Как быть, если долг, переданный коллекторам, образовался не по моей вине?

Банк продал долг коллекторам: что делать, к кому обращаться, имеет ли право банк продать долг

Как быть, если долг, переданный коллекторам, образовался не по моей вине?

Кредитование – наиболее быстрый способ получить необходимые средства для решения материальных проблем. Широкая доступность кредитов, которые предлагают клиентам банки и микрофинансовые организации (МФО), стала причиной закредитованности населения.

Совокупная банковская задолженность россиян на начало 2020 года достигла 15,86 трлн рублей. Любой среднестатистический житель страны задолжал сегодня в среднем кредитным учреждениям 250 тыс. рублей. А невыплаченный долг, приходящийся на такого же среднестатистического заёмщика, составляет 15 000 рублей.

В сложившейся обстановке кредиторы вынуждены использовать все законные способы, направленные на взыскание выданных займов. Когда переговоры с неплательщиком оказываются безрезультатными и нет возможности реструктуризировать задолженность, банки поступают просто – переуступают долг коллекторскому агентству.

Может ли банк продать ваш долг

Узнав о переуступке долга коллекторскому агентству, заёмщик задаётся вопросом: «Имеет ли право банк продать долг коллекторам без моего согласия?».

Сомнения его обоснованы: должник в этой ситуации оказывается поневоле вовлечён в правоотношения, на которые своего согласия не давал.

А может ли банк в принципе продать чей-то долг коллекторам без соответствующего решения суда? Законна ли такая продажа? Не нарушает ли при этом кредитное учреждение права гражданина и условия заключённого договора?

Увы, но действия банка можно в подобных случаях признать законными при условии, что продажа долга была совершена с соблюдением определённых требований. Правовым обоснованием передачи долга третьему лицу являются статьи Гражданского Кодекса РФ (ст.ст.388-390); Федерального закона №395-1 (ст.33) и Федерального закона №230-ФЗ.

В ГК РФ, в частности, даётся определение сделки, направленной на передачу денежного обязательства от основного кредитора третьему лицу. Такая сделка называется цессией.

Она позволяет кредитной организации (цеденту) частично возместить потери от невозвратного займа, а коллекторскому агентству (цессионарию) собственными силами попытаться взыскать задолженность.

Право банка принимать меры, направленные на обеспечение возвратности кредита, предусмотрено ст.33 ФЗ №395-1.

Одной из таких мер в условиях, когда заёмщик грубо нарушает договор, является продажа долга специализированной организации, имеющей соответствующую лицензию.

Таким образом, с точки зрения закона, банк имеет право на продажу долга без согласия клиента и судебного решения. Но лишь в том случае, если при заключении договора цессии был выполнен ряд условий.

Когда переуступка долга считается законной

Основным условием законности переуступки долга является чётко прописанный в кредитном договоре пункт о праве кредитора при определённых обстоятельствах передавать долг третьему лицу.

Если в подписанном соглашении он отсутствует, суд признает цессию недействительной.
Поэтому при подписании договора следует очень внимательно изучить его текст.

И если необходимо, обратиться к профессиональному юристу.

Через какое время банк обращается к коллекторам

Точного срока, когда банки продают долги клиентов коллекторам, не существует. Каждая кредитная организация принимает такое решение, руководствуясь собственными интересами и возможностями. Одни пытаются по полгода уговорить клиента выплатить задолженность. Другие переуступают просроченный долг коллекторам уже через 2–3 месяца, если заёмщик:

  • прекратил выплату основного долга и погашение процентов за обслуживание кредита;
  • сменил место жительства и перестал выплачивать кредит;
  • не отвечает на звонки сотрудников банка.

Это нужно знать: Как часто имеют право звонить коллекторы

Кто и когда обязан уведомить должника о продаже долга

Ещё несколько лет назад уведомление заёмщика о переуступке прав требования третьим лицам считалось для кредитора почти добровольным делом.

Однако вступивший в силу в 2017 году Федеральный закон №230-ФЗ обязывает теперь официально уведомлять должника «о привлечении иного лица» для возврата просроченной задолженности в течение 30 рабочих дней с момента заключения цессии (ст.9 ФЗ №230-ФЗ).

Отправляется такое уведомление по адресу, указанному в кредитном договоре, либо по месту регистрации клиента заказным письмом с уведомлением о вручении. Попытки оповестить заёмщика через СМС-сообщения, по телефону или в личной переписке в соц. сетях юридической силы не имеют.

Стоит предупредить о том, что, если должник попытается игнорировать получение по почте официального уведомления, сообщение, согласно ст.161.1 ГК РФ, всё равно будет признано доставленным. Спустя месяц, его вернут адресанту с пометой об истекшем сроке хранения. И позже в суде кредитору не составит труда доказать, что все необходимые формальности им были соблюдены.

Если долгом занялись коллекторы

Получив право на взыскание долга, представители агентства начинают работу с должником в соответствии с требованиями ст.4 Федерального закона №230-ФЗ. Круг их полномочий жёстко ограничен.

Любое нарушение порядка общения или применение к заёмщику не предусмотренных законом мер – повод для обращения в полицию или в суд.
Однако прежде всего необходимо выяснить, передан ли ваш долг коллекторскому агентству без переуступки или с переуступкой прав.

А затем получить подтверждение предоставленной информации. Всё это пригодится для разработки дальнейшей тактики действий.

Долг передан без переуступки прав требования

Если долг передан без переуступки прав требования в пользу сторонней организации, это означает, что представители коллекторского агентства будут работать с должником на основании агентского соглашения.

Коллекторы в рамках предоставленных им полномочий вправе проводить работу с неплательщиком, побуждая его возобновить исполнение договора. Но они не вправе требовать от него оплаты оставшегося долга на свой счёт.

Исполнение договора продолжается в отношении основного кредитора (банка или МФО) на номер счёта, указанный в договоре.

Долг передан с переуступкой прав требования

Переуступка прав требования фактически ведёт к смене кредитора. В этом случае коллекторское агентство все выплачиваемые заёмщиком средства зачисляет на свой счёт.

При этом новый взыскатель не вправе начислять проценты за неисполнение или просрочку платежей сверх тех, что были предусмотрены в первоначальном договоре кредитования. Не вправе он и требовать от должника досрочного или единовременного погашения задолженности, если такие условия не содержались в договоре.

Любое требование, ухудшающее положение заёмщика по сравнению с первоначальным договором, может быть обжаловано в суде и отменено как незаконное.

Получение подтверждения прав переуступки

Итак, должник получил официальное уведомление о передаче долга с подтверждением заключения договора цессии и указанием новых платёжных реквизитов. Это обязательное условие. Ведь заёмщик должен быть уверен, что его денежные средства будут поступать в счёт исполнения обязательств, а не окажутся в кармане мошенников. Поэтому в полученном уведомлении обязательно должны быть указаны:

  • основание перехода долга – номер и текст договора цессии;
  • наименование цессионария, его юридический адрес, регистрационные данные из ЕГРЮЛ;
  • номер лицензии на осуществление коллекторской деятельности;
  • номер счёта, на который должны перечисляться средства по погашению обязательств.

Как проверить владельца долгового обязательства

После получения уведомления о переходе права к новому кредитору должнику необходимо проверить нового владельца вашего долга, чтобы не угодить в руки мошенников. Сделать это нетрудно, поскольку в уведомлении должны быть указаны реквизиты юридического лица.

  1. В первую очередь следует найти цессионария в реестре ФССП. Эти данные являются открытыми и публикуются на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.
  2. Далее, следует уточнить реквизиты счёта, на который будет осуществляться перевод денег для погашения задолженности.
  3. Офис или филиал агентства лучше посетить лично, чтобы удостовериться в реальности существования организации.
  4. В агентстве потребуйте для ознакомления текст договора цессии.
  5. Сравните его с текстом кредитного договора в части прав и обязанностей заёмщика.
  6. Если выявятся расхождения – обращайтесь в суд и игнорируйте исполнение обязательств до приведения договора в соответствие с ранее действовавшими условиями.

Кому возвращать кредит

Кому погашать обязательства по кредиту после продажи долга, зависит от того, в каких отношениях находятся банк или МФО с коллекторами.

  • Если взыскатель действует на основании агентского договора, исполнение обязательств продолжается на счёт банка.
  • Если взыскатель выкупил у банка долг и является новым полноправным кредитором, деньги следует перечислять на его счёт.

Можно ли не платить новому кредитору

Затягивание с погашением долга по кредиту ни к чему хорошему не приводит. И всё-таки, можно ли не платить? Теоретически – можно, если вы уверены в том, что судебным приставам нечего будет арестовывать из вашего имущества в счёт погашения задолженности, и не боитесь получения исполнительного листа по месту работы.

Многие должники впадают в отчаяние, выслушав требования коллекторов. Паниковать не стоит. Если сумма долга превышает 500 тыс. рублей, можно инициировать проведение процедуры банкротства и таким образом освободиться от всех долгов.
А можно продолжать исполнять обязательства в минимальном размере. Выплачивать коллекторам по 5-10 рублей в месяц.

В этом случае вас нельзя будет обвинить в неисполнении обязательств и подать на вас в суд.

Также читайте: Несколько эффективных способов пожаловаться на коллекторов

Срок исковой давности

Важно помнить, что в отношении физических лиц действует общий срок исковой давности по кредиту – 3 года. На языке юристов он называется пресекательным, или преклюзивным. То есть его нельзя прервать, продлить, восстановить и начать отсчитывать заново. Истекли 3 года, а коллекторы обратились за взысканием долга? Обязательство аннулируется.

Если коллекторы не отвечают

Выше мы рассмотрели ситуацию, когда на запрос должника были даны чёткие ответы и предоставлены все необходимые подтверждения.
А если на свой запрос он так и не получил документы, официально подтверждающие продажу задолженности? В этом случае заёмщик вправе не исполнять требования коллекторов и продолжать погашать кредит на счёт банка-кредитора, уведомив его об этом.

Как поступить, если банк продал долг после решения суда

Редко, но всё же случается, когда уже после вынесенного судебного решения банк продаёт вашу задолженность коллекторам. Происходит это по причине того, что долги агентства выкупают портфелями. И если по халатности кого-то из сотрудников банка ваш договор затесался среди других неоплаченных обязательств, подобная ситуация вполне возможна.

Если суд вынес решение о взыскании с вас долга по кредиту, и судебные приставы-исполнители начали вычитать определённую сумму из вашей зарплаты, беспокоиться не стоит. Эти деньги зачисляются на депозит ФССП, а с него уходят в ту организацию, которая является вашим кредитором.

После полного погашения задолженности вам будет выдано официальное постановление о прекращении исполнительного производства.

Если же суд обязал банк реструктуризировать кредит, а его работники после этого долг продали, такие незаконные действия можно оспорить. Эти заявления рассматриваются судами без проволочки.

Это нужно знать:  Может ли банк продать долг коллекторам после решения суда

Послесловие

Ситуация, связанная с продажей долга по кредиту, неприятная, но не патовая. Существует обширная судебная практика, изучив которую самостоятельно или обратившись за помощью к кредитному юристу, должник всегда сможет найти выход из положения. При этом все неприятные последствия от общения с коллекторами будут сведены к минимуму.

Вам также может понравиться

Источник: https://bankrotof.net/kollektory/bank-prodal-vash-dolg/

Что делать, если ваш долг передали коллекторам? – Одобрить.ком

Как быть, если долг, переданный коллекторам, образовался не по моей вине?

31.01.2019

При возникновении серьезной задолженности кредитующие организации передают право на взыскание долга коллекторским агентствам. Банки и МФО охотно пользуются такими услугами.

Ведь судебное разбирательство длиться долго, суд может сократить сумму задолженности, признав штрафы и пени незаконно начисленными.

Поэтому решение о продаже долговых обязательств является оптимальным выходом для кредитора.

Стоит отметить, что переуступка прав происходит после истечения определенного срока просрочек (1-3 месяца), если не получается договориться с заемщиком о реструктуризации или пролонгации.

В отличие от банковских служащих, коллекторы в своей работе используют более жесткие методы. В Украине закон о коллекторской деятельности на 2019 год не дает четкого описания полномочий таких компаний.

Поэтому зная, на что имеют право коллекторы, можно эффективно противостоять им.

О коллекторских агентствах

Закон о коллекторах определенным образом регламентирует деятельность коллекторских бюро и частных судебных исполнителей. Это две разные структуры, их полномочия существенно отличаются:

  • коллекторы могут требовать добровольного погашения долга;
  • частные судебные исполнители обладают правами государственной исполнительной службы, то есть, по решению суда могут накладывать арест на счета, взыскивать долг за счет имущества и т.д.

Закон о взыскании просроченной задолженности четко определяет возможности этих структур, но при этом не устанавливает четких ограничений по методам их работы.

Следовательно, они могут выполнять свои обязанности и взыскивать долги в рамках действующего украинского законодательства.

И не должны использовать методы физического воздействия, допускать хулиганских выходок (например, порчи имущества должника).

На практике действия коллекторских агентств часто превышают свои полномочия.

Уже были звонки коллекторов с угрозами

Некоторые начисляют проценты, увеличивая сумму долга, или пытаются забрать имущество. Рассмотрим подробно, как они работают, в каких случаях их методы законны, а в каких являются произволом.

Могут ли коллекторы подать в суд на должника

Клиентов банков и МФО интересует вопрос: «Может ли банк передать долг коллекторам без суда?» Такое право у кредитующих организаций есть. Именно так они предпочитают поступать с проблемными кредитами.

Судебное разбирательство – самый приемлемый выход для должника, где он может отстоять свои права, зафиксировать сумму долга, установить удобный график погашения. Продажа долга коллекторам после судебного решения не имеет смысла.

Взыскивать задолженность будет государственная исполнительная служба. Но если кредитор недоволен ее действиями,  он может привлечь частных исполнителей.

Коллекторы ожидание и реальность

Если долг был передан коллекторам, они также имеют право обратиться с исковым заявлением в суд. Но случаев, когда реально подают, минимум. Их логика такая же, как у банков и МФО: суд дело затратное и долгое, иной раз даже невыгодное. Но они часто угрожают судом. Что делать в такой ситуации? Соглашайтесь, пусть подают, это лучший вариант.

Когда вам говорят, что будут возбуждать уголовное дело о мошенничестве, не бойтесь. Если неисполнение своих обязательств перед банком вызвано реальными причинами (снижение доходов, увольнение, длительная болезнь или другой форс-мажор), ваши действия под статью мошенничества не попадают.

Следовательно, реальный срок на основании статьи 190 УК вам не грозит.

Что могут коллекторские агентства

Досудебное взыскание задолженности – основная функция коллекторского агентства. В Украине они имеют право требовать долг всеми законными методами. Рассмотрим, какие формы психологического воздействия используют в работе коллекторы, что они могут сделать должнику, не превышая своих полномочий. Чаще всего они:

  • Звонят в любое время, постоянно, в выходные, даже ночью. К сожалению, в законе нет ограничений до какого времени могут звонить, как часто и сколько. Разговор при этом может вестись в грубой форме, с угрозами. Должник имеет право не общаться с коллекторами по телефону, записать угрозы и обратиться в полицию с соответствующим заявлением. На практике самый лучший выход – сменить мобильный номер. Или вносить в ЧС каждый номер, с которого позвонили с угрозами и требованиями, а также все незнакомые номера.
  • Присылают СМС с угрозами. В этом случае нужно поступать так же, как и при назойливых звонках.
  • Звонки родственникам, работодателям, знакомым, сослуживцам. Обращаться к третьим лицам (в том числе, звонить родственникам) для воздействия на должника коллекторы не имеют права. Пострадавшие могут обратиться с требованием удалить номер из базы, так как произошло разглашение конфиденциальной информации без их согласия.
  • Приход домой с целью запугивания или изъятия имущества в счет погашения долга. Сотрудники компании могут прийти домой, но войти в квартиру без согласия хозяина не имеют права. Как и описывать имущество. Забирать имущество могут только представители исполнительной службы по решению суда. Если к вам пытаются зайти коллекторы, или пытаются забрать ценные вещи, звоните в полицию. Заявляйте об ограблении. За такую попытку предусмотрена уголовная ответственность.
  • Приход на работу. Это еще один метод психологического воздействия. С этим бороться сложнее. Если вам угрожают в присутствии третьих лиц (сотрудников, начальства), просите их быть свидетелем. Или попытайтесь ограничить доступ посторонних (предупредите охрану, вахтера).
  • Рассылка фальшивых исполнительных листов. Если вам пришло такое письмо, не пугайтесь раньше времени. О судебном заседании вас должны были уведомить. Проверяйте информацию: в канцелярии суда всегда можно требовать копию постановления. Если выясняется, что суд прошел без вашего участия, подавайте апелляцию и жалобу: нарушены ваши права, ответчик должен присутствовать на заседании лично (или его представители).
  • Угрозы вызвать полицию, судебных приставов или других служб для описи и изъятия имущества. Не реагируйте, без судебного решения такие действия незаконны.
  • Преследование в социальных сетях. Распространение информации, взлом или создание фейкового аккаунта может использоваться для дополнительного  воздействия. Обращайтесь в техподдержку или к администратору с требованием заблокировать страницу.

Как видите, большинство методов работы коллекторских агентств нужны для создания психологического дискомфорта. С ними можно бороться самостоятельно или обратиться в антиколлекторские компании за помощью.

Что делать, если долг передали коллекторам

Если банк продал долг коллекторской компании, нужно получить информацию о новом кредиторе:

  • перезвоните в банк или МФО, где был оформлен займ, чтобы подтвердить факт передачи долговых обязательств третьим лицам;
  • требуйте документального подтверждения: номер договора между кредитующей организацией и коллекторским агентством с зафиксированной суммой задолженности.

В Украине можно привлечь коллекторов для взыскания задолженности только путем переуступки прав по кредиту.

В каких случаях это происходит, решает банк или МФО (например, если сумма задолженности достигла определенного уровня, или с момента последнего платежа прошел установленный срок).

Как узнать, когда ваше дело может быть передано коллекторам? Прочитайте внимательно договор, там указаны все санкции в случае просрочки.

Совет: с банком или МФО проще договориться о реструктуризации, пролонгации, снижении суммы долга или рассрочке. При этом их методы общения с клиентом намного лояльнее. Поэтому лучше договариваться с кредитующей организацией сразу же после возникновения просрочки.

Если долг все же был передан, выбирайте правильную тактику общения:

  • не реагируйте на угрозы, предложите решать вопрос конструктивно;
  • не отказывайтесь от уплаты, выразите свое согласие на приемлемые для обеих сторон условия;
  • общайтесь письменно, тогда на случай суда у вас будут доказательства вашего желания найти компромисс и выплатить долг;
  • согласуйте все условия погашения задолженности и требуйте заключения нового договора, с четко обозначенной суммой задолженности и графика погашения.

Методы работы коллекторов

Если договориться не удалось, привлекайте юристов в качестве посредников.

Что будет, если не платить коллекторам

Следует понимать, что за просроченный кредит, полученный в любом банке Украины, нужно платить. Заемщик добровольно заключает договор, по которому обязуется вернуть долг в срок и в полном объеме (с процентами).

Если вы не правильно оценили свои финансовые возможности и вернуть кредит своевременно не можете – попытайтесь договориться с банком или коллекторским агентством о погашении частями. Если не получилось – остается ждать суда. Но при этом следует приготовиться к постоянному контакту с коллекторами.

Их задача – заставить вас выплатить задолженность в досудебном порядке. И они будут постоянно психологически давить на должника, используя для этого весь свой арсенал.

Источник: https://odobrit.com/dolg-peredali-kollektoram-chto-delat/

Что делать, если долг по кредиту передали коллекторам?

Как быть, если долг, переданный коллекторам, образовался не по моей вине?

Когда заёмщик перестает выполнять взятые на себя кредитные обязательства, кредитор сначала пытается всеми путями образумить клиента, предложить пути решения проблемы (например, реструктуризацию), далее – если вы так и не начали платить, банк грозит продать долг коллекторам. Но будет ли он действительно это делать и что ждет человека, если обещание будет выполнено?

Какие долги продаются коллекторам?

Стоит отметить сразу, что не все долги банки уступают по договору цессии.

Во-первых, решение о продаже банк принимает только в отношении тех долгов, к которым сам клиент относится небрежно – не идет на контакт, не пытается вносить хотя бы небольшие деньги в погашение. Как банк выбирает, какие долги лучше продать сразу, а какие стоит придержать?

Банк проводит предварительную оценку затрат, анализирует шансы на выплату, сопоставляет с расходами, которые он понесет на взыскание: а здесь и зарплата сотрудников, и госпошлина, и услуги юристов. А это – от 10 до 100 тысяч, в зависимости от суммы долга. От некоторых, особенно мелких долгов, проще избавляться сразу – так банк сэкономит и время, и трудовые ресурсы, и главное – деньги.

Через сколько банк продает долг коллекторам?

На продажу выставляются долги с задержкой от 3 до 12 месяцев. При этом, если вы вносите хотя бы 50 рублей в месяц на кредитный счет, этот срок может растянуться и на 2 года.

Банк отдал долг коллекторам – что делать?

Коллекторы, обычно вызывают страх. Добиться такого эффекта им удалось за счет применения «нестандартных» способов взыскания, родом из 90-х. Наверняка, вам известно немало историй о рукоприкладстве, угнетениях, моральном давлении взысканцев.

Но как быть, если банк передал долг коллекторам, а платить нечем? Что будет?

Предвкушая моральные тяготы, у заёмщика возникает масса вопросов, в частности – если банк продал долг коллекторам, кому платить? Правообладателем долга с момента продажи выступает коллекторское агентство. Но, прежде всего, вы должны убедиться, что вы действительно имеете дело с агентством – так как иногда Служба безопасности банка специально представляется коллекторами, чтобы навеять страх на заёмщика.

Итак, если вам звонят коллекторы, вы должны узнать следующие сведения:

  • ФИО звонящего, название должности и агентства;
  • Наименование банка, который продал право требования;
  • Номер кредитного договора;
  • Сумму задолженности и размер ежемесячного взноса;
  • Реквизиты агентства для оплаты.

Все данные договора должны полностью совпадать с вашим экземпляром.

Запомните, коллекторы не имеют право начислять дополнительные штрафы, кроме тех, которые наложил банк, увеличивать процентную ставку, менять срок или размер платежа.

Как только вы берете трубку, и понимаете, что вам звонят с целью взыскания – включите диктофон и сообщите об этом звонящему. Запись поможет вам избежать морального давления, зафиксировать угрозы и другие нарушения закона, которые часто применяют коллекторы.

Что запрещено делать коллекторам (предусмотрена административная или уголовная ответственность):

  • Угрожать физически вам или вашим родственникам;
  • Оскорблять, применять в разговоре нецензурную лексику;
  • Начислять дополнительные суммы штрафов;
  • Угрожать изъятием имущества – квартиры, автомобиля, арестом счетов, запретом на зарубежные поездки и т.п.

Как разговаривать с коллекторами?

  • Лучше всего, вести себя спокойно – выслушать, узнать все сведения;
  • Сообщить о том, что вы ведете диктофонную запись разговора;
  • Объявить о согласии погасить основной долг по договору, но отказаться от неправомерно начисленных штрафов;
  • Узнать о возможности выкупа долгаили его реструктуризации;
  • Предложить рассмотреть дело в судебном порядке;

Даже если ваш кредит был залоговым, коллекторы имеют право изъять залоговое имущество только по решению суда! Стремиться к судебному разбирательству стоит тогда, если коллекторы ведут себя слишком нагло: угрожают, применяют непонятные штрафы.

Что будет в суде?

Большинство дел в подобной практике заканчиваются списанием штрафных санкций и наложением определенного процента от зарплаты, который будет изыматься каждый месяц. Скорее всего, вас обяжут платить 40% от дохода в счет кредита. К слову, доходом может быть не только ЗП, но и пособие по безработице, если вы трудоустроены не официально.

Главное, убедить судью, что вы не против платить по своим долгам, но в данный момент не имеете на это материальной возможности.

Если размер штрафов, начисленных банком слишком велик – заявите о несоразмерности нарушению. Таким образом, вы сможете рассчитывать на списание части неустойки.

Здесь вам пригодится диктофонная запись – вы сможете доказать, что пытались договориться о реструктуризации и не отказывались платить.

В любом случае, полностью снять с себя долг у вас не получится, но с помощью суда вы сможете вернуться к изначальной сумме основного долга и снизить часть начисленных штрафов. Плюс – в случае поступления угроз в ваш адрес (при наличии доказательств) вы можете получить моральную компенсацию.

Как уберечь имущество от взыскания?

Когда сумма долга набралась значительная, а платить её нечем, стоит задуматься о безопасности своего имущества: квартиры, бытовой техники, автомобиля. Для этого, вам нужно провести ряд подготовительных действий:

  • Попытаться найти любую официальную работу, чтобы показать наличие источника постоянного дохода;
  • Оформить договор дарения на квартиру кому то из близких друзей;
  • Собрать доказательства того, что имущество является предметом вашего заработка (например, вы сдаете комнату в квартире, подрабатываете на машине в такси, зарабатываете фрилансом, используя компьютер и другую оргтехнику).

Особенные моменты:

  • Договор дарения может быть оспорен и отозван, если он был оформлен в течение года до суда.
  • Если квартира не находится в залоге, и является единственным местом для проживания семьи – её не вправе забрать никто;
  • Личные и детские вещи не могут являться предметом изыскания: одежда, обувь, домашние животные, лекарства, посуда, принадлежности для реабилитации инвалидов;
  • Стоимость недвижимости по оценке на аукционе будет гораздо ниже рыночной, поэтому – если вам всё же грозит изъятие, попытайтесь продать собственность самостоятельно.

Источник: https://banks.ms/publ/266-chto-delat-esli-dolg-po-kreditu-peredali

Что делать, если банк продал коллекторам долги

Как быть, если долг, переданный коллекторам, образовался не по моей вине?

Очень часто банковские учреждения продают задолженности коллекторским агентствам. Такое бывает, когда гражданин на протяжении определённого времени не делает взносы по долговым обязательствам.

Основные понятия

Хочется отметить простую истину: долги нужно возвращать. Взятый в банке кредит подлежит обязательному погашению. Это должен усвоить каждый заёмщик. Если гражданин не делает взносы по кредиту, то его ждёт следующее:

  • Визит службы безопасности банка.
  • Визит коллекторского агентства.

Коллекторы действуют на основании:

  1. Цессии.
  2. Договора оказания услуг.

Последствия неуплаты долгов:

  • Изъятие имущества по постановлению судебного учреждения.
  • Внесение должника в чёрный список, что означает полный запрет на выдачу новых займов.
  • Понижение финансового рейтинга.
  • Досудебное и судебное разбирательство.

Всем известно, что коллекторы часто действуют незаконными методами. Многие агентства всеми способами стараются добиться своих целей. Они стараются действовать показательно, чтобы следующие должники знали, с кем имеют дело.

Коллекторские агентства существуют на законной основе:

  • Они обязательно получают согласие на процедуру по взысканию задолженности.
  • Все сотрудники компании подбираются согласно требованиям.
  • Вся деятельность находится под контролем правоохранительных органов и государственных служб, к примеру, Роспотребнадзор.

Кто создаёт такие агентства?

  1. Бывшие сотрудники службы безопасности банка.
  2. Бывшие судебные приставы.
  3. Юристы, имеющие практику по работе с займами.
  4. Бывшие сотрудники правоохранительных органов.

Коллекторы не имеют права:

  1. Применять физическую силу.
  2. Осуществлять порчу имущества.
  3. Унижать честь и достоинство человека.
  4. Угрожать жизни и здоровью должника.
  5. Наносить вред жизни и здоровью.
  6. Вводить в заблуждение.
  7. Совершать иные незаконные деяния.

Что делать, если банк передал долг коллекторам? Рекомендации юриста

В стандартной банковской деятельности используется два метода работы с неплательщиками:

  • Без переуступки прав требования по контракту в пользу коллекторского агентства. В этой ситуации человек остаётся клиентом банка, банк подаёт исковое заявление в судебное учреждение на взыскание долгов. Однако для достижения положительного результата банк привлекает к работе коллекторов, которые занимаются истребованием задолженности: присылают письма, звонят.
  • С переуступкой прав требования задолженности по контракту в пользу коллекторов. В этом случае гражданин становится клиентом агентства, так как финансовая организация продала его долг.

Правомерна ли продажа задолженности коллекторам?

Согласно законодательству Российской Федерации, банковским учреждениям не запрещено продавать долги физических лиц другим организациям. Для каждого договора здесь предусмотрено персональное решение.

Если в вашем кредитном договоре отсутствует пункт о продаже возможного долга иным организациям, то вы имеете право оспорить такую переуступку в судебном порядке.

По закону, гражданин может не платить коллекторам, пока они не докажут, что долг был действительно продан им. При получении письма о переуступки прав требования долга действия должны быть следующими:

  1. Если вы получили такое уведомление, то отправьте в ответ письмо о том, чтобы сотрудники предоставили вам заверенную копию договора об уступке прав требования между финансовой организацией и агентством.
  2. Если коллекторы ответили на письмо. После получения ответного письма вы можете со всеми документами обращаться к юристу. Если переуступка была незаконной, то можно обращаться в суд. Если принято положительное решение, то вы остаётесь клиентом финансовой организации. А если оно отрицательное — придётся платить долги коллекторам.
  3. Если коллекторы проигнорировали письмо. В такой ситуации вы имеете право не платить агентству, так как они не предоставили вам факты передачи долга. Если сотрудники компании направили против вас исковое заявление, то вы можете оспаривать начисление неустоек по долгу, просить снизить процент пени или обжаловать размер долга.

Банк продал задолженность. Что делать?

Если ваш кредитный займ был продан коллекторскому агентству, а те, в свою очередь, прислали вам уведомление об этом, то отменить такую сделку не представляется возможным. Если у вас имеются просрочки по обязательствам, но ваш банк ещё не передал долги коллекторам, вы имеете право оспорить будущую сделку.

Какие займы финансовые организации продают агентствам?

Стоит сразу отметить, что банки продают далеко не все кредитные займы. Давайте разберём, какие именно виды кредитования могут быть переданы коллекторам:

  • Потребительский кредит или банковская карта с овердрафтом.
  • Если общая сумма задолженности и процентов по ней не превышает 300000 рублей.
  • Если кредит не обеспечен залогом или поручительством.

Таких кредитов больше всего. Банкам крайне сложно взыскивать долги по таким займам. Поэтому им выгодно продавать их сторонним организациям.

По каким причинам банк продал долг агентству?

Во всех кредитных договорах есть пункт о переуступке прав требования долга третьим лицам. Именно это служит основанием для продажи вашего долга коллекторам.

Обратите внимание! Перед тем как продать долг, банк не обязан уведомлять об этом заёмщика. Зачастую о такой сделке становится известно, когда коллекторы присылают письмо.

Права заёмщика в случае продажи задолженности агентству

Здесь мы разберём основные права должника. Поверьте, они у вас есть.

  • Неплательщик имеет полномочия затребовать у агентства доказательства перехода прав переуступки долга.
  • Пока не пришлют доказательства, то платить по счетам необязательно.
  • Должник имеет право предъявлять требования в ответ.

Обратите внимание! Ваш долг может быть продан другому банку. В этом случае действия будут идентичны действиям с коллекторами.

Стоит отметить, что коллекторские агентства — это бизнес. Все они хотят заработать. Купив долг у банка, они всеми способами будут добиваться его уплаты.

Финансовая организация уступила долг коллекторам. Что делать?

Встреча с коллекторами далеко не самое приятное, что ожидает человек.

Работа коллекторов 

Ещё раз напомним, что деятельность агентства осуществляется по следующим договорам:

  • Цессии.
  • Агентский контракт.

Цессия — это переуступка прав требования долга. Иными словами, коллектор в этом случае становится новым кредитором.

Стоит отметить, что долговые обязательства, по которым хотя бы иногда поступают платежи, финансовые организации продавать не станут.

Банкам крайне невыгодно держать кредиты, по которым нет взносов. Они стараются переуступить их третьим лицам. И связано это с тем, что деятельность банковских учреждений контролируется Центральным Банком Российской Федерации. Если он видит, что у конкретного учреждения имеются «плохие» кредиты, то есть большая вероятность лишиться лицензии.

Правомерна ли продажа долга?

Здесь стоит обратить внимание на сам договор. Если в нём есть пункт о переходе долга третьим лицам, то банк имеет право продать его.

Если же в контракте присутствует запрет на право переуступки, то сделку можно обжаловать. Однако сделать это можно лишь в том случае, если вторая сторона не знала об указанном запрете.
Любое коллекторское агентство должно быть внесено в реестр юридических лиц.

Обратите внимание! Если запись об агентстве в реестре отсутствует, то можете игнорировать такую контору. Её деятельность незаконна.

Как узнать, что задолженность продана коллекторам?

Нет сомнений, что об этом вы узнаете практически сразу.

Сначала вы получите от них письмо с требованием погасить задолженность.

Коллекторы вам могут позвонить с теми же требованиями. Здесь вам необходимо узнать название конторы и причины для звонка. Если сотрудник отказывается предоставлять информацию, то беседу можно закончить.

Как правило, банковское учреждение самостоятельно уведомляет о продаже долга сторонним организациям. В этом случае вы должны получить соответствующее письмо. Бывает и такое, что счёт должника в банке закрыт. Но это вовсе не значит, что долг продан, возможно, сам банк подал на него в суд, а счёт закрыл до вынесения решения органов защиты.

Что делать?

Для начала выясните название агентства. Вы должны знать, что оно внесено в реестр юридических лиц. Далее потребуйте документы, подтверждающие факт переуступки прав требования долга. Если их нет, то платить по счетам вы не обязаны.

Соберите пакет документов:

  • Кредитный договор.
  • Сопутствующие контракты.
  • Квитанции о платежах.
  • Соглашение о реструктуризации, если оно заключалось.

Запросите у финансовой организации справку о вашем кредитном состоянии. В ней должна быть информация:

  • О размере долга.
  • О начисленных процентах.
  • О сумме пени и штрафов.

Так, вы точно можете узнать, законно ли с вас требуют денежные средства.

Есть вопросы по договору переуступки

Если контракт цессии признан недействительным, то кредитором снова становится банк. Но долг придётся всё-таки уплатить.

Если вам так и не присылают копию договора цессии, то можете игнорировать требования о погашении задолженности.

У кредитов есть срок исковой давности. После того как пройдёт три года с момента подписания договора цессии, вы имеете право на списание задолженности в связи с истекшим сроком давности.

Но радоваться не стоит, кредиторы будут биться до конца. Как правило, судебные разбирательства они всегда выигрывают.

Если кредитный займ продан агентству

Если у вас несколько займов, то узнайте, по какому именно из них требуют оплату.
Закажите выписку по вашему счёту в банке. Со всеми документами, включая кредитный договор, советуем сходить на приём к юристу. Он должен составить план действий.

До того момента, пока вы не получили доказательства права переуступки, платить никому не надо. Почему?

  • Вы не можете быть уверены, что вам действительно звонит сотрудник агентства.
  • Вы не можете знать точную сумму задолженности.

Переуступка прав требования долга коллекторам. Действия

Есть две точки зрения.

По закону, банк имеет право продавать долги коллекторам, но сделка не должна противоречить законодательным актам.

С другой стороны, вроде как продажа кредита запрещена. Исключениями здесь является случай, когда права переуступают другим финансовым организациям. Тогда закон о банковской тайне не нарушается.

Однозначного ответа здесь нет. Но вы должны знать, что если коллекторы нарушают права и действуют незаконно, то вы имеете право обратиться в судебную инстанцию.

Законные действия

Кредиты стали популярны с начала 2000 года. Тогда людей охватил ажиотаж, многие позволяли себе купить автомобиль или бытовую технику. Но далеко не все понимали разграничения между банком и заёмщиком.

Появление коллекторов

Массовое отсутствие платежей по кредитам было замечено в 2008 году. Банкам было сложно решить проблему возврата долгов.

Коллекторские агентства. Что это?

Основная цель агентства — быстро и с меньшими затратами заставить должника вернуть долги. Не всегда методы их работы законны.
Разберём основные ошибки:

  • Сотрудник устно сообщает о продаже банком долга. Это делать запрещено. Нужны официальные подтверждения факта переуступки.
  • Нельзя переуступать долг, если в нём отсутствует этот пункт.
  • Взыскивать долги можно лишь с помощью суда или судебных приставов.

Как правильно нужно действовать коллекторам:

  1. Законно оповестить должника о переуступке прав требования долга.
  2. Не допускаются угрозы и шантаж.
  3. Если решения нет, то агентство должно подать в суд.
  4. Изъятие имущества должно проходить при участии приставов.

Если поступают угрозы

  1. Телефонные звонки. Если коллектор звонит постоянно, то можете сообщить, что вы недавно купили симку и не знаете ничего о её бывшем владельце. Можно также поставить переадресацию на другой номер.
  2. Личное общение. Если вы видите явные нарушения, сотрудник вам угрожает, то потребуйте покинуть квартиру. Если реакции нет, то звоните в полицию.

Как не встретиться с коллекторами?

Если у вас образовался долг, то не нужно скрываться от кредиторов. Попросите рефинансирование. Банки всегда идут навстречу заёмщикам, если они добросовестные лица.

Не пришло уведомление

Если вас не предупредили о продаже задолженности, то это грубая ошибка. До того момента, пока агентство не предоставит факты цессии, вы имеете право делать взносы прежнему кредитору.

Если банковское учреждение официально не сообщило вам о продаже задолженности, то можете игнорировать требования агентства. Однако эти действия лишь отсрочат оплату по долговым обязательствам. Кредит всё равно придётся погашать.

Вывод

Можем ответить сразу: коллекторы имеют полномочия на истребование задолженности. Если человек действует грамотно, то можно погасить долги за меньшие деньги. Без помощи грамотных юристов здесь не обойтись. Они составят план действий и помогут в решении проблем.

Источник: https://vsepristavi.ru/banki/chto-delat-esli-bank-prodal-kollektoram-dolgi/

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий