Долг по карте не уменьшается, хотя я выплатила по ней гораздо больше ее лимита

Рекомендации должникам по кредитной карте. Обзор вариантов решения проблемы

Долг по карте не уменьшается, хотя я выплатила по ней гораздо больше ее лимита

Задолженность по кредитной карте может образоваться по различным причинам. К сожалению, не все владельцы кредиток знают о возможных последствиях и не придают большого значения просрочке. В статье мы расскажем о том, что будет, если не рассчитаться с банком, о правильных действиях заемщика в конфликтной ситуации и дадим рекомендации по решению проблемы.
статьи:

Причины возникновения задолженности

Получая кредитную карту, клиент принимает на себя ряд обязательств перед банком. Например, своевременно гасить долг, оплачивать комиссии и сборы за услуги. Эти правила определены в договоре, но не все внимательно его читают, и, как следствие допускают ошибки. Приведем примеры причин возникновения просрочек по кредитной карте:

  1. Получение наличных денег со счета кредитки. Большинство банков ограничивают операции с наличными и взимают высокие комиссии за снятие денег. Кроме этого, льготный период не действует при получении наличности, банк начислит проценты на сумму изъятия. Сумма комиссии и процентов увеличивает долг по карте, и если его не погасить в положенный срок, возникнет просрочка, начислят пени и штрафы;
  2. Просрочка минимального взноса. Практически все кредитки сегодня имеют грейс-период от 50 дней и выше. Но при этом действует правило внесения минимальной суммы в течение отчетного периода. И если владелец карточки забывает отправить ежемесячный взнос, банк фиксирует нарушение обязательства, возникает непогашенный долг;
  3. Несвоевременное зачисление денег. Если вы в последний день льготного периода отправляете деньги на пластиковый счет из другого банка или через терминал, то попадаете на просрочку. Межбанковские платежи редко проводятся день в день. Обычно операция занимает до трех суток. Чтобы избежать неприятностей в виде штрафов, отправляйте деньги заблаговременно;
  4. Оплата сопутствующих услуг. Если клиент решил не пользоваться кредиткой, но при этом не отключил платные услуги (смс-оповещение, например), деньги будут списываться за счет лимита, с начислением процентов. Через несколько месяцев сумма обрастет штрафами и пенями, и в несколько раз превысит счет за саму услугу. Поэтому, закрывая карточку, стоит написать заявление в банк об отключении всех платных сервисов;
  5. Несанкционированный доступ к карте. В случае кражи или утери кредитки, деньгами могут воспользоваться мошенники. Владелец карты должен сообщить о пропаже в банк, подать заявление в полицию. Но эти меры не всегда помогают: банкиры будут требовать погасить кредит и отзовут претензии только по решению суда.

Что будет, если не платить долг по кредитной карте

Как мы уже отмечали выше, получая кредитную карту, клиент заключает договор с банком. Просрочка долга – это нарушение условий договора, со всеми вытекающими последствиями. Чем грозит неуплата и что ждет должника?

Прежде всего, нужно помнить, что на сумму просроченной задолженности начисляются проценты по повышенной ставке. Чем больше просрочка, тем больше начислят пени, штрафов и процентов. Поэтому, проблему нужно решить как можно быстрее.

Если владелец кредитки не погашает долг, не вносит минимальный платеж, банк напомнит об обязательствах телефонным звонком.

При просрочке свыше более трех месяцев карточку заблокируют и отправят клиенту письменное уведомление о долге. Если должник избегает контактов с банком, в ход идут другие инструменты: звонки на работу, родственникам.

Возможна продажа банком долга коллекторским агентствам. Коллекторы будут настойчиво требовать возврата денег: звонить домой и на работу, оповещать родственников и знакомых должника, и пр. Отзывы клиентов не оставляют сомнений в жесткой позиции коллекторов. Несмотря на закон, регламентирующий действия агентств по взысканию долгов, не все их сотрудники действуют корректно.

Через три месяца после уведомления банк подает иск в суд. Обычно суды принимают сторону кредитора, особенно если у ответчика нет смягчающих обстоятельств (болезнь, потеря работы и пр.).

В любом случае, непогашенные в срок денежные обязательства – это испорченный кредитный рейтинг заемщика, сложные переговоры с кредиторами или коллекторами. Долг придется вернуть и при этом возместить судебные издержки. Если в добровольном порядке заемщик не отдаст деньги, решение суда будут исполнять приставы. В этом случае должника ожидает:

  • арест имущества с последующей реализацией в пользу банка;
  • взыскание на депозитные и другие счета в банках;
  • направление исполнительного листа по месту трудоустройства;
  • ограничение в правах (запрет на выезд за границу).

Что делать должнику

Владельцы кредиток, узнав о претензиях банка, не всегда правильно реагируют. Мы дадим рекомендации, что делать должникам в таких ситуациях.

Во-первых, нужно понять причину возникновения долга. Если вы стали жертвой мошенников, то незамедлительно блокируйте счет и пишите заявления в банк и полицию. Предстоит длительный процесс, позицию придется отстаивать в суде.

Если же долг возник в результате забывчивости, халатности или изменения личных обстоятельств, нужно выработать план действий для разрешения конфликта с банком.

  1. Узнаем размер финансовых претензий. Сначала нужно узнать сумму и ее составляющие. Например, в общую задолженность будут включены: долг по основному кредиту, проценты, пени за просрочку, штрафы, суммы за услуги сервисов банка. Если возможности позволяют, то лучше погасить долг и сразу закрыть кредитку.
  2. Вносим минимальные взносы. Желание вернуть долг и сохранить репутацию нужно подкрепить действиями, например, отдавая банку ежемесячные платежи по кредитке.
  3. Контактируем с кредитором. Если нет денег на возврат долга, не нужно прятаться от банка. Напротив, стоит инициировать встречу и найти компромисс. Если у клиента хорошая кредитная история и просрочка случилась впервые, банк может предложить оформить кредит для погашения долга. При потере работы или длительной болезни стоит написать заявление на реструктуризацию кредита. Сейчас сложная ситуация в экономике, и в 2018 году эксперты не прогнозируют значительного роста доходов населения. Поэтому банки лояльно настроены к заемщикам, стремящимся погасить просроченные долги.
  4. Обращаемся к другим кредиторам. Самый распространенный способ погасить просрочку – взять новый заем. Если банки отказывают, а у родственников и друзей нет свободных денег, можно обратиться в МФО. Но нужно быть готовым дорого заплатить: проценты здесь в несколько раз превышают банковские тарифы.
  5. Исполняем обязательства по новым условиям или готовимся к суду. Если банки дадут ссуду или проведут реструктуризацию текущего долга, заемщику остается вовремя исполнять условия новых договоров. В случае отказа в кредитовании и требований погашения долга, нужно готовиться к общению с коллекторами или к суду.

Покупки в кредит по пластиковым картам – привычная для многих операция. Наши советы держателям кредиток: вовремя гасите долг, умело пользуйтесь льготным периодом и бонусными опциями карты.

В этом случае выгода будет очевидной. При возникновении просрочки не избегайте контактов с банком и находите любые возможности для мирного, досудебного решения проблемы.

Источник: https://infozaimi.ru/rekomendacii-dolzhnikam-po-kreditnoj-karte-obzor-variantov-resheniya-problemy/

Не могу погасить кредитку, что делать?

Долг по карте не уменьшается, хотя я выплатила по ней гораздо больше ее лимита

Пишу первый раз, до этого только читал

История уходит корнями в 2016 год. В то время я снимал квартиру на юге Москвы (подмосковье?) в Солнцево. Решили мы с женой заняться здоровьем и приобрести абонемент в спортзал. Все как обычно, заехали в несколько мест, сравнили, выбрали тот что наиболее удобен. Оформляем договор.

Девушка рассказала что есть возможность оформить карту в рассрочку без процентов. Почему бы и нет, подумал я на тот момент.. знал бы я что меня ждет впереди. Ну хорошо, рассрочка так рассрочка. Общая сумма за 2 карты 50т.р. Двадцать пять тысяч отдаю наличными, еще 25 оформляю в рассрочку.

Получаем карты на руки, занимаемся, все хорошо, исправно вношу деньги за рассрочку.

31 декабря 2016 года раздается звонок, мужчина на другом конце интересуется когда я собираюсь платить по кредитному продукту. Я интересуюсь, мол ты что, плачу исправно, и тд и тп. Тут выясняется, что у меня не один кредит а два, для удобства будем называть кредит 1 и 2. Приехали..

(на данный момент  я еще не понимал кто оформил кредит) В ходе этого же разговора составляем обращение по телефону, в котором я заявляю что отношение имею только к кредиту 1, требую разобраться в ситуации и прекратить звонки с требованием заплатить по кредиту 2 (запомните формулировку, это важно).

(Подольем масла в огонь. В далеком 2012 году у меня в поезде украли паспорт, через 2 месяца я узнаю что на меня оформлен кредит. (будем называть кредит 0) Где? Прааавильно, в нашем любимом Альфабанке)) Принес заявление из прокуратуры, написал претензию. Звонки прекратились, вопрос решен.)

Первые числа 2017. Приходит ответ, я должен явиться в отделение банка, дать образцы подписи, чтобы начать расследование.

Возвратился в Москву после праздников (гостил у родителей), иду в отделение Альфа банка на проспекте Вернадского, беру талончик, сажусь напротив молодого человека, объясняю ситуацию, 15 раз расписываюсь на листе А4.

Далее молодой человек поясняет, что было бы разумно приостановить выплаты по кредиту 1, до выяснения обстоятельств, поскольку деньги могут быть принудительно списаны в пользу кредита 2. (а остался там последний платеж на 4500).

Ну думаю хорошо, раз сотрудник банка так говорит, наверное позвонят потом скажут что разобрались и тд.

Поскольку в названии компании, которую мне сообщили в банке фигурирует слово СПОРТ, у меня закрадывается подозрение, что к этому имеет отношение тот самый фитнес клуб. Еду туда, прошу позвать человека кто принимает решения. Выходит директор девушка. Объясняю ситуацию, выясняется что они и есть та самая компания.

В ходе разговора выясняется, что менеджер который оформлял с нами договор оказался недобросовестным, она забирала наличные себе и оформляла кредиты на полную сумму услуг. Девушка эта уже давно не работает, возможности связаться или как то на нее повлиять нет.

Директор человек адекватный, сказала что проблемы ей не нужны, с ней уже связывался Альфабанк и она уже погасила всю сумму долга, принесла извинения за неудобства.

(имеется запись разговора на диктофон) Ну а мне больше ничего не нужно, звонки из банка прекратились, вопрос закрыт, довольный еду домой.

Прошел год. Звонит мама, поясняет что звонят неизвестные люди, требуют деньги. Приезжаю к маме, дожидаюсь звонка этих людей, далее:

Коллеторы: заплатите деньги.

Я : за что?

К: вы должны деньги банку.

Я: назовите номер договора по которому я должен деньги.

К: мы ничего вам не скажем, разбирайтесь с банком.

Первая мысль – те самые 4500 превратились в 11. Негодую почему банк не известил меня о том, что у меня есть задолженность по кредиту 1, поскольку именно сотрудник банка дал указание приостановить платежи до выяснения обстоятельств.

Иду в банк) На дворе 1 октября 2018. Выясняется что я должен банку 11700 р. Кредит как был так и есть. Поясняю девушке, что хочу погасить основную сумму долга 4500, а проценты набежали не по моей вине, а из-за сложной ситуации с кредитом 2. Возмущаюсь что второй раз оформляют кредит в вашем банке без моего участия. далее коротко:

Девушка: решайте проблему с СЕНТИНЕЛОМ (коллекторы)

Я: я с сентинелом ничего не подписывал, не имею с ними никаких дел.

Д: ничем помочь не могу, пишите претензию и направляет меня в другое окошко.

(имеется запись разговора)

Тут я получаю на руки свой основной козырь – распечатку по кредитам на мое имя. Выясняется, что кредит 1 (мой) погашен еще в начале 2017 года, о чем имеется справка с печатью банка (железобетонно).  А вот кредит 2 (мошеннеческий) еще висит. далее коротко:

Я: СТОП! А на каком основании вы требуете деньги??? Кредит 1 погашен в полном объеме. Кредит 2 НЕ МОЙ, о чем я уведомлял несколькими претензиями, образцами подписей и тд.

И вообще на каком основании вы передали мои персональные данные третьим лицам?? Покажите договор!

Девушка: ой, договора нет.

Девушка: (в шоке) пишите претензию…

(есть запись разговора)

Пишу. Требую в очередной раз разобраться в ситуации, прекратить звонки с требованиями. Через 3 дня ответ – заплатите 4500 🙂 Но меня это уже не устраивает, поскольку на руках справка, что я ничего не должен по кредиту 1.

Стоит отметить, что я являюсь нано-предпринимателем и у меня открыт расчетный счет в Ульфабанке (угораздило блин), взглянув на который сразу понятно что у меня нет умысла ограбить банк на 4500, но это уже вопрос принципа.

Прихожу в банк)

Девушка: ой, вы знаете оказывается кто-то вносил деньги по кредиту 2 (ну понятное дело директор фитнес клуба), а поскольку была задолженность по кредиту 1, деньги утекли туда(о чем меня и предупреждали, только получилось наоборот).

В результате по кредиту 2 начали капать %. Другими словами, банк в одностороннем порядке произвел какие-то манипуляции с деньгами, никого не поставил в известность, а спустя время передал мои данные третьим лицам, на основании договора которого никто не видел(в архивах его нет) хотя на руках у банка несколько претензий, образцы подписей и тд.

3 октября 2018 года. Смекаю что договор по кредиту 1 истек в тот момент когда он был погашен – начало 2017, а значит и согласие на передачу моих персональных данных закончилось тогда же.

А звонки маме начались летом 2018 на основании кредита 2, а я точно не давал согласие на передачу моих персональных в рамках этого кредита, поскольку не имею к нему о ношение, более того я уведомил банк о мошенническом характере этого кредита еще 2 года назад.

Снова пишу претензию. На этот раз требую предоставить копию документов, которые послужили основанием для образования задолженности и основанием для передачи моих персональных данных, поскольку считаю что мои права были нарушены грубейшим способом.

Так вот ответ я жду уже 3 месяца) Звонки в альфабанк результата не дают – ответ еще не готов, специалиста нет на месте и тд.

Звоню сегодня еще раз:

Я: где ответ на обращение от 3 октября?

Д: ответа пока нет.

Я: какие сроки рассмотрения претензий?

Д: 3 – 60 календарных дней.

Я: Прошло уже 3 месяца.

Д: этим занимается специалист, ничего точнее сказать не могу.

Я: назовите ваше имя, если дойдет до суда буду ссылаться на разговор

Д: (нехотя называет)

Д: подождите минуту.

Д: ответ будет через неделю, в кратце – банк идет вам на встречу, заплатите 4500 и мы все простим.

Я: на каком основании? на руках справка о том что кредит погашен

Д: банк ошибочно произвел перемещение средств.

Я: понятно, когда будет ответ на обращение?

Д: ориентировочно через неделю

Я: понятно, до свидания.

(запись разговора имеется)

Какие выводы я сделал из этой ситуации?

Альфабанк всегда прав.

Если Альфабанк не прав, смотри пункт выше.

Альфабанк не отвечает на претензии письменно, можно только прослушать по телефону или прослушать в окошке в отделении. Распечатать нельзя (тем не менее я заставил озвучить менеджера ответы на диктофон). Как удобно для банка, формально вас уведомили, но на руки ничего не дадим.

В любой непонятной ситуации сначала плати, а разбираться будем потом.

Если конфликт с банком решился в вашу пользу, вас никто не уведомит.

Если конфликт с банком решился НЕ в вашу пользу, вас никто не уведомит.

Чтобы взять кредит в Альфабанке, личное присутствие, подпись, камера и т.п. не нужны.

Если недобросовестный сотрудник контрагента Альфабанка оформил на ваше имя кредит в Альфабанке, то разбираться будете вы с банком, а не банк с контрагентом.

Ситуацией никогда не занимается кто-то конкретный, каждый раз историю приходится рассказывать заного.

Альфабанк для физ-лиц и Альфабанк для юр-лиц совершенно разные компании, не имеют абсолютно никакой связи. В одном случае приглашают в отдельный офис с кофе и печеньками, а в другом относятся к тебе как к собаке.

Рекомендации специалистов банка в последствии могут выйти боком, нужно все записывать на диктофон.

Я верю в карму и все такое. Поэтому старался и стараюсь до сих пор решить вопрос мирным путем. С одной стороны прогнись, заплати 4500 и живи спокойно. А с другой десятки звонков, поездок в банк, пустых разговоров, образцы подписей. А это все время, бензин, нервы. Вишенкой на торте передача моих персональных данных неизвестно кому!

И ведь никто ни разу не позвонил и просто по человечески не извинился, прям вот хочется в данной ситуации пойти на принцип, ведь на руках справка по кредиту 1 о том что он погашен! А договор по кредиту номер 2 никто ни разу не видел!

Моя позиция такая:
Если банк общается на языке цифр и номеров, то и я буду так же. Тот кредит что я оформлял полностью погашен, и не важно кто его погасил – я, банк или лично ВВП, КРЕДИТ ПОГАШЕН, ЕСТЬ СПРАВКА.

К другим отношения не имею, не оформлял, в глаза не видел, никаких операций не производил, согласия ни на что не давал, уведомил банк о мошенническом характере этого кредита как только о нем узнал, какие ко мне претензии?

Посоветуйте как быть?

Вот те самые кредиты, из них мой только один от 03.09.2016

Это кредит 2.

Источник: https://pikabu.ru/story/ne_mogu_pogasit_kreditku_chto_delat_5321616

Банк уменьшил лимит кредитной карты

Долг по карте не уменьшается, хотя я выплатила по ней гораздо больше ее лимита

Зачастую банки принимают решение уменьшить кредитный лимит по карте. В целом это связано с тем, что увеличивается число просроченных платежей и задолженностей.

Из-за этого финансовые организации пересматривают методы оценки заемщиков и принимают решение скорректировать текущие условия (ставку или объем кредитного лимита).

Из нашей статьи вы узнаете, в чем кроются причины изменений и что делать, если банк уменьшил лимит кредитной карты.

Из этой статьи вы узнаете:

  • По каким причинам банк может уменьшить лимит кредитной карты
  • Что вынуждает заемщика уменьшать лимит по кредитной карте
  • Как это сделать

Почему банк уменьшает кредитный лимит по картам

В России в первой половине 2018 года сумма, которую банк позволял снять с кредитки, в среднем составляла 46 тысяч рублей, а ранее, в 2017 году, это значение было равно 53 тысячам рублей.

Одного взгляда на эти цифры достаточно, чтобы понять, что с течением времени банки стремятся уменьшить этот показатель для пластиковых карт с кредитным балансом (речь идет о кредитках и картах с овердрафтом).

Многих клиентов беспокоит вопрос, почему же банки уменьшают кредитный лимит?

Дело в том, что общее нестабильное состояние российской экономики сказалось на том, что многие люди сталкиваются с невозможностью выплачивать ссуды. Банкам ничего больше не остается, кроме как внедрить более суровые условия в работе с физическими лицами.

Но существует еще одна причина.

Неактивные карты, которые находятся на руках у клиентов банка, значительно влияют на работу финансовой системы организации: средства, по сути, находятся в подвешенном состоянии, и получается так, что ни владелец кредитной карты, ни сам банк ими не пользуется. А для последнего деньги – это способ зарабатывания новых денег. Данная взаимосвязь и служит основным поводом снижения кредитной линии.

Чаще всего именно эти обстоятельства влияют на размер лимита. В первых двух случаях все вообще очевидно и просто: банк имеет возможность отслеживать наличие просроченных платежей, штрафных санкций и поступлений денежных средств, поэтому может оперативно реагировать на изменение ситуации, корректируя доступную для вывода кредитную сумму.

Зачем заемщику просить банк уменьшить лимит по кредитной карте

Для чего может понадобиться самому клиенту банка уменьшать кредитный лимит? Ведь, казалось бы, именно ему будет выгодно, если в своем распоряжении он будет иметь больше средств.
Далее предложены возможные причины, которыми руководствуются люди, просящие уменьшить объем доступных денег на кредитке.

  1. Особенности характера держателя карты. Чем больше человек имеет, тем более жадным он становится. Ощущение того, что на кредитке лежит приличная сумма, рождает соблазн потратить ее всю.

    Многие банки предлагают пользоваться некоторым объемом денег без процентов в течение определенного времени. Это расслабляет заемщика, и он решается на крупные покупки, а когда приходит срок возвращать деньги, оказывается, что их у человека нет.

  2. Стремление экономить на процентах. Если клиент банка обналичивает деньги, то за эту процедуру взимается процент. В среднем в месяц он примерно равен 3 %, но за год набегает уже 36 %. Это достаточно ощутимо.
  3. Вопрос безопасности.  Когда заемщик уверен, что дополнительные средства в ближайшем будущем ему не пригодятся, то он может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты. В этом есть смысл, ведь если кредитка будет потеряна, то мошенники смогут снять с нее лишь некрупную сумму.

    Если же нарушителям закона удастся снять с карты много денег, то вся ответственность за выплату этой суммы будет лежать на плечах клиента.

    Имейте в виду: согласно недавно введенным поправкам, чтобы банк имел возможность поднять лимит по карте, ему необходимо иметь письменное согласие заемщика на данную операцию. Помимо этого верхнее пороговое значение лимита согласуется с клиентом и фиксируется в договоре.

Как вы видите, существуют веские причины на то, чтобы банк уменьшил доступный объем заемных средств.

Как заемщику убедить банк уменьшить лимит кредитной карты

Периодически клиенты банков рассказывают, как они приходили в офис с просьбой уменьшить доступный лимит, но им в этом отказывали. Сотрудники финансовых организаций обосновывают это тем, что такая процедура невозможна.

По правде говоря, сотрудники тут немного хитрят. Если возможно повышение лимита, значит, должно быть доступно и его уменьшение. Дело скорее в том, что они просто не понимают, как именно нужно провести эту операцию, поэтому им проще дать отрицательный ответ, чем разбираться в деталях.

Во всех банках действует общая схема: клиент подходит в офис, где ему выдали кредитку, там составляет заявление, где просит банк уменьшить лимит кредитной карты или же больше не повышать его. Здесь вам нужно учесть два нюанса:

  • Если имеется задолженность, то требуется ее устранить (до новой суммы лимита).
  • Некоторые банки в будущем уже не станут поднимать лимит.

Когда банк все-таки не желает уменьшать лимит, можно лично поставить ограничения на траты на день/месяц. При таком раскладе ни вы, ни мошенники попросту не сможете снять больше средств, чем вы определили ранее.

По правилам, устанавливать подобные рамки можно только для собственной карты, но на деле мобильные приложения и функции интернет-банка дают возможность контролировать и чужие кредитки. Так, например, родители смогут уменьшить расходы своего ребенка. К такому выходу прибегают и супруги, которые стремятся ограничить необоснованные траты своих партнеров.

Уменьшить лимит – хороший способ взять под контроль расходы. При желании держатель карты сможет отменить все настройки.

Для этого нужно будет снова подойти в офис банка или же обратиться с просьбой на горячую линию.

Для того чтобы подтвердить изменение настроек, клиент должен будет назвать секретное слово-пароль или ввести код, который он получит в сообщении. Второй вариант является самым простым и удобным.

Чтобы уменьшить объем доступных денег и поставить временное ограничение на кредитные средства, нужно сделать следующее:

  • Зайдите на сайт банка, откройте мобильное приложение или же воспользуйтесь банкоматом.
  • Выберете меню управления картой.
  • Установите требуемый период времени, в течение которого лимит будет ограничен. Можно ввести любой промежуток от дня до года.
  • Введите значение нового лимита, равняющегося сумме, которую держатель карты будет готов тратить за отчетный период.

Многие банки позволяют уменьшать лимит прямо в приложении. Сделать это очень просто: введите сумму, которую вы готовы снимать с кредитки в месяц, и все, теперь вы просто никак не сможете потратить больше. Если же вам вдруг понадобятся еще денежные средства, то это ограничение можно снять также в мобильном приложении.

Клиент банка может установить общее ограничение или поставить лимит на сутки, месяц, год, попросить банк не поднимать возможную сумму займа. Чтобы это сделать, владельцу кредитной карты нужно лишь обратиться к сотрудникам кредитного отдела любым удобным для него способом.

Ограничения можно устанавливать с учетом отрезков времени. Допустим, в день человек желает тратить не более одной тысячи рублей, в неделю – не больше 5 тысяч, а в месяц – максимум 15 тысяч рублей. Ничего не останется делать, кроме как следовать новым правилам. Владелец кредитной карты всегда может сбросить временные лимиты. Для этого ему не нужно будет ждать одобрения от банка.

Для безопасности можно ввести ограничение на конкретные операции по карте. Если вы не совершаете покупки в интернет-магазинах, то лучше поставить запрет на онлайн-платежи; если вы не пользуетесь банкоматами, то подойдет отказ от возможности обналичить деньги, и так далее.

Последствия, когда банк уменьшил лимит кредитной карты

Бывает, что изменение лимита никоим образом не влияет на кредитную историю. Информация о выданных кредитных картах в банках обновляется постоянно, но в процессе скоринга специалисты могут лишь говорить о наличии или отсутствии платежного инструмента, но никак не смогут узнать, какая сумма доступна держателю карты.

Увеличение или уменьшение кредитного лимита может сказаться на таких условиях, как:

  • процентная ставка;
  • льготный период;
  • устранение задолженности.

Почему лимит уменьшили или увеличили, никак не интересует БКИ. Владельцу карты не стоит волноваться, если банк позволил ему пользоваться большей суммой денег. Это даже хорошо, ведь говорит о том, что финансовая организация доверяет своему клиенту. Однако если человеку не нравится эта сумма, он всегда может установить временное ограничение по карте.

Вы видите, что изменить кредитный лимит несложно. Физическое лицо в состоянии не только претендовать на увеличение заемной суммы, но и может попросить банк уменьшить лимит кредитной карты.

Когда условия сделки только обговариваются, заемщик имеет право установить запрет на подъем максимальной суммы одалживаемых денег.

Но если вдруг держателю карты понадобятся дополнительные средства, то ему придется лично наведаться в банк и обговорить все с менеджерами.

Источник: https://www.papabankir.ru/kreditnyye-karty/bank-umenshil-limit-kreditnoj-karty/

Как закрыть долг по кредитной карте

Долг по карте не уменьшается, хотя я выплатила по ней гораздо больше ее лимита

Представим, что у вас образовался большой долг по кредитной карте. Вы и платите по графику, и соблюдаете минимальный платеж, но задолженность не уменьшается, а перестать пользоваться кредитным лимитом не можете. Что делать в такой ситуации, как вылезти из долговой ямы? Несколько работающих советов.

  • Перечитайте свой кредитный договор. Это очень важный пункт, особенное если вы еще не вышли из грейс-периода. Еще раз уточните, какой размер минимального платежа предусмотрен и какой график платежей. Особенно обратите внимание на пункт «штрафные санкции». Дешевле всего кредит обойдется вам если вы будете четко соблюдать условия договора. Поставьте напоминание в телефоне — банку выгодно, чтобы у вас были просрочки.
  • Проверьте процентную ставку по кредитке. Многие банки оставляют за собой право автоматически изменять процентную ставку, если вы просрочили платеж. Практически все предусматривают денежные штрафы за просрочку. Т.  е. вы рассчитываете, что у вас 36% годовых по кредитке, а у вас 72% годовых из-за того, что вы один раз не внесли платеж вовремя.
  • Обратите внимание на минимальный платеж. Как правило, он составляет 5% от тела кредита. Т.е. банк изначально рассчитывает, что вы будете погашать задолженность в течении 2-х лет. И, соответственно, в течении 2-х лет платить проценты. Так это при условии, что вы только выплачиваете долг, и больше не пользуетесь кредитным лимитом. Отсюда вывод — если можете, платите больше минимального платежа.
  • Оформите вторую кредитную карту и полностью перекройте долг по первой. Да, придется заплатить около 4% за снятие наличных, но у вас будет 2 месяца беспроцентного периода. Перебрасывая деньги с карты на карту вы будете платить меньше, чем составляют проценты за пользование кредитными средствами. Здесь вам пригодится наша подборка кредитных карт с самым долгим грейс-периодом.
  • Возьмите кредит и полностью закройте кредитную карту. Разница в том, что кредитная карта почти всегда предусматривает аннуитетный график погашения, а вот кредит вы сможете найти и с классической схемой. Особенно, если вы уже просрочили платеж и процентная ставка по вашей кредитке заоблачная. Закрыв кредитную карту возьмите из банка справку о полном погашении задолженности и уничтожьте ее. В отличии от кредитки, кредит — это невозобновляемая кредитная линия, так что у вас не выйдет одновременно погашать кредит и пользоваться им. Займ выбирайте с классической схемой погашения. Почему это важно и в чем ваша выгода — читайте здесь. Лайфхак — как правило, банки предлагают реструктуризацию долга на не самых выгодных условиях. Прежде, чем соглашаться, непременно узнайте и сравните условия потребительского кредитования в нескольких банках.
  • Полностью погрязли в долгах? Помните о том, что теперь вы можете объявить себя банкротом. Процедура банкротства физлица сложная, долгая и дорогая. Этот вариант подойдет только в том случае, если других действительно не осталось.

Кредитная карта — прекрасный инструмент, который при грамотном обращении может отлично работать на вас. Но стоит оступиться и кредитная карта способна вас разорить.

Многие финансовые гуру советуют полностью отказаться от кредитных карт, ведь когда вы расплачиваетесь картой, да еще и не своими деньгами, то тратите больше, чем можете себе позволить.

Мы же советуем просто пользоваться кредитной картой грамотно.

#Банки #Кредиты #Лайфхаки

Екатерина Погорелова

(4 голоса, в среднем: 5 из 5)

Финансовая компания ООО «Укр Кредит Финанс» — свидетельство о регистрации финансового предприятия ИК №116 выдано Национальной Комиссией, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков Финансовых Услуг.

Наш адрес: 01133, Киев, бул. Леси Украинки, 26, офис 407
Наши реквизиты: ООО «Укр Кредит Финанс», ЕГРПО 38548598, Счет в формате IBAN UA493007110000026005052625637, Печерская филия АО КБ «ПРИВАТБАНК» 

Срок кредитования с учетом пролонгации может быть от 95 до 365 дней. Минимальная сумма кредитования 400 грн, Максимальная – 10000 грн. Мы не берем скрытых сборов и комиссий. Наша максимальная годовая процентная ставка (APR) на первый кредит составляет 3.65%

Пример расчета кредита: если вы возьмете 500 грн на 95 дней, вам надо будет вернуть 500*0,01%*95=4,75 грн процентов за пользование. Вместе с телом кредита это будет 500+4,75=504,75 грн к возврату.

Штрафные санкции и риски: если клиент не погасил кредит до истечения срока указанного в договоре, ему фиксируется действующая ежесуточная ставка до момента погашения кредита в соответствии с условиями правил предоставления денежных средств в кредит. Датой просрочки считается 1 день после окончания действия кредитного договора. В случае не уплаты на 30 день после окончания кредитования — к неплательщику будут приняты меры согласно действующего законодательства.

Деньги в кредит — то что вам надо.

Источник: https://allfin.com.ua/stati/dolg-po-kreditnoj-karte/

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий