Имеет ли право банк полностью списывать мою зарплату в счет погашения кредита?

Безакцептное списание в счёт погашения задолженности по кредиту – Как решить спор с банком

Имеет ли право банк полностью списывать мою зарплату в счет погашения кредита?

«Подскажите, пожалуйста, как правильно оформить заявление в банк, если в счёт погашения задолженности по кредиту банк списывает всю мою зарплату  со счёта, открытого для меня в работодателем»

 «Добрый день.  У меня задолженность по кредиту, нахожусь в отпуске по уходу за ребёнком. Банк списывает со счёта, все денежные средства, включая пособия. Что делать?»

 Подобные вопросы приходят ко мне очень часто. И я сам задался таким же вопросом: « Что делать?» (прямо как Чернышевский)

С одной стороны, каждый клиент, заключая кредитный договор видел в нём условие, согласно которого « Банк имеет право, в случае возникновения просроченной задолженности, списывать денежные средства в счёт погашения задолженности с любого счёта Клиента, открытого в банке» Либо клиент подписывал Заявление, в котором было сказано: «Поручаю Банку, в дату наступления платежа по кредиту, списывать денежные средства с любого моего счёта, открытого в банке» Ну или что – нибудь подобное, указывающее на то, что между банком и Заёмщиком достигнуто соглашение по этому вопросу.

И банк, на основании договора, или распоряжения, как только у Заёмщика появилась задолженность, начинает выгребать со счёта всё до копейки. И ему абсолютно без разницы, что человеку нужно питаться, одевать и кормить детей, оплачивать коммунальные платежи и проезд на работу.

Если мы обратимся к Законам, то нигде не найдём ни одной статьи, которая бы позволяла, кому бы то ни было, лишать человека средств к существованию.

Даже по исполнительным документам (на основании решения суда) эта сумма не может превышать 70 %, (в случае с алиментами на содержание несовершеннолетних детей) и не более 50% по иным исполнительным документам.

Это закреплено законом, а именно: статьёй 138 Трудового Кодекса, статьёй 99 Закона «Об исполнительном производстве». А банк себе, фактически, позволяет забрать у вас 100% дохода.

Кроме того, Законом «Об исполнительном производстве», а именно ст.101 определён перечень видов доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Список этот состоит из 17 пунктов, поэтому приводить статью полностью я не буду.

Банк же «гребёт» всё без разбора. Почему?

Вся беда в том, что любое пособие, компенсационные выплаты, доплаты и т. п., которые в законе определены, как статьи доходов, на которые не может быть наложено взыскание, для банка – просто «безликие» денежные средства на счету клиента. И поскольку из договора (заявления) банком получено право на списание со счёта средств, он их и списывает.

И просто заявить о том, чтобы банк прекратил это делать не достаточно. Банк сошлётся на условия договора и суд , если вы туда обратитесь, также сочтёт это правом банка и в иске вам откажет. Ведь банк производил списания с согласия и по распоряжению Заёмщика, а значит, действовал в рамках закона.

А учитывая то, что большинству судей просто не хочется разбираться, а Заёмщик, в силу юридической безграмотности, не может грамотно донести до суда обоснования своих требований, то ссылки на пункты договора и, так любимую банками, статью 421 «Свобода договора» бывает достаточно для признания таких действии банка законными.

И суд, почему –то не хочет обратить внимание на то, что подобными действиями банка, косвенно, нарушаются: пункт 1 статьи 20, ст. 35, ст.39 Конституции РФ.

 Предполагаю ваше разочарование: « И стоило всё это писать, если ничего нельзя сделать?»

Нет, заставить банк прекратить вас «грабить» можно, но для этого нужно доказать, что пункт договора (Заявление), на который ссылается банк, является ничтожным.

Поэтому давайте разбираться, как это сделать.

Как я уже говорил, основным доводом банка является «свобода договора».

Как любит писать банк « Клиент в добровольном порядке изъявил желание о праве банка на безакцептное списание денежных средств с его счетов, в случае возникновения задолженности, о чём свидетельствует его собственноручная подпись под договором.

»     А суд, в решении, ему вторит эхом: «Исследовав договор, суд пришёл к выводу, что в договоре (п. такой – то) имеется согласованное сторонами условие о праве банка на безакцептное списание денежных средств со счетов Заёмщика»

 Конечно «согласованное».

Ведь вы же пришли в банк, сели за стол переговоров, каждый (вы и представитель банка) взял по листку бумаги и ручке и, совместно, стали разрабатывать текст кредитного договора.

У нас же Кредитный договор именно так подписывается.

Да ещё представитель банка спрашивал вас: « Вот, посмотрите, согласны вы с этим пунктом, в котором о безакцептном списании сказано?» А вы ему: «Да, конечно согласен.» И шлёп, подпись под договором.

 Конечно же, нет. Текст договора разработан банком и, кроме того, чтобы поставить подпись под текстом договора (согласиться в целом), или отказаться от получения кредита, у вас другого выбора нет. Вот и вся свобода договора.

Ещё, очень часто, банками и судами приводится просто «убийственный» аргумент: «Заёмщик мог обратиться за кредитом в другой банк, но добровольно подписал договор в этом банке» И этот аргумент признаётся законным.

А на каком основании? В суде исследовались условия и тарифы других банков, действующие на момент получения кредитов?   Или приведены неоспоримые доказательства того, что клиент не обращался в иные банки? Да и при чём здесь другие банки? Есть конкретное дело и конкретный кредитный договор.

Именно он и должен рассматриваться в суде и ссылки на иные банки и условия, о которых в деле нет никаких материалов и данных, ничтожны и не могут являться обоснованием принятого решения.

 Но это я отвлёкся.

Так вот, первое что нужно опровергнуть – это пресловутая свобода договора. Из пункта 4 ст. 421 ГК РФ (так любимую банками и судами, но почему – то, забывающими именно про этот пункт) следует, что Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК).

То есть, только согласованные условия сторон ложатся в основу договора. То же самое следует из п.1 ст. 420ГК РФ «Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.»

Но, Кредитный договор имеет, либо типовую форму, либо заключается в Офертно – акцептной форме. О ней также стоит поговорить отдельно, но в другой раз.

Поскольку договор заключён в типовой форме, что согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ является договором присоединения, то к нему должен быть применён п.2 этой статьи.

К теме свободы договора очень часто обращался и Конституционный суд РФ. Из Постановления от 23 февраля 1999 г. No.

4-П следует, что Гражданин, как сторона в договоре, лишён возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которой гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость в соответствующем правовом ограничении свободы договора и для другой стороны, т.е. для банков.

Кроме того, в Постановлении ВАС № 16 от 14 марта 2014 года ( п. 9-11) прямо говориться о том, что свобода договора должна быть ограничена для стороны, которая разработала текст договора.

Это одно из оснований.

Вторым основанием, по которому этот пункт (заявление) должны быть признаны ничтожными, является навязывание потребителю условий договора, которые ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Об этом говорит п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей»

И третьим основанием является ничтожность этого пункта, как противоречащего законам Российской Федерации.

                             Теперь давайте разберёмся, почему ничтожен и какие статьи законов нарушены.

Пунктом 2 статьи 854 ГК РФ определено, что без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Способы и правила погашения кредита определены Положением ЦБ РФ № 54-П, из которого следует, что «погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним производятся в следующем порядке: путем списания денежных средств с банковского счета клиента-заемщика по его платежному поручению; путем перечисления средств со счетов клиентов-заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов-заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка-кредитора на основании приходного кассового ордера, а также удержания из сумм, причитающихся на оплату труда клиентам-заемщикам, являющимся работниками банка-кредитора (по их заявлениям или на основании договора).

Ни в статье закона, ни в указанном Положении нет такого права, как безакцептное списание.

Кроме того, гарантии, закрепленные в статье 35 Конституции Российской Федерации, согласно которым никто не может быть лишен своего имущества иначе как по решению суда, распространяются как на отношения в публично-правовой сфере, так и на гражданско-правовые отношения. Таким образом, условия договора о безакцептном списании денежных средств заемщика ущемляют права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей.

Из всего этого следует, что статей 819, 854 ГК РФ, пунктом 3.1 Положения N 54-П, определением Конституционного Суда Российской Федерации от 06.07.2001 N 131-О прямо указывается, что условие договора о безакцептном списании денежных средств с любых счетов заемщика ущемляет права потребителей”

С учетом положений ст.

421 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которой условия договора определяются по усмотрению сторон, можно сделать вывод, что условие, устанавливающее обязанность заемщика оформить уведомления в другие банки, в которых открыты счета, о согласии на бесспорное списание средств для оплаты кредита, включенное банком в кредитные договоры, а равно и включение в договор условий. позволяющих списывать денежные средства со счетов, открытых в этом банке, противоречит требованиям действующего законодательства и. снова, является ущемлением прав потребителя.                И поскольку статьей 422 ГК РФ определено, что договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, то пункты договора, нарушающие закон и включённые в типовой договор банком, являются ничтожными (ст. 168 ГК РФ).

Вот именно с этими обоснованиями и нужно обращаться в суд.

Но, прежде чем подавать исковое заявление, вы должны направить в банк претензию о незаконности этого пункта договора (обязательно копию с отметкой о приёме, или опись письма и уведомление с чеком сохраните) и требованием изменения договора. И уже после отказа банка, либо отсутствии ответа вы можете подать иск в защиту прав потребителя и признание отдельных пунктов договора ничтожными.

 Надеюсь, что этот ответ поможет вам в решении ещё одной проблемы, придуманной для вас банками.

                                                                                 ©  Сергей http://spor-kredit.ru/.

В подтверждение вышесказанного привожу одно Постановление прокуратуры

Незаконность данного пункта также  подтверждается правовой позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенными им в Постановлении ВС РФ от 9 сентября 2015 г. N 301-АД15-10235, Постановлении ВС РФ от 11 марта 2016 г. N 301-АД16-61, в которых условие договора о праве банка на безакцептное списание признаны нарушающими права потребителя, в следствие чего являются ничтожными.

                                                                                                                                 Сергей. http://www.spor-kredit.ru/

Источник: https://www.spor-kredit.ru/voprosy-i-otvety/voprosy-i-otvety/materialy-dlya-voprosov-i-otvetov/bezaktseptnoe-spisanie-v-schjot-pogasheniya-zadolzhennosti-po-kreditu

Может ли банк списывать всю зарплату на оплату кредита

Имеет ли право банк полностью списывать мою зарплату в счет погашения кредита?

В случае, если приставы сняли деньги, которые не имели право списывать, должник может выполнить следующие действия для их возвращения:

  • Потребовать у банка данные исполнительного листа и имя судебного пристава или получателя взыскиваемых сумм, взять копию документа о списании денег. Банк обязан предоставить эту информацию;
  • Написать заявление в службу судебных приставов, к которому приложить документы, подтверждающие взыскание суммы, а также неправомерность их взыскания;
  • Если приставы оставили жалобу без ответа, должник имеет право пойти в суд с иском, также приложив к заявлению все подтверждающие основания для претензии документы.

Если имеется судебное решение о признании долга, исполнительный лист и нет оснований считать деньги, находящиеся на карте пособиями или другими, не предназначенными для взыскания суммами, тогда у приставов есть право направить в банк требование снять денежные средства со счета карты. Банк не может не исполнить это требование вне зависимости от согласия владельца счета.

https://www..com/watch?v=ytadvertiseen-GB

Имеет ли право банк взыскивать задолженность с зарплатной карты полностью сняли все деньги с зарплатной карты имеют ли право делать так банк? Как вернуть обратно зарплату?

Марина, г. Очер

Банк снимает деньги с зарплатной карты должника

Не предназначенные для взыскания средства

Судебные приставы имеют право снять деньги со счета в банке, если в отношении должника ведется исполнительное производство о погашении долга.

Если для должника такое списание происходит без предупреждения, то, скорее всего, он не уведомил судебных приставов о своем местонахождении и контактах.

Потому что приставы должны сообщать должнику о начавшемся исполнительном производстве и, затем, о выдаче исполнительного листа взыскателю или направлении его в банк.

При этом такая процедура имеет обязательный, но исключительно уведомительный характер, то есть согласия на списание с банковской карты должника от него самого банку не требуется. Неполучение должником исполнительного листа не будет основанием для подачи жалобы на действия пристава, если он действительно отправил лист по известному месту жительства.

Приставы не могут требовать закрыть долг за счет следующих денежных средств, поступающих на карту:

  • В качестве социальных пособий, связанных с детьми, их рождением, содержанием, а также алиментов, получаемых на детей родителем;
  • Различные социальные пособия и выплаты, например, в связи с потерей кормильца, пособие на погребение и другие;
  • Пособий для военных и служащих органов охраны правопорядка, которые утратили работоспособность при выполнении служебных обязанностей;
  • Пособия, на которые должник приобретает жизненно необходимые вещи, лекарства и прочее.

Предлагаем ознакомиться  Надо ли ип открывать расчетный счет

Во избежание излишнего снятия денег или снятия их за счет не предназначенных для списания сумм, должнику стоит предупредить заранее приставов об имеющихся у него счетах, их назначении. Либо договориться с ними и изыскателем о порядке и сроках самостоятельного погашения задолженности и соблюдать их.

Возврат неправомерно списанных сумм

Добрый день! Скажите пожалуйста имеет ли право банк списывать зарплату за кредит всю полностью?

Наталья, г. Смоленск

Банк снимает деньги с зарплатной карты должника

Здравствуйте. Есть кредит, который я не плачу. Есть зарплатная карта в том же банке, но на другую фамилию и паспортные данные (кредит оформлялся на мой старый паспорт, до смены фамилии). Может ли банк списывать деньги с моей зарплатной карты в счёт того кредита или арестовать счёт?

И, если я не ошибаюсь, у меня НПФ того же банка, то есть отчисления от работодателя идут в этот же банк.

Ирина, г. Санкт-Петербург

Банк снимает деньги с зарплатной карты должника

Процедура списания денег

https://www..com/watch?v=ytabouten-GB

Существуют следующие процедуры и правила, которые должны соблюдать судебные приставы для снятия денег с банковской карты должника:

  • Судебные приставы осуществляют розыск должника, его имущества и счетов в банке;
  • Сообщают должнику о том, что могут снять его денежные средства, высылая ему исполнительный лист;
  • Приставы могут снимать деньги только с одного из счетов должника, они могут поменять счет на другой, отозвав исполнительный лист и перенаправив его заново, также уведомив об этом должника. При этом счета, с которых не списывают средства, могут быть арестованы для обеспечения сохранности средств на время выполнения обязательств;
  • В случае, если денег на карте или счете не хватает для того, чтобы полностью выполнить требование приставов, исполнительный лист остается на счету, и банк списывает деньги по мере поступления, пока не закроет весь долг;
  • У приставов есть право взыскивать для погашения задолженности только до 50% пенсии и зарплаты (в некоторых случаях с алиментами – до 70%), но они не видят, зарплатный или социальный счет в банке либо обычный, поэтому могут происходить неправомерные списания, если должник не сообщит о том, с какого счета можно снять деньги;
  • Исполнительный лист судебные приставы могут направить на счет в любой иностранной валюте, не только на рублевый.

Источник: https://kontakt34.ru/bank-spisyvaet-schet-pogasheniya-dolga-zarplatu-kartu-zakonno/

Может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита?

Имеет ли право банк полностью списывать мою зарплату в счет погашения кредита?

Нередко клиентов интересует, может ли Сбербанк снимать деньги с зарплатной карты из-за кредита, полученного в данном финансовом учреждении или же в ситуации обнаружения правонарушения, совершенного в сторону третьих лиц. Снятие денег в таких ситуациях возможно. Однако проведение ареста счетов и взыскание с них денег реализуется лишь на основании соответствующих постановлений органов власти.

Снимает не финансовое учреждение, а приставы по постановлению суда

Снятие денег Сбербанком в виде взыскания либо изначальный арест счетов и дебетовых носителей действительно осуществляется по требованию службы приставов. Тем не менее данный механизм более сложен и включает несколько этапов, на которых задействуются различные участники этого процесса.

Этапы снятия денег со счетов клиента Сбербанка в законном порядке следующие:

  1. Инициирование пострадавшим лицом (истцом) судебного процесса посредством подачи искового заявления в соответствующую инстанцию.
  2. После вынесения судьей решение передается в дальнейшую работу приставам для открытия исполнительного производства.
  3. В рамках работы по предыдущему этапу требования от ССП передаются в Сбербанк, который исполняет предписание этого государственного органа.

Виды судебного процесса по взысканию денег:

  • упрощенное судопроизводство без заседаний, подразумевающее вынесение судебного приказа без выслушивания мнения сторон (с опорой на документы);
  • полноценный процесс с участием в заседаниях истца и ответчика (прения сторон).

Соответственно, ответчик может быть по различным обстоятельствам не оповещен о том, что в скором времени произойдет судебный анализ документации, представленной истцом на рассмотрение в упрощенном производстве. В таких случаях должник нередко узнает о снятии денег со своих счетов из-за каких-либо нарушений уже по факту.

Виды нарушений, за которые Сбербанк списывает деньги по постановлению приставов:

  • просроченная кредитная задолженность;
  • долги по ЖКХ-услугам;
  • неоплаченные автоштрафы;
  • задолженность по алиментным выплатам;
  • уголовное или административное нарушение, совершенное клиентом Сбербанка в отношении третьих лиц, понесших убытки (материальные или моральные) и т.д.

Инициатором исковых процессов по взысканию денег могут выступить сам Сбербанк или иные государственные и частные службы. Имеющиеся у них претензии по задолженностям можно посмотреть на официальных сайтах. Уже вынесенное решение также можно увидеть на юстиционных порталах, а также на вебсайте ФССП. Информация должна отображаться и в личном кабинете Сбербанк Онлайн.

Какой процент может быть снят исполнительными органами с карты

Рассмотрим, имеет ли право Сбербанк снимать со счетов деньги в любом процентном выражении, установленном на свое усмотрение. Закон утверждает, что объем списаний зависит от категории дохода. Для того чтобы не оставить человека без средств к существованию, имеются ограничения и запреты по списываемым процентам.

Виды персональных средств, поступающих на счета Сбербанка:

  • прочие доходы: самостоятельное пополнение счетов наличными деньгами или за счет стандартных переводов (внутрибанковские и межбанковские транзакции) и т.д.;
  • периодические доходы: официальные зарплатные деньги, пенсионные отчисления, стипендиальные пособия и т.д.;
  • социальные деньги.

Здесь же формируется очередность по списанию денег. В первую очередь под списание попадают прочие деньги, а затем уже периодические. Это актуально в т. ч. и при наличии на одном счете нескольких видов доходов. По общему правилу для взыскания с должника денег, которые входят в первые две категории, списание возможно в объеме от 70 до 100% от общей суммы.

То есть по закону все периодические доходы могут быть списаны в 100%-ном выражении, периодические — в 70%-ном (касается исключительно перечислений по возмещению ущерба/причиненного вреда и алиментов) или 50%-ном.

Имеет ли право Сбербанк на снятие детских денег

Есть ряд ограничений по реализации требований суда и службы приставов. По большей части они касаются запрета на снятие персональных денег должника, относящихся к определенным категориям. Основывается это на том правиле, что оставление должника без денег для обеспечения ребенка недопустимо законом.

Именно детские деньги в различном выражении входят в категорию иммунитетных соцвыплат (куда включаются также некоторые ветеранские и пенсионные начисления). Здесь подразумеваются как маткапитал, так и единовременные и периодические пособия (по рождению, по уходу и т.д.), а также алименты на воспитание несовершеннолетнего и пособия на ребенка по причине инвалидности.

Тем не менее ошибки время от времени неизбежны, т. к. при организационных зачислениях код, отражающий разновидность поступивших денег, определяется не кредитно-финансовым учреждением, а предприятием-работодателем или госорганом. Соответственно, Сбербанк может совершить ошибочное перечисление денег не по своей вине. Ответственность будет нести организация, выплатившая деньги.

На основании ст. 37 ГК ФЗ №51 об исполнительном порядке распоряжения имуществом несовершеннолетнего предлагается открыть специализированный номинальный счет для зачисления на него причитающихся ребенку средств. Такие счета имеют запрет на взыскание иммунитетных денег. Владельцами счета могут выступать лишь родители, опекуны или попечители.

Есть ли у Сбербанка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты

Допустимость самостоятельного перечисления финансовых средств клиента Сбербанком действительно имеется при наличии просроченной задолженности по кредитной карте. Это единственный разрешенный вариант, не предполагающий согласования с клиентом в процессе пользования кредитом. Договор между клиентом и кредитно-финансовой организацией по этому продукту изначально предполагает данный пункт.

Стоит отметить, что Сбербанк может списывать деньги и при изъявлении такового желания самим клиентом. Для того чтобы Сбербанк снял деньги с зарплатной карты в счет погашения кредита, можно оформить, например, постоянное поручительство по совершению перечислений в нужном размере и в конкретные даты.

Периодически поступающие деньги в виде средств с зарплатной карты должника подлежат их изъятию в различном суммарном выражении. Участие в зарплатном проекте Сбербанка с привязанной к специализированному счету карточкой по подписанному договору является непосредственным свидетельством характера поступающих денег.

Меры предотвращения изъятия денег Сбербанком

Важнейшим правилом выступает своевременное закрытие долгов перед Сбербанком в виде кредитов, а также оплата текущих услуг и штрафов с опорой на действующие нормы и тарифы. Поэтому клиенту не стоит нарушать закон РФ во избежание наказаний в виде возмещений из средств его личного бюджета.

Варианты для предотвращения снятия денег в Сбербанке:

  • отслеживание долгов: на интернет-сайтах, в графике платежей по кредиту, на бумажных счетах за ЖКХ-услуги и т.д.;
  • оформление услуги «автоплатеж» как в Сбербанке, так и в иных финансовых учреждениях;
  • установка услуги “оповещения” от Сбербанка и иных организаций, имеющих подобные предложения, на личном мобильном телефоне.

Клиенту стоит внимательно следить и за собственными обязательствами в различных сферах жизни. Например, уточнение наличия автоштрафов с их своевременным закрытием возможно через сайт ГИБДД. ЖКХ-долги отображаются в личных кабинетах управляющих компаний или непосредственного поставщика услуг и т. д.

Что могут сделать банки

При внесении денег в качестве погашения кредитной задолженности клиент полностью информируется о графике платежей в онлайн-форме и на документальном носителе.

График содержит помесячную информацию о размере и дате выплат, а также о сумме остатка. Просрочка карается пени, которые налагаются поверх кредита и процентов и начисляется ежедневно.

Невыполнение обязательств грозит увеличением затрат.

При грядущем изменении финансового положения заемщику стоит рассмотреть варианты рефинансирования нескольких задолженностей из разных учреждений или реструктуризации одной задолженности у Сбербанка. Такие операции выступают легальными альтернативами для снятия ежемесячной нагрузки. Реструктуризация же и вовсе предполагает оформление определенного льготного периода.

Банк не имеет права

Сбербанк вправе выступать инициатором судопроизводства, но далее учреждение является только исполнителем требований по списанию денег от госорганов. Рассмотрим, что делать, если Сбербанк снимает с карточки или счета деньги в незаконном, по мнению клиента, порядке. В случае выявления ошибки системной или специалистов Сбербанка следует попытаться устранить ее через службу омбудсмена.

А вот при желании опротестовать уже вынесенное решение придется обращаться в ФССП либо суд с исковым заявлением, содержащим прошение об отмене установленных санкций. Специалисты в том или ином банке (в т. ч. и в Сбербанке) не вправе совершать арест/взыскание денег в самостоятельном порядке в рамках своей системы, снимать деньги с карты другого банка, а также отменять штрафные санкции.

Банк списывает зарплату в погашении задолженности по кредиту что делать?

Источник: https://s-credit.info/info/mozhet-li-sberbank-snimat-dengi-s-zarplatnoj-karty-za-kredit.html

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита?!

Имеет ли право банк полностью списывать мою зарплату в счет погашения кредита?

В жизни каждого человека бывают ситуации, которые неприятны и обескураживают. Заработная плата направлена на погашение долга, в то время как проценты по займу накапливаются с каждым днем, в следствии чего банки принимают крайние меры, снимая деньги с карты клиента.

Имеет ли право банк снимать деньги с карты в счет погашения кредита и насколько правомерны подобные действия с его стороны – подробно рассмотрим в материале.

Какой процент может быть снят исполнительными органами с карты?

Разумеется, списание доходной части на 100% не предусмотрено действующим законодательством.

Ведь заемщику необходимы деньги для жизни и содержания семьи. Максимум, на что рассчитывают судебные приставы – это половина суммы доходов должника.

Таким образом по месту работы необходимо запросить справку о поступлениях и доказательство того, что перечисление денег происходит именно на данный счет.

Важно отнести перечень необходимой документации в службу судебным приставам, а впоследствии потребовать приведения ситуации в норму.

Обращаться с подобными просьбами к банковским структурам вовсе не имеет смысла, так как, даже имея огромное желание, они вряд ли смогут чем-то помочь. В противном случае приставы получат еще больший уровень ответственности, нежели сам должник.

Имеет ли право Сбербанк на снятие «детских» денег?

Финансовая организация не сохраняет за собой никакого права по снятию с банковской карточки «детских» денег. Стоит запомнить главное: если решение суда отсутствует – никто и никогда не имеет права отобрать ваши денежные средства.

Тем более, нормы законодательства гласят, что на поступления, адресованные детям, арест не может быть наложен ни при каких обстоятельствах.

В рамках 101-й ст. ФЗ «Об исполнительном производстве» отображены те разновидности поступлений, которые не подлежат взысканию, рассмотрим их подробный и детальный перечень:

  • возмещение вреда, который был причинен здоровью;
  • компенсации по смерти кормильца;
  • деньги, перечисляемые лицам, которые получили увечья;
  • выплатные суммы для лиц, пострадавших в катастрофах;
  • деньги, перечисленные по причине ухода за нетрудоспособными гражданами;
  • средства, которые поступают на счет в виде алиментов и прочих поступлений на содержание несовершеннолетних детей;
  • пособия для семей с детьми, поступающие из федерального и местного бюджета.

Законом предусмотрено 17 категорий подобных выплат, к которым имеют отношение детские деньги. Поэтому заемщику, по воле случая оказавшемуся должником, следует бороться за свои права и обращаться к опытным юристам.

Есть ли у банка возможность снятия денежных средств с зарплатной карты?

Может ли банк снимать деньги с зарплатной карты на кредит? Вопрос часто беспокоит множество клиентов банковских организаций. Необходимо четко разобраться, кто именно ответственный за снятие денежных средств с вашего счета. Всего присутствует два варианта — либо сами финансовые институты, либо судебные приставы.

Следует, что в случае если в отношении должника возбужденно судебное производство, в качестве инициатора денежного списания выступает судебный пристав, то банк вправе изъять не более 50% суммы, находящейся на карте. В остальных случаях действия структур неправомерны.

В случае необходимости снятия ареста со счета, на который поступает зарплата, необходимо направить обращение к судебному приставу, у которого в производстве находится ваше дело.

Подав письменное заявление с объяснением того, почему ваш счет должен быть освобожден. Если от пристава получен отказ, следует обратится в суд, который 100% будет на вашей стороне.

В ситуации, если с карты денежные средства списываются финансовой организацией, необходимо выяснить причину, по которому это происходит. Если в договоре фигурирует пункт о том, что при возникновении кредитного долга финансовая организация вправе осуществлять списывание сумм с других счетов, открытых в банке, то это действие может оказаться законным.

Также есть вероятность того, что возможность списания денежных средств банковскими структурами у заемщика была оговорена в процессе оформления договора на банковское обслуживание по карте.

В данной ситуации порядок действий таков: изначально необходимо направить обращение в банк, в котором будет создана просьба по предоставлению письменного ответа. Документ должен содержать в себе причинные факторы, на основании которых происходит списание денежных средств.

И если это происходит именно силами банка, не останется ничего иного, как просить работодателя о переводе вашей заработной платы на карту другой финансовой организации. Еще один вариант – просить о получении заработной платы в наличной форме.

Меры предотвращения изъятия денег банком

Чтобы списания сумм с зарплатной карты не происходило, необходимо следовать нескольким рекомендациям и соблюдать ряд мероприятий предосторожности. Все это однозначно позволит избежать проблем с финансовыми структурами, государственными организациями и собственным работодателем.

За кредитом необходимо обращаться только в проверенное финансовое учреждение, которое принимает такие меры лишь в редких случаях и благосклонно относится ко всем своим клиентам.

Если у вас образовалась задолженность, необходимо сообщить об этом банку. В настоящее время финансовые организации разрабатывают огромное количество программ, которые позволяют снизить долговое бремя и облегчить участь должника. К ним можно отнести рефинансирование, реструктуризацию, снижение ставки процента, прочие условия.

Желательно сообщать банковской организации о своем затруднительном финансовом положении заблаговременно, еще до накопления крупной суммы долга. Это позволит банку быть на вашей стороне в случае необходимости проведения разбирательства.

Дело дошло до крайности, и вы уже начали судиться с финансовым учреждением, необходимо вести себя сдержанно и не показывать представителям банка, что вы настроены воинственно и агрессивно. В любом случае – необходимо постараться договориться с ним.

Данные меры позволят избежать изъятия денежных средств и чувствовать себя более уверенно. А если заемщик научится вести себя сдержанно и показать, что он всеми силами заинтересован в своевременном погашении задолженности и отсутствии проблем, то все органы будут на его стороне.

Что могут сделать банки?

Как выяснилось, финансовые структуры не вправе просто так брать и списывать финансы со счета клиента, даже если он попал в «черный список» и находится к категории должников.

У банков есть лишь ограниченный перечень полномочий, и вот список действий, которые стоит ожидать клиенту:

  • начисление штрафов и пени на суммы кредита: несмотря на общую безобидность таких явлений, они могут серьезно сказаться на бюджете должника;
  • обращение в суд при неисполнении условий договора со стороны заемщика;
  • разбирательство в суде с предъявлением определенного количества обвинений;
  • изъятие комиссий за дополнительное обслуживание клиента (чтобы не «попасть» на деньги, необходимо внимательно вчитываться в условия договора);
  • требование о выплате основной суммы долга и процентов.

Что касается остальных моментов и положений, их осуществлять невозможно, поскольку они не предусмотрены в рамках договора и противоречат действующим нормам законодательства.

Банк не имеет права!

Законодательство, регламентирующее взаимоотношения между заемщиками и банками, свидетельствует о том, что финансовая организация не вправе предпринимать следующие действия (в рамках функционирования договора между сторонами):

  • изъятие денежных средств – с зарплатной и дебетовой карты клиента;
  • изменение договорных условий без отсутствия на то видимых и существенных причин;
  • требование оплаты услуг, которые были оказаны, но не были прописаны в составленном соглашении;
  • изъятие денег со счетов клиента, особенно с тех, на которые поступают «детские» пособия и прочие социальные выплаты.

Все эти мероприятия для совершения банками запрещены, однако некоторые договорные соглашения могут подразумевать исключения.

На что может рассчитывать клиент банковской организации

Что касается клиента, то он также может рассчитывать на следующие:

  • обращение в суд в случае невозможности прийти к общему согласию с финансовой организацией;
  • обжалование судебного решения, если оно было принято не в его пользу;
  • беседа с представителями банка о послаблении условий кредитования.

Чтобы клиент получил множество бонусов и остался в выигрыше, необходимо строгое соблюдение некоторых обязательств:

  • своевременно извещать банк о финансовых трудностях и о невозможности своевременного внесения денег на собственный кредитный счет;
  • вчитываться в каждый пункт условий договора и следить за их вероятным изменением в случае определенных обстоятельств;
  • вносить плату за пользование кредитными услугами, которая включает в себя основную долговую величину и ряд процентных начислений;
  • уплачивать штрафные санкции за просрочку и прочие варианты неисполнения обязательств.

При соблюдении клиентом условий договора и своевременном извещении кредитора о возникших трудностях, он может рассчитывать на лояльное и благосклонное отношение, а также при необходимости послабление договорных условий.

Вывод

Таким образом, если решение не было принято судом, и судебные приставы никак не задействованы в этом процессе, банковская организация не вправе списывать денежные средства со счета клиента ни в коем случае. Если это произошло, заемщику следует срочно обратиться в суд, который на 99% будет на его стороне.

В качестве крайней меры можно потребовать финансовую организацию о перечислении денежных средств на счет другого банка или на передачу заработной платы в наличной форме.

Все это позволит обеспечить гарантию собственных прав и сохранять уверенность в завтрашнем дне и благополучии финансового положения на ближайшую и дальнейшую перспективу.

Источник: https://PanKredit.com/info/zakon/imeet-li-pravo-bank-snimat-dengi-s-karty.html

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий