Договор кредита был некорректно составлен

Как признать кредитный договор недействительным?

Договор кредита был некорректно составлен

Стараясь оформить потребительский заём человек редко задумывается о прозрачности условий, заявленных банком, поскольку видит в кредитовании надёжный способ решения своих финансовых проблем.

Но что делать, если с течением времени клиент понимает, что ряд пунктов двустороннего соглашения между ним и банком составлены некорректно? Правильное решение в такой ситуации – попытаться оспорить кредитный договор.

Как это сделать грамотно и добиться желаемого результата?

Когда кредитный договор считается недействительным?

Кредитный договор считается недействительным в следующих случаях:

  1. При выявлении факта отсутствия у финансовой компании лицензии на оказание данного вида услуг, выполнение денежных операций, возможности заключения договорных обязательств.
  2. Непреднамеренное или целенаправленное предоставление потенциальному клиенту недостоверной или неполной информации о теле кредита, процентных ставках, дополнительных комиссиях или иных услугах, которые кредитор пытается скрытно навязать заявителю.
  3. Плавающая ставка по переплате – наиболее распространённая причина, не устраивающая заёмщика и мотивирующая его к попытке аннулировать договор.
  4. Правовой дисбаланс между обязательствами финансовой компании и клиента. Если воля одной из сторон не совпадает и не отражена в документе по принципу справедливости, такой документ априори считается некорректно составленным, и им нельзя апеллировать как доказательной базой.
  5. Несоблюдение положений семейного кодекса. Например, один из супругов не знает о сделке или не согласен с ней. Нередко встречаются ситуации, когда родители, подписав определённый договор, нарушают или ущемляют интересы других членов семьи, например, несовершеннолетних детей. Это один из редких случаев, когда по факту возбуждения судебного делопроизводства у заёмщика неплохие шансы на то, чтобы оспорить договор.

Основания для признания кредитного договора недействительным

Договор может быть признан недействительным в следующих случаях:

  • процедура оформления соглашения проводилась с нарушением действующего законодательства либо несоблюдением нормативно-правовых актов, касающихся проведения сделки;
  • цель заключения договора противоречит базовым принципам правопорядка и норм нравственного поведения;
  • в подписании бумаги участвовало лицо, официально признанное не дееспособным, либо на данный момент ему не исполнилось 18 лет (соглашение можно также оспорить, если заёмщик частично ограничен в способностях, не контролирует свои поступки, не в состоянии принимать адекватные решения);
  • попытка введения одной из сторон в заблуждение с целью финансовой выгоды, под давлением, насильственными действиями или прямыми угрозами;
  • условия договора прямо или косвенно выводят величину процентных ставок за пределы допустимого;
  • при предъявлении компанией права требовать досрочного погашения займа в полном объёме на фоне возникновения материальных затруднений у заёмщика;
  • при выявлении факта запрета досрочного погашения займа и при получении комиссии, если кредит погашен ранее установленного документом времени;
  • при требовании о начислении штрафных санкций за попытку отказа заявителя на получение денежных средств после подписания соглашения.

Кроме того, есть и иные основания, непредусмотренные законодательно, но дающие возможность оспорить кредитный договор в суде. Данным правом наделена гражданская коллегия при Верховном суде России.

Своим решением инстанция может заключить, что бумага характеризуется своей экономической и юридической слабостью, либо плательщик не имел возможности повлиять на условия, заявленные банковской организацией.

Как оспорить кредитный договор с банком?

Итак, мы выяснили, что договор может быть оспорен. Как это сделать? Есть несколько вариантов развития событий:

  1. Попробовать решить всё мирным путем – часто попытка договориться с банком решается успешно. Многие учреждения не любят доводить дело до суда, даже если понимают, что у них есть все шансы выиграть дело. Чаще они готовы искать компромисс с заёмщиком на обоюдовыгодных условиях.
  2. Подать иск в суд – мероприятие хлопотное и не всегда успешное. Здесь достаточно просто быть уверенным в собственной правоте и иметь тому документальное доказательство. Даже при самой внушительной её базе дело можно провалить. Да и судебные издержки, которые лягут на плечи истца – статья достаточно затратная.
  3. Реструктуризировать долг – процедура предполагает заключение нового соглашения или оформления дополнительного к уже имеющемся, что само по себе аннулирует либо меняет содержание первоначального документа.

Специалисты в области гражданского права, а именно это направление юриспруденции регламентирует договорные обязательства между банком и его клиентом, рекомендуют пытаться прийти к добровольному соглашению с кредитором – это наиболее простой и быстрый путь решения проблемы.

Судебная практика

К сожалению, на практике иск заёмщика о признании кредитного договора несостоятельным удовлетворяется судебными инстанциями не слишком часто.

Обременительные требования не поддерживаются законодательной властью, несмотря на принятое недавно правительственное постановление, дающее свободу договору.

Хотя нередко даже без дополнительного разбирательства является вполне очевидным, что навязанные кредитором условия и проценты чрезмерно обременительны. Заявителю из сложившейся ситуации два выхода – сразу отказаться от получения займа или оспаривать условия банка.

Так почему же, если всё так прозрачно, большую часть стандартных обременений так и не получается оспорить? По-видимому, судья придерживается мнения, что если человек поставил свою подпись под договором, то он внимательно с ним ознакомился, и все пункты документа его полностью устраивают. Так, собственно, на практике и работает принцип свободы договора. Однако не всё так печально. Ряд условий всё-таки получается оспорить. Например, требование о комиссионном вознаграждении.

Порядок действий

Алгоритм действий заёмщика должен выглядеть следующим образом:

  • обратиться в банк, оформивший кредит, и попробовать встретиться с его руководством, объяснив свои претензии и предложив конструктивный вариант решения проблемы;
  • если компания не пошла навстречу, запросить официальный письменный отказ с указанием причины такого решения;
  • собрать необходимый пакет документов, обратиться в районный судебный орган по месту регистрации или по месту заключения договора;
  • написать заявление установленного образца и зарегистрировать его в канцелярии;
  • явиться на судебное заседание;
  • по факту получения решения, если оно будет вынесено в пользу истца – потребовать от банка выполнения предписания, если же суд отклонит иск – жаловаться в вышестоящие инстанции.

по теме

Источник: https://mnogo-kreditov.ru/kredity/kak-priznat-kreditnyj-dogovor-nedejstvitelnym.html

11 причин, по которым кредитный договор признается недействительным

Договор кредита был некорректно составлен

Оформляя кредит, многие заемщики не предполагают, что кредитный договор может включать пункты, противоречащие законодательству. При выявлении неприемлемых условий большинство клиентов не отстаивают свои права и выплачивают займ в соответствии с подписанным соглашением. Но и после подписания договора вы можете признать его ничтожным!

Недействителен целиком

Кредитный договор могут признать недействительным полностью при наличии или отсутствии различных обстоятельств. Соглашение о выдаче и условиях займа должно быть заключено в письменной форме. Только при этом условии договор будет действителен. Никаких устных договоренностей быть не может.

Основными причинами абсолютной ничтожности договора являются особые обстоятельства, предусмотренные законодательством. А именно:

1. Заключение договора с несовершеннолетним гражданином (до 14 лет) или недееспособным лицом с психическими отклонениями. Ни одно соглашение не может быть заключено с человеком, не способным ответить за свои действия.

2. Договор не признают действительным, если будет доказан факт подписания документов под угрозой применения насилия, либо при причинении вреда. Также можно оспорить соглашение, если заемщика ввели в заблуждение.

3. Беспомощное состояние, которое намеренно использовали при заключении договора, может послужить причиной его недействительности. Если документы подписаны против воли человека и под влиянием каких-либо неблагоприятных обстоятельств, вы можете оспорить соглашение.

4. Кредитор не имеет права оформлять кредитные продукты. Вы узнали, что у банка или финансовой организации нет соответствующей лицензии? Смело расторгайте договор!

5. Кабальность сделки. При выявлении в бумагах условий, противоречащих рекомендательным требованиям Центрального Банка России или являющимися заведомо неподъемными для клиента, кредитный договор может быть признан недействительным.

Для установки недействительности договора заинтересованное лицо должно огласить причины. Процедура признания соглашения недействительным проводится через суд или контролирующие органы.

Недействителен частично

Совсем необязательно признавать договор полностью недействительным. Нередко в кредитных соглашениях ничтожными признаются лишь некоторые пункты. Заинтересованная сторона может доказать незаконность условий и настоять на исключении неприемлемых частей. Если же финансовая организация отказывается от изменения пунктов, договор признается полностью недействительным.

Роспотребнадзор совместно с Верховным Судом РФ разработали условный список условий, которые можно исключить из соглашения без изменения остальных пунктов. А именно:

1. Невозможность досрочного погашения долга. Заемщик имеет право уведомить кредитора за оговоренный срок о намерении досрочно и полностью погасить заимствование.

2. Взимание штрафов или комиссии при досрочном погашении. Вы имеете право погашать кредит досрочно, не уведомляя финансовую организацию. А значит, вы не обязаны оплачивать штрафы. Увидели подобный пункт? Смело требуйте устранения данной части договора.

3. Изменение схемы распределения поступившего взноса по кредиту. Важно, чтобы при недостаточной сумме, внесенной заемщиком, погашалось тело кредита, а не покрывались пени или штрафы.

4. Обязательное оформление страхового полиса здоровья и жизни заемщика. Клиент кредитной организации не обязан оформлять страховку и банк не имеет права навязывать услугу.

5. Вне зависимости от того, имеет банк собственную страховую компанию или сотрудничает со сторонней организацией, в договоре не может указываться наименование страховщика, к которому должен обратиться заемщик.

6. Невыгодные условия. Любые пункты, ставящие клиента кредитора в заведомо невыгодное положение, могут быть аннулированы.

Последствия

Любое кредитное соглашение представляет собой гражданско-правовую сделку. В соответствии со Статьей 167 ГК РФ недействительная сделка не может повлечь за собой никаких последствий, за исключением наступающих по причине ее недействительности. При признании договора недействительным полностью, он перестанет иметь юридическую силу с даты его заключения.

Если кредитная сделка больше не может быть действительной, банк и заемщик должны вернуть друг другу все материальные блага. Клиент должен погасить тело кредита. Банк обязан возвратить заемщику проценты, полученные за время действия соглашения.

При признании недействительными одного или нескольких пунктов договора, сделка продолжает действовать. Но! Если условия влияли на материальные отношения, обе стороны должны вернуть блага друг другу.

В таком случае клиенту стоит быть готовым к тому, что банк потребует возврат процентов в связи с неосновательным обогащением.

Нередко кредитор требует возврата сразу всей суммы, что для большинства заемщиков становится нерешаемой проблемой.

История заемщика

На практике существует множество примеров, когда кредитные договоры аннулировались по самым разным причинам. Давайте рассмотрим историю одного заемщика по имени Николай Александрович.

Гражданин оформил кредит, вносил взносы исправно и без задержек. После повышения по службе у Николая Александровича появилась возможность погасить долг досрочно. Он уведомил банк о своем желании.

Рассмотрев уведомление, банк решил потребовать от клиента дополнительную комиссию за досрочный возврат заимствования. Условие, выдвинутое кредитором, не может быть исполнено по закону.

Николай Александрович потребовал устранить недействительный пункт договора и оплатил кредит без дополнительных выплат.

Если клиент уплатит комиссию и узнает о противоречиях договора после его закрытия, он может обратиться к кредитору с претензией. Навряд ли банк вернет выплаченную заемщиком комиссию, поэтому дело может дойти до суда. В большинстве случаев вопрос решается быстро и в пользу заемщика. После решения суда кредитор не сможет отказать клиенту в возврате денежных средств.

Никто не обязан соглашаться с незаконными условиями кредитного договора. Если вы подписали соглашение, а после заметили противоречащий пункт, смело отстаивайте свои права!

Источник: https://zen.yandex.ru/media/id/5c6fb90ee632ed00afac30bc/5cde936bfb990000b394a484

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Договор кредита был некорректно составлен
7. У меня в кредитном договоре в номере телефона допущена ошибка. Звонила в банк, девушка сказала, Что нужно придти в магазин где оформляли договор и обнулить его, и забить новый.

Что делать? Это же придется и возврат делать, в банке не могут сами номер телефона изменить?

7.1. Зульфия, да никуда не ходите. Вам же проще. Будут, если что, звонить не Вам, а по неправильному телефону.

Можете заявление в банк написать по обнаруженной ошибке. Тогда к Вам вообще никаких претензий не будет, если что.

8. Хотим вернуть страховку по кредиту. В кредитном договоре и договоре страхования, соответственно совершена ошибка в паспортный данных (одна цифра). Будет ли это причиной отказа в возвращении страховки.

8.1. Нет, не будет основанием для отказа.

9. В кредитном договоре допущено несколько ошибок в моем имени. Гражданства РФ не имею. Кредит оформлен при содействии сторонней организации. Лично деньги в банке не получал в том числе и на свой счет. Сотрудник банка при разговоре сказал что они выдают кредит только гражданам РФ и мне его выдать никак не могли. Возможно ли не платить по кредиту в таком случае?

9.1. В суде признайте договор не действительным!

9.2. Можно не платить и ждать, пока банк сам обратится в суд с иском. Предъявите встречный иск с требованием о признании договора недействительным. Однако следует учесть, что банк может обратится и с заявлением о вынесении судебного приказа.

Тогда не факт, что Вы об этом узнаете до возбуждения исполнительного производства.Есть и второй вариант. Вы можете уже сейчас обратиться с исковым заявлением, в котором заявить требование о признании договора недействительным.

Тогда вопрос о выплате кредита отпадет.

Но это все реально, если всё именно так, как Вы описали.

9.3. Нет.
Деньги же получены. Платить придется.

10. Если у меня ошибка в распечатанном кредитном договоре в паспортных данных, могу я исправить ошибку от руки и написать исправленному верить? Как правильнее поступить?

10.1. Если вы обнаружили ошибки в кредитном договоре уже после его подписания, то первым делом следует обратиться в банк.

11. В кредитном договоре ошибка. Ошибка в моей фамилии. Всё остальные данные верны, но это здорово мешает осуществлять даже платежи банку. Могу ли я вернуть вещь из за этого, или же переписать этот же самый договор?

11.1. Вы можете обратиться к кредитору для исправления опечатки в договоре.

11.2. Обратитесь в банк, исправят опечатку. Если все остальные данные ваши.

12. День добрый! При получении кредита в кредитном договоре была сделана ошибка при написании полной стоимости кредита. Могу я не выплачивать остальную стоимость кредита? Спасибо.

12.1. В предмете договора у Вас четко обозначена сумма, которая Вам выдана, соответственно и вернуть вы должны сумму основного долга + начисленные проценты.

Кроме того, у банка имеется подтверждение передачи Вам или перечисления Вам денежных средств именно в размере 65 000 тысяч рублей, как следствие, имеется доказательство получения Вами суммы именно в таком размере.

Поэтому банк на вполне законных основаниях будет требовать с вас всю сумму.

13. Возможно ли как-то оспорить или получить оплаченные проценты с кредитного договора у микро заёмщиков? Оформили договор с безработным студентом на 35000, из которых 5000 пошли на какие-то выплаты этой же организации. В итоге, на сегодняшний день, было оплачено 72400 и задолженность была полностью погашена. Возможно ли вернуть хоть какие-то проценты с этого договора? И имеет ли значение, что в документах ошибка в отчестве? Лишняя буква.

13.1. Нужно получить полный отчет о выплатах, самостоятельно сверить эти сведения с условиями договора. В случае переплаты взыскивать излишне оплаченную сумму.

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. При оформлении автокредита работник банка допустила ошибку в написании адреса, неправильно написала номер дома в кредитном договоре и во всех страховках а так же в КАСКО, Ай мани банк обанкротился и я из за ошибки работника банка не получила очень важную информацию: новые реквизиты для погашения кредита, произошла просрочка и начислены пени и штрафы. Как можно обосновать в суде что по вине банка не было возможности погашать кредит, так как не было новых реквизитов?

14.1. В данной ситуации к решению вопроса необходимо подключать адвоката, самостоятельно Вы данный вопрос решить не сможете, только хуже сделаете, потом вообще никто не возьмется.
Удачи!

15. Кредитный договор оформлен с ошибкой в моей фамилии. Считается ли он недействительным и возможно ли это доказать в суде на этом основании?

15.1. Ольга!
Остальные данные наверняка совпадают. Но все-равно пусть докажут, что это вы!

15.2. Ольга! Стоять до конца на своём что это не Вы и всё!

16. Вопрос такого рода, покупали квартиру в ипотеку, банк электронно отправил документы на регистрацию в Россеестр, когда вернулись зарегистрированные документы, в договоре купли продажи, выявилась ошибка – не правильно указанна дата кредитного договора. Каким образом, можно исправить ошибку?

16.1. Да, конечно. Обратитесь с заявлением о внесении исправления в данный документ. В случае отказа придется в судебном порядке решать вопрос.

17. В кредитном договоре и в страховке сотрудник банка допустил ошибку в паспортных данных. Могу ли я отказаться из-за этой ошибки от страховки?

17.1. это не является основанием для признания договора страхования недействительным или незаконным.
Удачи вам и всего наилучшего.

18. В ДУ и соответственно кредитном договоре ошибка в корпусе дома. К ДУ делаем о соглашение, требуется ли доп. соглашение к кредитному договору? Спасибо!

18.1. Да требуется, но это по решению банка. Дело в том что кредит выдается на конкретную квартиру по конкретному адресу – это является предметом договора, обязательным условием. Изменение предмета договора допускается только по соглашению сторон.

Обращайтесь в банк с соответствующим заявлением и фиксируйте изменения “на бумаге”

19. Неправильно написано отчество в кредитном договоре? Я плачу деньги кредитная история не идёт! Чтобы откорректировать договор нужно попасть в банк, данный банк находится в другом городе… Почему я должен тратить свое время и средства на исправление чужой ошибки?!

19.1. вам следует написать грамотную и аргументированную досудебную письменную претензию, а в случает отказа в ее удовлетворении обращаться с иском в суд согласно требованиям Закона о защите прав потребителей РФ.

20. В кредитном договоре была допущена ошибка а именно в дате рождения, можно ли считать его недействительным?

20.1. По моему мнению данный вопрос какого-то значения не имеет, а имеет значение фактически получение кредитных денежных средств непосредственно заемщиком.

20.2. Теоретически – можно.Если пытаться доказать подписание договора сторонним лицом.

Практически – нет. Если все остальное – реквизиты договора, предмет договора, подписи сторон и пр. – в наличии.

20.3. Нельзя. Есть существенные условия договора и несущественные. К существенным относятся, например, предмет договора и срок выполнения обязательств. А в вашем случае попытка признать договор недействительным не возымеет успеха, т.к. в реквизитах договора указан номер\серия паспорта, что позволяет идентифицировать вас как одну из сторон.

21. Пожалуйста я в кредит оформила телефон, подписала договор и забрала товар. Через 7 дней мне позвонил кредитный эксперт и сказал, что в фамилии была допущена ошибка и банк отказал в кредите. Попросили вернуть телефон либо заплатить всю сумму или оформить кредит на другого человека. Что мне делать? И какие права у меня имеются?

21.1. Очень странно звучит Ваша ситуация. Вы кредит оформили? График платежей есть? Товар на руках? Ну и не думайте. Исполняйте свои обязательства надлежащим образом по оплате кредита и радуйтесь покупке. Очень похоже на какой-то “развод”. Поясняю. Что такое товар в кредит. Покупатель выбирает товар в магазине, готов оформить кредит на его покупку.

Магазин – партнер банка делает заявку от имени покупателя в несколько банков партнеров и при наличии одобрения заявки, передает товар покупателю. Банк перечисляет деньги за товар в магазин сразу же после оформления покупки. То есть за Ваш товар банк уже с магазином расплатился и теперь Вы вступаете во взаимоотношения с банком.

Вы оплачиваете банку потребительский кредит (не на покупку телефона, не на микроволновку – это не имеет значения), а простой потребительский кредит.

Какой смысл возвращать товар в магазин, если магазин уже получил за него деньги? Зачем платить деньги в магазин, если магазин уже получил за товар деньги? А если вернуть телефон, то кто спишет с Вас долговое обязательство перед банком? Оставьте все, как есть. Решайте проблемы по мере их поступления.

22. Какие последствия вытекают если кредитор в кредитном договоре допустил ошибку в фамилии заёмщика.

22.1. Возможен спор.Если будет обнаружена ошибка в документе.

Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

23. В кредитном договоре была допущена ошибка в моем отчестве но заметил я ее после подписания договора и отказался через два дня от покупки авто банк требует уплаты процентов за месяц законно ли это.

23.1. то, что ошибка в отчестве, это никак ни на что не повлияет, то, что банк требует проценты за месяц, нет это не законно, проценты уплачиваются за пользование кредитом, а вы им не пользовались, банку вы ничего не должны.

23.2. Законно, поскольку техническая ошибка в написании Вашего отчества не отменяет возникших между Вами и банком кредитных правоотношений. Тем более, что выделенные банком деньги были Вами получены и истрачены.

24. Оформила кредит, оказалось в договоре две ошибки. Вместо отчества написана фамилия, а отчества ни где не указано, год рождения совсем другой. Вдруг это повлияет на кредитную историю, и не как ее не улучшит.

24.1. Вам нужно обратиться в бана и написать заявление об исправлении ошибок в кредитном договоре, иначе потом и банк и Вы будете доказывать, что Вы являетесь стороной ро дооовору.

25. При заключении кредитного договора была допущена ошибка в написании места жительства. Вместо дюртюлинского района с. Иваново написали Чекмагушевский с.Иваново. Серия номер паспорта указаны верно. ФИО тоже. Управляющий банка сказал что нет проблем так как оплата идет по № договора. Прав ли управляющий и какие последствия для меня по ходу выплат и погашения кредита. Спасибо.

25.1. При исполнении вами обязательств в отношении вас претензий быть не должно.Есть один момент.Посмотрите договор.Если в договоре есть пункт о том что вы обязаны уведомлять банк в течении определенного срока об изменении места жительства, то вам лучше в письменной форме произвести такое уведомление банка о том что проживаете по такому то адресу и в договоре допущена ошибка.

Если у вас появятся еще какие то вопросы по данному поводу или вам потребуется дополнительная консультация по любому вопросу – можете писать мне в личные сообщения или звонить по указанному номеру телефона.

26. Я заключила кредитный договор с банком. У меня образовалась задолженность по кредиту. Затем банк продал долг коллекторам. Я заплатила всю сумму коллекторам. Могу я теперь оспорить начисленные по договору % и штрафы, так как нашла ошибки банка по проведению операций по счетам? И к кому подавать иск, к банку или к коллекторам?

26.1. Можете оспорить, если не прошел срок исковой давности. Иск следует подавать к коллекторам, так как теперь у них все права и обязанности по кредитному договору.

27. Вынесено решение по кредитному дбоговору в судебном решение допущены ошибки (дата дбоговора и ошибка в отчестве) считается ли это решение законным. Дата стоит 31.01.2013 а дбоговор был подписан в марте 2013. реально ли оспорить чтобы суд пересматривал дело (кстати меня не оповестили о том что будет суд а суд был по месту моей регистрации тоесть я бог там присутствовать.

27.1. Николай, добрый день! Если по существу решение вынесено законно и никакого нарушения закона не допущено, права не ущемлены, то это считается опиской. Описка исправляется судом, но это не является пересмотром дела. Другой вопрос в том, что вас не оповестили. В связи с тем, что вы не были уведомлены вы имеете право обжаловать решение суда.

28. В договоре Кредитный Доктор, в моих паспортных данных указан неверно код подразделения. В связи с тем что я хотел обнулить наш договор у меня возник вопрос-могу ли я использовать данную ошибку банка?

28.1. если вы желаете расторгнуть договор, то вы в любом случае потраченные деньги должны вернуть в банк. ТО что ошибка банка вы комиссию можете не платить.

29. В кредитном договоре допустили ошибку в номере телефона плательщика. Является ли он действительным? К кому обращаться для изменения договора?

29.1. Неправильный номер телефона не влияет на условия договора, и как следствие договор является действительным. Для исправления номера телефона в договоре, вам нужно обратится в банк.

30. работаю в сотовой компании, руководство требует подписать добровольное возмещение ущерба, из-за ошибки в кредитном договоре, который клиент оплачивает, законные от их действия?
И ещё если два не будешь подписывать, то каждый месяц будут лишить премии на 30%, законно ли и это?

30.1. Лучше ничего не подписывайте. Пускай подают в суд, хотя они вряд ли это сделают. Если объявят взыскание его также можно обжаловать в суде. Проконсультируйтесь дополнительно в местной труд. Инспекции

Источник: https://www.9111.ru/%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D1%8B%D0%B9_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80/%D0%BE%D1%88%D0%B8%D0%B1%D0%BA%D0%B0_%D0%B2_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82%D0%BD%D0%BE%D0%BC_%D0%B4%D0%BE%D0%B3%D0%BE%D0%B2%D0%BE%D1%80%D0%B5/

Распространенные нарушения в кредитном договоре – вопросы к юристам

Договор кредита был некорректно составлен

К юристам по кредитным спорам Петрозаводска часто приходят граждане с вопросами относительно того, насколько законен тот или иной кредитный договор, заключенный в Петрозаводске с банком или его часть.

Надо сказать, что часто кредитные договоры имеют нарушеняи законодательства, которые можно использовать в спорах с банками, в том числе в спорах о расторжении этих кредитных договоров, как ничтожных.

Ниже мы приведем некоторые распространенные нарушения договоров кредитного характера, хотя и не все, т.к.

вообще нарушений кредитных договоров, которые юристы и адвокаты Петрозаводска по кредитным спорам выявляют в своей практике довольно много, хотя и не все они сущственные, но это не снимает остроту проблемы. Часто банки осознанно идут на нарушение закона,чтобы минимизировать свои коммерческие риски за счет потребителей их банковких услуг, чего быть не должно.

Последствием выявления нарушений в кредитном договор, как результатом работы кредитного юриста Петрозаводска может быть признание этого пункта договор недействительным равно как и самого договора в целом.

Если договор признается ничтожным, т.к. противоречит закону, то с заемщика могут быть взысканы только сумма фактически полученных денежных средств, но никак не проценты по договору, т.к.

как такового договора не было.

Самые частые нарушения кредитных договоров

  1. Банк требует оплаты каких-либо комиссий. Это противоречит Федеральному закону (глава IV, статья 5), по которой банк не имеет права устанавливать комиссии по операциям кредитного договора. Нарушение ст. ст. 5, 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности, согласно которых Банк не имеет право взимать комиссионное вознаграждение.
  2. Если в вашем договоре есть пункт об изменении процентной ставки в одностороннем порядке без вашего согласия. Это также противоречит вышеуказанной статье. Процент по кредиту не должен меняться на всём протяжении срока действия кредитного договора. Нарушение ст.

    29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», согласно которой кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами — индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

  3. Нужно посмотреть пункт о возможности досрочного погашения. Главное здесь, чтобы вы могли выплатить проценты только за фактически использованное время, а не весь период кредита.
  4. В пункте о порядке расчета нарушен порядок списания денег с вашего счета. Согласно статье 319 Гражданского Кодекса России, если сумма вашего платежа недостаточна для полного погашения по обязательствам, в первую очередь погашаются расходы кредитора, затем проценты по кредиту, а потом основной долг. И только после этих удержаний, можно взимать какие-то штрафы, пени и страховки. Часто, банки делают все с точностью наоборот. Именно по этой причине, сколько вы не платите, долг ваш не будет уменьшаться, а наоборот, будет только увеличиваться. Нарушение ст.319 ГК РФ согласно которой сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.
  5. В разделе об обязанностях по страхованию нужно проверить, нет ли лоббирования интересов какой-то определенной страховой компании. Это также нарушает права потребителя и лишает его возможности выбирать страховую компанию по своему усмотрению. Это нарушение 421-ой статьи Гражданского Кодекса России.Нарушение ст. 421 ГК РФ согласно которой граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Нарушение ст. ч. 4 ст.12 Закона РФ « О защите прав потребителей» согласно которой предусматривается, что отсутствие у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках услуги презюмируются. Кроме того в соответствии со ст. 428 ГК РФ кредитный договор является договором присоединения, условия которого определены в стандартной форме и могут быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Заключенный между сторонами по настоящему делу кредитный договор является договором присоединения, поскольку заемщик лишен возможности согласования условий такого договора, которые принимаются им как таковые.
  6. Информация о персональных данных. При выдаче кредита банк вносит в договор разрешение на передачу ваших персональных данных третьему лицу. И вы вынуждены подписать этот договор, т.к. в случае отказа вы рискуете получить отказ в кредите. На самом деле, вам должны были предложить подписать отдельный документ на ваше разрешение. И, если вы считаете нужным отозвать свое разрешение, вы можете это сделать позднее. Особенно, если ваши данные переданы в коллекторское агентство.Это якобы обязательное условие, однако — это нарушение Федерального Закона № 152 «О персональных данных», Федерального закона «О банках и банковской деятельности.
  7. В последних пунктах договора обычно указывается, куда могут обратиться стороны при спорных вопросах. Как правило, должен быть указан суд по месту пребывания. Но иногда банки указывают конкретный адрес определенного суда, что противозаконно, т.к. не дает права выбора заемщику. Это противоречит ст. 29 ГПК РФ. Если дойдёт до суда, он должен состояться по месту жительства того, кто взял кредит. Нарушение п.7 ст.29 ГПК согласно которой Иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

Проверка прокуратурой деятельности банков и выявление нарушений в кредитных договорах

В ходе проверки прокуратуры Каменского района выявлен ряд серьезных нарушений в составлении типовых договоров банками «Промсвязьбанк», «Русский стандарт» и «Донбанк». В частности, в кредитных договорах было предусмотрено изменение их условий без согласия заемщика.

Эти нарушения представляются особенно опасными в условиях экономического кризиса. Поэтому данные кредитные организации обязаны их устранить.
Помимо этого, в кредитных договорах были зафиксированы и другие нарушения.

Так, в «Русском стандарте» заемщик был обязан оплачивать комиссию за расчетное обслуживание, а в Каменском отделении Сбербанка РФ и в банке «Центр-Инвест» выплата денежных средств осуществлялась только после уплаты единовременной суммы и открытия ссудного счета.

Такие положения кредитных договоров противоречат Федеральному закону «О защите прав потребителей», ведь в нем установлен запрет предоставления услуг, для получения которых потребителю необходимо приобрести и другие услуги.

Также, в этих договорах имеется пункт, в котором оговорено, что заемщик обязан обращаться в суд только по месту нахождения данной кредитной организации, хотя законом предусмотрен свободный выбор потребителем судебного учреждения.

Распространенные нарушения в кредитных договорах банков

  1. В кредитные договоры включается условие, согласно которому на заемщика, помимо обязанности возвратить (погасить) полученный кредит и уплатить банку проценты на сумму кредита, возлагается обязанность внести плату за осуществление банком банковской операции.

    Например, устанавливают 1% от суммы выдаваемого кредита единовременно в день предоставления кредита или в размере 3% от суммы кредитных денежных средств, получаемых заемщиком через кассу банка – в день получения денежных средств.

    Однако Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» установлено, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями за свой счет. Таким образом установление дополнительных платежей по кредитному договору, не предусмотренных действующим законодательством, является ущемлением прав потребителей.

  2. В договорах банковского кредита для граждан устанавливается двойная ответственность за несвоевременный возврат денежных средств.

    Так, в договорах указывается, что при нарушении срока погашения процентов за пользование кредитом банк вправе взыскать с заемщика неустойку в виде пени в установленном размере (например, 0,05%) неуплаченных в срок процентов за каждый день просрочки от обусловленного договором срока уплаты процентов до их фактического погашения.

    Кроме этого в договорах указывается, что на просроченную задолженность начисляются проценты (например, 40% годовых) в связи с просроченными обязательствами по ст.395 ГК РФ. По общему правилу, неуплаченные в срок проценты за пользование кредитом относятся к задолженности.

    Одновременное начисление как пени (0,05%) так и процентов за пользование чужими денежными средствами (40%) годовых формируют двойную ответственность, что противоречит закону.

  3. В договоры включается условие о праве банка списывать в безакцептном порядке денежные средства с любого банковского счета заемщика, открытого в других кредитных организациях.

    Данное условие договора ограничивает предусмотренное ст.421 Гражданского кодекса РФ право гражданина на свободное заключение и определение условий договоров, заключаемых с иными кредитными организациями.

  4. Договорами предусматривается, что банк вправе изменять процентную ставку за пользование кредитом в случае изменения величины ставки рефинансирования Банка России, существенного изменения финансовой коньюктуры рынка. Такое условие договора не соответствует требованиям действующего законодательства.

    Односторонний отказ от исполнения обязательства с потребителем или одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случает, установленных законом. Действующее законодательство не устанавливает случаев предоставления кредитной организации права в одностороннем внесудебном порядке изменять процентную ставку, очередность погашения задолженности.

Необходимо обратить внимание, что информация о полной стоимости кредита, перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, а также перечень платежей в пользу не определенных в кредитном договоре третьих лиц доводятся кредитной организацией до заемщика в составе кредитного договора. Кредитная организация обязана доводить до заемщика информацию о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора и до изменения условий кредитного договора, влекущих изменение полной стоимости кредита. Таким образом, изменение кредитного договора возможно по соглашению сторон или в судебном порядке (ч. 1 ст. 452, ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с Законом о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Советы и рекомендации

Источник: https://sssr2.ru/kredit/narusheniya-v-kreditnom-dogovore.html

Верховный суд разъяснил, что делать, если кредитор допустил ошибку

Договор кредита был некорректно составлен

Клиент банка лишен права на ошибки при погашении кредита – ответственность за любую из них тщательно прописана в договоре и стоит дорого. Об ошибках самого банка в договоре не говорится вообще – подразумевается, что их быть не может в принципе. Но жизнь куда богаче банковских инструкций.

Высокий суд напомнил банкирам норму о добросовестном поведении сторон: если у клиента замечен долг, его надо об этом известить, а не ждать, когда из копеечного долг вырастет на порядки. Петр Ковалев / ТАСС

Поэтому очередное решение Верховного суда по спору добросовестного клиента и банка очень поучительно.

Суть истории в следующем – житель Рязани взял кредит в банке, в залог оставил документы на автомобиль. Выплачивал кредит аккуратно по 14 тысяч рублей в месяц. По окончании выплат попросил вернуть документы на машину. Но ему отказали, заявив, что он – должник.

При проверке выяснилось, что последний платеж был направлен не на погашение его кредита, а на погашение займа совершенно незнакомого гражданина. Ошиблась сотрудница банка, которая в графе “назначение платежа” спутала цифры и указала неверный номер кредитного договора.

После чего деньги ушли на счет абсолютно постороннего человека.

Кому и когда противопоказано брать потребительский кредит

Все попытки гражданина решить проблему с банком ни к чему не привели. Банк долго (почти два года) молчал, а потом выставил человеку счет на сто тысяч рублей, доказывая, что гражданин – злостный должник и сведения о нем банк направил в несколько бюро кредитных историй.

Пришлось человеку идти в суд с иском, в котором он попросил вернуть документы на машину, выплатить моральный ущерб, штраф и сообщить в кредитные бюро, что он не должник.

Райсуд встал на сторону гражданина. Он распорядился вернуть истцу ПТС. Его обязательства по кредитному договору суд посчитал исполненными.

И еще суд велел банку направить в кредитные бюро информацию с требованием исключить гражданина из списка недобросовестных заемщиков. А еще взыскал с банка штраф и моральный ущерб.

Банк в свое оправдание заявил, что под заявлением о перечислении денег на счет постороннего человека истец расписался – банк просто исполнил волю клиента.

Недовольный банк обратился в областной суд, где нашел полное понимание. Апелляция решение коллег отменила и приняла новое решение: гражданину отказать.

Теперь пришлось уже истцу обращаться дальше. Верховный суд РФ не согласился с выводами областного суда. Вот что увидела в деле Судебная коллегия по гражданским делам Верховного суда.

Банки предсказали предновогодний всплеск кредитов на смартфоны и шубы

Долг у истца образовался потому, что последний платеж ушел незнакомому гражданину. Из-за последнего незаплаченного взноса появился долг, и банк на него начислял пеню. Спустя два года долг превысил сто тысяч рублей.

Районный суд заявил, что банк “допустил неправомерное зачисление денежных средств в погашение другого кредита”.

Но о долге банк клиенту не сказал, а стал начислять срочные проценты и проценты на просроченный долг, добавляя неустойку.

Областной суд все эти выводы перечеркнул. По его мнению, ошибки при оформлении “не являются основанием для неисполнения таких поручений”. Облсуд не нашел факта “неправомерных действий банка”.

Верховный суд с этим не согласился. По мнению суда, для правильного разрешения спора суд должен был установить, какие действия банка по платежному поручению “будут являться надлежащим исполнением принятых на себя обязательств”.

Вот еще что заметил Верховный суд – его коллеги из облсуда сделали вывод, что сотрудница банка сформировала заявление о переводе денег от имени истца по представленным им лично реквизитам. Но этот вывод, подчеркнул ВС, не подтверждается материалами дела.

В деле нет информации, какие именно реквизиты платежа представил наш герой. Судя по иску гражданина, ошибку при заполнении реквизитов платежного поручения допустил сотрудник банка. А апелляция в нарушение закона (ст. 198 ГК) это утверждение не проверила.

Эксперт выяснил, каких долгов у россиян больше всего

Верховный суд напомнил коллегам нормы Гражданского кодекса, в которых говорится о добросовестном поведении сторон.

Эти нормы высокий суд привел к тому, что банк, видя образовавшуюся у добросовестного клиента задолженность по последнему платежу, не счел нужным сообщить гражданину об этом и очень долго ждал.

В результате человек о своих проблемах узнал спустя два года, когда сумма долга перед банком выросла с 14 до 100 тысяч рублей.

Верховный суд отменил решение областного суда и велел ему пересмотреть дело.

Источник: https://rg.ru/2018/12/20/verhovnyj-sud-raziasnil-chto-delat-esli-kreditor-dopustil-oshibku.html

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий