Есть ли возможность возникновения проблем по кредитному договору к залоговому билету с ломбардом?

Что такое ломбард

Есть ли возможность возникновения проблем по кредитному договору к залоговому билету с ломбардом?

Сегодня наиболее простым выходом для срочного получения денег стали кредиты и микрозаймы, однако в случае, когда берется кредит – главным фактором становится время и кредитная история, а в случае микрозайма – большая процентная ставка, которая не всегда удовлетворяет запросы потребителя. Альтернативой этим вариантам является ломбард, позволяющий наиболее быстро оформить заем под залог какого-либо имущества.

Плюсами ссудных касс являются удобство использования и минимальные риски, единственным из которых, по сути, является только потеря заложенного имущества, которое может быть продано в случае непогашения долга. Никаких коллекторов, исков и судебных приставов. И никаких сопутствующих проблем, кроме разве что несогласия близких с таким вариантом развития. Но это уже совсем другая «история».

Согласно определению ломбардом называется специализированная коммерческая организация, регламентированная федеральным законом «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ, основными видами деятельности которой являются:

  • Предоставление краткосрочных займов под залог движимого имущества;
  • Хранение и реализация материальных ценностей.

Какие бывают ломбарды

По роду «предпочитаемого» залога ссудные кассы можно разделить на несколько категорий. Это не значит, что в одном месте невозможно заложить кольцо и ноутбук, но необходимо понимать, что разные виды залогового имущества предполагают собой не только различный опыт экспертов-оценщиков, но и разные технологические условия хранения.

И если золото и серебро почти неприхотливы, то хранить меха и антиквариат – задача уже непростая, особенно учитывая тот факт, что организация несет полную ответственность за хранение имущества клиентов. Поэтому зачастую на одном предприятии можно встретить лишь 2-3 схожих направления. Тем не менее условно их можно разбить на:

  • Ювелирные ломбарды;
  • Ломбарды бытовой техники;
  • Антикварные ломбарды;
  • Меховые ломбарды;
  • Автомобильные ломбарды.

Несмотря на то, что недвижимость считается высоколиквидным активом, заложить в подобную организацию квартиру или дом не получится, потому как законом это не предусмотрено. Однако и тут может быть выход – частный инвестор, дающий заем под залог недвижимости, но об этом в следующих материалах AllKredits.

Как получить заем в ломбарде

Получение займа – процедура довольно простая и занимает минимум времени. Требуется от клиента только наличие ликвидного залогового имущества и документов, удостоверяющих личность.

Однако главное, что следует учесть при этой процедуре, это возможность перепутать ломбард с комиссионным магазином, которые часто маскируют свою деятельность.

Отличие ломбарда от комиссионного магазина

Основным отличием этих предприятий является тот факт, что комиссионный магазин не выдает займа – он приобретает имущество с правом обратного выкупа. А значит, в отличие от ссудной кассы имеет право продать «залог» в тот момент, когда подвернется выгодная возможность, не дожидаясь критичных просрочек и не выдерживая отпущенного законом срока.

Основным документом, который необходим для получения займа, является паспорт, однако, помимо вашего удостоверения личности, организация вправе потребовать правоустанавливающие документы на собственность, например, ПТС, в случае залога автомобиля, или паспорт изделия и гарантийный талон, если закладывается какая-либо техника.

Итак, правильный механизм получения денег в ломбарде состоит из таких действий, как:

  • Проверка учредительных документов организации, в которых в наименовании предприятия в обязательном порядке должно содержаться слово «ломбард»;
  • Оценка закладываемого имущества – производится бесплатно;
  • Оформление и получение залогового билета;
  • Уточнение условий займа;
  • Ознакомление с общей формой договора потребительского займа;
  • Контроль полной стоимости займа, включающей в себя процентную ставку и оплату хранения;
  • Получение именной сохранной квитанции;
  • Уточнение пунктов, вызывающих вопросы;
  • Получение займа.

Залоговый билет

Залоговый билет – основной документ, определяющий четкие условия залога и выкупа имущества. А также, как уже говорилось, это главное документальное подтверждение для клиента, что он обратился именно в ломбард, а не «попался в сети» комиссионного магазина.

Стоит отметить, что возвращение имущества без билета невозможно, и в случае утери нерадивому заемщику придется обращаться с заявлением об его восстановлении на имя директора организации. Несмотря на «грозное» звучание – бояться такого развития событий не стоит, копии залоговых билетов сохраняются в реестрах.

Форма залогового билета определена законодательно и регламентируется приказом Минфина РФ «Об утверждении форм и бланков строгой отчетности» № 8 от 14.01.2008 г. Согласно нормативному акту документ должен отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование закладываемого имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость залога, определенную сотрудником;
  • Сумму займа;
  • Дату выдачи займа, а также срок его погашения;
  • Процентную ставку;
  • Порядок досрочного погашения;
  • Уведомление клиента о возможности реализации имущества в случае неисполнения обязательств.

Помимо этого, в залоговом билете обязательно отражается право заемщика на возможность выкупа имущества в любое время до того момента, пока оно не реализовано. То есть, даже в случае значительной просрочки должник может остановить реализацию имущества, выполнив свои обязательства, выплатив не только сам заем, но и начисленные штрафы и проценты.

Договор хранения: именная сохранная квитанция

Основополагающим принципом работы ломбардов является залог ценного имущества, которое, по сути, сдается на хранение, что автоматически обязывает предприятие организовать соответствующие условия и нести ответственность за вверенные ценности.

Регламентируется такое ответственное хранение заключаемым с клиентом договором, носящим публичную форму, документальным воплощением которого является именная сохранная квитанция, выдаваемая клиенту.

Несмотря на кажущееся наличие «лишних бумаг», важность сохранных квитанций для клиента недооценивать сложно, ведь именно этот документ гарантирует заемщику правильные условия хранения его имущества. А также косвенно подтверждает факт страхования имущества ломбардом.

Помимо этого, ответственное хранение – это второй вид оказываемых ломбардом услуг, правда, особо спросом не пользующийся. Тем не менее возможность сдать на хранение в ломбард ценное имущество существует и может быть использована при необходимости.

Установленная законодательно форма квитанции должна отражать в себе такие данные, как:

  • Название ломбарда;
  • Контактные данные организации;
  • Полные данные клиента;
  • Наименование сдаваемого на хранение имущества с его полным описанием, включающим в себя дефекты и отличительные признаки;
  • Оценочную стоимость имущества, определенную сотрудником ломбарда;
  • Дату приема имущества на хранение, а также срок его изъятия;
  • Условия хранения залогового имущества.

ВАЖНО: Страхование имущества, принятого на хранение, производится исключительно за счет ломбарда. Никаких комиссий за страхование или хранение «правильные» ломбарды не взимают.

В каких случаях ломбард может продать залог

Право на обращение взыскания на залоговое имущество возникает у ломбарда вследствие непогашения заемщиком долга, однако это не значит, что оно будет реализовано на следующий день после просрочки.

Согласно ст. 10 федерального закона «О ломбардах» от 19.07.2007 N 196-ФЗ взыскание на залог может быть обращено не ранее, чем через месяц после возникновения просрочки.

При этом отсчет времени начинается со дня последующего после срока возврата.

Подобный механизм называется льготным месячным периодом и гарантирует заемщику время, в течение которого он может не беспокоиться за реализацию залога.

Спустя месяц залоговое имущество считается невостребованным и может подлежать реализации, но не стоит забывать, что заемщик имеет право остановить этот процесс, о чем уже упоминалось выше.

Реализация имущества ломбардом происходит в бесспорном порядке, основанием для которого служит нотариальная исполнительная надпись. Тем не менее это не единственный механизм взыскания, законом допустимо также взыскание без привлечения нотариуса в том случае, если это отражено в договоре клиента с ломбардом.

ВАЖНО: Заемщик имеет право востребовать полученную ломбардом разницу от реализации имущества в течение трех лет со дня продажи в том случае, когда полученная ломбардом сумма превышает его обязательства.

ТОП-5 правил правильного залога

Сложно представить клиентом ломбарда женщину в норковом манто или предпринимателя на Bentley. Однако жизненные обстоятельства бывают разные, и ломбарду проще предусмотреть ответственное хранение имущества, чем потерять существенную сумму из-за того, что норковое манто «не дожило» до выкупа, а в хранилище появилось целое поколение элитно вскормленной моли.

А значит, можно сделать вывод, что получение займа в ломбарде безопасно настолько, насколько клиент уверен в своих силах, потому выкупать имущество все-таки придется.

Несмотря на краткосрочность займа, у клиента ломбарда существует возможность продлить срок, выплатив начисленные проценты и переоформив залоговый билет. Теоретически подобное переоформление залога может быть использовано бесконечно долго.

Помимо этого, даже критическая ситуация может быть не столь непоправимой – на данный момент популярность набирает услуга перезалога имущества, предоставляемая некоторыми ломбардами, которые готовы предоставить клиентам «новый срок» займа, но уже на других условиях. Эдакое мини-рефинансирование, только не кредитное, а ломбардное.

В итоге сформируем ТОП-5 правил правильного залога:

  1. Выбор ломбарда – ближайший – не значит лучший, в эпоху мировой сети необходимо хорошо ознакомиться с деятельностью предприятия, почитать отзывы и посоветоваться с бывшими клиентами, если существует такая возможность. Кстати, отсутствие собственного сайта в наше время должно немало настораживать;
  2. Внимательное ознакомление с условиями и документами – необходимо помнить, что главные ошибки в мире совершаются из-за невнимательности;
  3. Оценка сил и условий – стоит хорошо рассчитать возможность выкупа имущества в установленные сроки, исходя из поставленных ломбардом условий;
  4. Выбор залогового имущества – конечно, можно заложить обручальное кольцо, однако не факт, что после этого не придется срочно искать деньги на его выкуп, потому что вторая половина ячейки общества с этим не согласна. Лучше постараться вспомнить, не стоит ли где-нибудь в шкафу довольно дорогая мультиварка, которой пользуются раз в полгода;

Источник: https://AllKredits.com/kredity/kreditnye-organizacii/lombardi/chto-takoe-lombard/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Есть ли возможность возникновения проблем по кредитному договору к залоговому билету с ломбардом?
11. Сдали сотовый телефон в ломбард, а ломбард сгорел. В договоре нет пункта о чрезвычайных обстоятельствах. Телефон хотел выкупить.

Вопрос: обязан ли ломбард вернуть мне такую же или аналогичную по характеристикам вещь? Если нет в наличии, то могу ли потребовать материальную компенсацию? И есть ли срок исковой давности, то есть у течении какого срока я с договором залога могу обратиться в суд?

11.1. Срок давности есть и он составляет три года.

Если вещь уничтожена, то ломбард обязан возместить в виде денежной компенсации, при этом неважно, есть в договоре соответствующий пункт или нет. Эта обязанность установлена законом.

12. Я заложила золото в ломбард, но вовремя не смогла продлить договор и не смогла выкупить. Есть ли хоть малейший шанс выкупить его и вернуть назад? Я позвонила в ломбард, мне сказали что залога у меня нет.

12.1. Если своевременно вы не выкупили золото и не Перезаложили его, ТО Ломбард вправе был его отправить на реализацию. Вернуть уже не сможете.

12.2.

у вас в квитанции написан дополнительный срок во время которого вы составными станциями можете выкупить свое золото но если вы и его пропустили то никаких шансов у вас выкупить нет особенно если это сетевой ломбард потому что реализация ваших изделий может произойти через любое отделение этого ломбарда в любом городе России но если ты мелкий частный ломбард то Ваше изделие будет реализовываться по рыночной цене в этом же ломбарде уточните это.

12.3. Если вы вовремя не успели выкупить, скорее всего ваше золото отправили на переплавку Удачи вам в решении вашего вопроса.

12.4. вернуть свое золото из ломбарда можно следующим образом нужно обратиться в ломбард и выяснить кто выкупил Ваше золото. Поскольку город Ставрополь не такой большой, как Москва, то можно будет выяснить. В том случае если покупатель Вашего золота согласится Вам его продать, то Вы сможете его вернуть себе.

13. Мне необходимо написать заявления на ломбард на имя директора ломбарда чтобы он разобрался в ситуации по поводу того что мы оплатили внесли деньги за залог за обручальное кольцо ноо но оценщик сказал что такого не было и и сказала что у нас небыло оплаты целый месяц еще к тому же назначила штрафные. Насчет договора она когда мы платили отдала обратно старый договор.

13.1. Закон не предъявляет никаких требований к составлению такого документа. Соответственно вы можете составить его в произвольной форме, изложив все обстоятельства дела.

13.2. такое заявление возможно написать в свободной форме с изложением всех обстоятельств дела и ваших требований.
Удачи вам и всего наилучшего

13.3. ☼ Здравствуйте, Заявление можно написать в произвольной форме, или обратиться к юристу и вам помогут составить документ на платной основе

Желаю Вам удачи и всех благ!

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Распространяется ли действие закона РФ «о защите прав потребителей» на деятельность ломбарда (ссудно-сберегательного товарищества, принимающего от граждан в залог движимое имущество, предназначенное для личного потребления по договору о залоге вещей в ломбарде) Какими статьями это обусловлено?

14.1. Под действие Закона о защите прав потребителей ссудно-сберегательное товарищество не подпадает (для этого оно и создано). Здесь нужно искать выход с другой стороны. Признавать заключенный договор договором займа под залог имущества. Тогда к этим отношениям можно применять и Закон о защите.. и ГК РФ.

15. Распространяется ли действие закона РФ «о защите прав потребителей» на деятельность ломбарда (ссудно-сберегательного товарищества, принимающего от граждан в залог движимое имущество, предназначенное для личного потребления по договору о залоге вещей в ломбарде)

15.1. В данном случае в соответствии с существующим законодательство этот закон распространяется. Удачи Вам и всего самого доброго.

16. Друзья попросили поменять свою машину на другую, сами уехали. Мы поменяли их машину с подписанными дкп на другую, которая теперь оказалась в залоге в ломбарде, а нашу машину они быстро переоформили на других покупателей.

16.1. Возможно что ваши друзья воспользовались вашей доверчивостью, поэтому у вас есть основания – обратиться в полицию по факту мошенничества.

16.2. Это – мошенничество. Вам теперь только в полицию обращаться надо с заявлением о возбуждении уголовного дела по статье 159 УК РФ – мошенничество.

16.3. В данном случае подавайте заявление в полицию о мошенничестве, а также подавайте исковое заявление в суд о признании договора купли продажи недействительным.

17. Меня смущает то, что я продала кольцо в ломбард, а не оставила под залог, а в договоре напротив суммы было написано – сумма займа, а не сумма продажи и копию мне не дали.

17.1. Ничего страшного. Ломбард договор займа и заключает под залог вещи. Не выплатите – вещь заберут на реализацию и все.

18. Хотим открыть компанию, по выдаче займов под залог ПТС и авто. Под залог ПТС хотим выдавать на основании договора обратного лизинга, а в случаи выдачи максимально возможных сумм, то машина на стоянку и на основании “залогового билета”. В данном случаи достаточно ли нам одного ООО Ломбард? Или необходимо иметь два, включая ООО лизинг. Или есть более простой вариант, чтобы все было законно, и не возникало проблем в случаи судебных разбирательств?

18.1. Ни Гражданский Кодекс РФ,ни Закон о финансовой аренде не содержат такого способа финансовой аренды, как обратный лизинг. Не знаю для чего вам так усложнять все. Достаточно выдать займ по залог. Залог может быть твердым.

19. У меня был залог та в ломбард в декабре 2013 года, платил исправно два года, потом машину забрали, а во время залога ломбарда, на машину наложили запрет на рег. действия! Договор с ломбардом истёк в декабре 16 года так же как и доверенность от нотариуса, могу ли я подать машину в розыскных и забрать Ее?

19.1. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Нет, при залоге.

20. Взяла ссуду под залог имущества в ломбарде с ежедневным % 03, не смогла вовремя заплатить (уточню что ежемесячный платёж при этом был 5400) согласно договору если вовремя не платишь, то с первого дня просрочки % пересчитывают не как 03 а как 1 в день. А если просрочка одна неделя то процент считают как 3% ежедневно. То есть у меня просрочка неделя и я должна им не 7200 а 72000. Как быть? Уточню что сумма займа составляет 60000

20.1. Напишите заявление в ломбард, предложите заключить соглашение об уменьшении неустойки, при этом сразу оплатите часть денежных средств, по договоренности с залогодержателем
Всего доброго, обращайтесь!

20.2. Никак не быть, вы когда подписывали договор видели что там было написано, и соответственно согласились с такими условиями.

21. Есть ООО с продуктовым магазином в ПГТ. Хочу открыть что то вроде ломбарда или комиссионного магазина. Стоит ли в ОКВЭДы добавлять пункты: ломбард? Стоит ли для этого регистрировать отдельно новое ООО или ИП, если я хочу оформлять залоги, как покупку, или прием на реализацию, с возможностью последующего выкупа имущества и оплатой процентов? Для этого достаточно договора комиссии, как альтернативы залоговому билету?

21.1. АндрейПО коммерческим вопросам для организаций – консультируем платно Спасибо, что посетили наш сайт.

Всегда рады помочь! Удачи Вам.

21.2. Так ломбард или комиссионный магазин, ломбард лицензируется + вам придется постоянно общаться с уголовным розыском и стать их агентом.

С уважением к Вам, Филатов Евгений Павлович.

22. Получил залог в автоломбарде под залог ПТС машина находилась у меня плот 4 месяца потом не смог. Выйдя недавно обнаружил, что машины нет. Ломбард забрал ее не уведомив меня. При заключении договора согласие супруги не предоставлял хотя в договоре это прописано. Есть шансы вернуть авто.

22.1. Чтобы оценить ваши шансы на судебную перспективу – Юристу нужно ознакомиться со всеми вашими имеющимися документами. Обращайтесь к юристу очно.

22.2. Получил залог в автоломбарде под залог ПТС машина находилась у меня плотл 4 месяца потом не смог. Выйдя недавно обнаружил, что машины нет. Ломбард забрал ее не уведомив меня. При заключении договора согласие супруги не придостовлял хотя в договоре это прописано. Есть шансы вернуть авто.

Здравствуйте. Согласие супруги для залога авто не требуется. В данном случае, нужно искать другие пути решения проблемы. Для этого, нужно ознакомиться с документами по делу.

23. Сдала золото в ломбард под залог, время истекает по выкупу изделия. Могу ли я перезаключить договор на скупку или не выгодно будет?

23.1. Выгодно или нет – решать Вам. Если ломбард согласен, то можете перезаключить. Если ломбард не согласен – он не обязан ничего менять (ст. 450 ГК РФ)

23.2. Перезаключить договор или нет – вправе решать только ломбард, а также вопрос о возможности продления срока займа может быть указан в вашем договоре.

24. Продал золото в ломбард, подписал договор и только потом увидел, что это договор краткосрочного займа под залог имущества с процентами.
Так должно быть или это другой вид договора?

24.1. “Так должно быть или это другой вид договора?”
Игорь, так должно и быть. С Вами заключили договор краткосрочного займа под залог. Все верно. Удачи Вам!

25. Я заложила в ломбард машинку для стрижки, рыночная стоимость на сегодня 13000 рублей, сумма залога составила 1000 рублей. Я регулярно продлевала договор, проплачивая проценты, а когда пришла выкупать товар, мне сообщили, что он продан и предложили выбрать любой товар на 1000 рублей. Ломбард оформлен как комиссионный магазин. Могу ли я требовать возмещение ущерба по рыночной стоимости и какие действия мне предпринять?

25.1. Самара!В данной ситуации для выяснения всех обстоятельств рекомендую вам потребовать от Ломбарда копии Учредительных документов.Для выяснения статуса данного Заведения: Ломбард или Комиссионный магазин??? Удачи вам Владимир Николаевич

г.Уфа 11.01.2017 г.

26. Допустимо вариация (то уменьшение, то увеличение) процентной ставки годовых по займу при длительной пролонгации договора займа с ломбардом по договору займа обеспеченного залогом золотыми ювелирными изделиями. С Уважением Михаил.

26.1. порядок изменения процентных ставок должен быть предусмотрен договором с ломбардом или дополнительными соглашениями к договору при пролонгации. Если договор нарушается, то его можно обжаловать. С уважением, СТАНИСЛАВ ПИЧУЕВ.

27. Я оценил имущество в ломбарде и мне дали справку о стоимости. Могу ли я составить по этой справке договор залога где будет указано, что этот залог оставлен за исполнение второй стороной услуг по получению кредита в банке по определенному адресу и конкретной суммы в течении 3 часов. И по истечении этого времени если я не получу кредит могу прийти к нотариусу и расторгнуть в одностороннем порядке договор без уведомления второй стороне.

27.1. Я оценил имушество в ломбарде и мне дали справку о стоимости.

Могу ли я составить по этой справке договор залога где будет указано, что этот залог оставлен за исполнение второй стороной услуг по получению кредита в банке по определенному адрессу и конкретной суммы в течении 3 часов.

И по истечении этого времени если я не получу кредит могу прийти к натариусу и расторгнуть в одностороннем порядке договор без уведомления второй стороне.

Нет не можете по ряду причин. Изучайте гражданское право.!

28. В договоре залога авто отсутствует фио и должность лица подписавшего договор от ломбарда, можно ли признать договор недействительным?

28.1. Владимир! От имени юридического лица выступает его руководитель (на основании Устава), либо лицо, уполномоченное трудовым договором, доверенностью от руководителя или другого органа юридического лица.

В договоре в любом случае должен быть указан представитель юридического лица. Если в договоре о залоге он не указан, тогда считается, что существенные условия договора не согласованы. Следовательно договор недействителен.

Вы совершенно правы.

28.2. Владимир, я бы даже сказала, что договор не недействительный, а не заключённый. Ибо отсутствует одна из сторон сделки. Точно ли ФИО и должности нигде не указано? Возможно, эти данные есть в “шапке”?

29. Ломбард, где была заложена вещь, ограбили. Директор ломбарда письмом предложил забрать сумму из расчета: оценочная стоимость-минус сумма залога,-минус проценты. Хотя по Федеральному Закону “О ломбардах”ст.6 написано, что ломбард должен страховать вещи находящиеся в ломбарде на случай утери, повреждений в пользу заемщика. Вопрос: подпадает ли ограбление под эту статью и,что можно сделать в этом случае? Условия договора, с моей стороны, не нарушались. Спасибо.

29.1. Да Вы вправе требовать с ломбарда компенсациии стоимости утраченного залога, за счет выплаты страхового возмещения. Если ломбард не застраховал имущество, то он обязан сам возместить стоимость утраченного.

30. Ломбард отказывается выполнять “заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и её реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство” то есть 3.5 месяца назад я заложил фотоаппарат за 2 тысячи. Сейчас он выставлен на реализацию за 12500. в ломбарде отказываются выдавать мне фотоаппарат за сумму займа+проценты
только за 12500

30.1. На какой срок была заложена вещь? На месяц? Тогда у вас был только один льготный месяц, после чего ломбард имеет право выставить вещь на реализацию. Ваши права на выкуп по залоговой цене утрачены.
Ломбард не нарушает закон.

Источник: https://www.9111.ru/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0/%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80_%D0%B7%D0%B0%D0%BB%D0%BE%D0%B3%D0%B0_%D0%BB%D0%BE%D0%BC%D0%B1%D0%B0%D1%80%D0%B4%D0%B0/

Памятка потребителям – кредитование ломбардами

Есть ли возможность возникновения проблем по кредитному договору к залоговому билету с ломбардом?

В соответствии с Федеральным Законом от 19 июля 2007 г.

№ 196-ФЗ «О ломбардах», ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей.

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Законодательство не предусматривает обязательного лицензирования деятельности ломбардов. Ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг.    

ломбардной деятельности определяется двумя основными договорами – договором займа и договором хранения вещей в ломбарде.

По условиям договора займа ломбард передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога. Договор займа совершается в письменной форме и считается заключенным с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи.

Существенными условиями договора займа являются наименование заложенной вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 19 июля 2007 г.

№ 196-ФЗ «О ломбардах», согласно которой, оценка вещи, передаваемой в залог или сдаваемой на хранение, производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение.

Договор займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета. Другой экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки заложенной вещи;

5) сумма предоставленного займа;

6) дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;

7) процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);

8) возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;

9) согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство.

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

На основании положений ст. 8 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», сумма обязательств заемщика перед ломбардом включает в себя:

1) сумму предоставленного займа;

2) проценты за пользование займом, исчисляемые за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая, указанного в части 4 статьи 4 Федерального Закона от 19 июля 2007г. № 196-ФЗ «О ломбардах».

Периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом.

Если полученные заемщиком денежные средства не были возвращены в установленный срок, и заложенная вещь в качестве невостребованной была продана ломбардом, проценты за пользование займом рассчитываются до момента продажи ломбардом заложенной вещи.

Размер процентной ставки по займу устанавливается ломбардом в зависимости от сроков, на которые предоставляется заем, суммы предоставляемых денежных средств и рисков, связанных с их предоставлением вещи.

Если заем не был погашен заемщиком в срок, установленный договором займа, ломбард не вправе обратить взыскание на заложенную вещь в течение льготного месячного срока.

Днем начала течения льготного месячного срока считается день, следующий за днем возврата займа, указанным в залоговом билете.

В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

По условиям договора хранения гражданин (физическое лицо) – поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи.  

Договор хранения является публичным договором. Существенными условиями договора хранения являются наименование сданной на хранение вещи, сумма ее оценки, произведенной в соответствии со статьей 5 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах», срок ее хранения, размер вознаграждения за хранение и порядок его уплаты.

Заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции (далее – сохранная квитанция). Другой экземпляр сохранной квитанции остается в ломбарде. Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки сданной на хранение вещи;

5) дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения;

6) технологические условия хранения вещи;

7) вознаграждение за хранение и порядок его уплаты.

Сохранная квитанция должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм) за вычетом расходов на ее хранение.

Сохранная квитанция может содержать также иные соответствующие настоящему Федеральному закону и гражданскому законодательству положения.

Согласно статье 358 ГК РФ, ломбард не вправе пользоваться и распоряжаться заложенными вещами. Ломбард несет ответственность за утрату заложенных вещей и их повреждение, если не докажет, что утрата, повреждение произошли вследствие непреодолимой силы.

Закон обязывает ломбард страховать в пользу залогодателя за свой счет принятые в залог вещи в полной сумме их оценки. Заемщик вправе потребовать возврата заложенной вещи после полного возврата им суммы займа в установленный договором срок.

Льготный срок по договору хранения:

1. Если сданная на хранение вещь не востребована поклажедателем в срок, установленный договором хранения, ломбард обязан осуществлять ее хранение в течение льготного двухмесячного срока.

2. Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.

3. В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения вплоть до реализации сданной на хранение вещи ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи. За хранение вещи в указанный период взимается соразмерное вознаграждение.

Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса. Договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.

В течение льготного месячного срока и далее вплоть до дня реализации заложенной вещи ломбард не вправе увеличивать процентную ставку по займу, предусмотренную договором займа, ухудшать условия хранения заложенной вещи, а также взимать плату за ее хранение.

В отличие от льготного периода по договору займа, льготный период по договору хранения составляет два месяца (статья 11 Федерального Закона от 19 июля 2007 г. № 196-ФЗ «О ломбардах»).

Днем начала течения льготного двухмесячного срока считается день, следующий за днем окончания срока хранения, указанного в сохранной квитанции.

В течение льготного двухмесячного срока, а также срока дальнейшего хранения, вплоть до реализации сданной на хранение вещи, ломбард не вправе ухудшать условия хранения такой вещи.

Однако следует отметить, что за хранение вещи в указанный период ломбардом взимается вознаграждение, поскольку хранение вещи по договору хранения, в отличие от хранения вещи по договору займа, является основной услугой ломбарда, оказываемой на возмездной основе.

По истечении льготного срока в случае, если заемщик не исполнил обязательство, предусмотренное договором займа, или поклажедатель не востребовал сданную на хранение вещь, такая вещь считается невостребованной и ломбард вправе обратить на нее взыскание.

Обращение взыскания на невостребованные вещи осуществляется в бесспорном порядке на основании исполнительной надписи нотариуса.

При этом договором займа может быть предусмотрена возможность обращения взыскания на невостребованные вещи без совершения исполнительной надписи нотариуса.

Следует отметить, что заемщик или поклажедатель в любое время до продажи невостребованной вещи вправе прекратить обращение на нее взыскания, исполнив свои обязательства перед ломбардом.

Реализация невостребованной вещи осуществляется в целях удовлетворения требований ломбарда к заемщику или поклажедателю в размере, определяемом в соответствии с условиями договора займа или договора хранения на день продажи невостребованной вещи.

Реализация невостребованной вещи, на которую обращено взыскание, осуществляется путем ее продажи, в том числе с публичных торгов.

Форма и порядок реализации невостребованной вещи определяются решением ломбарда, если иное не установлено договором займа или договором хранения.

После продажи заложенной вещи требования ломбарда к залогодателю (должнику) погашаются, даже если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для их полного удовлетворения.

Если после продажи невостребованной вещи сумма обязательств заемщика или поклажедателя перед ломбардом оказалась ниже суммы, вырученной при реализации невостребованной вещи, либо суммы ее оценки, ломбард обязан возвратить заемщику или поклажедателю:

1) разницу между суммой оценки невостребованной вещи и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, не превышает сумму ее оценки;

2) разницу между суммой, вырученной при реализации невостребованной вещи, и суммой обязательств заемщика или поклажедателя в случае, если сумма, вырученная при реализации невостребованной вещи, превышает сумму ее оценки.

Ломбард по обращению заемщика или поклажедателя в случае, если и такое обращение поступило в течение трех лет со дня продажи невостребованной вещи, обязан выдать ему денежные средства и предоставить соответствующий расчет размера этих средств. В случае если в течение указанного срока заемщик или поклажедатель не обратился за получением причитающихся ему денежных средств, такие денежные средства обращаются в доход ломбарда.

Источник: http://73.rospotrebnadzor.ru/content/111/40572/

Адвокат разъясняет договора ломбардной деятельности |

Есть ли возможность возникновения проблем по кредитному договору к залоговому билету с ломбардом?

Ломбардная деятельность представляет собой кредитование граждан под залог принадлежащих им вещей и их хранение (п. 1 ст. 1 Федерального закона от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ “О ломбардах” (далее – Закон)).

Ломбардная деятельность в силу прямого указания Закона является исключительной, поскольку ломбарду запрещается заниматься какой-либо иной предпринимательской деятельностью, кроме предоставления краткосрочных займов гражданам, хранения вещей, а также оказания консультационных и информационных услуг (п. 4 ст. 2).

Основными договорно-правовыми средствами ломбардной деятельности можно считать договоры займа и хранения, поскольку консультационные и информационные услуги могут оказываться только в рамках ломбардной деятельности, т.е. быть сопутствующими займу и хранению. Ту же роль и выполняет договор займа, обеспечивающий исполнение гражданами заемного обязательства.

Договор ломбардного займа – это соглашение, по которому ломбард (заимодавец) передает на возвратной и возмездной основе на срок не более одного года заем гражданину (физическому лицу) – заемщику, а заемщик, одновременно являющийся залогодателем, передает ломбарду имущество, являющееся предметом залога (п. 1 ст. 7 Закона).

В силу прямого указания Закона договор займа подлежит письменному оформлению, но считается заключенным только с момента передачи заемщику суммы займа и передачи ломбарду закладываемой вещи, что не оставляет сомнений в реальности этой сделки (п. 2 ст. 7 Закона).

Однако необходимо отметить, что Закон прямо не связывает с несоблюдением требования о письменной форме такое последствие, как ничтожность сделки, поэтому в этом случае стороны лишь лишаются права в случае спора ссылаться в подтверждение договора займа и его условий на свидетельские показания, но не лишает их права приводить письменные и другие доказательства (п. 1 ст. 162 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ)). Закон содержит правило о возможности признания договора ломбардного займа недействительным (т.е. квалифицирует его в качестве оспоримой сделки) в случае нарушения требований к его форме, но связывает это собственно не с формой волеизъявления, а с содержанием договора (п. 8 ст. 7), следовательно, несоблюдение письменной формы оставляет договор займа в силе.

Обычно же договор ломбардного займа оформляется выдачей ломбардом заемщику залогового билета, при этом другой (второй) экземпляр залогового билета остается в ломбарде.

Следует отметить, что залоговый билет является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Залоговый билет должен содержать следующие положения и информацию:

  1. наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);
  2. фамилия, имя, а также отчество заемщика, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;
  3. наименование и описание заложенной вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;
  4. сумма оценки заложенной вещи;
  5. сумма предоставленного займа;
  6. дата и срок предоставления займа с указанием даты его возврата;
  7. процентная ставка по займу (с обязательным указанием процентной ставки по займу, исчисляемой из расчета на один календарный год);
  8. возможность и порядок досрочного (в том числе по частям) погашения займа или отсутствие такой возможности;
  9. согласие или несогласие заемщика на то, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного договором займа, обращение взыскания на заложенную вещь осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса (п. 4. ст. 7 Закона).

Однако в Законе помимо предмета (собственного услуги займа) в качестве существенных условий названо только пять, в том числе:

  1. наименование заложенной вещи;
  2. сумма оценки заложенной вещи;
  3. сумма предоставленного займа;
  4. процентная ставка по займу;
  5. срок предоставления займа (п. 3 ст. 7 Закона).

Из сопоставления пунктов 3 и 4 ст.

7 Закона явно следует, что существенными помимо указанных пяти также являются (1) порядок погашения займа (в части определения только договором возможности или невозможности досрочного (в том числе по частям) погашения) и (2) порядок обращения взыскания на заложенную вещь в случае неисполнения заемщиком обязательства, предусмотренного договором займа (в части использования исполнительной надписи нотариуса или без таковой).

Залоговый билет должен содержать информацию о том, что заемщик:

  1. в случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенной вещи имеет право прекратить обращение на нее взыскания и ее реализацию, исполнив предусмотренное договором займа и обеспеченное залогом обязательство (п. 6 ст. 7 Закона);
  2. имеет право в случае реализации заложенной вещи получить от ломбарда разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенной вещи, или суммы ее оценки над суммой обязательств заемщика перед ломбардом, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения (п. 7 ст. 7 Закона).

Последние два правила не относятся к существенным условиям, поскольку носят императивный характер, т.е. не могут быть изменены соглашением сторон, а следовательно, не составляют свободу договора в части определения его условий.

Сумма оценки заложенной вещи производится по соглашению сторон в соответствии с ценами на вещи такого рода и качества, обычно устанавливаемыми в торговле в момент и месте ее принятия в залог или на хранение (ст. 5 Закона).

Сумма предоставленного займа и процентная ставка по займу в совокупности образуют сумму обязательств заемщика перед ломбардом, при этом ломбард не вправе включать в сумму своих требований к заемщику иные требования (ст. 8 Закона).

Проценты за пользование займом, исчисляются за период фактического его использования в соответствии с процентной ставкой по займу, установленной договором займа, при этом периодом фактического пользования займом считается период с даты предоставления займа до даты его возврата и уплаты процентов за пользование займом или продажи ломбардом заложенной вещи, за исключением случая выемки заложенной вещи в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством Российской Федерации либо изъятия в соответствии с законодательством Российской Федерации об административных правонарушениях (п. 2 ст. 4 Закона). В последнем случае ломбард в течение трех рабочих дней со дня изъятия либо выемки заложенной вещи обязан уведомить в письменной форме об этом заемщика (по почте заказным письмом с описью вложения и уведомлением о вручении), указав в уведомлении следующую информацию: 1) дату изъятия либо выемки вещи; 2) основание произведенного изъятия либо выемки вещи; 3) наименование государственного органа (с указанием должностного лица), осуществившего изъятие либо выемку вещи; 4) сумму обязательств заемщика перед ломбардом. Таким образом, в случае изъятия или выемки у заемщика возникает обязательство перед ломбардом, сумма которого определяется в соответствии с условиями договора займа на день изъятия либо выемки заложенной вещи или на день истечения льготного срока (срока, в течение которого нельзя обратить взыскание на заложенную вещь, – ст. 10 Закона), в зависимости от того, что произошло раньше (п. 4 ст. 4 Закона).

В ином регулирование договора ломбардного займа определяется ГК РФ и иными законами.

Вторым договором, который определяет содержание ломбардной деятельности, является договор хранения вещей в ломбарде.

Следует отметить, что хранение вещей в ломбарде относится к специальным видам хранения, правовой режим которых определяется параграфом третьим главы 47 ГК РФ, содержащим основные правила об указанном виде хранения.

Закон детализирует правила ГК РФ, в том числе определяет договор хранения вещей в ломбарде как соглашение, по которому гражданин (физическое лицо) – поклажедатель сдает ломбарду на хранение принадлежащую ему вещь, а ломбард обязуется осуществить на возмездной основе хранение принятой вещи (п. 1 ст. 9 Закона). Таким образом, указанный договор является реальным, возмездным, двусторонним, а также публичным (п. 2 ст. 9 Закона, п. 1 ст. 919 ГК РФ) со всеми вытекающими отсюда последствиями, определяемыми ст. 426 ГК РФ.

Закон не содержит требования о форме договора хранения вещей в ломбарде, лишь указывается, что заключение договора хранения удостоверяется выдачей ломбардом поклажедателю именной сохранной квитанции в двух экземплярах по одному каждой из сторон (п. 3 ст. 9). Устанавливая общие правила о форме договора хранения, ГК РФ отсылает к ст.

161, поэтому участие в договоре хранения вещей в ломбарде в качестве хранителя ломбарда (а согласно п. 1 ст. 2 Закона ломбардом является юридическое лицо – специализированная коммерческая организация, основными видами деятельности которой являются предоставление краткосрочных займов гражданам и хранение вещей) влечет обязательность письменной формы.

Сохранную квитанцию нельзя считать письменной формой договора в прямом смысле этого слова, однако простая письменная форма договора хранения считается соблюденной, если принятие вещи на хранение удостоверено хранителем выдачей поклажедателю: (1) сохранной расписки, квитанции, свидетельства или иного документа, подписанного хранителем; (2) номерного жетона (номера), иного знака, удостоверяющего прием вещей на хранение, если такая форма подтверждения приема вещей на хранение предусмотрена Законом или иным правовым актом либо обычна для данного вида хранения (п. 2 ст. 887 ГК РФ). Следовательно, выдача ломбардом именной сохранной квитанции приравнивается к заключению договора в письменной форме, при этом несоблюдение простой письменной формы договора хранения вещей в ломбарде не лишает стороны права ссылаться на свидетельские показания в случае спора о тождестве вещи, принятой на хранение, и вещи, возвращенной ломбардом (п. 3 ст. 887 ГК РФ). Сохранная квитанция является бланком строгой отчетности, форма которого утверждается в порядке, установленном Правительством Российской Федерации.

Существенными условиями договора хранения помимо предмета (услуги хранения) являются:

  1. наименование сданной на хранение вещи;
  2. сумма оценки сданной на хранение вещи;
  3. срок хранения сданной на хранение вещи;
  4. размер вознаграждения за хранение;
  5. порядок уплаты вознаграждения за хранение вещи (п. 2 ст. 9 Закона). При этом в Законе установлено, что сохранная квитанция должна содержать следующие положения и информацию:

1) наименование, адрес (место нахождения) ломбарда, а также адрес (место нахождения) территориально обособленного подразделения (в случае, если он не совпадает с адресом (местом нахождения) ломбарда);

2) фамилия, имя, а также отчество поклажедателя, если иное не вытекает из федерального закона или национального обычая, дата его рождения, гражданство (для лица, не являющегося гражданином Российской Федерации), данные паспорта или иного удостоверяющего личность в соответствии с законодательством Российской Федерации документа;

3) наименование и описание сданной на хранение вещи, позволяющие ее идентифицировать, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

4) сумма оценки сданной на хранение вещи;

5) дата сдачи вещи на хранение и срок ее хранения;

6) технологические условия хранения вещи;

7) вознаграждение за хранение и порядок его уплаты (п. 4 ст. 9 Закона);

8) иные соответствующие Закону и гражданскому законодательству положения (п. 6 ст. 9 Закона).

Видно, что, как и в случае с ломбардным займом, перечень существенных условий и сведений, которые должны быть указаны в сохранной квитанции, различается, но, поскольку в нем в качестве обязательного элемента должны быть указаны технологические условия хранения вещи, это условие следует считать существенным.

Сохранная квитанция также должна содержать информацию о том, что поклажедатель в случае реализации не востребованной им вещи имеет право получить от ломбарда сумму, вырученную от продажи невостребованной вещи, или сумму ее оценки (наибольшую из указанных сумм), за вычетом расходов на ее хранение (п. 5 ст. 9 Закона), но это условие носит императивный характер, поэтому не может быть отнесено к существенным условиям.

Евтеев М.И.

Источник: https://5898523.ru/advokat-razyasnyaet-dogovora-lombardov/

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий