Будут ли банки блокировать счета ИП при просрочке по кредитам физ лица?

Фнс ответила на вопрос банков о порядке блокировки личных счетов бизнесменов

Будут ли банки блокировать счета ИП при просрочке по кредитам физ лица?

Ассоциация банков «Россия» направила главе Федеральной налоговой службы Михаилу Мишустину официальное письмо, в котором поставила под сомнение требования ФНС к банкам блокировать обычные счета граждан из-за долгов, относящихся к их предпринимательской деятельности. Письмо было направлено 16 июля.

В конце июня и начале июля в ассоциацию с просьбой разъяснить положение закона, регулирующего блокировку счетов, обратилось сразу несколько банков, среди них «Уралсиб», Тинькофф Банк, Росбанк и региональный банк Ижкомбанк.

В банках сообщили, что налоговые органы стали активно направлять требования о блокировке счетов физлиц, не связанных с их предпринимательской деятельностью, за долги по счетам ИП.

Такая блокировка нарушает права граждан, пришли к выводу в ассоциации и попросили ФНС пояснить, обязаны ли банки соблюдать эти предписания.

Согласно статье 76 НК РФ, приостановка операций по счетам в банке применяется только для того, чтобы обеспечить исполнение решения о взыскании налогов, сборов, страховых взносов и штрафов с организаций и индивидуальных предпринимателей.

В законе нет положения, предусматривающего блокировку операций по счетам, не связанным с предпринимательской деятельностью физлиц, считают в Ассоциации «Россия».

Там уверены, что такие блокировки не соответствуют Налоговому кодексу и «нарушают права физических лиц, так как многие из счетов используются для получения заработной платы и других социальных выплат».

Спорную статью Налогового кодекса неоднократно комментировал Минфин.

«Указанной статьей не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов на счета физических лиц — индивидуальных предпринимателей (в том числе текущие счета), определенные пунктом 2 статьи 11 Кодекса, но открываемые не для осуществления предпринимательской деятельности», — говорилось в письме от 20 июля 2017 года. По просьбе банков министерство вернулось к этому вопросу в апреле 2019 года. В письме Департамент налоговой и таможенной политики Министерства финансов от 8 апреля 2019 года указал, что в законе «не предусмотрено ограничение по приостановлению операций по текущим счетам, открываемым не для осуществления предпринимательской деятельности, физических лиц». Но что конкретно значат эти слова, юристы и банки понимают по-разному.

Например, в Ассоциации «Россия» восприняли письмо как указание на то, что нельзя блокировать счета физлиц, не привязанные к ИП. Так же интерпретирует указание партнер юридической фирмы Taxology, специалист по налогам Михаил Успенский.

Однако источник, близкий к министерству, говорит, что письмо Минфина свидетельствует об обратном — ограничений на приостановку операций по счетам физлиц в законе нет.

 Адвокат Forward Legal Григорий Нистратов настаивает на правоте ФНС и уточняет, что ФНС арестовывает сумму задолженности на всех счетах предпринимателя лишь потому, что не знает, на каком именно счете у человека есть средства — это коммерческая тайна, которую банк не раскрывает.

«Если сумма денежных средств на одном счете налогоплательщика, по которому приостановлены операции, превышает сумму, необходимую для обеспечения исполнения решения о взыскании налога, налогоплательщик вправе обратиться в налоговый орган с заявлением об отмене приостановления операций по своим прочим счетам. Налоговый орган, обязан отменить приостановление операций по этим счетам после подтверждения банком информации о наличии денежных средств на счете в необходимом размере», — поясняет он.

На письмо ассоциации ФНС ответила 6 августа после запроса редакции Forbes.

«Статьей 76 Кодекса не предусмотрено ограничение по обращению взыскания налогов, сборов, страховых взносов, пени, штрафа на счетах индивидуальных предпринимателей, в том числе текущих счетах, определенных пунктом 2 статьи 11 Кодекса, но открываемых не для осуществления предпринимательской деятельности», — говорится в разъяснении ФНС.

В пресс-службе ФНС Forbes сообщили, что банки должны исполнять решения налоговых органов по приостановке операций на счетах физлиц, не связанных с их предпринимательской деятельностью. По словам представителя ведомства, законодательством не предусмотрены отдельные «претензии» к счетам индивидуального предпринимателя.

«Задолженность в результате предпринимательской деятельности возникает не по счёту, а у самого физического лица, имеющего статус индивидуального предпринимателя. При наличии задолженности меры применяются ко всем счетам такого должника — физического лица, являющегося индивидуальным предпринимателем», — указали в службе.

 

Также в ведомстве отметили, что приостановление операций по счетам производится только в пределах суммы задолженности по налогам. «Если взыскивается 3 000 рублей долга по налогам, то на счете приостанавливается только 3 000 рублей.

Все, что свыше этой суммы – в полном распоряжении налогоплательщика», — указывают в ФНС.

В этой связи использовать к таким действиям понятия «блокировка» и «заморозка» счета неверно, так как речь идет только о приостановке операций на сумму задолженности, считают в ведомстве.

В Налоговой службе указали и на то, что приостановление операций по счетам — последствие неисполнения закона самим должником. Подавляющее же число граждан-предпринимателей платят всё и вовремя — так приходят 95% платежей, остальные 5% становятся долгом и взыскиваются по закону.

«Задолженность возникает на основании деклараций, представленных самим индивидуальным предпринимателем.

И предприниматель знает, в каком размере у него долг и всегда может свериться с инспекцией», — напоминают в ведомстве, и добавляют, что гражданину достаточно погасить задолженность и приостановка будет снята.

Источник: https://www.forbes.ru/finansy-i-investicii/381305-fns-otvetila-na-vopros-bankov-o-poryadke-blokirovki-lichnyh-schetov

Как физическому лицу избежать блокировки счета

Будут ли банки блокировать счета ИП при просрочке по кредитам физ лица?

Еще совсем недавно вопрос о том, как и почему банки осуществляют блокировки счетов физических лиц, вообще не стоял. Однако с введением единого межбанковского стоп-листа блокировки расчетных счетов частных лиц в 2019 году на основании Федерального Закона №115-ФЗ стали происходить всё чаще. Fin.zone рассказывает, почему блокировка возникает и как ее можно избежать.

По этим термином подразумевается полное «замораживание» средств, находящихся на счету конкретного физического лица. Пользование и распоряжение деньгами становятся невозможны, но право владения за клиентом сохранятся.

Полная «заморозка» всех денежных встречается крайне редко. Чаще речь идет о блокировки определенной суммы, уже размещенной на счете, или о входящей транзакции. Например, человеку поступил платеж в 150 тысяч рублей, но банк счел подозрительным и заблокировал. Остальные деньги остаются доступными для выполнения любых операций.

Иногда банк накладывает ограничения на возможные действия со счетом. Например, клиент может свободно переводить деньги, открывать депозиты или рассчитываться с их помощью в онлайн магазинах, но не может обналичить их.

Сбербанк подробно разъясняет, что из себя представляет 115 ФЗ и чем он грозит физическим лицам

В дальнейшем мы будем рассматривать вариант с полной блокировкой счета, так как, собственно говоря, причины «заморозки» и способы восстановления допуска к деньгам одинаковы во всех случаях – касается это всей суммы или только ее части. Ниже поговорим о том, какие действия помогут избежать блокировки.

Блокировка счета производится по такому механизму:

  • Клиент совершает транзакцию или получает деньги;
  • Операция кажется банку подозрительной, и он начинает ее проверку, запрашивая данные у ФНС или у самого клиента;
  • Если подозрения оправдываются – счет или сумма блокируется;
  • Информация об этом поступает по форме 550-П в Росфинмониторинг и Центробанк;
  • В Росфинмониторинге готовится общий «черный список» и рассылается по всем банкам.

Особенно критично попадание в стоп-лист для предпринимателя. Если одно финансово-кредитное учреждение наложит на него «черную метку», это будет сигналом для остальных: клиент неблагонадежен, с ним лучше не связываться. Но и для физического лица тоже ничего хорошего. Любой банк может отказать ему, например, в открытии расчетного счета или в выдаче кредита, получив данные из «черного списка».

Помните о гражданской ответственности за транзакции по банковскому счету, попадающие под действие закона (по данным Сбербанка)

Перед тем, как разбираться, что делать и как избежать блокировки, обозначим причины, по которым это может произойти.

Все ситуации, когда требуется вмешательство банка, регламентируются внутренними документами, а также специальной методичкой, выпущенной Центробанком. В ней описываются основные механизмы отмывания средств.

И если операция физлица обладает признаками нарушения ФЗ №115, регламентирующим как раз «отмывочную» сферу экономики, то счет будет «заморожен».

Подозрительные действия

Единого списка критериев нет (точнее, он не разглашается банками), но из практики можно обозначить такие причины «девиантного» поведения клиента, которые могут насторожить банковские организации:

Если счет блокируется из-за сомнительной оплаты в Интернете (например, перечисление анонимному источнику или на электронный кошелек), а сумма небольшая, обычно достаточно звонка в банк, чтобы средства разморозили

  • Совершение крупных переводов с анонимных кошельков или, напротив, отправление средств на анонимные кошельки электронных платежных систем (в том числе на Qiwi);
  • Получение переводов в сутки на сумму более 600 тыс. рублей (этот порог установлен Росфинмониторингом), причем общее число переводов значения не имеет (это может быть только 100 переводов по 6000 рублей от разных отправителей);
  • Получение крупной суммы с последующим ее обналичиванием в тот же день;
  • Работа со контрагентами, зарегистрированными в оффшорной зоне;
  • Получение крупного валютного перевода с иностранного банка.

Причиной блокировки могут стать и другие действия, которые в принципе не несут в себе злого умысла и вполне естественны в силу разных причин. Например, активность на счете, который долгое время не использовался – вдруг человек просто вспомнил, что у него есть карта и решил с ее помощью получать и отправлять деньги.

Забота о безопасности

К числу других причин относятся действия по обеспечению финансовой безопасности физлица, например:

  • Активное снятие наличных в разных банкоматах;
  • Неверное введение ПИН-кода;
  • Использование карты за рубежом.

Банк предполагает, что доступом к счету или карте завладели злоумышленники, и поэтому защищает своего клиента. Чтобы разблокировать средства обратно в таком случае, достаточно просто подтвердить, что все операции выполняете вы сами.

Явный криминал

Не удастся избежать блокировки, если транзакции физического лица носят явно «криминальные» причины:

  • Если клиент получил деньги с ранее заблокированного счета или от клиента, который находится на контроле у ФНС и Росфинмониторинга (например, от ИП, который не платит налоги);
  • Если перевод получен от лица, находящегося в розыске;
  • Если у банка имеется судебное постановление, предписывающего осуществить блокировку (это может быть счет должника по налогам, алиментщика, банкрота, признанного судом преступника и т.д.).

Данные ситуации рассматривать не будем, так как они, собственно, либо подпадают под действие 115-ФЗ, либо вызваны законным судебным решением.

Интересное по теме:

Блокировка пластиковой карты: как избежать.

Как снять блокировку с банковской карты за границей.

Что делать – как разблокировать счет обратно

Для этого нужно доказать банку, что блокировка ошибочна – и он без проблем вернет клиенту доступ к его деньгам. В первую очередь – выясните причину ограничения. Иногда достаточно обратиться по горячей линии к специалисту ФКУ, но в большинстве случаев лучше ехать сразу в отделение – всё равно все действия будут выполняться оттуда.

Итак, после прибытия физическому лицу необходимо:

  • Сделать письменный запрос на имя руководителя отделения с требованием разъяснить причину блокировки счета (можно сделать устный запрос, но лучше иметь бумагу, если придется впоследствии разбираться в суде);
  • Предоставить документы, подтверждающие легальность перевода – например, договор купли-продажи имущества, договор подряда и акт выполненных работ, договор дарения и т.д. (конкретный набор будет зависеть от причины блокировки);
  • Написать заявление на «разморозку»;
  • Ожидать 3 дня – именно столько отводится банку на разрешение проблемы.

Если выяснилось, что клиент не виноват, то счет разблокируют быстро. Если этого не происходит, нужно потребовать письменный отказ, и уже его оспаривать в суде. На этой стадии лучше прибегнуть к помощи адвоката, так как единой судебной практике по таким делам еще не сложилось.

Иногда очень сложно доказать легальность проведенной операции. Например, работодатель может перечислить зарплату большую, чем обычно. Предоставлять реестр перечисления заработной платы он не имеет права, но можно отправить в банк приказ о премировании или выплате отпускных.

Здесь можно посоветовать одно: уточните в ФКУ, какие документы нужны, чтобы решить проблему, и постарайтесь их предоставить. Например, если получили деньги от друзей или родственников, оформите договор дарения.

Не нужно опасаться уплаты налогов – денежный перевод физическому лицу не является доходом, следовательно, платить с него НДФЛ не нужно. Доход возникает в случае получения в дар крупного имущества – автомобиля или недвижимости.

Самый верный способ снять блокировку с банковского счета – доказать, что перевод не имел отношения к противозаконным действиям (рекомендации Сбербанка)

Несколько советов, как избежать блокировки

Чтобы в будущем не столкнуться с проблемой блокировки счета, уже на стадии получения перевода нужно позаботиться о безопасности. Вот несколько рекомендаций, которым стоит следовать:

  • Любой перевод сопровождайте комментарием, если это возможно. Например, если деньги получены по договору подряда, то так и пишите: Оплата по договору №123 от 01.01.2017. Если мама переводит деньги на день рождения, пусть так и пишет: Подарок. Иногда советуют в поле Назначение платежа вообще ничего не писать, но в таком случае доказать, что это отправление относится вот к этой конкретной ситуации будет на порядок сложнее.
  • Не отправляйте крупных сумм. Лучше сделать несколько скромных платежей в течение ряда дней – меньше вероятность, что транши привлекут внимание службы безопасности.
  • Пользуйтесь разными картами. Это поможет разбивать платежи на части.
  • Не используйте для совершения операций анонимные платежные системы – проведите полную верификацию аккаунта. С персональным статусом кошелька Webmoney защититься от нападок ФКУ проще, чем если вы, к примеру, пользуетесь Payeer.
  • Рассчитывайтесь в одной валюте. Если нужны доллары – заведите долларовый счет, заодно сэкономите на конвертации и избежите овердрафта. Контролировать такие транзакции банку проще – следовательно, меньше вопросов.
  • Оповещайте банк о крупном переводе или отъезде за границу. Это позволит заранее проверить транзакцию и не лишит вас средств в самое неподходящее время.

Не участвуйте в сомнительных схемах. От слова совсем. Ни за какое вознаграждение. Если так получится, никакие аргументы от блокировки счета не спасут.

Сбербанк разработал перечень рекомендаций для предотвращения блокировка банковских счетов физических лиц. Эти правила в равной степени справедливы для любых банков.

Соблюдайте вышеприведенные советы, сохраняйте все чеки и платежные поручения хотя бы ближайшие полгода, не вызывайте подозрения у банка странными операциями и вовремя информируете его, если собираетесь отправить или принять крупную сумму – и вы избежите блокировки счета как физическое лицо, сохранив доступ к собственным средствам.

Источник: https://fin.zone/obzory/kak-izbezhat-blokirovki-scheta-fizicheskomu-litsu/

Почему в банке заблокировали счет или карту, что делать и как избежать

Будут ли банки блокировать счета ИП при просрочке по кредитам физ лица?

Информация обновлена: 09.01.2020

Вопросы и ответы
Ответы на популярные вопросы о блокировке счетов

Иногда можно столкнуться с тем, что его счет или карта оказывается заблокированной. Неожиданная заморозка может доставить много неприятностей, особенно если деньги нужны срочно. О том, почему банк может заблокировать ваш счет, и о том, как с этим можно справиться, вы узнаете в этой статье.

Чаще всего от блокировок счетов страдают предприниматели – ИП и юридические лица.

Для бизнесмена это обстоятельство очень опасно – тогда он не сможет заключать сделки, принимать платежи от клиентов, платить налоги, сборы и зарплату.

Однако, блокировать счет или дебетовую карту могут и физическому лицу. Главное в такой ситуации – не паниковать, разобраться в причине и решить проблему мирным путем.

Почему банк может заморозить счет?

Самая частая причина блокировки счета – это подозрение в нарушении Федерального закона №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов». Банки тщательно следят за тем, чтобы по открытым в них счетам не проводились незаконные денежные операции. Если он сочтет движение денег на вашем счету или карте подозрительным, то он может приостановить все операции по нему.

За исполнением закона 115-ФЗ следит отдельный государственный орган – Росфинмониторинг. Он ведет перечень людей и организаций, которые подозреваются и обвиняются в отмывании денег. Также на обязательный учет в Росфинмониторинге встают ИП и компании, которые занимаются приемом платежей, лизингом, посредничеством в сделках с недвижимостью и некоторыми другими видами деятельности.

Согласно закону, банк может заморозить счет и приостановить все операции по нему в следующих случаях:

  • Если уровень наличных операций по отношению к безналичным превышает 30%
  • Если обороты резко увеличились, а остальные показатели (например, сумма уплаченных налогов) остались прежними
  • Если один из участников транзакции подозревается или обвиняется в уголовных преступлениях (не обязательно в отмывании денег) или терроризме
  • Если участники сделки действуют от имени лиц, объявленных в розыск
  • Если вы проводите любые операции на сумму от 600 000 рублей (ими всегда интересуются Росфинмониторинг и налоговая служба)
  • Если вы обналичиваете более миллиона рублей в течение месяца
  • Если банк сомневается в подлинности документов, подтверждающих законность операции
  • Если счет часто используется как транзитный – для перевода денег с одного счета на другой через третий
  • Если ИП или компания часто отправляет переводы физическим лицам (кроме выплаты зарплаты)
  • Если деньги часто снимаются сразу после зачисления
  • Если назначение платежей не прописано или не соответствует кодам ОКВЭД, которые вы указали при регистрации бизнеса
  • Если вы изменили паспортные данные (физическое лицо) или учредительные документы (юридическое лицо) и не уведомили об этом банк

Если ваш счет попадет под один или несколько из этих признаков, то банк может заблокировать его и все операции по нему, отключить онлайн-сервисы и отказать в открытии новых счетов и карт. Также он может передать информацию о подозрительных клиентах в другие банки, а при серьезных нарушениях – сообщать о них в правоохранительные органы.

Также банк может блокировать деньги клиента по требованию налоговой службы – например, если клиент не выплачивает налоги, штрафы и пени. Чаще всего с таким поводом сталкиваются предприниматели.

Налоговая накладывает свои санкции, когда предприниматель не выполняет ее требования – например, не сдает вовремя налоговые декларации.

Блокировка по решению ФНС может быть не только полной, но и частичной – в пределах суммы налоговой задолженности.

Еще банк может блокировать доступ человека к счету, если он нарушает правила использования его продуктов. Например, если заемщик имеет большие просрочки по кредитам. В этом случае клиент также вносится в черный список банка. Кроме того, это может произойти по решению суда (например, по причине банкротства или из-за задолженностей по алиментам).

Что делать при блокировке счета?

Вначале определите причину блокировки счета – подозрение в нарушении 115-ФЗ, невыплата налогов или другая. Ваши действия будут зависеть от этой причины. Если проблема в нарушении закона – свяжитесь с банком. Если все дело в неуплаченных налогах – решите вопрос с ФНС.

Далее представлены варианты действий при самых частых причинах блокировки:

Если счет заблокирован по подозрению в денежных махинациях

Обычно, если у банка возникают подозрения по поводу операции по счету, он обязательно сообщает об этом клиенту по телефону или в SMS. В таком случае он сразу попросит предоставить ему документы, которые могут подтвердить легальность денег.

На это у вас есть 3-7 дней – если вы предоставите нужные сведения за этот срок, то банк снимет с вас подозрения.

Если счет заблокирован без предупреждения – немедленно свяжитесь с банком и узнайте причину. Желательно составить письменное заявление, чтобы у вас было доказательство факта обращения. В течение двух дней банк сообщит вам, какие документы и сведения ему нужны, чтобы снять блокировку. Четкого срока на их сдачу нет, но чем скорее вы их предоставите, тем будет лучше.

Список документов, которые нужно предоставить для подтверждения операций, у каждого банка свой. Обычно в него входят:

  • Чеки, квитанции, счета на оплату товаров и услуг (в том числе электронные)
  • Договоры купли-продажи
  • Договоры займа или долговые расписки
  • Договоры аренды или найма помещений
  • Справки об уплате налогов и штрафов
  • И другие

У физического лица могут потребовать документы о доходах и занятости:

  • Копию трудовой книжки или трудового договора
  • Справку 2-НДФЛ

Для предпринимателей будут нужны документы о сделках и движении средств:

  • Платежные поручения и документы по сделкам, акты приемки или отправки
  • Сведения о фактической численности персонала, расчетный лист о начислении зарплаты
  • Бухгалтерская или финансовая отчетность
  • Налоговая декларация за последний отчетный период

Все эти документы нужно направить в банк – лично, в электронном виде или по почте. Во втором случае их нужно подписать своей электронной подписью, а в третьем – заверить у нотариуса. В течение некоторого времени банк рассмотрит ваши документы. Если они будут достаточно убедительными, то он разморозит деньги и отправит вам уведомление об этом.

На рассмотрение документов и снятие блокировки у банка может уйти от нескольких часов до нескольких дней. При более серьезных разбирательствах срок может затянуться до месяца.

Если даже после предоставления всех необходимых документов банк не разблокирует ваш счет, обратитесь в вышестоящий орган – Центробанк, ФАС, Роспотребадзор или прокуратуру. Потребуйте от банка четкого объяснения причины блокировки. Если оснований для нее действительно больше нет – обратитесь в суд.

Если счет заблокировала налоговая служба

Если блокировка наложена по требованию ФНС – уточните конкретную причину в отделении налоговой инспекции, в котором вы зарегистрированы. Здесь все намного проще: вам сразу сообщат конкретную причину блокировки. Ваши дальнейшие действия зависят от этой причины:

  • Не уплачены налоги, сборы и штрафы – уплатите эти платежи и подтвердите этот факт платежкой
  • Не сдана бухгалтерская отчетность или налоговая декларация – подготовьте и сдайте ее
  • Не подтверждены официальные запросы налоговой – отправьте уведомления о подтверждении запросов
  • Счет заблокирован до исполнения решений, принятых по итогам проверки – выполните эти решения

Важный момент – налоговая служба блокирует не сам счет, а деньги на нем. Проводить операции (например, отправлять платежи и выплачивать зарплату) вы все еще можете. В соответствии со статьей 855 Гражданского кодекса, платежи могут списываться только по исполнительным документам и в порядке очереди:

  • Компенсация вреда жизни и здоровью
  • Алименты
  • Выходные пособия
  • Зарплата и авторские вознаграждения
  • Налоги, сборы и страховые взносы
  • Другие платежи

После исправления причины блокировки налоговая служба размораживает счет. Обычно это происходит в течение одного-двух дней. Если налоговая служба установила блокировку по ошибке или не сняла блокировку в срок, вы имеете право потребовать компенсацию через суд. Размер компенсации – 1/300 от ключевой ставки (ее можно узнать на официальном сайте Центробанка) за каждый день блокировки.

Порядок блокировки счетов налоговой службой определяет статья 76 Налогового кодекса.

Как можно избежать блокировки счета?

Чтобы избежать подозрений в денежных махинациях и блокировки из-за подозрений в отмывании денег, следуйте нескольким простым правилам:

  • Не соглашайтесь на переводы крупных сумм через вашу карту и на снятие их наличными. Такие операции часто имеют отношение к отмыванию денег
  • Никому не отдавайте свои банковские карты другим людям на длительное время, даже близким родственникам и друзьям
  • Внимательно проверяйте людей и организации, от которых вы получаете и которым вы отправляете деньги
  • Старайтесь снимать наличные как можно реже – только если это действительно необходимо (прежде всего, это касается счетов для бизнеса). Не снимайте крупные суммы без надобности
  • Всегда сохраняйте все документы об операциях – чеки, квитанции, платежки, договоры и другие. Так вы сможете в любой момент подтвердить факт проведения операции и ее законность. Особенно это касается операций на крупную сумму (несколько сотен тысяч рублей)
  • Не используйте личные счета и карты для предпринимательской деятельности – всегда открывайте для этого расчетные счета и корпоративные карты. Также не используйте счета для бизнеса для оплаты личных нужд
  • Если банк попросит вас отчитаться об операциях и платежах, как можно скорее отправьте ему все необходимые сведения
  • Перед поездкой за границу заранее предупредите банк – так он не сочтет операции по карте в другой стране подозрительными
  • Помните о правиле «Заплати налоги и спи спокойно» – всегда выплачивайте все обязательные платежи. Старайтесь не допускать крупных просрочек по кредитам и займам

Если вы физическое лицо, то к вам будет меньше претензий, если вы трудоустроены официально и получаете «белую» зарплату. Если вы собираетесь заняться предпринимательством, обязательно зарегистрируйтесь как ИП или ООО.

Что касается самозанятых людей, то с ними вопрос пока не решен до конца. Стоит подождать окончательного вступления в силу закона о самозанятых граждан, который был принят в 2017 году.

Вопросы и ответы

Можно ли закрыть заблокированный счет?

Да, вы имеете право закрыть счет, даже если он заблокирован по решению банка или налоговой службы. Оставшиеся деньги вы получите наличными или сможете перевести в другую организацию. Мы не советуем так поступать: банк и налоговая служба все еще будут считать вас нарушителем, что приведет к проблемам в будущем.

Если счет заморожен по требованию ФНС, то деньги при его закрытии вы получите только после отмены решения о блокировке.

Я получаю белую зарплату и не совершаю подозрительных операций, но мой счет все равно заблокировали. Почему?

Проверьте себя по другим причинам блокировки. Возможно, вы нарушали другие требования банка или имеете большое число долгов. Если блокировка наложена по ошибке – обжалуйте ее в банке или в вышестоящей инстанции. Если причина в решении суда, которое было принято заочно – узнайте об этом решении и постарайтесь выполнить требования.

У моей компании несколько счетов в разных банках, один из них заблокирован, так как с него не выплачиваются налоги. Что делать?

В этом случае подтвердите уплату налогов и сборов выписками по другим счетам, платежками и справкой из ФНС. Чтобы избежать подобной ситуации, платите налоги с каждого счета по очереди или распределяйте платежи между ними.

Сколько времени будет заблокирован счет и есть ли срок давности?

Блокировка будет действовать до тех пор, пока вы не выполните требования по ее снятию. Какого-либо срока давности у нее пока нет.

Сейчас ЦБ и Росфинмониторинг готовят законопроект, который позволяет при выполнении требований банка снять статус подозреваемого по 115-ФЗ и снова пользоваться его услугами.

Если этот законопроект будет принят, вы сможете при определенных условиях снова обращаться за банковскими продуктами после восстановления своего статуса.

Что будет с кредитами и кредитными картами банка, если основной счет заблокирован?

Это зависит от конкретного банка: он может блокировать все счета сразу или только те, по которым есть подозрения (в том числе и кредитные карты). При этом вы все еще обязаны погашать задолженности – иначе к вам применят дополнительные санкции. Внести платеж по кредиту можно альтернативным способом – например, в кассе или денежным переводом. Реквизиты для оплаты остаются прежними.

Заключение

На самом деле, разморозить счет и доказать свою невиновность иногда достаточно сложно. Банки могут ставить различные препятствия перед клиентами – особенно, если дело касается нарушений ФЗ-115. Но если вы будете четко выполнять требования организаций, действовать оперативно и добиваться справедливости, вы сможете вернуть себе свои деньги.

Не забывайте и о том, что предотвратить всегда проще, чем исправить. К законопослушным клиентам, которые не проводят подозрительных операций и вовремя платят налоги, у банков и государственных органов никогда не возникает претензий. Всегда помните о признаках, по которым определяют подозрительных клиентов, и старайтесь не попадать под них.

Блокировки счетов – это серьезная проблема, от которой страдают не только клиенты, но и банки. Справится с ней вам помогут несколько советов:

  • Если получили блокировку – сразу узнайте, по какой причине она произошла
  • Если счет заблокирован по 115-ФЗ – соберите документы, доказывающие легальность денег, и сдайте их в банк
  • Если счет заблокировала налоговая – выполните ее требования
  • Чтобы избежать блокировок, не снимайте крупные суммы наличными, не проводите подозрительных операций и вовремя платите налоги

Эти правила справедливы как для лицевых счетов и банковских карт частных лиц, так и для расчетных счетов предпринимателей.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/bank-zablokiroval-schet.html

Три ситуации, когда ИП грозит блокировка счета

Будут ли банки блокировать счета ИП при просрочке по кредитам физ лица?

Если банк заблокировал расчетныйсчет — это значит, что все операции по нему приостановлены до выясненияобстоятельств. Выяснять эти обстоятельства, звонить в банк, объяснять, представлятьдокументы, оправдываться перед контрагентами за задержку оплат придется вам.

Расскажем о трех ситуациях, когда банкможет заблокировать счет ИП, и дадим рекомендации, как действовать.

Ип переводит деньги со счета на личнуюкарту

Деньги ИП — егособственность и не делятся на «предпринимательские» и личные. Такое разъяснениевыпустил еще в 1996 году Конституционный суд (п. 4 Постановления КС РФ от17.12.1996 № 20-П). Главное — уплатить налоги. Средства, которые останутсяпосле этого, предприниматель может тратить по своему усмотрению. Например,перевести деньги на личный счет, открытый на физлицо.

Итак,предприниматель перечисляет деньги на свою платежную карту, но банк усматриваетв этой операции попытку незаконного обналичивания и отказывается ее провести. Еслибанк расценит операцию как сомнительную, он блокирует счет и запрашивают у ИП пояснения,ссылаясь на «антиотмывочный» закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ.

Практически вовсех договорах банковского обслуживания встречается условие о том, что клиент -физическое лицо, которому открыт текущий счет, обязуется не использовать его впредпринимательской деятельности.

Поэтому, если клиент переводит крупные суммыс «предпринимательского» счета на личный, банк считает это нарушениемусловий использования банковских карт.

В такой ситуации банк может потребоватьу предпринимателя справку из ИФНС о том, что налоги уплачены и нетзадолженности перед бюджетом.

Суды встают насторону налогоплательщика и признают незаконными отказы банка в переводе денегмежду счетами предпринимателя (Постановление 12 ААС от 30.11.2017 №12АП-12945/2017).

Судьи подчеркивают, что банк не вправе брать на себя функцииналоговой инспекции (Постановление АС Дальневосточного округа от 07.05.2015 №Ф03-1619/2015.).

Однако, если предприниматель регулярно переводит деньги срасчетного счета на личный, и суммы переводов явно несопоставимы с масштабами егодеятельности, то суд может принять сторону банка.

Согласится с тем, что идет обналичиваниеденежных средств (Постановление АС УО от 14.07.2016 № Ф09-7507/16.). В первуюочередь банк заинтересуют переводы на сумму 600 000 руб. и более, поскольку именнотакие суммы операций с наличными подлежат контролю (пункт 1 ст. 6 Закона №115-ФЗ.).

Совет. Чтобысчета не заблокировали, не указывайте назначением платежа «Пополнениесобственной карты». Безопаснее такая формулировка: «Перевод собственныхденежных средств, оставшихся после уплаты налогов ИП, на личные нужды».

Ип получает оплату от клиента наличную карту

В Налоговомкодексе нет прямого запрета на использование личных карт для деятельности ИП. Но оговорки есть в инструкциях Центробанка и в условиях банковского обслуживания (ИнструкцияБанка России от 30.05.

2014 № 153-И). Одно из ограничений, повторимся,о недопустимости использовать личный счет в предпринимательской деятельности.

Еслитакое происходит, то банк может приостановить или вовсе прекратитьиспользование банковской карты.

Интересноедело рассматривалось в Самарском областном суде. Руководитель ООО требовалпризнать действия банка по блокированию его банковской карты незаконными(Апелляционное определение Самарского областного суда от 06.06.2016 №33-7055/2016).

Делобыло в следующем: руководитель ООО — физическое лицо систематически использовалсвою личную карту для предпринимательской деятельности. Компания, которой онруководит, продает автомобили с пробегом, в том числе как комиссионер.

Компаниипериодически срочно требовались свободные деньги, чтобы заключать выгодныесделки. Руководитель ООО заключал со своей компанией договоры целевых займов,по условиям которых занимал компании деньги на коммерческие цели. Он переводилденьги на расчетный счет компании со своей личной банковской карты.

После того,как сделки заключались, компания возвращала заем своемуруководителю на банковскую карту.

Судпришел к выводу, что действия банка законны. Банковская карта физического лицаиспользовалась им в предпринимательской деятельности. Обороты по карте вызвалиобоснованные подозрения банка, что послужило поводом для проверки и принятия поее итогам решения о блокировке карты.

Совет. Если клиент предлагает перечислить деньгина личную карту ИП, или ИП просит клиента об этом, то имейте в виду:

  • подобныеоперации банк может квалифицировать как сомнительные;

  • держателюбанковской карты следует подготовить документы для обоснования экономическогосмысла операций;

  • банковскуюкарту могут заблокирована из-за нарушения режима использования текущего счета(счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательскойдеятельностью);

  • договорбанковского счета может быть расторгнут, если такое условие предусмотрено вдоговоре с банком. Если банк дважды за календарный код принимал решение оботказе в совершении подозрительной операции, так как клиент не представилпоясняющие документы, договор также могут расторгнуть.

Ип регулярно снимает наличные с корпоративной карты

Банки сопаской относятся к снятию денег с карты ИП, поэтому они установили ограничения— комиссию и лимиты по суммамснятия наличных с расчетного счета ИП.

Дело в том, что Центробанк довольножестко борется с обналичиванием денежных средств. Если банк не будетследить за операциями с наличностью, он рискует потерять лицензию.

Отдел финансовогомониторинга отслеживает суммы снятия и принимает соответствующие меры —блокирует счет, требует объяснений.

Совет. Неснимайте все или почти все деньги со счета сразу, его наверняказаблокируют и попросят объяснить происхождение поступивших денег. Придется предъявитьсотрудникам договор и закрывающие документы по сделке с клиентом, дождатьсязавершения проверки. Словом, все деньги со счета лучше не снимать.

Источник: https://spark.ru/startup/redaktsiya-spark-ru/blog/53108/tri-situatsii-kogda-ip-grozit-blokirovka-scheta

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий