Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит

Почему многие люди оформили страхование жизни при автокредите, если это добровольно?

Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит

При оформлении кредитов, в том числе и на покупку автомобиля, банки предлагают оформить страховой полис, тем самым они уменьшают риск возникновения задолженности, если заемщик, например, потеряет трудоспособность.

Часто банки даже не предоставляют клиентам выбора, оформляя договор принудительным образом. А выгодно ли страхование жизни при автокредите заемщику?

Условия при покупке машины

Довольно сложно найти банк, где можно оформить автокредит без страхования жизни и здоровья.

В страхование автокредита может входить как страхование жизни, так и страхование автомобиля.

Так как банки и страховые компании тесно сотрудничают между собой, то в заключении страховых договоров заинтересованы обе стороны.

Банк, оформляя клиенту договор страхования жизни и здоровья, пытается максимально минимизировать риск невыплаты автокредита.

Застрахованное лицо, разумеется, тоже имеет выгоду, так как при наступлении страхового случая, долг не ляжет на плечи членов семьи, а будет погашен страховой компанией.

В различных страховых организациях условия могут отличаться, но, как правило, в страховом полисе содержится исчерпывающая информация.

Выплата

Страховая сумма — это размер денежных средств, которые выгодоприобретатель получит при наступлении страхового случая в соответствии с договором страхования жизни и здоровья при автокредите.

Могут быть следующие варианты:

  • полная стоимость приобретаемого автомобиля;
  • сумма выданного банком кредита, с учетом оплаченного первоначального взноса за покупку;
  • остаток долга — страховая компания при наступлении страхового случая выплатит только ту часть задолженности, которую клиент еще не успел погасить.

Если страховка жизни оформляется сотрудником банка при заключении договора на покупку авто в кредит, то чаще всего страховая сумма выбирается равная сумме выданного займа.

Срок действия договора

Страхование жизни при покупке автомобиля в кредит по срокам имеет такие варианты:

  • страховка оформляется на период, равный сроку кредитного договора;
  • страховой договор заключается на 1 год с обязательным условием ежегодной пролонгации.

Выгодоприобретатель

Это тот, кто получит страховую сумму при наступлении страхового случая.

При оформлении автокредита выгодоприобретателем является банк.

Именно кредитору будут выплачены денежные средства по договору страхования жизни и здоровья.

Страховая премия

Это платеж, который вносит страхователь в соответствии с заключенным полисом страхования жизни и здоровья при автокредите.

Размер платежа зависит от страховой суммы и определенного коэффициента, используемого для расчета финансовой организацией.

Примерная стоимость

Если страхование жизни при покупке машины в кредит оформляется клиентом самостоятельно в страховой компании, то, чтобы рассчитать сколько стоит полис, будут учитываться ряд показателей:

  • размер страховой суммы, которую компания должна будет выплатить при наступлении страхового случая;
  • срок оформляемого кредита — чем дольше за плательщиком будет числиться долг, тем выше окажется стоимость полиса;
  • образ жизни — учитывается наличие опасной профессии у страхователя, в таких случаях страховка обойдется дороже;
  • возраст — клиенты 40+ относятся к группе риска, что увеличивает размер страхового взноса;
  • перечень страховых случаев — чем больше случаев охватывает страховка, тем больше будет ее стоимость.

В большей степени цена страховки жизни при автокредите зависит от суммы займа.

Если полис оформляется в банке во время получения кредита, то стоимость страхового полиса, как правило, рассчитывается как определенный процент от суммы займа (1 —1,5%).

Пример расчета

Если сумма кредита равна 500 тыс. руб., а банк применяет коэффициент 1,5 %, то страховой взнос составит 7 500 руб.

Перечень застрахованных событий

В договоре страхования жизни и здоровья при автокредите указывается перечень случаев, при наступлении которых страховая компания обязуется выплатить указанную в договоре сумму выгодоприобретателю.

К стандартному перечню страховых случаев относятся:

  • смерть заемщика;
  • внезапная потеря работы (ликвидация предприятия, сокращение штата);
  • присвоению заемщику 1, 2 нерабочей группы инвалидности;
  • травма, которая стала причиной нетрудоспособности лица.

К перечню страховых случаев при оформлении автокредита, как правило, не относят:

  • смерть заемщика в результате самоубийства;
  • увольнение с работы по собственному желанию;
  • болезнь и временная нетрудоспособность заемщика.

В некоторых компаниях к перечню страховых случаев относят развитие тяжелого заболевания, из-за которого заемщик не может выполнять свои трудовые функции.

Обязательно или нет?

Многие клиенты ведутся на уловки сотрудников банка, которые утверждают, что без страхового полиса никто им автокредит не выдаст.

Тысячи россиян запутались, обязательно ли страхование жизни при автокредите, разбираемся в вопросе

Но стоит обратиться к законодательству, как становится понятно, что требования о необходимости страховке при автокредите ничем не подкреплены.

Обязательство заемщиков по страхованию своей жизни и здоровья при оформлении автокредита нигде не обозначено.

Банк имеет право при покупке машины в кредит предложить клиенту страхование жизни.

А клиент имеет полное право отказаться от оформления таких дополнительных продуктов.

Кроме того, если договор все-таки заключается, то стоимость страхового взноса должна озвучиваться клиенту до подписания бумаг.

На практике многие заемщики часто узнают о наличии самого договора страхования жизни и о сумме, которую за него придется оплатить, уже после подписания документов на автокредит.

Не все клиенты знают, но даже после заключения договора имеется возможность от него отказаться.

Закон о кредитовании авто

Отдельного нормативного акта, который бы регулировал автокредитование, не существует. Процедура попадает под нормы Закона №353-ФЗ от 21.12.2013 г. «О потребительском кредите (займе)».

В ч.2 ст.7 №353-ФЗ говорится о том, что кредиторы при оформлении кредитной сделки могут предлагать клиенту дополнительные финансовые продукты, включая страхование.

Также сказано, что кредитор должен предоставить возможность клиенту дать согласие или отказаться от оформления дополнительных услуг. Свой ответ клиент фиксирует в заявлении.

В соответствии с ч.10 ст.7 №353-ФЗ кредитор обязан предложить заемщику заключение кредитного договора без оформления страхового полиса, если законодательством не предусмотрено обязательное страхование при получении займа.

Так, при покупке авто в кредит законодательство не предусматривает обязательное страхование жизни заемщика.

Плюсы и минусы

Главный плюс в оформлении страхового полиса при заключении кредитного договора — это то, что заемщик может не тревожиться о том, что его близким нужно будет выплачивать долг, например, если он потеряет трудоспособность.

Страховая компания при наступлении страхового случая берет обязательства по выплате долга банку на себя. Также при оформлении полиса страхования жизни и здоровья банк предлагает заемщику более низкий процент по автокредиту.

Но имеются и минусы.

Так как услуга не бесплатная, то заемщику придется заплатить определенную сумму за оформление страховки жизни.

Стоит отметить, если полис оформляется в банке, то его стоимость включается в тело автокредита, а, соответственно, годовые проценты начисляются уже на увеличенную сумму.

Часто, по договоренности между банком и страховой компанией, клиентам, при оформлении кредитов, предлагаются невыгодные страховые продукты, и заемщику часто приходится переплачивать, так как банки без страхования жизни и здоровья отказываются предоставлять автокредит.

Возможно ли отказаться?

Сотрудники банка настойчиво утверждают, что страхование жизни при автокредите обязательное, но это не так.

Клиент может уверенно отказаться от заключения страхового договора еще в момент оформления кредита, нужно только настоять на своем и не поддаваться на уловки банковских работников.

После оформления в течение периода охлаждения

Центробанком было издано указание, в котором было обозначено новое понятие — «период охлаждения».

Это тот период времени, в течение которого клиент может отказаться от заключенного договора добровольного страхования.

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/zhizn/pri-kredite/pri-avtokredite

Страхование автокредита (кредита на авто) в 2020 – обязательно ли, как вернуть

Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит

Документы при оформлении ОСАГО или КАСКО следует подавать такие, они же подаются и в других случаях страхования:

  • гражданский паспорт РФ;
  • водительские права;
  • документы на авто – ПТС, свидетельство о регистрации;

Документы на покупку плиса по рискам потери работы, помимо вышеперечисленных бумаг – справка с места работы о доходах или копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

При оформлении страховки по ущербам здоровью и жизни в обязательном порядке подается медицинское освидетельствование.

Выгодно ли

Во многом покупатели автотранспортных средств, используя займовые денежные суммы, стараются еще при сделке с банком максимально уменьшить стоимость страховки. Делается это путем исключения из перечня видов страхования того или иного полиса.

Так, например, страхование жизни и здоровья необязательно, когда клиент имеет достаточный доход, официальную стабильную работу и у него отличная кредитная история. Но не все виды полисов можно исключить.

Убрать невозможно ОСАГО и иногда КАСКО. Первое является обязательным по закону, а второе – желательным по инициативе банка, но при определенных условиях.

Таблица 2. Выгоды для сторон автокредита

Для страховщикаДля банковского учрежденияДля заемщика-страхователя
Объем вознаграждения за страховые услуги будет зависеть от следующих факторов:- пол и возраст страхователя;- где работает клиент;- объект страхования и прочее. Страховые премии для компании могут формироваться и за счет фиксированных ставок, определяемых по коэффициенту, равному около 2% от суммы кредита.1. Сведение к минимуму рисков невозврата денежного долга.2. Сведение к минимуму риска утраты залогового имущества до даты окончания действия кредитного соглашения.3. Искусственное увеличение размера автокредита при отказе клиента страховаться.4. Получение небольшого вознаграждения от страховой организации – так называемые «партнерские».1. Когда наступит страховой случай, клиент сможет страховкой покрывать задолженность перед банком. Это избавит его от затрат собственных средств.2. Задолженность по кредиту возникать не будет, следовательно, никаких штрафов, пеней и прочих «наказаний» вменено не будет со стороны банка.3. Если страховая выплата будет солидной, тогда клиент может не волноваться за платежи в банк длительный период.

Последствия влияния отказа от страховки на автокредит:

  1. Банк не выдаст заем вообще.
  2. Кредит оформлен будет, но с повышением в среднем на 3-7% основной ставки годовых процентов.
  3. Клиенту предложат сократить сроки кредитования либо одалживаемую сумму.
  4. Банк попросит предоставить иные гарантии, и если их нет, тогда будут подключаться что-то из трех вышеописанных вариантов действий.

Как только клиент отказывается от страхования, так стразу же автоматически растет и процентная ставка. Поэтому говорить о выгоде не приходится в любом случае, есть ли страховка или отказаться от нее.

По закону отказываться можно даже после подписания договора со страховщиком, главное, чтобы это успеть сделать за 10 дней. Но только что это даст? Ведь банк все равно тогда повысит ставку и оформит это дело путем дополнительного соглашения.

Единственно, что реально сделать, так это уменьшить расходы по страхованию, если предложить изначально банку иные гарантии – например, предоставить поручителя, указать дополнительный доход и прочие моменты, которые могли бы повысить статус надежности клиента перед финансовой организацией.

Как вернуть страховку

Прежде чем начинать процедуру возврата страховки, которая была оплачена по автокредиту, следует сначала изучить кредитный договор и страховой договор.

В первом случае обратить внимание следует на условие, которое обязывает клиента погашать страховые взносы в течение всего периода кредитования, либо в течение только первого года кредитования.

Во втором случаев внимательно просматриваются условия страхования, и вычитывается буквально по отдельному предложению условие, когда страховщик обязывает страхователя заплатить всю сумму, на весь период без права отказа.

На основании ст.958 ГК РФ отказаться от страховки клиент может только в следующих случаях:

  • гибель имущества, которое было застраховано (п.1 ст.958 ГК РФ);
  • прекращение деятельности предпринимателя, если страховался риск несения гражданской ответственности по данному виду деятельности;
  • досрочный отказ без возврата уплоченной суммы страховки, если в договоре не указываются какие-то иные условия (п.3 ст.958 ГК РФ).

Вот почему очень важно вчитываться в условия договора, прежде чем подавать заявление в страховую компанию на возврат денежных сумм.

Практика показывает, что расторгнуть договор со страховщиком несложно, сложнее добиться от него возврата сумм страховки, которые оплачивались клиентом в качестве взносов по полису.

Для того, чтобы возврат был аргументированным, необходимо доказать, что банк вынудил клиента застраховаться по ненужным видам страхования, что сейчас запрещено делать по закону.

Возврат страховых сумм начинают осуществлять через подачу прошений и обращений в следующие организации:

  1. Сам банк или страховая компания, куда подается претензия, тем самым начинает процедура досудебного урегулирования.
  2. Роспотребназдзор, если договору страхования не более 12 месяцев со дня заключения – подается заявка на ущемление прав страхователя, как потребителя.
  3. Банк России, если кредитующее банковское учреждение, либо страховая компания злоупотребили своим положением в отношении клиента – слишком много начислили процентов или выставили превышенные тарифы по страховому полису.
  4. Обращение в судебную инстанцию с иском на страховую компанию.

Вряд ли удастся вернуть деньги, если заемщик самолично изъявил желание страховать ссуду, писал заявление об этом, ставил свои подписи, которые служат доказательство его добровольного согласия.

Если нужно доказать факт принуждения со стороны банка страховать автокредит, то такими подтверждениями, которые приемлет судебный орган, могут быть:

  • свидетельские показания;
  • диктофонная запись;
  • экспертные заклоючения;
  • отсутствие подписи клиента на одной из копий договора (маловероятно, но встречается на практике);
  • отсутствие заявления клиента (также маловероятно).

В отношении отсутствующего заявление с просьбой застраховать автокредит, что служит добровольным согласием клиента, кредитные исполнители, сотрудники банка зорко следят за тем, чтобы алгоритм оформления кредита и страхования был неукоснительно выполнен по инструкциям.

Клиент вполне спокойно, может приходить на переговоры с банковским сотрудником, имея у себя в нагрудном кармане включенный диктофон. Эти доказательства всегда пригодятся, если могут возникнуть какие-либо споры по страхованию.

Автостраховка – это важный элемент при оформлении займа для покупки автомобиля. Но только следует знать, какая из них важнее для благополучного завершения сделки, а какая – нет.

Например, ключевыми видами страхования обычно являются приобретение полисов ОСАГО и КАСКО.

При этом следует отметить, что в ОСАГО входят следующие риски – защита залогового имущества, ответственность заемщика по своевременным платежам ссуды, финансовый риск кредитора.

По КАСКО можно ограничиться одним каким-то риском – например, от угона. На втором месте по важности стоит личное страхование и страховка от потери работы, по рискам безработицы. И на последнем месте – полисы по рискам титульного страхования.

Условия автокредита вы можете узнать тут.

Отзывы об автокредите в Совкомбанке смотрите в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/strahovanie-avtokredita/

Юридическая консультация онлайн 9111.ru

Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит
6. Дисциплинированно делаю взносы за автокредит (два года из трёх уже погашены). Машину продала – в залоге у банка она не была, ПТС сразу выдали на руки. Банк требует продления каско.

Могу ли я отказаться от каско без каких либо санкций со стороны банка (по договору за это на сумму кредита начисляют 3%)? Спасибо.

6.1. Оксана Николаевна! Прочитайте условия договора с Банком, какие санкции предусмотрены в договоре.

Вы можете написать заявление в Банк и попросить рассмотреть свою просьбу.

Всех вам благ. Успешного решения вашего вопроса.

6.2. Если у Вас предусмотрены договором последствия в виде увеличения процентов по кредиту в случае не заключения договора КАСКО и Вы, подписав договор, с ними согласились, то банк вполне правомерно может поднять ставку кредита.

7. Заключил с банком договор на автокредит на три года. В заключенном договоре есть условие о залоге транспортного средства и об обязанности ежегодно страховать предмет залога. В течение двух лет исправно страховал предмет залога, на третий год отказался от страхования (сумма страховки оказалась неподъемной).

В настоящий момент кредит выплатил досрочно. Банк ПТС не возвращает и требует уплатить штраф за непредоставление полиса КАСКО. Правомерны ли действия банка?

7.1. По поводу штрафа надо смотреть условия договора, но поскольку кредит погасили, риски у банка отпали, страховать требовать не имеют права, ПТС отдать обязаны, подавайте в суд исковое о понуждении к выдаче документов на автомобиль.

7.2. При авто кредите страхование предмета залога обязательно.
Вопрос в другом нужно смотреть договор, указаны ли там штрафные санкции за не предоставление полиса КАСКО. На данный момент вы выполнили перед банком свои обязательства. Вы можете обратиться в суд с иском к банку.

8. Вопрос такой. Машина находится в автокредите и банк требует каждый год делать каско. Но на данный момент у нас остался долг по платежам 45000. Можно ли найти выход не делать каско на последний год автокредита?

8.1. Не советую вам нарушать условия договора. В нем как раз и указаны все санкции за его нарушение, можете ознакомиться с ними, не проблема.

8.2. Советую Вам взять потребительский кредит в другом банке на необходимую сумму и досрочно погасить автокредит. Это снимет с Вас обязанность страховать авто по КАСКО. Удачи Вам.

9. У меня есть автокредит в банке втб 24. По их настойчивости оформила каско на один год. Сейчас прошёл один год звонит сотрудник банка и требует предоставить новый полис каско. Либо они поднимут процентную ставку которая увеличит мой платёж на 4000 р. Скажите пожалуйста имеет ли право на такие действия?

9.1. На что имеет право банк ВТБ, необходимо смотреть в вашем договоре на автокредит. Всего доброго. Спасибо за выбор нашего сайта.

9.2. Указания Банка Банка России от 20.11.2015 N 3854-У«О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования». Там весь порядок отказа от страховки. Банк не может принуждать вас, это дело добровольное. Как они на этом основании повысят вам процент? Неужели такое в договоре прописано?

10. В октябре 2015 оформили автокредит (12000 в месяц), сейчас стало трудно платить такую сумму, плюс банк требует каско. Обратилась в сбербанк по поводу рефинансирования (у меня зарплатная карта сб, и принесла справку с другого банка, что не было ни когда просрочек платежа). Но в ответ отказ. Что не так.
Заранее спасибо.

10.1. Банк имеет право отказать в рефинансировании или реструктуризации, ничем не мотивируя и не объясняя причин.

11. Хочу оформить автокредит с господдержкой под 7,7% годовых. Банк требует страхование машины (КАСКО) и страхование жизни. Законно ли требование банка о двойном страховании?

11.1. Вы вправе не соглашаться на страховку.

11.2. Навязывание страховок в любом случае незаконно. И то и другое страхование являются добровольными.

12. По автокредиту погашено 50% кредита. Имеет ли банк требовать в обязательном порядке оформлять страховой полис КАСКО на полную сумму автомобиля? На остаточную стоимость, почему то страховая сумма получается намного больше.

12.1. Имеет или не имеет банк такое право, должно быть записано в договоре кредитования.
Откройте договор и почитайте.

13. Досрочно оплатила автокредит. ПТС банк не отдаёт ввиду того, что каско не делала, хотя по договору должна была. Ездила без каско 4 года, банк молчал, не требовал. Имеют ли право сейчас требовать оплатить штраф 140 000 р набежало, если кредит погашён? Что я могу требовать?

13.1. Обращаться в суд и требовать выдачи ПТС.

13.2. Имеют полное право требовать – обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом, Вы их нарушили, не оформляя КАСКО

Консультация по Вашему вопросу звонок с городских и мобильных бесплатный по всей России 14. Мужа лишили прав на 1,5 года. Можно ли не оформлять каско на это время? Автокредит в Сетелем банке. И еще банк прислал СМС с уведомлением, что полис Каско признает только страховой кампании, аккредитованной в данном банке. Вправе ли банк это требовать?

14.1. за отсутствие КАСКО банк может оштрафовать вас (читайте кредитный договор). Банк не может навязать определенную страховую, это не законно.

15. У меня оформлен автокредит. Платила 2 года КАСКО. Слышала по телевизору. Что вышел новый закон, по которому банк не вправе требовать КАСКО?! Если это так, подскажите пожалуйста закон. На который можно ссылаться С уважением Печерская Н.Н.

15.1. ссылайтесь наУКАЗАНИЕот 20 ноября 2015 г. N 3854-У О МИНИМАЛЬНЫХ (СТАНДАРТНЫХ) ТРЕБОВАНИЯХК УСЛОВИЯМ И ПОРЯДКУ ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ

https://www.youtube.com/watch?v=NbHTXOASwbs

ДОБРОВОЛЬНОГО СТРАХОВАНИЯ

15.2. Не вправе навязывать услугу, а если вы добровольно заключили договор КАСКО, то к вам этот закон не применяется.

16. Я взяла машину через автокредит, оформили каско на год, банк требует продлить но я не хочу, имею ли я право отказаться? Но банк до сих пор начисляет мне сумму и уже в долге 170 тыс. по их словам, звонят постоянно с заявлением о том что заберут машину в счет долга.

16.1. Нет не имеете такого права, вы обязаны страховать предмет залога.

17. По договору автокредита в банке, я не могу оплачивать КАСКО, нет таких денег, будет штраф по тарифу банка 10000 рублей, мне его с ежемесячным платежом нужно оплатить? Штраф будет единожды за год? Будет ли потом банк требовать предоставления договора по КАСКО?

17.1. да, штраф будет оплачен единоразово. Банк может в дальнейшем требовать договор КАСКО, но это зависит уже от Вашего основного кредитного договора.

Кроме того, законом установлено, что обязательное страхование это страхование ответственности по ОСАГО, страхование имущества при ипотеке и страхование жизни и здоровья по ОМС для трудоустроенных и пенсионеров, а также страхование госслужащих. Как видите, КАСКО не является обязательным.

18. Родители брали в россельхоз банке автокредит. Сейчас отец умер (авто записано на нем). с россельхоз банком договорились, а сегодня звонят из страховой (каско где оформляли) и требуют продлить страховку. Стоит ли каско оплачивать или нет. денег нет (

18.1. Если приняли наследство,необходимо оформлять.Смотрите условия страхования,есть ли возможность отказаться от страховки,переговорите со специалистами банка.

19. Меня зовут Владимир, у меня такой вопрос, у меня есть автокредит не смог про платить 1 месяц, и в этом автокредите каско, все месяца плачу, даже стараюсь платить больше, выплатил почти 800000 тыс. сумма кредита составило 1300000 млн первый взнос составило 240000 тыс., но банк требует чтобы я делал каско, и я не знаю что мне делать.

19.1. А ни чего что у вас прописано в договоре что вы должны каждый год делать читайте и анализируйте.

20. Машина куплена в автокредит на 4 года, остался еще один год оплаты кредита. БАНК ТРЕБУЕТ ЕЖЕГОДНОЙ ПОКУПКИ СТРАХОВКИ КАСКО, МОГУ ЛИ Я ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОКУПКИ СТРАХОВКИ? И ЧТО МНЕ БУДЕТ ЗА ЭТО ОТ БАНКА?

20.1. Условие о страховании КАСКО регулируется кредитным договором, а не законом. Внимательно ознакомьтесь с договором

21. Если автомобиль в автокредите банк требует ежегодно чтобы я страховала автомобиль в каско могу ли я отказаться от страховки? Если я откажусь страховать что в этом случае будет?

21.1. Можете, банк применит штрафные санкции на условиях договора

21.2. Да, вы вправе отказаться от страховки.

21.3. Страховой полис Каско приобретать никто не обязывает, это добровольный выбор заемщика. Официально, кредитные учреждения на самом деле и не обязывают, но приобретение полиса Каско является положительным аргументом в предоставлении кредита. В противном случае – можно получить отказ от банка.

21.4. Если Вы откажитесь от страховки, Банк может потребовать досрочное погашение кредита или обратить взыскание на залог (автомобиль). В случае отсутствия страховки КАСКО ответственность перед банком будете нести Вы.

22. Банк требует оформить каско только в тех компаниях которые им аккредитованы! У меня 3 год автокредита, могу ли я сам выбирать страх. Компанию?

22.1. Нет, исключительно у аккредитованых банком компаниях

23. Мой банк, где я брал автокредит, требует, чтобы я делал полис каско только в тех страховых компаниях, которые указаны в рекомендациях на сайте банка. Правомерно ли требование банка? И можно ссылку на соответствующую статью законодательства? Спасибо!
p.s: прошу мне не звонить, не приглашать на собеседование, а ответить сразу непосредственно в чате.

23.1. Павел!
Не правомерно, если это не условия кредитования или условия другого документа подписанного Вами.

24. У меня автокредит в банке Юникредит. Сделала КАСКО на 2-ой год в ск по собственному выбору, в договоре ск неоговорены. Копию полиса предоставила в банк, спустя 4 месяца банк требует расторгнуть договор с этой страховой компанией и заключить с рекомендованными банком ск. Правомочны ли их действия?

24.1. Если в договоре залога и кредитном договоре не указан перечень страховых, то вы не обязаны перекредитоваться, тем более, что это навязанная страховка

25. Брал автокредит. Первый год застраховал каско. Второй нет. банк молчал. В конце года позвонили и попросили полис. Я взял и закрыл полностью кредит. Имеют ли право они требовать с меня полис сейчас? Спасибо.

25.2. Если вы закрыли полностью кредит то нет смысла у банка требовать от вас полис КАСКО.

26. В декабре 2014 года банк ВТБ 24 выдал автокредит на 3 года. КАСКО и ОСАГО заключил на 1 год. Читаю кредитный договор и не могу найти, где указана моя обязанность продлевать страховку. Наверное банк этого не требует. Могу ли я не перезаключать страховку на второй год? Спасибо.

26.1. Если в договоре обязанности нет, то можете.

26.2. В соответствии со ст. 343 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан:1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования

Таким образом. если в договоре вообще ничего не сказано о страховании ТС, то Вы все равно обязаны страховать.

27. У меня автокредит в банке Сетелем с 2014 г.Подошёл срок для продления полиса каско, я продлила. Но оказалось,, что этой страховой компании Югория нет в списке аккредитованных. Банк дал штраф 10000 рублей и требует новый полис каско. Что делать мне?

27.1. Если в договоре кредита не определен данный список страховых компаний, а также не установлено какое-либо требование к выбору страховой компании, оспаривайте штраф и пишите жалобу на банк в роспотребнадзор. Либо при иных условиях Вам придется платить штраф, по новой страховаться в другой компании и расторгать договор с прежней

28. У меня авто в автокредите. На сегодняшний день остаток по кредиту 250000 т. брал 500000 т. на 5 лет брал. В январе заканчивается каско. Могу я не оформлять каско. Банк каждый год требовал.

28.1. Скорее всего в договоре есть такое условие. См. его. И последствия которые там указаны. Исходя из этого и принимайте решение платить или нет.

29. У меня машина куплена в автокредит. В договоре прописан пункт страхования машины по каско ежегодно. А машине уже 9 лет. Только страховая компания этого банка страхует машины старше 7 лет. Имеет ли банк требовать от меня каско? Уже начислили 120000 руб штрафов. Что делать в этом случае?

29.1. Требовать банк не может.

30. У меня машина в автокредит куплена. В договоре прописан пункт страхования машины по каско. А машине уже 9 лет. Только их страховая компания страхует машины старше 7 лет. Имеет ли банк требовать от меня каско?

30.1. нет, не имеет такого права.

Источник: https://www.9111.ru/%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D0%B8_%D0%B8_%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82/%D0%B0%D0%B2%D1%82%D0%BE%D0%BA%D1%80%D0%B5%D0%B4%D0%B8%D1%82_%D0%B1%D0%B0%D0%BD%D0%BA_%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%B1%D1%83%D0%B5%D1%82_%D0%BA%D0%B0%D1%81%D0%BA%D0%BE/

Страхование жизни при автокредите в 2020 году

Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит

Ранее мы с вами уже обсуждали различные проблемы кредитования в России, в том числе связанные с навязыванием банками страховок и необоснованно больших процентов. Сегодня темой нашего разговора будет автомобильный кредит и совершенно ненужная дополнительная опция к нему, очень часто навязываемая банками – страхование жизни.

В 2020 году в России всё еще очень сложно получить автокредит без страховки жизни. Почему-то банкам кажется недостаточной страховки Каско в качестве гарантии возврата покупателем машины полученных взаймы у банка денег.

Но если просто порассуждать, то становится вполне очевидным тот факт, что, получив автокредит на покупку автомобиля и застраховав этот самый предмет кредита от угона и повреждения в аварии – автомобилист дает банку достаточно гарантий исполнения своих обязательств по кредиту. Допустим, произошла авария или машину угнали – страховая компания покроет все потери банка и вернет кредитные деньги. Разве банку этого недостаточно?

Но кроме Каско, все время пока машина будет в кредите, она будет в залоге у банка, что исключает возможность её продажи, дарения без согласия кредитора. Банку этого тоже недостаточно?

Однако, как можно часто услышать от банковских менеджеров, оформляющих кредиты в автосалонах – страхование жизни при автокредите дает гарантии банку в случае, если заемщик заболеет или умрет и не сможет тем самым погасить оставшуюся непогашенную часть.

Глупо звучит – не правда ли? Вы купили автомобиль в кредит, заложили его банку, застраховали его в интересах банка от поломки или кражи и должны еще застраховать свою жизнь… А почему тогда еще не застраховать квартиру и собаку? Ведь такие страховки будут «так же актуальны», как страхование жизни при покупке автомобиля в кредит!

Скажем прямо – впаривание гражданам страхования жизни при автокредите это просто развод на деньги со стороны банка, а часто и просто желание самого нижнего звена банковских работников немного подзаработать на покупателе машины.

Как навязывают страховку жизни при покупке машины

Делается это легко, непринужденно и без угрызения совести. Это хорошо, если покупателю машины еще до оформления кредитного договора становится известно о том, что в этот договор включено страхование его жизни и здоровья. В этом случае человек хотя бы имеет возможность посчитать общую стоимость кредита и отказаться от покупки ставшей нерентабельной машины.

Но очень часто, в том числе в 2020 году ни менеджер автосалона, ни кредитный менеджер банка, сидящий тут же, Вам не расскажут о том, что в тело автокредита уже незаметно была включена страховка жизни. Зачем пугать жертву обмана? Узнаете об этом при первом платеже!

Особенно глупо всё это выглядит тогда, когда, например, покупатель машины соглашается на оформление договора страхования жизни, но хочет купить такую страховку за наличные деньги, а не в кредит.

В этом случае от кредитного менеджера можно услышать такую нелепость, как: «условием выдачи кредита является оформление страхования имущества и жизни в кредит».

То есть, тем самым менеджер навязывает вам еще один кредит, но уже на покупку двух страховок!

Следует знать, что такие действия со стороны банка противоречат не только логике, но и закону. Если вы решили купить страховой продукт и у dас есть на это деньги – зачем вам переплачивать проценты за то, что вы можете купить и без заемных средств.

Часто автолюбители, посетившие автосалон и встретившие там нагло навязываемый сервис в виде допоборудования, ненужных карт помощи на дороге, лишних страховок, задаются вопросом – почему сотрудники автосалона и кредитные менеджеры так бессовестно себя ведут? Ответ тут прост – всему виной деньги, точнее желание их заработать любым путем. Например, у кредитного менеджера или продавца автосалона фиксированная зарплата обычно бывает небольшой. Всё остальное – бонусы, которые складываются от количества проданных клиентам дополнительных продуктов.

Всем ведь давно понятно, что, если страхование жизни при автокредите не навязывать гражданам, а предлагать оформить добровольно – купят такую страховку только очень неумные люди. Так как покупка автомобиля – ответственное занятие, автолюбители перед походом в автосалон готовятся, читают интернет и вполне уже грамотны во многих вопросах: технических, юридических и финансовых.

Поэтому демократичность в вопросе страхования жизни покупателей машин оставит страховые компании без денег по этому виду страховых продуктов. Это всё равно для них, что оформлять гражданам Осаго и попутно не втюхивать страхование квартиры.

Ну вот так устроен страховой, и банковский бизнес России. Нужен кредит? Плати бешеные проценты, оформляй навязанные страховки, а если заболеешь и не сможешь платить – будем давить, хамить и доставать…

Кстати, страхование жизни и здоровья заемщика – это далеко не то что написано в названии полиса.

Это если заемщик умер или получил инвалидность 1-2 группы, то за него деньги банку выплатит страховая компания. А если заемщик просто заболел, сломал ногу, получил инфаркт или инсульт и, как результат – потерял работу и не может платить кредит – это не страховой случай.

В этих случаях банки вспоминают о праве продажи заложенного автомобиля с торгов, оценивают его за бесценок. Как результат – платили за кредит несколько лет, ваш автомобиль с торгов уходит за бесценок, а вы еще, оказывается что-то должны банку. В этом случае, как адвокат, я могу посоветовать только контролировать и оспаривать оценку автомобиля банком.

Ни в коем случае не верьте в результаты оценки, сделанной оценочной компанией по ходатайству банка. Прикормленный банком оценщик всегда нарисует цифры, угодные банку, но не Вам.

Очень часто кредитные менеджеры стараются убедить покупателя автомобиля не пугаться навязываемого им страхования жизни, мотивируя это тем, что от страховки легко можно будет отказаться в течение 14 дней после оформления автокредита. Но так ли легко от неё отказаться и всегда ли это возможно? Давайте попробуем разобраться в этом вопросе.

Как отказаться от страховки при автокредите

Первое, о чем необходимо знать автолюбителю, решившему приобрести автомобиль в автокредит – страховка жизни может быть двух видов:

  • Страхование жизни, здоровья путем оформления договора (полиса) личного страхования гражданина. От такой страховки в 2020 году вы можете отказаться в течение 14 дней. Из неприятных последствий вас скорее всего будет жать увеличение процентов по кредиту. Выгодно отказаться от такой страховки если вы досрочно планируете погасить автокредит. Если же вы хотите возвращать деньги весть период, предусмотренный договором, то отказавшись от страховки и получив новые проценты от банка – вы можете в конечно итоге переплатить ещё больше.
  • Подключение к программе коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков банка. В этом случае в 2020 году отказаться от страховки в течение 14 дней уже сложнее. Даже в судах еще пока практика разрешения таких споров не так однозначна, хоть и выравнивается в пользу граждан после высказанного Верховным судом мнения по данному вопросу. Кроме того, даже отказавшись от такой страховки через суд, вы так же, скорее всего получите пересчет процентов по договору в большую сторону.

То есть, когда вы соглашаетесь на оформление страховки жизни по автокредиту, вы просто соглашаетесь на более высокий процент по кредитному договору, так как если с вами что-то случится, то воспользоваться такой страховкой в полной мере для защиты от неплатежа вы не сможете, а если откажетесь от страховки в течение 14 дней – просто увеличите процентную ставку.

Послушайте автора этого сайта – адвоката Ефремова. Он рассказывает о том, как отказаться от страховки и повлияет ли это на процент по кредиту:

Источник: https://advokatdona.ru/staty/straxovanie-zhizni-pri-avtokredite-kak-otkazatsya.html

Нужен ли КАСКО на кредитный автомобиль на второй год

Банк требует обязательное страхование после покупки машины в кредит

При покупке автомобиля в кредит большая часть банков требует также создать полис КАСКО. Учитывая, что это будет стоить отдельных денег, многие водители не хотят платить за оформление необязательной функции, задаваясь вопросом, как избежать КАСКО и что из этого выйдет.

Мало кто из автолюбителей хочет переплачивать за КАСКО

Зачем автомобиль в кредит страхуется по КАСКО

Оформление страховки наиболее выгодно банку, обеспечивающему кредит. Полис делают для того, чтобы избежать потенциальных неприятностей.

Кредиторы не хотят рисковать своими средствами, вынуждая автовладельца приобретать страховку за свои деньги, в противном случае отказывая в выдаче долга.

Несмотря на то что такие действия нигде не описаны, процедура признана обязательной почти во всех банках. Всё зависит от условий кредитования.

Основное отличие приобретения машины в кредит заключается в том, что до полной выплаты транспорт принадлежит банку и переходит в его собственность в случае непогашения кредита клиентом.

Таким образом, в интересах компании сохранить автомобиль в наилучшем состоянии, чтобы при случае его можно было продать.

Чаще всего минимизируют риски именно внесением в обязательные условия выдачи кредита оформление заёмщиком КАСКО, что обязует его возместить материальный ущерб банку в случае угона или уничтожения техники.

В таком случае и заёмщик получает преимущества, ведь при наступлении страхового случая он может рассчитывать на компенсацию ущерба, сделав ремонт авто на деньги страховщика. Ещё один плюс обязательного КАСКО — возможность получить более выгодные условия кредита, так как процентная ставка для сделки без страховки, как правило, выше.

Нередко в условия банка по умолчанию входят страховые услуги компании-партнёра, что является нарушением прав заёмщика. Клиент сам выбирает, в какой фирме составить договор — обязательным считается наличие КАСКО.

В каких ситуациях можно обойтись без страховки

Страховые компании могут отказать в услугах, если автомобиль, который клиент собирается приобрести, старше 10 лет. При приобретении машины на вторичном рынке, используя автокредит, достаточно принести в банк несколько письменных отказов в оформлении КАСКО от разных фирм. Главным критерием является возраст автомобиля — 10 лет и старше.

При досрочном погашении кредита поддержание КАСКО осуществляется на усмотрение автовладельца. Машины, которые не имеют регистрации в ГИБДД, не подлежат оформлению страхования КАСКО. Для создания полиса требуется полный пакет документов, среди которых — ПТС и свидетельство регистрации авто.

В каких случаях необходима страховка

При покупке машины в автокредит в салоне не обойтись без КАСКО. Немногие банки готовы идти на компромисс, предлагая значительно изменить условия страхования по усмотрению клиента. Таким образом можно оформить оплату раз в квартал или полугодие.

Всё же такая практика встречается довольно редко. Чаще всего банк предлагает кредит на своих, строгих условиях, где взносы по страховке выплачиваются в удобном ему графике.

Каско на второй год кредита

По прошествии первого года эксплуатации авто многие водители интересуются, следует ли оформлять страхование ещё на год. Ответ зависит от условий, прописанных в кредитном договоре. Разумеется, банк хочет минимизировать риск происшествий с машиной, которая до выплаты кредита является собственностью кредитора, в связи с чем диктует заёмщику свои условия.

Можно ли отказаться от страхования на второй год и как это сделать

Многие автолюбители считают несправедливым оформление КАСКО на второй год, из-за чего задают множество вопросов о том, как её не продлевать. Ответы получаются довольно противоречивыми, ведь каждый человек описывает свой опыт, а банки нередко отличаются условиями кредитования.

В некоторых случаях заёмщику советуют игнорировать заявления кредиторов на тему продления КАСКО. Считается, что клиенту с хорошей кредитной историей простят отсутствие страховки, дабы не портить отношения. В некоторых ситуациях такие действия приводят водителя к желаемой цели.

В то же время банки чаще всего заботятся об условиях кредита, предусматривая желание клиента отказаться от страховки.

На этот случай кредиторы вводят перечень штрафных санкций вроде дополнительного процента автокредита, повышения ставки или конфискации транспортного средства.

Таким образом, возможность отказаться от КАСКО без последствий индивидуальна и узнавать о ней стоит из условий конкретного договора.

Уточнив надбавку по процентной ставке, водитель может посчитать, обойдётся ли ему выгоднее выплата штрафа или продление страховки.

Например, при возрастании ставки на 0,5% от суммы 560 тысяч рублей штраф составит 2800 рублей, а годовая страховка может обойтись около 70 тысяч рублей. В таких случаях заёмщик действительно может игнорировать уведомления банка и получить выгоду.

Этот способ имеет серьёзные риски, так как если машина будет угнана или приведена в негодность, вся ответственность ложится на плечи клиента.

Существует также вариант застраховать авто только от угона. Многие страховые компании обеспечивают такой вид услуг, позволяя сэкономить десятки тысяч рублей на полном пакете КАСКО. Такой способ может не сработать, если менеджеры банка внимательно проверят страховку клиента и не будут удовлетворены.

В целях экономии можно также оформить КАСКО с франшизой.

Принцип действия таков: при мелких повреждениях авто (сумма будет обозначена в договоре) водитель сам оплачивает ремонт, а при наступлении страхового случая этого типа защиты фирма сама компенсирует расходы, будь то крупное ДТП или угон. Экономия составит порядка 40–50% при франшизе приблизительно 9000 рублей. Менеджеры положительно реагируют на такой полис и не будут взымать штраф.

Как происходит расчёт КАСКО на второй и последующие годы

На стоимость страхования от несчастного случая после первого года влияют два фактора:

  • Безаварийная история эксплуатации. Если водитель зарекомендовал себя как аккуратного клиента, который не несёт убытка, страховщик, скорее всего, сделает существенную скидку по КАСКО на следующий год. Её можно получить и при смене фирмы — достаточно принести подтверждение о вождении без аварий.
  • Стоимость автомобиля. С учётом того, что все машины со временем дешевеют, цена на страховое обслуживание может упасть вслед. Если новое транспортное средство стоило 500 тысяч рублей, то спустя год-два эта цифра может уменьшиться примерно на 10%, что приведёт к равноценному снижению стоимости КАСКО.

Исходя из этих условий становится понятно, что лучший способ оформить страховку — сделать это на первый год с последующим продлением.

Таким образом можно сэкономить значительную сумму средств, о чём многие водители не догадываются.

Стоит учитывать, что можно сделать полис КАСКО в другой компании, если тарифы в текущей за год возросли и отталкивают клиента, и другие фирмы выглядят более оптимальными.

Известны случаи, когда тарифы одной страховой компании сильно дорожали за год, что сводило выгоду от безаварийной эксплуатации и ежемесячной скидки на ноль либо продление КАСКО вовсе становилось дороже. Именно в таких случаях и стоит рассмотреть вариант смены страховщика. Для наиболее удобного расчёта стоимости в той или иной фирме существуют калькуляторы КАСКО.

Что ждёт водителя, который не оплачивает страхование

Последствия неоплаты обеспечения КАСКО зависят от условий договора. Чаще всего они направлены для получения выгоды банком, что ставит заёмщика в неприятное положение, признав его действия нарушением условий кредита. Кредитор может применить следующие меры:

  • Расторжение договора;
  • Требования в досрочной выплате оставшейся суммы;
  • Ужесточённое изменение условий договора в пользу банка;
  • Взыскание штрафа с заёмщика за нарушение условий договора.

Заключение

Среди множества предложений страховых компаний нужно выбирать наиболее подходящие автовладельцу услуги. Заключать КАСКО следует на один год, чтобы по его истечении была возможность получить скидку на продление или вовсе сменить фирму, обеспечивающую услуги. Действия следует совершать по ситуации, которая описана в кредитном договоре.

Источник: https://CarExtra.ru/straxovanie/kasko-na-kreditnyiy-avtomobil.html

Юр-Центр Консульт
Добавить комментарий