Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?

Долг по кредитной карте

Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?
Оформляя кредитную карту, мы обычно планируем пользоваться ей только в исключительных случаях и вовремя погашать задолженность.

В первые несколько месяцев так и происходит, но затем “исключительных случаев” становится все больше, а платежи все обременительнее, и в какой-то момент долг по кредитной карте становится неподъемным.

Что же делать? В этой статье мы рассмотрим варианты погашения долга по кредитке и расскажем, как исправить ситуацию с минимальными потерями.

до 300 000р

от 0% годовых

Без справок и поручителей Моментальная выдача карты

Рассрочка 0% до 10 месяцев

до 500 000р

от 0% годовых

Льготрый период до 120 дней Мин.платеж 3%

Возраст от 21 до 75 лет.

Нечем платить кредит, что будет если не платить, как законно не платить кредит, заявление о невозможности оплаты кредита, у банка отозвали лицензию

Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?

Ситуация, когда нечем платить кредит, кажется патовой. Человек в ужасе хватается за голову и не понимает, что делать дальше. А ведь подобной ситуации в 90% случаев можно бы было избежать, если бы клиенты банков отказались от привычки жить не по средствам.

Как показывает практика, умение накапливать деньги на покупки и собственных доходов позволяет сэкономить немало средств, которые вы выплачиваете банку только потому, что вам захотелось купить компьютер, айфон или телевизор сегодня, а не через полгода. Но это лирика.

Итак, вы не рассчитали собственные возможности, не учли риски, связанные с шансом лишиться основного дохода, и оказались в долговой яме. Что делать теперь?

  1. Что будет если не платить кредит
  2. Как законно не платить кредит
  3. Куда платить кредит
  4. Заявление о невозможности платить кредит
  5. У банка отозвали лицензию как платить кредит
  6. Можно ли не погашать кредит?
  7. Законные способы
  8. Оспорить договор
  9. Погасить кредит страховкой
  10. Реструктуризация
  11. Банкротство
  12. Другие способы
  13. Нерекомендуемые способы
  14. Исчезновение заемщика
  15. Рефинансирование
  16. Незаконные способы
  17. Последствия
  18. Чем грозит невыплата?
  19. Как вести себя с коллекторами?
  20. Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов
  21. Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

Что будет если не платить кредит

Прекратите паниковать. Если вы заняли деньги у банка, а не у бизнесмена 90-х годов, за невозврат долга вас точно не увезут в лес. Сохраняйте спокойствие и научитесь думать трезво и расчётливо.

Действовать на эмоциях в ситуации, когда вы кому-то что-то официально должны – не лучший вариант. Вам не стоит прятаться от банка. Поверьте, они так просто от должников не отстают.

И если вы не хотите в ближайшие несколько лет прятаться от коллекторов, вздрагивать от каждого телефонного звонка, тогда прекратите делать вид, будто вас нет и не вы – тот самый клиент банка, который должен банку по самое не могу.

В идеале – отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

Предложите банкирам рассмотреть вашу финансовую ситуацию и вместе найти решение проблемы, которое всех устроит. Какие варианты вам доступны:

  • предоставление кредитных каникул (если проблемы с деньгами временные, можно попросить банк отложить на несколько месяцев выплату задолженности);
  • реструктуризация долга, при которой банк увеличивает срок кредитования и за счёт этого уменьшает размер ежемесячного платежа;
  • выдача нового кредита наличными тем же банком на новых условиях в счёт погашения старого.

В некоторых достаточно редких случаях банки также соглашаются на частичное погашение долга и списанием остатка. Но только в том случае, если эту часть долга вы погасите сразу одним платежом.

Куда платить кредит

После того, как вы договоритесь с банкирами, вам необходимо будет заключить с ними новый договор, в которому будут прописаны все условия ваших договорённостей, а также составлен новый график для выплаты задолженности. В графике прописываются конкретные суммы и даты.

Погашать кредит можно будет, как и раньше – в кассе банка или через онлайн-банкинг, если это предусмотрено. Главное, старайтесь со своей стороны не нарушать договорённостей, поскольку второй «кредит доверия» вам могут и не выдать.

И следующим этапом взаимодействия с банком станет суд, который вряд ли будет вами выигран.

Заявление о невозможности платить кредит

Отправляйтесь в банк сразу, как только чувствуете, что ваше финансовое положение рассчитаться с долгами не позволит. Помните, банкиры заинтересованы в сотрудничестве с клиентами: им тоже не доставляет радости перспектива судиться с вами.

В банк в обязательном порядке подаётся заявление о невозможности платить кредит. Без этого заявления банк не сможет реструктуризировать вашу задолженность. Важно понимать, что полностью долг вам «прощать» не будут, но условия кредитования сделают более мягкими и удобными для вас в данный момент времени.

У вас будет время и возможность исправить сложившуюся финансовую ситуацию. Проанализируйте своё положение, подумайте, как найти источники для дополнительного заработка, подумайте, возможно, деньги можно выручить с продажи чего-то существенного. Главное, не начинать жалеть себя и не ждать «с моря погоды».

Если банк закрылся или у него отозвали лицензию, не стоит тешить себя мыслью о том, что теперь вам не нужно будет погашать кредит. Ваши обязательства перед банком не аннулируются автоматически.

Скорее всего, все документы по кредиту будут переданы той финансовой организации, которая будет заниматься возвратом вкладов и, соответственно, приёмом кредитных платежей. Помните, что банк, который будет уполномочен заниматься делами вашего банка, не будет иметь право на изменение условий кредитования в одностороннем порядке.

То есть, если вы должны были своему «родному» банку 100 тысяч рублей, ваша задолженность волшебным образом до 200 тысяч не вырастет.

Совет от Сравни.ру: Если вы попали в сложную финансовую ситуацию, с банком нужно стараться договориться ещё до того момента, как у вас возникнет первая просрочка. Кредит без просрочек реструктуризируют намного быстрее и проще. Вы получите, если договоритесь, кредитные каникулы. Да, и штрафы за просрочку впоследствии оплачивать не придётся.

В жизни заемщиков случается всякое и зачастую вопрос  о дальнейшей выплате кредита встает ребром  перед многими лицами,  оказавшимися в трудной ситуации.

В таких случаях важно выработать определенную стратегию и договориться с банком о возможном приостановлении выплаты или значительном снижении суммы, которую можно платить ежемесячно.

Также можно признать банкротство (данная процедура осуществляется только через суд), а также договориться с банком о возможности  реструктуризации долга.

Можно ли не погашать кредит?

При возникновении сложных жизненных обстоятельств можно не платить кредит, при этом лучше пользоваться законными методами.  В противном случае заемщик уже никогда не сможет воспользоваться услугой кредитования в любом банке. На законных основаниях можно остановить выплаты, но для этого должны существовать веские причины, при которых банк  может “простить долг” по кредиту.

Законные способы

Одним из основных способов является случай, когда клиент может не платить  проценты по основному долгу. Данная услуга действует для кредитных карт с льготным периодом, благодаря которому можно пользоваться денежными средствами без  процентных взносов  при своевременном погашении платежа в течение установленного срока.

Также можно снизить процентную ставку, начисленную за неустойку. Снизить размер данной денежной суммы можно, обратившись суд и доказав существующие нарушения.

Оспорить договор

В судебном порядке можно всегда оспорить основной договор, заключенный с кредитной организацией. Для этого можно досрочно погасить кредит выплаты предусмотренных процентов.

Можно подавать иск о признании основного договора незаключенным, но данный вариант подходит, если, к примеру, банк не указывает графики  внесения ежемесячных взносов, а лишь указывают общую сумму кредита и процентного соотношения.

Расторгнуть договор также возможно, если банк неверно определил сумму ежемесячных платежей.

Погасить кредит страховкой

В любом банке действует услуга страхового погашения кредита, которая предусматривает возмещение долга по кредиту при наступлении страхового случая.

При этом зачастую свои права заемщиков приходится отстаивать в судебном порядке, при этом теряется время, а также копится существенная неустойка по кредиту. Для этого необходимо отсрочить платежи на время судебных разбирательств и обратиться в банк с соответствующим заявлением.

При возникновении любых страховых случаев заемщик имеет право направить страховые выплаты на покрытие долга  хотя бы частично.

При этом необходимо обращаться в страховую компанию с полным пакетом документов, который включает в себя как договор, так и все финансовые документации по страховым выплатам.

Реструктуризация

Одним из популярных способов смягчения кредитных условий становится реструктуризация долга, которая предусматривает обращение в банк с просьбой об отсрочке платежей при возникновении определенных материальных трудностей. При этом к заявлению обязательно прикладываются подтверждающие документы.

На протяжении отсрочки клиент выплачивает лишь проценты.  При этом срок кредитования может быть увеличен, а сумма по ежемесячным выплатам значительно снижена. При этом стоит отметить, что банки идут на условия реструктуризации долга, если заемщик имеет лишь временные  материальные трудности.

Банкротство

Физические лица вправе объявить себя банкротами, сославшись на то, что не имеют возможности далее оплачивать кредит в виду сложных жизненных обстоятельств и значительных финансовых сложностей.

Банкротство является законным решением, но доказать данный статус является достаточно сложной процедурой и становится реально лишь для тех, у кого сложились действительно сложные финансовые условия.

 

Другие способы

Заемщик может использовать  и другие законные способы, к примеру, дождаться решения суда.

  По направлению искового заявления  и заседанию суда заемщику могут быть вынесены более лояльные условия погашения кредита, а сумма неустойки может быть вовсе списана.

  Банк может предоставить кредитные каникулы, а также  убрать все штрафные санкции с  должника  в виду наличия некоторых сложных жизненных обстоятельств.

Нерекомендуемые способы

При невозможности выплачивать кредит заемщики пользуются не вполне законными способами  и используют такой выход как выжидание истечения срока исковой давности. Данный срок может составлять 3 года с момента осуществления последней выплаты по кредитному решению.

По прошествии 3-х лет заемщик может освободиться от долга, если не происходит контакт между банком и заемщиком.

То есть должник не должен отвечать на звонки и принимать письма от банка, а также сменить непосредственное место жительства, чтобы не допустить визиты коллекторов, иначе срок и иска будет отчитываться заново  и снова нужно будет “скрываться” три года.

Исчезновение заемщика

Исчезновение заемщика  может быть вызвано его смертью, а также пропажей без вести. В любом случае договор предусматривает выплату кредита  родственниками лица, взявшего кредит.  При этом все неустойки по выплате также  распространяется на ближайших родственников должника.

Рефинансирование

Данная процедура представляет собой своеобразное ” перекредитование”, в результате которого  заемщик вправе взять новый кредит на более выгодных условиях и на более  длительный срок для уменьшения ежемесячных платежей. При этом способ не избавляет от долговых обязательств, но позволяет расплатиться со старым кредитом при уменьшении долговой нагрузки.

Незаконные способы

К незаконным способам можно отнести полное игнорирование  претензии банка  по невыплате основного долга, а также процентов.  При этом банк вправе  подавать исковые требования в суд, также требовать  уплату долга заемщика путем письменных  предупреждений, звонков, а также направления  коллекторских организаций для  разрешения ситуации с невыплатой долга.

Последствия

Если заемщик полностью отказывается от выплаты кредита, рано или поздно сумма по невыплате может значительно вырасти.  К основному долгу обязательно прибавляются все неустойки банка, а также дополнительный процент за просрочку платежа. При этом штрафные проценты могут быть достаточно весомыми  и сумма долга значительно возрастет.

Чем грозит невыплата?

Поначалу банковская организация взаимодействует с должником через телефонные звонки, а далее обращается уже непосредственно в коллекторское агентство, сотрудники которого могут наносить визиты  непосредственно на дом к заемщику.

  Вся эта ситуация становится довольно неприятной  процедурой как для должника, так и для всех его родственников, которые также могут подвергаться допросам и звонкам.

Последним этапом действия банка является суд, в результате  все судебные издержки также лягут на плечи должника.

Как вести себя с коллекторами?

Визиты коллекторов всегда неприятны для должника, тем не менее, взаимодействие должно осуществляться в конструктивном ключе.  Гражданский Уголовный кодекс защищает должника от  агрессивных действий коллекторов, поэтому необходимо  заранее знать о своих правах и не допустить  подобной ситуации.

Что предпринять при агрессивных действиях коллекторов

Если действия коллекторских организаций являются противозаконными и содержат некоторую долю агрессии,  заемщик вправе обратиться в правоохранительные органы с соответствующим заявлением. Угрозы и незаконные попытки проникновения в жилище также считаются нарушением коллекторского кодекса, в результате чего на агентство могут быть наложены  некоторые обязательства.

При общении с коллекторами следует помнить, что описывание имущества может производиться только на основании  судебного решения. Поэтому необходимо предварительно тщательно изучить все предъявляемые документы. В случае отсутствие решения суда все действия коллекторов, направленные на конфискацию имущества, являются незаконными.

Что делать, если нечем платить кредит Сбербанку?

У заемщиков Сбербанка зачастую возникают проблемы с выплатами кредитных обязательств. У известной банковской организации существует своя законная методика работы с должниками, которое заключается в  осуществление звонков должнику на протяжении 90 дней, причём с каждым звонком тональность разговора будет меняться, и требования по возвращению долга будут усиливаться.

Далее Сбербанк использует  уже более строгие методы. У банковской организации существует собственное коллекторское агентство, которое будет  довольно часто посещать должника с требованием вернуть основную задолженность.

  При этом лучше обратиться в банк за реструктуризацией долга, иначе при любом устройстве на работу  банк всё равно будет списывать определённую сумму заработной платы, и уйти от  основного долга перед кредитной организацией не получится.

Источник: https://www.Sravni.ru/enciklopediya/info/nechem-platit-kredit/

Как быстро погасить кредитную карту: советы и лайфхаки

Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?

Инвестпривет, друзья! Сегодня я поделюсь с вами финхаками, как погасить кредитную карту максимально быстро и без лишних переплат. Ведь долг по кредитке – он такой. Его гасишь, гасишь, а он всё никак не уменьшается. Это касается карт и Сбербанка, и Тинькофф, и Альфа-Банка. Но есть несколько приемов, позволяющих сделать процесс погашения более быстрым и комфортным.

Погашайте в 2 раза выше минимального платежа

Сразу скажу: чудесных схем, с помощью которых можно моментально погасить кредитную карту, в природе не существует. Мои советы – из собственного опыта, оплачены моим опытом и потерянными рублями.

Самый первый совет – это платить на порядок выше минимального платежа. Большинство банков предлагают оплатить минимальный платеж в 3-8% от суммы задолженности плюс проценты.

К примеру, сумма долга составляет 30 000 рублей и ставка определена в 20%. Следовательно, в первый месяц вы заплатите 2000 рублей, из которых 500 рублей уйдут в пользу банка и только 1500 рублей уйдут на погашение кредита. На второй – 1900, комиссия – 475, далее – 1800, комиссия – 451.

Вся эта схема направлена на то, чтобы человек оплачивал кредитку несколько лет, платя бешеные проценты. Если платить по минималке, то на оплату этого долга у вас уйдет 3 года.

Но стоит внести в первый месяц 4000 рублей, а не 2000, то платеж на второй месяц составит уже 1766 рублей вместо 1900, а сумма процентов составит 441 рубль. Внесение на второй месяц те же 4000 рублей сокращает платеж до 1450 рублей против 1800 в первоначальном варианте.

Лучше всего погашать в 3-4 раза больше минимального платежа – тогда переплаты будут минимальными.

Вносите платежи каждую неделю

Чтобы быстро погасить кредитную карту, предлагаю вносить платежи не раз в месяц, как предписывает график, а еженедельно. Или хотя бы два раза в месяц. Почему?

Во-первых, это ускорит процесс погашения кредитки в разы, так как ваш платеж будет уменьшат сумму основного долга к отчетной дате и будут начисляться меньшие проценты. Во-вторых, чисто психологически проще еженедельно помещать на кредитку относительно небольшие суммы, например, по 1000 рублей, чем раз в месяц вбухивать туда 4000-5000 рублей.

Кстати, если у вас действует льготный период, то еженедельные платежи позволят быстро полностью погасить кредитную карту еще до того, как грейс-период выйдет и банк начнет начислять проценты. Особенно, если льготный период длится 120 или 100 дней.

Настройте автопополнение

Платеж по кредитке можно запросто забыть внести. Ну, замотались, забыли. Или были в другом городе. Или в местности, где нет интернета и войти в онлайн-банкинг невозможно.

Вам достаточно настроить автопополнение. В определенный день система просто переводить деньги с дебетовой карты на кредитку. Без комиссии и смс.

Так можно, например, погасить кредитную карту Сбербанка. Я сам просто настроил автоплатеж в 3000 рублей в месяц за 10 дней до отчетного периода. Мало того, что деньги перечисляются сами, без моего участия, так еще и идет фиксированная оплата, которая сокращает общий размер долга и, следовательно, размер начисленных процентов.

Не тратьте больше деньги с кредитки

Если вы твердо решили погасить долг по кредитной карте, то больше не тратьте с нее денег. Иначе получается порочный круг: вы погашаете кредитку и тут же тратите. Банк назначает дополнительные проценты, списывает плату за обслуживание и смс – долг то растет, то уменьшается, но в целом прогресса нет.

В общем, не тратьте.

Сократите расходы и увеличьте доходы

Самый лучший способ погасить кредитную карту – скидывать на нее больше средств. Используйте все возможные варианты:

И, конечно, стоит увеличивать доходы:

  • найдите подработку или увеличите срок пребывания на основной работе (возьмите дежурство или работу в выходные);
  • найдите работу в интернете фрилансером, арбитражником или акулой бизнеса;
  • станьте таксистом;
  • оказывайте разовые услуги по объявлению – например, по ремонту электрики или сантехники;
  • превратите свое хобби в бизнес – продавайте торты или вышивку;
  • если являетесь специалистом в какой-то области – оказывайте консультации за деньги;
  • займитесь репетиторством;
  • инвестируйте средства и погашайте кредитку с полученной прибыли.

Словом, увеличивайте объем вашего денежного потока. Это поможет не только побыстрее выплатить долги по кредитке, но и создаст фундамент безбедного будущего. Полученные навыки экономии и получения дополнительной прибыли помогут разбогатеть.

Используйте сервисы кэшбака и доходные карты

Способ отлично подходит, когда вы задумываетесь, например, как погасить кредитную карту Тинькофф. Суть заключается в использовании доходной дебетовой карты. Заказываете в том же Тинькофф соответствующую карточку, помещаете на нее зарплату и тратите деньги с нее.

Допустим, ваша зарплата 30000 рублей, а расходы – 25000 рублей. Считаем профит:

  • начисление процентов на остаток – 7% годовых или 0,58% в месяц, примерно 150 рублей (начисление производится ежедневно на минимальный остаток, а так как за счет трат сумма на карточке уменьшается, то все 174 рубля вы не получите);
  • кэшбак в размере 1% – 250 рублей;
  • повышенный кэшбак – пусть будет 500 рублей.

В итоге вы получите 500+250+150 = 900 рублей. Вот их и помещаете на кредитку Тинькофф. Банк сам поможет вам погасить долги.

Продайте что-то ненужное

Помните, как Матроскин говорил: «Чтобы продать что-то ненужное, надо что-то ненужное купить». Наверняка, что-то ненужно вы уже купили. Загляните на балкон, в платяной шкаф и на заставленный безделушками комод. Сто пудов найдете то, чем уже не пользуйтесь.

Продайте всё ненужное и используйте полученные деньги, чтобы погасить задолженность по кредитной карте. Я, например, после одной генеральной уборки и выставления на Авито всех найденных лыж, запасного томика Пушкина, куртки на 3-летнего карапуза и десятка старых монет выручил порядка 10 тысяч рублей.

Продавайте всё – вы удивитесь, что нужно людям

Источник: https://alfainvestor.ru/kak-bystro-pogasit-kreditnuyu-kartu-sovety-i-lajfhaki/

Что будет, если не платить за кредитную карту банка?

Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?

Кредитная карта позволяет осуществлять денежные операции по усмотрению клиента без оповещения банка. Оформляя банковский продукт, человеку предоставляется большой выбор кредиток с выгодными условиями по кредитному лимиту.

Однако акцентируя внимание на условиях приобретения карточки, клиент не всегда углубляется в вопрос обслуживания и погашения долга по пластику. Так просрочка платежа может привести к серьезным последствиям в виде штрафа и начисления пени.

Какие есть законные основания не платить за пластик и как правильно оповестить банк о неплатежеспособности,— эти и другие вопросы в представленном материале.

Законные причины для остановки платежей

Пользование кредитной картой подразумевает не только проведение денежных операций, но и закрепление за пользователем обязательства платить проценты за использованный лимит.

Остановка в проведении денежных операций по карте обязывает клиента иметь весомые и законные основания на это. Причинами, по которым клиенту нечем платить за кредитную карту, чаще всего являются:

  • Отсутствие работы или понижение в должности, что ведет к сокращению заработка;
  • Длительная болезнь клиента или членов семьи;
  • Авария;
  • Банкротство физического лица;
  • Потеря жилья и дорогостоящего имущества;
  • Переезд на новое место жительства;
  • Выход в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • Задолженность по кредитам в разных банках.

Подобные проблемы с платежеспособностью необходимо подтверждать документально. Подойдут в качестве доказательства временной неплатежеспособности такие акты:

  • трудовая книжка с записью об увольнении,
  • справка о снижении дохода,
  • справка из Центра занятости о постановке на учет с целью получения пособия по безработице,
  • документ о наличии задолженности в банке,
  • мед книжка, подтверждающая сложный диагноз и чеки на оплату дорогостоящего лечения.

Как оповестить банк, о неплатежеспособности?

Чтобы не портить кредитную историю и отношения с банком, несмотря на сложившееся форс-мажорное обстоятельство, должник должен подать заявление в банк.

Таким образом человек показывает, что не отказывается платить за карточку. К тому же можно получить отсрочку оплаты и не испортить кредитную историю.

(Скачать образец заявления в банк об отсрочке платежа по кредиту или кредитной карте можно по ссылке:)

Заявление отдается кредитному менеджеру и регистрируется в базе банка. Копия документа с печатью финансового учреждения передается должнику. Срок рассмотрения заявления составляет две недели.

За этот промежуток специалисты банка проверяют кредитную историюзаемщика и подлинность предоставленных данных.

Если условия финансовой несостоятельности подтвердятся, клиент приглашается в банк для дальнейшего разговора.

На основании финансовой несостоятельности не по вине должника, банковское учреждение внедряет реструктуризацию кредита.

Иными словами делается перерасчет, который позволяет изменить график платежей и уменьшить долговую нагрузку.

Клиент сможет платить долг поэтапно: за несколько месяцев и с минимальной ставкой по процентам, то есть ставка будет снижена с помощью банка (такое возможно только при очень сложном положении заемщика).

Также должнику предоставляется возможность:

  • Рассрочки платежа;
  • Продления срока кредитного договора;
  • Изменения вида платежей.

При хорошей кредитной истории оформляются кредитные каникулы, при которых нужно платить только проценты по кредиту.

Остальная часть долга платится после завершения срока отсрочки. В период временного отстранения от выплаты меняются условия соглашения — оплата процентов и срок кредита.

Насколько можно отсрочить платеж?

Можно получить такие условия отсрочки:

  • Краткосрочное отстранение от выплаты сроком от недели до двух;
  • Долгосрочная пауза по выплатам на 1 месяц или 3 месяца без уплаты пени, но с оплатой процентов;
  • Уменьшение суммы выплаты.

Важно понимать, что даже в самых запущенных случаях оформить отсрочку можно на полгода. В крайне редких ситуациях — на год. Дольше ни одно финансовое учреждение не позволит задерживать платеж.

заемщик будет обязан погасить накопившейся долг, если не обратится в банковское учреждение вовремя с просьбой об отсрочке. Даже при наличии реальных сложностей с финансами.

Незаконные основания

«Не хочу платить за кредитку» — распространенная форма несерьезного отношения к оплате долга. При таком решении важно помнить, что после пары звонков банк прекратит попытки призвать к ответственности и начнет начисление пени за просрочку.

Другая категория граждан нежелание платить за кредитную карту пытается привести к законным основаниям. Так многие все же отправляются на переговоры с банком, написав заявление на отсрочку и описав в нем причины финансовой несостоятельности, которые документально ничем не подкреплены или же ложные (предоставление фальшивых справок из мед учреждений и т.д. грозит уголовным разбирательством).

Согласно инструкции, после подачи заявления на отсрочку платежа заемщиком (физическим лицом), банк проверяет основания указанные в нем и принимает решение в пользу должника или в свою. Второй вариант подразумевает начисление процентов за просрочку и подачу иска в суд на неплательщика спустя установленное законом время.

Последствия неуплаты кредита по карте

Если пропустить один ежемесячный минимальный платеж за кредитную карточку без весомых аргументов:

  • Банк сразу же выставит штраф за просрочку.
  • Каждый день будут начисляться проценты и пеня.
  • Заемщик испортит кредитную историю и в дальнейшем не сможет взять новый кредит в большинстве надежных финансовых организаций (топ надежных банков здесь: );
  • Если сумма долга будет регулярно расти, банк может подать на заемщика заявление в суд. В 90% случаев выигрывает дело кредитор. Вследствие чего судебные приставы погашают задолженность через продажу имущества и материальных ценностей клиента. Для этого организовывается аукцион по продаже недвижимости должника.
  • Если банк не хочет ввязываться в судебные тяжбы с заемщиком, он может продать долг коллекторской службе. В дальнейшем уже коллекторы будут «выбивать» долг из клиента. О том, на что имеют право коллекторы по закону читайте в статье: 

Хотя бы один пропуск оплаты платежа характеризуется мошенничеством. Оно карается законом и влечет ответственность.

Наказание

Наказание за неуплату кредита или долга по карточке может быть в виде:

  • Финансовой ответственности. При таком стечении обстоятельств заемщик должен будет оплатить пеню в виде процентов за просрочку или досрочно выплатить всю сумму кредита;
  • Имущественной ответственности. Долг погашается за счет продажи имущества должника;
  • Уголовной ответственности, которая подразумевает принудительные работы, лишение свободы.

Ответственность за неисполнение обязательств по оплате долга с кредитной карты наступает после решения суда.

Если долг меньше 1 500 000 рублей, заемщик привлекается к финансовой или имущественной ответственности по решению суда. За долг в крупном размере (более полутора миллионов рублей) клиента привлекают к уголовной ответственности с одним из нескольких наказаний:

  • Штраф от 5 до 200 тысяч рублей. Эти деньги изымаются из зарплаты или иных источников дохода неплательщика. При этом ему оставляют сумму равную МРОТ;
  • Выполнение исправительных работ от 2 месяцев до 2 лет с выплатой штрафа;
  • Арест на 1-6 месяцев;
  • Лишение свободы от 2 месяцев до 2 лет.

Стоит отметить, что крупный размер долга превышает один миллион пятьсот тысяч рублей. Особенно крупный — шесть миллионов рублей, согласно статье 169 УК РФ.

Если сумма долга больше 1 500 000 рублей и уклонение от оплаты носит злостный характер, должника могут посадить в тюрьму, согласно ст. 177 УК РФ.

Что будет, если не платить за кредитную карту Сбербанка?

Работники банка Сбербанк уважительно относятся к людям, которые по законным причинам не могут платить за обслуживание кредитки. Если веских оснований на отсрочку нет, уже за первый день просрочки в Сбербанке начисляется пеня в размере 0,5%.

За просрочку выплаты по потребительскому займу в Сбербанке назначают пеню в размере 20% годовых от размера задолженности. За кредитку — 38% годовых.

Если человек не хочет платить долги за просрочку, Сбербанк может подать иск в суд. Подача заявления в судебную инстанцию, как правило, приводит к решению дела в пользу банка и продаже имущества заемщика в счет уплаты суммы долга.

Наказание за неуплату карты Тинькофф

Изначальные действия за неуплату сводятся к регулярным звонкам от специалистов Тинькофф банка. Они будут напоминать о задолженности и необходимости оплатить долг по кредиту в течение 2-4 недель. В случае отсутствия реакции клиента, банк может подать заявление в суд. Если задолженность в Тинькофф составляет более 250 тысяч руб. на человека может быть заведено уголовное дело.

При этом ожидают последствия в виде запрета на выезд за границу до полного погашения задолженности по карте. Так же суд может инициировать продажу имущества физического лица.

Источник: https://rcbbank.ru/chto-budet-esli-ne-platit-za-kreditnuyu-kartu-banka/

Как погашается долг по кредитной карте? Информация, которую должен знать каждый заемщик

Как быть, если не могу погашать долг по кредитной карте?

Кредитная карта — не стандартный банковский кредит. Если обычную ссуду заемщик погашает по установленному графику равными платежами, то долг по кредитной карте закрывается так, как это удобно заемщику. При этом важно понимать механизм закрытия задолженности, иначе можно оплачивать счет бесконечно.

к оглавлению ↑

Если по карте нет минуса

Если вы получили кредитку, но еще ее не активировали, то и платить ничего нужно. Другое дело — если вы провели ее активацию и начали пользоваться установленной линией.

Даже если вы закрыли минус в полном объеме, не факт, что вы ничего не будете должны банку. За счет чего может образоваться долг банку по кредитной карте:

  1. Банк списал плату за обслуживание или за подключенные дополнительные услуги.
  2. Заемщик закрыл минус, но не учел, что проценты за пользования деньгами банк насчитывает и начисляется в следующем месяц. Так, например, проценты за апрель будут начислены в мае: и если вы закрыли долг полностью в апреле, в мае за счет процентов баланс снова уйдет в минус.

Если по карте образован минус, заемщик обязан внести очередной ежемесячный платеж, даже если минус составляет 50 рублей. Если этого не сделать, не избежать санкций за просрочку.

При отсутствии минуса ничего платить не нужно, но баланс следует регулярно проверять.

Если вы не планируете пользоваться кредиткой вообще, закройте ее. Только так вы избежите ситуацию, что баланс неожиданно станет отрицательным, и вы будете что-то должны. В ином случае обязательно регулярно проверяйте баланс счета.

к оглавлению ↑

Правила внесения ежемесячных платежей

Если на карте есть минус, заемщик должен ежемесячно вносить деньги на счет. Но основное удобство продукта — можете вносить столько, сколько вам угодно. В этом месяце можете положить 2000 рублей, в следующем 15000.

Важные моменты для заемщиков:

  1. Банк указывает на минимальный размер ежемесячного платежа, заемщик обязуется этот предел соблюдать. Например, это может быть 5% от суммы долга, но не меньше 700 рублей (в каждом банке свои цифры).
  2. Если вы планируете закрыть долг полностью в рамках льготного периода, вы все равно должны вносить ежемесячные платежи, даже если льгота действует 100 и больше дней.
  3. Крайне нежелательно погашать ссуду минимальными платежами. Минимальный платеж практически полностью состоит только из процентов, поэтому если гасить долг по кредитке по такой схеме, он практически не будет уменьшаться.

к оглавлению ↑

Как узнать долг по кредитной карте

Не стоит прибегать к самостоятельным расчетам, доверьте это дело банку. Он сам высчитает минимальный размер ежемесячного платежа и всю сумму долга, далее отправит заемщику соответствующее СМС-сообщение. Также информацию можно получить в интернет-банке, сейчас его подключают клиентам практически все банки на бесплатной основе.

Сложность самостоятельных расчетов заключается в том, что баланс кредитной карточки может меняться каждый день, держатель может совершать сколько угодно приходных и расходных операций, поэтому проценты будут начисляться каждый день на разные суммы.

Банк ежемесячно в одну и ту же дату формирует выписку по карте за предыдущий отчетный месяц. Этот документ можно запросить в интернет-банке. В выписке отражаются все движения средств, размер минимального платежа и дата, до которой его нужно внести.

к оглавлению ↑

Варианты внесения платежей

То, как погасить долг по кредитной карте, лучше узнавать в обслуживающем банке. Чаще всего самый удобный и бесплатный метод — использование банкоматов этой организации: вы просто вставляете карточку в устройство и выбираете функцию внесения наличных.

Также доступны и другие методы:

  • пополнение по номеру карты через любой онлайн-банк или иные сервисы приема платежей (стационарные, в интернете);
  • по номеру кредитного счета через офис любого банка;
  • через салоны Связной, Евросеть, МТС и пр.

При погашении долга по кредитной карточке через посредников учитывайте, что за операцию будет взиматься комиссия. Какая именно — узнавайте у оператора перевода перед совершением оплаты. Не помешает узнать и сроки проведения операции.

к оглавлению ↑

Если задолженность просрочена

Если вы не внесли очередной ежемесячный платеж, долг переходит в разряд просроченных. После этого минусовой баланс будет ежемесячно увеличиваться за счет пеней. Банку будет регулярно информировать должника о состоянии счета и о том, какой платеж он должен внести. В случае длительной просрочки карточка блокируется, совершать с ней какие-либо расходные операции станет невозможно.

Если гражданин не покрывает задолженность, банк будет вынужден обратиться в суд, после чего взыскивать просрочку будет уже служба приставов.

к оглавлению ↑

Закрытие кредитной карты

Если вы решили больше не пользоваться платежным средством, обязательно оформите его закрытие официально, написав заявление в банк. Фактически закрытие будет проведено только через 1-2 месяц. Этот срок необходим кредитору, чтобы насчитать проценты за предыдущий месяц.

После закрытия обязательно снова посетите офис банка, чтобы получить справку об отсутствии долга и ликвидации счета. В дальнейшем, если банк будет требовать долг по закрытой кредитной карте, у вас будет документальное доказательство того, что вы свои обязанности заемщика выполнили.

Ирина Русанова

Источник: https://finansy.name/kredity/kak-pogasit-dolg-po-kreditnoj-karte.html

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий