметят этого или не придадут значения.

Какие банки могут выдать кредит только по паспорту ⇒

При краже или утере паспорта необходимо незамедлительно обратиться в правоохранительные органы и написать заявление. Если заявление было подано до момента оформления кредита, это станет основным доказательством того, что деньги получили не вы.

Кредитки, которые выдают лишь по паспорту ⇒

Оформление кредита по копии паспорта

Никогда не отправляйте копии своих документов незнакомым людям. В интернете вам могут предложить быструю подработку и попросить скан-копии паспорта и карты якобы для оформления.

Банковский кредит взять они не смогут, но оформить интернет-займ — вполне реально.

Лучшие микрозаймы, которые выдают под 0% ⇒

Покупка товаров на ваше имя

Имея сообщников в магазинах и торговых точках, а также копию паспорта жертвы, мошенники могут покупать в кредит дорогостоящие товары.

Кредитный специалист сканирует копию вместо паспорта и фиксирует поломку веб-камеры, чтобы не фотографировать клиента.

Реклама

Схема неидеальна и используется крайне редко, но случаи такого обмана известны.

Когда товарный кредит может быть лучше обычного потребительского ⇒

Займы на электронные кошельки

Этот вид мошенничества появился недавно, для реализации нужен оригинал (или копия) паспорта, а также хороший знакомый в салоне связи Евросеть или Связной, который за определенную долю согласится поучаствовать в махинации.

Мошенник оформляет электронный кошелек Яндекс на имя жертвы, подтверждает его в салоне связи и оформляет займ по интернету.

Лучшие бесплатные микрозаймы с моментальным одобрением ⇒

Займ на Киви получить еще легче, здесь не нужно ничего подтверждать.

Возможно ли взять кредит на чужое имя?

Еще несколько лет назад подобные схемы (например, с копиями паспорта) было очень легко реализовать. Мошеннику было достаточно иметь при себе реквизиты документа и интернет, чтобы получить займ в онлайн-режиме.

Сейчас порядок оформления существенно ужесточился, клиент должен пойти несколько стадий идентификации.

Если вашим паспортом завладели недобросовестные люди, скорее всего они не смогут ничего на него оформить. А вот если к ним попала ваша карта и телефон, возможностей у них станет гораздо больше.

В этой ситуации необходимо немедленно позвонить в банк и заблокировать карту, пока злоумышленники не успели ничего оформить. То же самое касается и SIM-карты.

Что делать? Сначала обращаемся в банк

Мошенники оформляют кредиты на «левые» SIM-карты, которые после получения денег сразу уничтожаются. Жертва может узнать о займе совсем нескоро, например, когда обращается в банк и получает отказ из-за испорченной кредитной истории.

Также правда открывается на стадии взыскания долга. Сотрудники кредитной организации или коллекторы находят телефоны родственников или коллег жертвы и сообщают о наличии долга.

Иногда коллекторы находят настоящий телефон «заемщика» и он узнает о своих проблемах из первых уст.

В этой ситуации необходимо выяснить как можно больше информации:

  • название кредитной организации;
  • дата оформления;
  • сумма долга;
  • размер штрафов;
  • номер кредитного договора;
  • способ получения денег (на карту, наличными и т.д.).

Эти данные пригодятся для подготовки заявления в полицию.

  • После этого следует подать запрос в банк (лично в офисе или по почте) с просьбой предоставить заверенные копии документов: договор, выписка по счету, график погашения и т.д.
  • Изучите материалы и постарайтесь вспомнить, кто мог оформить займ на ваше имя. Возможно в тот период вы давали кому-то паспорт или отправили копии.
  • Далее необходимо написать претензию в банк, в которой сообщить о незаконности кредитного договора, потребовать копии записей с камер видеонаблюдения на момент получения кредитных средств.

По факту, изложенному в претензии, служба безопасности банка должна провести внутреннее расследование.

Пишем заявление в полицию

Параллельно с претензией в банк напишите заявление в полицию о факте мошенничества. В рамках расследования, чтобы доказать свою непричастность, пострадавший может потребовать почерковедческую экспертизу. В рамках этой процедуры эксперт сравнивает почерк «клиента» с подписью в кредитном договоре.

Сложнее с займами, оформленными в режиме онлайн. В качестве подписи здесь используется электронный код, полученный в СМС. Чтобы доказать свою непричастность, необходимо сделать запрос на распечатку у своего мобильного оператора.

Как быть, если банк отказывается списывать долг

Доказать, что человек не брал кредит, до суда удается немногим. Банку не выгодно списывать долг с «жертвы», поэтому он до последнего будет отказываться от признания факта мошенничества. В этой ситуации следует сразу обращаться в суд с иском на организацию, которая выдала мошеннический кредит. Цель иска — признание договора недействительным.

  • Если банк или МФО отказали в предоставлении документов, приложите к исковому заявлению ходатайство об их истребовании.
  • Одновременно вы можете требовать компенсацию морального вреда от банка, если на то есть веские основания.
  • Как правило, для суда бывает достаточно почерковедческой экспертизы, которая является стопроцентным доказательством.
  • Дополнительным подтверждением может служить тот факт, что человека не было в городе на момент оформления. Например, он может документально подтвердить, что в то время находился на отдыхе или в командировке. Это актуально только в том случае, если деньги были получены в офисе, а не через интернет.

Если суд выяснит, что истец не оформлял этот потребительский кредит, он признает договор недействительным и обязывает банк списать долг.

После этого вы должны будете уже самостоятельно проследить, что организация отправила соответствующую информацию в БКИ и ваша кредитная история восстановлена.

Как бесплатно проверить свою кредитную историю ⇒

Также будет не лишним пожаловаться на банк, выдающий кредиты мошенникам. Напишите жалобы в Центробанк РФ, Роспотребнадзор и прокуратуру. В заявлении укажите, что подозреваете сотрудников этой организации в сговоре с мошенниками.

Реклама

Все полезные статьи о кредитах

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Источник: https://UsloviyaKredita.ru/moshenniki-vzyali-na-vas-kredit

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий